银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第118篇.docx
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银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第118篇
2019年国家银行从业《初级法律法规与综合能力》职业资格考前练习
一、单选题
1.以下行为尚不构成违法行为的有( )。
A、以自制人民币换取真币
B、出售自制人民币
C、在不知是假币的情况下使用了假币
D、帮助朋友运输了假币,但数额较小
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第20章>第2节>破坏金融管理秩序罪
【答案】:
C
【解析】:
ABD选项的行为都违反了危害货币管理罪。
2.()是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。
A、夫妻共同财产制
B、夫妻个人财产制
C、法定夫妻财产制
D、约定夫妻财产制
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第4节>婚姻法
【答案】:
D
【解析】:
约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议,并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度,又称有契约财产制度,是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。
3.不属于其他金融机构的是()
A、期货公司
B、金融控股公司
C、小额贷款公司
D、第三方支付公司
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第3节>其他金融机构
【答案】:
A
【解析】:
其他金融机构是金融体系的重要组成部分主要包括金融控股公司,小额贷款公司和第三方支付公司融资性担保公司等准金融机构。
4.根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起()行使。
A、半年内
B、一年内
C、二年内
D、五年内
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第3节>合同的保全
【答案】:
B
【解析】:
根据《合同法》撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。
5.根据《票据法》的规定,汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A、出票人
B、背书人
C、保证人
D、承兑人
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第19章>第4节>票据行为
【答案】:
A
【解析】:
此题考查票据业务中相关主体。
出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。
背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。
承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务,并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。
6.为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响,降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应,《资本办法》设定了()年的资本充足率达标过渡期。
A、3
B、4
C、5
D、6
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第15章>第2节>我国银行业资本监管
【答案】:
D
【解析】:
为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响,降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应,《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。
7.关于巴塞尔委员会,下列叙述有误的一项是()。
A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践.旨在提升金融体系的稳定性
B、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道.以保证各国的银行均受到有效的监管
C、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则:
没有任何境外银行机构可以逃避监管:
监管必须是强制执行的
D、1997年,巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》,提出了“银行业有效监管”的概念,认为一个有效的银行监管体系,必须具有统一的、明确的责任和目标。
并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第22章>第1节>巴塞尔银行监管委员会
【答案】:
C
【解析】:
巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则:
(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管;
(2)监管必须是充分有效的。
8.下列属于债券定价的外部因素的是( )。
A、债券的面值
B、债券的有效期
C、基准利率
D、发行手续费
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>资本市场
【答案】:
C
【解析】:
影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。
选项A、B属于内部因素,选项D属于发行成本。
9.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时,下列做法中符合职业操守要求的是()。
A、低价销售
B、丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C、贬低对手
D、夸张宣传
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【知识点】:
第24章>第2节>从业人员与同业人员间的职业操守
【答案】:
B
【解析】:
丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求,其他三项都是不符合的。
10.银行客户经理在给客户推荐产品时须熟知及详细解释的知识不包括()。
A、产品的性质
B、产品的风险
C、产品的最终责任承担者
D、产品的设计原理
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】:
D
【解析】:
根据《银行业从业人员职业操守》规定,银行业从业人员应明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品.对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息。
11.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是()。
A、暗示客户可能伪造合同获得贷款
B、报告客户违反了法律禁止性规定
C、按照法律规定办理业务
D、正确理解法律禁止性规定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】:
A
【解析】:
根据规定,银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识.不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
实践中,以下存在明显不妥的行为。
可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响:
①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定.但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助;③处于私情.向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源.为这些行为提供方便。
12.当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时,就产生了负缺口,此时利率上升会导致净利息收入()。
A、上升
B、不变
C、下降
D、无法确定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第4节>市场风险的计量
【答案】:
C
【解析】:
当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时,就产生了负缺口.此时利率上升会导致净利息收入下降。
13.在短期内,影响银行价值的主要变量是( )。
A、净现金流量
B、获取现金流量的时间
C、与现金流量相关的风险
D、净利息收益率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第14章>第1节>资产负债管理的目标
【答案】:
A
【解析】:
在短期内,银行现金流量的可预测性较强,风险相对可控,获取现金流量的时间对价值影响也不大,因此,影响银行价值的主要变量是净现金流量。
