家庭理财规划方案.docx
- 文档编号:16503602
- 上传时间:2023-07-14
- 格式:DOCX
- 页数:10
- 大小:21.44KB
家庭理财规划方案.docx
《家庭理财规划方案.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《家庭理财规划方案.docx(10页珍藏版)》请在冰点文库上搜索。
家庭理财规划方案
2022年家庭理财规划方案
下面通过一个案例来看看设定理财方案的五步骤:
案例
张先生今年___岁,目前担任一家企业的中层管理人员,尽管非常了解家庭理财的重要性,但是由于他和妻子平时工作都很繁忙,一直没有抽出时间来进行家庭理财,也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。
随着互联网金融的逐渐兴起,张先生也开始着急想要加入他们的行列。
第一步
设置理财目标
理财专家提出,就张先生目前所处的人生阶段而言,他的家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适的投资工具,实现不同的理财目标。
“比如对于张先生来说,短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款,中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费,而长期目标可能是为退休养老做好准备。
”
第二步
了解财务状况
张先生在选择投资工具时,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解,并以此作为制定理财投资计划的基础。
资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。
一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。
家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。
负债除以资产就可得到资产负债率。
当家庭的资产负债率低于___%的时候,这个家庭发生财务危机可能性较小。
张先生如需改善家庭财务状况,则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况,如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等,对收支进行调整。
第三部
评估风险承受能力
我们经常听到这样一句话:
“投资有风险,理财需谨慎”。
每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。
理财专家建议,张先生应了解自己可接受的风险程度,选取适合的投资工具。
若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如股票权证。
若风险承受能力较低,可考虑一些较为保守的投资工具,如互联网金融等。
此外,在不同的人生阶段和不同的财务状况下,同一个投资者的风险承受能力也不尽相同,因此需要根据具体的情况调整投资策略。
理财专家介绍,一般来说,随着年龄的增长,理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”,等到计划退休时,又会演变成“资产保值”,而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。
单身人士由于家庭负担较少,对于风险的承受能力一般强于已婚人士。
因此,单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。
“像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑,则一般倾向选择较为保守的组合。
”理财专家说。
另外,理财专家还特别指出,在订立投资计划时,收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。
如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌,则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。
第四部
选择投资工具
在制定理财规划时,客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具,否则在投资期间需要动用资金做其他用途时,便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。
比如,张先生如果计划在短时间内动用资金购房,则不应选择一些套现能力较低的工具。
第五步
寻求专业人士帮助
理财专家建议,理财规划虽然是个人私事,但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析,也未必精通投资,还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙,无法紧跟市场变化。
事实上,在理财规划的每一阶段,甚至每一步,张先生都可以寻求专业人士的帮助。
银行工作人员、理财师等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况,辨析投资风险,推荐投资方向,帮助张先生轻松实现家庭理财目标。
家庭理财规划|我们能为父母做点什么?
虽说“养儿防老”的观念早已过时,但“乌鸦反哺”的道理我们都懂。
父母倾注一生心血,把最好的都给了我们,当我们有经济能力的时候,让父母过上体面舒服的生活,是我们的责任。
父母年龄大了,健康开始走下坡路,身体机能也越来越差,腰酸背痛如同家常便饭,看医生吃药也变得频繁。
然而这是自然规律,无可厚非,但是得大病的几率也越来越高。
但每当很多菜友在公众号后台问菜导,有什么可以给父母买的重疾险,菜导都只能很遗憾的说,如果父母超过了___岁,购买重疾险非常不划算,因为保费已经非常接近甚至贵过保额,保险除了起到强制储蓄的功能,失去了保障的作用,还不如直接买份分红险。
由于父母的年龄较大,因此不适合进行风险较高的投资。
那么,适合父母的投资工具有哪些呢?
