银行从业资格考试 初级银行管理题库.docx
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银行从业资格考试初级银行管理题库
银行从业资格考试(初级)
银行管理题库(2021年)
[单选题]1/394、下列选项中,不属于中央银行基准利率的是()。
A贷款基础利率
B再贷款利率
C再贴现利率
D存款准备金利率
正确答案:
A
答案解析:
中央银行基准利率主要包括:
(1)再贷款利率,指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。
(2)再贴现利率,指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率。
(3)存款准备金利率,指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率。
(4)超额存款准备金利率,指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。
[单选题]2/394、现阶段我国货币政策的中介目标是()。
A货币供应量
B物价稳定
C基础货币
D经济增长
正确答案:
A
答案解析:
货币政策目标包括:
(1)最终目标,包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。
(2)操作目标,现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币。
(3)中介目标,现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。
[单选题]3/394、其他情况不变,中央银行提高商业银行的再贴现率,货币供应量将可能()。
A增加
B减少
C不变
D不定
正确答案:
B
答案解析:
中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,降低商业银行向中央银行的借款意愿,减少向中央银行的借款或贴现。
如果准备金不足,商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模,进而缩减货币供应量。
[单选题]4/394、中央银行提高存款准备金率,可以发挥的作用是()。
A增强金融机构的信贷扩张能力
B促使股票市场维持上涨势头
C保障债券市场维持上涨势头
D向商业银行传导紧缩的货币政策
正确答案:
D
答案解析:
中央银行通过调整存款准备金率,影响金融机构的信贷资金供应能力,从而间接调控货币供应量。
[单选题]5/394、中央银行通过提高存款准备金率,可以发挥的作用是()。
A向商业银行传导紧缩的货币政策
B促使股票市场维持上涨势头
C增强金融机构的信贷扩张能力
D保障债券市场维持上涨势头
正确答案:
A
答案解析:
如果中央银行提高存款准备金率,金融机构就要增加向中央银行缴存的存款准备金,减少贷款的发放,全社会货币供应量就会相应下降,反之亦然。
[单选题]6/394、在划分货币供应量层次中,M1一般是指()。
A流通中现金
B准货币
C狭义货币
D广义货币
正确答案:
C
答案解析:
现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。
其中,M1被称为狭义货币,是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币,是潜在购买力。
[单选题]7/394、根据我国《存款保险条例》的规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币()万元。
A30
B25
C100
D50
正确答案:
D
答案解析:
自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》,中国人民银行负责存款保险制度的实施。
根据《存款保险条例》的规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。
[单选题]8/394、当前我国货币政策的主要传导媒介是()。
A商业银行
B保险公司
C上市公司
D证券公司
正确答案:
A
答案解析:
货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
在我国,商业银行是货币政策的主要传导媒介。
[单选题]9/394、下列选项中,不属于新型货币政策工具的是()。
A再贷款
B常备借贷便利
C中期借贷便利
D抵押补充贷款
正确答案:
A
答案解析:
新型货币政策工具主要包括:
(1)短期流动性调节工具。
(2)常备借贷便利。
(3)中期借贷便利。
(4)抵押补充贷款。
A项,再贷款属于一般性货币政策工具。
[单选题]10/394、申请房地产开发贷款所需要的“四证”不包括()。
A《国有土地使用证》
B《建设工程规划许可证》
C《商品房预售许可证》
D《建设工程开工许可证》
正确答案:
C
答案解析:
房地产开发贷款“四证”指《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建设工程开工许可证》。
[单选题]11/394、在市场经济运行中,产业政策对于商业银行业务发展与创新具有导向作用。
这种导向作用的表现是()。
A有利于商业银行通过股票市场投资产业政策支持项目
B有利于商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节
C促使所有商业银行增加产业政策支持项目的贷款规模
D商业银行可以提高贷款集中度支持相关高速发展的产业
正确答案:
B
答案解析:
多数银行业等金融机构已经意识到,银行的信贷政策必须符合国家产业政策要求,才能有效规避产业结构调整带来的短期信用风险,实现长期稳健发展。
故产业政策对于商业银行业务发展与创新的导向作用主要体现在促进商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节。
[单选题]12/394、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀,下列支出中,属于转移性支出的是()。
A政府投资
B商品、劳务购买
C福利支出
D发行国债
正确答案:
C
答案解析:
财政政策工具包括税收、公共支出、政府投资和国债等。
其中,公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分。
转移性支出通过“财政收入—国库—财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。
福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。
[单选题]13/394、下列选项中,不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是()。
A财政补贴
B税收减免
C限制进口
D限制出口
正确答案:
D
答案解析:
我国通过财政补贴、税收减免、限制进口等政策推进我国衰退产业的转型与转移,以实现我国“优化产业结构、走新型工业化道路”的发展战略。