14.某银行最近与某客户结束了长达8年的业务关系。
该行应将该客户此前的财务数据与交易记录()。
A、立即销毁
B、退还给该客户
C、卖给其他公司
D、保存5年以上
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第17章>第4节>商业银行的反洗钱义务
【答案】:
D
【解析】:
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存五年。
15.货币政策中介目标的作用不包括()。
A、表明货币政策实施的进度
B、为中央银行提供一个追踪观测的指标
C、便于中央银行调整政策工具的使用
D、是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第2节>货币政策目标
【答案】:
D
【解析】:
选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁”。
16.下列关于货币流通规律的说法中,正确的是()。
A、物价水平同货币需求呈反比
B、货币流通速度同货币需求呈正比
C、社会商品可供量同货币需求呈正比
D、物价水平不影响货币需求
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>货币需求与货币供给
【答案】:
C
【解析】:
公式M=PQ/V中,M代表货币需求量,P代表物价水平,Q代表社会商品可供量,V代表货币流通速度。
可见,物价水平和社会商品可供量同货币需求呈正比;货币流通速度同货币需求呈反比。
17.以下哪一项不是代理的法律特征()
A、代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B、代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C、代理人在代理权限范围内独立意思表示
D、代理行为的法律后果直接归属代理人
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第1节>民事法律行为与代理
【答案】:
D
【解析】:
代理行为的法律后果直接归属被代理人。
18.个人通知存款开户时不约定存期,支取时只要提前一定时间通知银行,约定支取日及金额,目前银行提供()通知储蓄存款品种。
A、3天
B、7天
C、10天
D、12天
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第1节>其他种类的储蓄存款
【答案】:
B
【解析】:
目前银行提供一天或者七天的通知储蓄存款。
19.下列不属于挪用资金的行为的是()。
A、超期未还型
B、营利活动型
C、非法活动型
D、合法活动型
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第20章>第2节>银行业相关职务犯罪
【答案】:
D
【解析】:
挪用资金的行为可以分为“超期未还型”“营利活动型”和“非法活动型”。
20.根据金融犯罪行为方式的不同,可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、( )和规避型金融犯罪。
A、针对银行的金融犯罪
B、利用便利型金融犯罪
C、危害货币管理制度的金融犯罪
D、危害金融机构的犯罪
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第20章>第2节>金融犯罪概述
【答案】:
B
【解析】:
根据金融犯罪行为方式的不同,可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。
21.“不做业务,不承担风险”属于( )。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险缓释和转移
D、风险规避
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第2节>风险战略、风险偏好与风险策略
【答案】:
D
【解析】:
风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场风险带来的风险,即不做业务,不承担风险。
22.物价水平和社会商品可供量同货币需求成();货币流通速度同货币需求成()。
A、正比;正比
B、反比;正比
C、正比;反比
D、反比;反比
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>货币需求与货币供给
【答案】:
C
【解析】:
M代表货币需求量,P代表物价水平,Q代表社会商品可供量,V表货币流通速度,则根据货币流通规律有如下公式:
M=PQ/V。
可见,物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比;货币流通速度同货币需求成反比。
23.()是衡量银行资产质量的最重要指标。
A、资本利润率
B、资本充足率
C、不良贷款率
D、资产负债率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第12章>第2节>安全性指标
【答案】:
C
【解析】:
不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
24.()是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策,节约资源,保护和改善自然生态环境,支持社会可持续发展。
A、环保责任
B、经济责任
C、环境责任
D、社会责任
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第25章>第3节>环境责任
【答案】:
C
【解析】:
银行业金融机构环境责任,是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策,节约资源,保护和改善自然生态环境,支持社会可持续发展。
25.监管部门进行现场检查工作时,规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。
A、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B、检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D、检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第24章>第2节>从业人员与监管者间的职业操守
【答案】:
C
【解析】:
规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。
26.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。
A、是否有特定的集资对象
B、是否具有非法占有他人财物的目的
C、是否依托金融机构
D、是否达到一定数额
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第20章>第2节>金融诈骗罪
【答案】:
B
【解析】:
集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的;非法集资不具有非法占有他人财物的目的。
27.通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。
A、经济增长
B、充分就业
C、国际收支平衡
D、物价稳定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第1节>宏观经济发展目标
【答案】:
D
【解析】:
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地普遍地上涨。
通货膨胀率反映了这一上涨的水平,是衡量物价稳定的宏观经济指标。
28.下列各项中,不属于行业的生命周期阶段的是()。
A、成长期
B、衰退期
C、停滞期
D、初创期
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第2节>行业分析基本内容
【答案】:
C
【解析】:
一般来说,行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。
29.王先生在2009年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%(假定一年为360天),王先生能取回的全部金额是( )。
A、1000.45元
B、1000.60元
C、1000.56元
D、1000.48元
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第1节>活期存款
【答案】:
C
【解析】:
积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额,以累计数乘以日利率计算利息。
计算公式:
利息=累计计息积数×日利率,累计计息积数=每日余额合计数,日利率=年利率÷360
所以到3月1日王先生所能取得的利息=1000×28×0.72%÷360=0.56元,故本利和为1000.56。
30.()年,我国颁布了《民法通则》确立了我国民法的基本原则和基本制度。
A、1986
B、1987
C、1988
D、1989
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第1节>民法概述
【答案】:
A
【解析】:
1986年,我国颁布了《民法通则》确立了我国民法的基本原则和基本制度。
31.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。
A、贷款业务
B、贷款承诺业务
C、委托贷款业务
D、银团贷款业务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第2节>其他代理业务