1.保险类
虽然父母不适合买重疾险,但保险产品是非常稳妥的理财方式之一。
适合给父母买的有分红险和消费型医疗险。
分红险不像重疾险那样对年龄要求比较高,它对不同年龄的保费相差并不大,适合还未退休的父母,帮助他们在退休前几年强制储蓄,为养老做好充分准备。
对于偏向医疗需求的父母们,除了合理使用社保中的医疗保险外,还比较适合购买消费型医疗险,尤其对医疗条件要求较高的父母,因为商业型医疗险,年龄越大保费越贵。
但医疗险对被保人的年龄限制较严,如果是首次购买超过___岁,保险公司将不予承保。
而且对被保人的身体状况要求也很高,如果之前有住院就医的记录,保险公司非常有可能提高保费或拒保。
2.偏保本型理财产品
由于理财产品多多少少都会有一定的风险,而且国家规定不允许在理财产品的合同上写明保本保息,所以没有绝对保本的产品,只有相对安全的选择。
偏保本型理财产品,菜导推荐国债、货币基金、保本型银行理财产品、信托产品,产品由前至后风险和收益递增,适合父母进行短期投资,年龄越大,选择的产品越要安全。
这些产品都是中短期理财产品,取用较为灵活,还能达到抗通胀的目的。
以上产品在之前的相关章节中都有具体介绍,这里就不再赘述。
菜导体谅大家的孝心,温馨提示,为父母投资要以低风险配置为主,如果对股市等高风险市场有兴趣,最多拿出___%的闲置资金权当消遣。
其实,无论我们做什么,都不及父母给予我们的十分之一,他们晚年最大的牵挂就是孩子,只要我们过得好,不让他们操心,常回家看看,就是最大的尽孝。
2022年家庭经济困难学生认定及补助发放方案
发展目标
为贯彻落实中央___开发工作会议提出的“精准扶贫、精准脱贫”和教育部、财政部《___开展“全国学生资助规范管理年”活动___》(教财函〔___〕___号)___市教育局 ___市财政局___市民政局___市人力资源和社会保障局___市残疾人联合会《___加强和完善学生资助工作及资金管理有关事项___》(厦教办〔___〕___号)等有关文件精神,依照___市学生资助管理中心依据学生资助政策相关规定,对家庭经济困难学生的认定标准和程序进行了统一规范,明白贫困学生条件和标准,并从今年秋季学期起开始贯彻执行。
为了做好学校此项工作,现制定 《___市江头中心小学家庭经济困难学生认定及补助资金发放方案》如下:
一、认定范围
1.___市江头中心小学的全体在校家庭经济困难学生。
2.学校家庭经济困难学生认定分学年首次认定和学期再次复查两类,首次认定的对象为新入学的学生,再次复查的对象为已认定的贫困学生,认定与复查时间分别在秋季学期___月和春季学期___月进行。
二、认定原则
1.坚持实事求是的原则。
家庭经济困难学生认定工作应从实际出发,坚持实事求是的原则,客观公正的认定学生贫困状况,准确识别贫困生和非贫困生。
2.坚持调查评审的原则。
家庭经济困难学生认定工作应以客观事实为依据,坚持调查与评审相结合的原则,通过走访群众、学生、家长或单位,并依据村(居)委会、乡镇政府、扶贫部门、民政部门、残联、医院、公安或其他机构出具的贫困证明,掌握学生家庭经济困难的真实原因,综合评议审定贫困学生资格。
3.坚持公开公示的原则。
家庭经济困难学生认定工作必须严格执行中省学生资助政策相关规定,坚持公开、公正、公平的原则,___开展贫困学生认定工作。
贫困学生认定结果和复查结果应每学期在校内分别公示一次,公示时间不少于___个工作日。
公示信息为学生姓名,其他学生信息不予以公开。
4.坚持信息动态(范本)管理原则。
学校和学生资助管理机构应通过“学生资助信息管理系统”对贫困学生进行管理,每学期对贫困学生信息进行一次录入和异动处理,并在规定时间内,将审核无误的贫困学生信息数据及时上报本级学生资助管理中心。
三、认定机构
学校应成立学生资助工作领导小组,负责政策宣传、诚___育、民主评议、公开公示、信息填报、评审上报、装订归档以及咨询投诉答复等工作。
班级应成立民主评议小组,组长由班主任担任,任课教师、学生代表、家长代表为评审小组成员,主要负责本班级家庭经济困难学生认定评议和复查工作。
四、认定标准
(一)申请认定家庭经济困难学生应具备的基本条件:
1.热爱___祖国,拥护中国___的领导;
2.遵守宪法和法律,遵守学校各项规章制度;
3.诚实守信,品德优良;
4.勤奋学习,积极上进;
5.家庭经济困难,生活俭朴。
(二)有下列情况之一者,可认定为贫困学生:
1.民政部门确定的低保户家庭和扶贫部门建档立卡贫困人口中的在校学生;
2.孤儿、烈士子女、优抚家庭子女;
3.残疾智障家庭子女或残疾智障学生;
4.家庭成员因患重大疾病支付不了大额医疗费,造成经济困难的家庭学生;
5.因突发性变故造成人身及财产重大损失,导致经济困难的家庭学生;
6.遭遇不可抗拒或自然灾害造成经济困难的家庭学生;
7.无稳定收入的单亲家庭学生;
8.父母一方或双方下岗失业且经济困难的家庭学生;
9.其它原因导致经济困难的家庭学生。
(三)困难等级
根据学生家庭的具体情况,明确家庭经济困难学生分为“特别困难”和“困难”两个等级。
1.符合下列条件之一的,可以认定为家庭经济“特别困难”学生:
(1)建档立卡家庭学生;
(2)低保家庭学生;
(3)特困供养人员家庭学生;
(4)孤儿或残疾学生;
(5)烈士子女或重点优抚对象家庭学生。
2.符合下列条件之一的,可认定为家庭经济“困难”学生:
(1)低收入家庭学生;
(2)支出型贫困家庭学生;
(3)其他家庭经济困难学生。
(四)有下列情况之一者,不得认定为家庭经济困难学生:
1.家庭拥有企业、汽车、豪华楼房,本人使用高档通讯工具的学生;
2.购买或长期租用高配置、高价格电脑(特殊专业除外)的学生;
3.购买高档电器、时装、首饰或高档化妆品等奢侈品的学生;
4.在校期间经常出入营业性网吧及娱乐场所的学生;
5.节假日经常外出消费旅游的学生;
6.触犯国家法律法规的学生;
7.隐瞒家庭经济情况或本人生活状况的学生;
8.平时消费水平高出周围平均生活水平的学生。
五、认定依据和办法
家庭经济困难学生每学年审核、认定一次,通常于每学年秋季学期入学时___实施。
1.本市户籍家庭经济困难学生。
市(区)教育部门在学校招生结束后,应汇总各个学段学生录取名册(含姓名、___号的电子数据)提供给市民政、残联比对、识别和审核。
市民政、残联取得教育部门提供的学生信息后,应于___个工作日内完成比对、识别和审核工作,并将符合资助条件的学生___反馈给市教育部门(低保、特困、低收入、支出型贫困家庭等认定的截止日期为每年___月___日)。
凡经各级民政、残联等部门认定的建档立卡、低保、特困、残疾等家庭经济困难学生,各校要进一步简化申请办理流程,直接纳入资助范围,确保“应助尽助”。
2.非本市户籍家庭经济困难学生。
由学生提供户籍所在地民政、残联、扶贫等部门出具的扶贫手册、残疾证、特困人员救助供养证、最低生活保障证、低收入家庭和支出型贫困家庭认定审批相关材料原件或复印件等证明材料。
3.对个别家庭经济确实困难,又无法提供管理属地扶贫、民政、残联等部门出具的扶贫手册、低保、特困等证明材料的学生,可由学生户籍地或居住地乡镇(街道)、村(居)委会出具家庭经济困难证明材料,或由班主任和___名科任教师通过家访等方式,协助做好困难学生认定工作。
具体办法由学校制定报区教育局备案。
六、认定程序
学校家庭经济困难学生认定复查工作由学校___实施,按照政策宣传、学生申请、班级评议、填写认定表、学校审核认定、公开公示、学生资助管理机构复审备案的程序规范开展认定工作。
1.政策宣传。
学校依据资助政策采取多种形式向学生、家长和教师宣传学生资助政策、贫困学生认定条件和标准。
2.学生申请。
新入学的学生或家长应对照标准和条件,根据个人自愿,向本人所在学校班级提交书面申请,同时提交有效证件和相关证明材料。
学校任何人不得拒绝接受学生困难补助申请。
3.班级评议。
班级评议组长应及时___召开班级民主评议会。
通过查看学生申请理由、相关证件和证明材料,结合调查走访情况,对每名学生作出客观公正的评议,评出“推荐贫困生”___。
4.填写认定表。
班(年)级向“拟推荐贫困生”发放《湖里区义务教育阶段学生资助申请表》。
认定表由学生本人或家长按照“填表说明”如实填写有关信息,并在学生户籍所在地村(居)委会、乡镇政府确认家庭贫困状况,加盖印章后向所在学校班级提交。
班主任在认定表中签名(不能替代),上报学校认定工作领导小组审定。
5.学校评审。
学校根据班级评议小组提供的拟推荐贫困学生___,召开贫困学生认定工作领导小组评审会,依照家庭经济困难学生认定标准,结合班级评议意见,进行审核评定,并做好评审会议记录备查。
6.学校复查。
学校应每学期___班级对已认定的贫困学生进行一次复查,复查无异议的贫困学生,应继续享受困难补助,对家庭已脱贫的学生或因故退学、休学、死亡的学生,经复查审核属实的应停止其困难补助。
7.校内公示。
学校应每学期对全部受助的家庭经济困难学生___(含已认定贫困学生)在校内公开栏予以公示,公示时,应将学校和湖里区学生资助管理中心___电话予以公开,并留存纸质影像资料备查。
公示期内,如有异议,应在___个工作日内予以答复,情况属实,应做出调整,情况不属实,应向申请人做好解释工作。
8.上报备案。
学校应在规定时间内将本学期公示无异议的受助贫困学生花___,经校长签字、学校盖章后报湖里区区学生资助管理中心复审备案,并将审核确认无异议的贫困学生信息录入学生资助信息管理系统。
七、资助方式
1.营养餐补助。
对在城市义务教育公办学校食堂寄午餐的家庭经济困难学生,按每生每年___元标准进行营养餐补助。
所需经费由区财政承担。
2.六一儿童节向家庭经济困难学生发放学习用品,每人___元。
3.每学期减免学校___春秋游的活动费。
4.每年春节向家庭经济困难学生发放慰问金或等值生活慰问品,每人___元。
完善发放签名表册及相关影像,及时归档。
八、监督管理
1.学校领导小组对家庭经济困难学生认定复查工作进行监督检查。
对工作不细、把关不严、弄虚作假的,应追究相关人员责任,并视情节给予处理。
领导小组及时受理学生、教师、家长的咨询和投诉,并做好解释和答复工作。
2.学校应认真细致___开展贫困学生首次认定工作和学期复查工作,严格执行政策,准确把握标准,严禁将非贫困学生界定为贫困学生,禁止发生违规违纪问题,确保认定复查工作健康稳妥开展。
3.学校应规范健全贫困学生认定受助档案,将《湖里区义务教育阶段学生资助申请表》按班级或年级进行装订归档,以备案备查。
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 家庭理财 规划 方案