[单选题]14/394、治理通货膨胀的措施中,属于紧缩性财政政策的是()。
A减少赋税
B减少基础货币投放
C提高利率
D减少政府支出
正确答案:
D
答案解析:
在国民经济已出现总需求过旺的情况下,通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀,达到供求平衡。
实施紧缩性财政政策的手段包括:
(1)减少财政支出,减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求。
(2)增加税收,增加税收可以减少民间的可支配收入,降低民间消费需求和投资需求。
[单选题]15/394、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金,其可以选择的市场是()。
A股票市场
B同业拆借市场
C商业票据市场
D回购协议市场
正确答案:
A
答案解析:
资本市场是融资期限在一年以上的长期资金融通市场。
其主要包括股票市场、债券市场和基金市场等。
[单选题]16/394、货币市场交易与资本市场交易相比较,其特点表现在()。
A期限短、流动性强、风险性大
B期限长、流动性强、风险性小
C期限短、流动性强、风险性小
D期限短、流动性弱、风险性小
正确答案:
C
答案解析:
货币市场是指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场,主要特点是:
(1)低风险、低收益。
(2)期限短、流动性强、风险性小。
(3)交易量大、交易频繁。
[单选题]17/394、同业拆借市场在金融市场体系中属于()。
A贷款市场
B长期资金融通市场
C货币市场
D资本市场
正确答案:
C
答案解析:
货币市场是指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场,又称为短期资金市场,包括:
同业拆借市场、回购市场和票据市场。
[单选题]18/394、商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是()。
A资本金
B吸收存款
C向中央银行借款
D发行金融债券
正确答案:
A
答案解析:
商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是资本金。
[单选题]19/394、根据《中华人民共和国票据法》,下列有关票据业务的说法中,正确的是()。
A没有真实贸易背景的票据是无效票据
B银行对票据承兑必须有100%保证金
C票据背书后风险即全部转移到被背书人
D银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实
正确答案:
A
答案解析:
票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系。
[单选题]20/394、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A融通货币资金
B调节经济
C优化资源配置
D风险分散与风险管理
正确答案:
A
答案解析:
金融市场具有以下功能:
(1)货币资金融通功能。
(2)优化资源配置功能。
(3)风险分散与风险管理功能。
(4)经济调节功能。
(5)交易及定价功能。
(6)反映经济运行功能。
其中,融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。
[单选题]21/394、下列选项中,不属于非银行金融机构的是()。
A货币经纪公司
B金融租赁公司
C信托公司
D村镇银行
正确答案:
D
答案解析:
非银行金融机构包括:
(1)证券类机构。
主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司。
(2)保险类机构。
主要包括保险公司和保险中介机构。
(3)其他非银行金融机构。
主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。
D项属于银行类金融机构。
[单选题]22/394、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()。
A经济调节功能
B货币资金融通功能
C优化资源配置功能
D风险分散与风险管理功能
正确答案:
C
答案解析:
金融市场具有优化资源配置功能。
金融市场通过充当资金融通媒介,促进资金合理流动,实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置,使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。
[单选题]23/394、金融工具不具有的特点是()。
A风险性
B短期性
C流动性
D收益性
正确答案:
B
答案解析:
金融工具的特点有:
(1)流动性,指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。
(2)收益性,指信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益。
(3)风险性,指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。
[单选题]24/394、下列关于综合化经营的主要特点的说法中,错误的是()。
A金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构
B金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任
C在综合化经营的机制下,单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务
D在金融细分领域实现服务交叉、客户共享
正确答案:
C
答案解析:
综合化经营的经营领域广阔,基本可以提供金融全领域的服务。
在综合化经营的机制下,单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务。
在金融细分领域实现服务交叉、客户共享。
[单选题]25/394、下列银行经营模式中,()又被称为“金融百货公司制”。
A金融控股公司
B银行母子公司
C全能银行
D通过代理协议实现的综合化经营
正确答案:
C
答案解析:
全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务,因此又称为金融百货公司制。
[单选题]26/394、为了控制商业银行资产规模的过度扩张,《巴塞尔协议Ⅲ》引入了()指标。
A总损失吸收能力
B流动性覆盖率
C净稳定融资比率
D杠杆率
正确答案:
D
答案解析:
《巴塞尔协议Ⅲ》中,巴塞尔委员会引入杠杆率监管的目标之一是,为银行体系杠杆率累积确定底线,通过控制商业银行资产规模的过度扩张,缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。