【答案】:
C
【解析】:
根据《贷款通则》的定义,委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险。
32.在经济繁荣时期,随之扩张,经济衰退时期,随之低迷的行业属于()行业。
A、增长型
B、周期型
C、衰退型
D、防守型
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第2节>行业分析基本内容
【答案】:
B
【解析】:
周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。
33.银行业自律组织的章程应当报( )备案。
A、证监会
B、中国证券业协会
C、国务院银行业监督管理机构
D、中国人民银行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理职责
【答案】:
C
【解析】:
银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。
34.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是()。
A、信用风险
B、操作风险
C、流动性风险
D、合规风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第6节>流动性风险的分类
【答案】:
C
【解析】:
流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求,从而使银行遭受损失的可能性。
35.在职务侵占罪中,数额较大的,处()以下有期徒刑或者拘役。
A、1年
B、3年
C、5年
D、10年
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第20章>第2节>银行业相关职务犯罪
【答案】:
C
【解析】:
根据《刑法》第二百七十一条规定:
公司、企业或者其他单位的人员,利用职务上的便利,将本单位财物非法占为己有,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大的,处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产。
36.下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。
A、交流客户信息
B、交流未公开的财务情况
C、交流先进经验
D、交流机构内部资料
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第24章>第2节>从业人员与同业人员间的职业操守
【答案】:
C
【解析】:
银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式,促进行业内信息交流与合作。
37.下列各项中,属于通货膨胀的受益者的是()。
A、薪金固定的职员
B、债权人
C、工人
D、囤积居奇的投机商
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩
【答案】:
D
【解析】:
通货膨胀会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配。
选项A和C都属于固定薪金收入阶层,故不选。
通货膨胀有利于债务人而不利于债权人.故选项B不选。
故本题答案选D。
38.()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价,向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
A、监事会
B、董事会
C、股东会
D、高级管理层
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第13章>第2节>内部控制治理
【答案】:
A
【解析】:
监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价,向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
39.()年12月,国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
A、2006
B、2007
C、2008
D、2009
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>开发性金融机构和政策性银行
【答案】:
C
【解析】:
2008年12月,国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
40.治理通货紧缩的对策不包括( )。
A、扩大有效需求
B、增加财政赤字
C、增加税收
D、引导公众预期
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩
【答案】:
C
【解析】:
通货紧缩的治理对策:
(1)扩大有效需求。
(2)实行扩张的财政政策和货币政策。
扩张的财政政策主要是扩大财政开支,兴建公共工程,增加财政赤字,减免税收。
扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等于段,以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币,扩大货币乘数,增加社会货币供给总量;降低基准利率,以减少商业银行借款成本,降低市场利率,剌激总需求。
(3)引导公众预期。
C项是通货膨胀的治理对策,故C项符合题意。
二、多选题
1.我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密,这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息,也包括涉及( )。
A、客户联系方式
B、客户身份信息
C、账户交易信息
D、客户对社会的态度
E、客户是否在境外有存款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第17章>第4节>商业银行的反洗钱义务
【答案】:
B,C
【解析】:
我国《反洗钱法》也明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密。
根据该法全文来理解,这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息,也包括涉及客户身份信息和账户交易信息。
2.( )统称为非零售信用风险暴露。
A、金融机构信用风险暴露
B、零售信用风险暴露
C、公司信用风险暴露
D、股权信用风险暴露
E、主权信用风险暴露
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第3节>信用风险的分类
【答案】:
A,C,E
【解析】:
按照风险暴露特征和引起风险主体不同,信用风险可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。
主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。
3.银行业从业人员应该遵守()。
A、法律
B、行业自律性规范
C、所在机构的各种规章制度
D、其他金融机构规章
E、相关法规
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第24章>第2节>从业准则
【答案】:
A,B,C,E
【解析】:
根据《银行业从业人员职业操守》,银行业从业人员应当守法合规,即遵守法律法规、行业自律规范(《中国银行业自律公约》《中国银行业反商业贿赂承诺》及本职业操守等)及所在机构的规章制度。
4.合同权利义务终止的原因包括( )。
A、债务已按约定履行
B、合同解除
C、混同
D、债务人依法提存标的物
E、债务相互抵销
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第3节>合同的变更、转让与终止
【答案】:
A,B,C,D,E
【解析】:
《合同法》第91条规定,有下列情形之一的,合同的权利义务终止:
①债务已经按照约定履行;②合同解除;③债务相互抵销;④债务人依法将标的物提存;⑤债权人免除债务;⑥债权债务同归于一人,即混同;⑦法律规定或者当事人约定终止的其他情形。
5.下列金融工具中,属于短期金融工具的有()。
A、商业票据
B、股票
C、企业债券
D、长期国债
E、银行承兑汇票
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>金融工具
【答案】:
A,E
【解析】:
短期金融工具的期限一般在一年以下(合一年),如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。
长期金融工具的期限一般在一年以上.如股票、企业债券、长期国债等。
6.下列选项中关于个人助学贷款的规定,表述正确的有()。
A、包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B、国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生,不包括研究生
C、一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用
D、非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款
E、国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第1节>个人消费贷款
【答案】:
A,C,D
【解
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- 初级法律法规与综合能力 银行 从业 初级 法律法规 综合 能力 复习题 118