[单选题]27/394、银监会对商业银行实施资本充足率监督检查,确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险,下列选项中,不属于资本充足率监督检查内容的是()。
A评估商业银行全面风险管理框架是否完备
B评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求
C评估资本充足率计量结果的合理性和准确性
D评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求
正确答案:
B
答案解析:
《商业银行资本充足率监督检查指引》规定,商业银行内部应当建立包括治理架构、风险评估和资本规划等环节在内的资本充足评估程序,确保其资本水平能够有效抵御其所面临的各类风险和满足其实施经营战略的需要。
商业银行应当建立和完善全面风险管理框架,全面和及时识别、计量、监测、缓释和控制风险。
银监会对商业银行内部资本充足评估程序进行监督检查,全面评估商业银行资本规划和满足最低监管资本要求的能力。
商业银行应当持续满足银监会的最低资本充足率要求。
[单选题]28/394、第二版巴塞尔协议的第一支柱是()。
A最低资本要求
B内部审计
C市场约束
D外部监管
正确答案:
A
答案解析:
《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束,并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。
[单选题]29/394、根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定,商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。
A2%
B5%
C6%
D4%
正确答案:
D
答案解析:
杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。
商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。
[单选题]30/394、根据《中国银监会现场检查暂行办法》,采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指()。
A稽核调查
B后续检查
C专项检查
D临时检查
正确答案:
A
答案解析:
稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
[单选题]31/394、某银行2015年末各项贷款余额为100亿元,不良贷款余额为2亿元,则该银行至少应计提的贷款损失准备金是()亿元。
A1.5
B2.5
C5
D3
正确答案:
D
答案解析:
拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比,而拨备覆盖率基本标准为150%,故贷款损失准备=150%×2=3(亿元)。
[单选题]32/394、根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是()。
A临时检查
B后续检查
C全面检查
D稽核调查
正确答案:
A
答案解析:
临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。
[单选题]33/394、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元,根据《商业银行风险监管核心指标》的规定,该银行2015年年末不良贷款应不高于()亿元。
A10
B1
C15
D5
正确答案:
D
答案解析:
不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重,不得高于5%。
[单选题]34/394、下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是()。
A资本充足率
B二级资本充足率
C杠杆率
D一级资本充足率
正确答案:
B
答案解析:
资本充足监管指标包括资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率和杠杆率。
[单选题]35/394、A银行的贷款风险分类情况为:
正常类贷款60亿元,关注类贷款20亿元,次级类贷款5亿元,可疑类贷款6亿元,损失类贷款1亿元,那么该行不良贷款率为()。
A20%
B13%
C40%
D6%
正确答案:
B
答案解析:
不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重,即不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100%=(5+6+1)/(60+20+5+6+1)×100%=13%。
[单选题]36/394、我国某银行2015年年末各项贷款余额100亿元,不良贷款余额2亿元,则该银行至少应计提的贷款损失准备是()亿元。
A1.5
B3
C2.5
D5
正确答案:
B
答案解析:
贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比;拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。
贷款拨备率基本标准为2.5%,拨备覆盖率基本标准为150%。
该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。
某银行2015年年末各项贷款余额100亿元,不良贷款余额2亿元,则该银行至少应计提的贷款损失准备为3亿元。
[单选题]37/394、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》,贷款损失准备与各项贷款余额之比为()。
A拨备覆盖率
B不良贷款率
C贷款损失准备充足率
D贷款拨备率
正确答案:
D
答案解析:
贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。
[单选题]38/394、甲银行5月末流动性资产余额为30亿元,流动性负债余额为100亿元,合格优质流动性资产为25亿元,未来一周现金净流出量为10亿元,未来30天现金净流出量为20亿元。
未来60天现金流出量为25亿元,由此可得,甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为()。
A100%;30%
B150%;25%
C125%;30%
D250%;25%
正确答案:
C
答案解析:
流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%=25/20×100%=125%,流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%=30/100×100%=30%。
[单选题]39/394、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定,商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的()。
A10%
B50%
C100%
D15%
正确答案:
B
答案解析:
商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%;商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%;商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。
[单选题]40/394、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。
A15
B30
C45
D60
正确答案:
B
答案解析:
流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%。
[单选题]41/394、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中,错误的是()。
A客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年
B金融机构破产和解散时,应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁
C客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年
D在业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当及时更新客户身份资料
正确答案:
B
答案解析:
金融机构破产和解散时,应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
[单选题]42/394、根据《中华人民共和国商业银行法》,下列不属于商业银行终止条件的是()。
A商业银行被撤销
B商业银行重组
C商业银行解散
D商业银行破产
正确答案:
B
答案解析:
《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。
[单选题]43/394、下列选项中,不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是()。
A限制资产转让
B责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
C限制分配红利和其他收入
D罚款
正确答案:
D
答案解析:
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,银行业监督管理机构的监督管理措施包括三部分:
(1)对违反审慎经营规则的监管措施。
(2)对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。
(3)其他监督管理措施。
A、B、C三项均属于对违反审慎经营规则的监管措施。
D项,罚款属于行政处罚的手段。
[单选题]44/394、下列选项中,不属于商业银行终止原因的是()。
A因解散而终止
B因被撤销而终止
C因被宣告破产而终止
D因被兼并而终止
正确答案:
D
答案解析:
《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。
[单选题]45/394、《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的()。
A社会关系和组织关系
B人身关系和社会关系
C人身关系和财产关系
D社会关系和财产关系
正确答案:
C
答案解析:
《中华人民共和国民法通则》是我国民事基本法律,调整平等主体之间的人身关系和财产关系,确立了我国民事立法的基本原则。
[单选题]46/394、下列关于金融犯罪的说法中,错误的是()。
A金融犯罪主体只能是个人
B金融犯罪是一种图利犯罪
C金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两类
D有的金融犯罪具有非法占有目的
正确答案:
A
答案解析:
金融犯罪主体可以是自然人,也可以是单位,故A选项错误。
[单选题]47/394、下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是()。
A撤销
B接管
C拍卖
D重组
正确答案:
C
答案解析:
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。
[单选题]48/394、下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施,说法正确的是()。
A有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户
B对银行业金融机构的董事,监事和高级管理人员实行任职资格管理
C有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施
D对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度,即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查
正确答案:
C
答案解析:
《中华人民共和国银行业监督管理法》规定,国务院银行业监督管理机构具有延伸调查权,即国务院银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时,经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。
[单选题]49/394、根据《中华人民共和国商业银行法》,商业银行破产清算时,在支付清算费用,所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付()。
A个人储蓄存款的本金和利息
B优先股股东的股本
C普通股股东的股本
D单位存款的本金和利息
正确答案:
A
答案解析:
根据《中华人民共和国商业银行法》,商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。
[单选题]50/394、下列关于担保的说法中,正确的是()。
A质押方式包括动产质押和不动产质押
B一般保证的保证人在债务人到期未履行债务时,必须先履行保证责任
C抵押合同成立与抵押权设立同时生效
D担保合同是主债权债务合同的从合同
正确答案:
D
答案解析:
《中华人民共和国物权法》确立了两类质押,一是动产质押,二是权利质押,故A项错误;一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任,故B项错误;《中华人民共和国物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制,即抵押合同可以先生效,而抵押权设立则需要经过一定的法定手续后方能生效,故C项错误。
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