资格考试《初级法律法规与综合能力》每日一练第6套.docx
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资格考试《初级法律法规与综合能力》每日一练第6套
2020年资格考试《初级法律法规与综合能力》每日一练
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题(共70题)
1.下列行为中,没有触犯《刑法》有关规定的是()。
A.某银行吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款
B.负债银行经批准吸收社会公众存款
C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益
D.使用假证明获取银行借贷资金,造成银行重大损失
2.采用数据电文形式订立合同,收件人指定特定系统接收数据电文的,()视为到达时间。
A.该数据电文向该特定系统传送的时间
B.该数据电文进入收件人任何系统的时间
C.该数据电文向收件人任何系统发送的时间
D.该数据电文进入收件人特定系统的时间
3.下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。
A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料
4.不可抗力的要件不包括()。
A.不能预见
B.不能克服
C.主观情况
D.不能避免
5.()是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。
A.官方汇率
B.市场汇率
C.名义汇率
D.实际汇率
6.下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。
A.伪造、变造汇票、本票、支票
B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C.伪造信用证或者附随的单据、文件
D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
7.通货膨胀率是衡量()的宏观经济目标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
8.票据转让的主要方式是()。
A.交付
B.变更
C.背书
D.付款
9.从支出角度来看,GDP的构成部分不包括()。
A.消费
B.出口
C.投资
D.净出口
10.治理通货紧缩的对策不包括(?
?
)。
A.扩大有效需求
B.增加财政赤字
C.增加税收
D.引导公众预期
11.英国国会通过了(),标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。
A.《国民银行法》
B.《反泡沫公司法》
C.《金融服务改革法案》
D.《金融管理法案》
12.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款,假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%,存款满1个月后,小李取出了10000元,按照积数计息法,小李支取10000元的利息是()元。
A.3.10
B.5.30
C.12.4
D.16.5
13.农、林、牧、渔业是()。
A.第一产业
B.第二产业
C.第三产业
D.零售业
14.下列关于企业集团财务公司说法错误的是()。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构
B.它的服务对象限于企业集团成员
C.可以从集团外吸收存款
D.不允许为非成员单位提供服务
15.下列属于债券定价的外部因素的是()。
A.债券的面值
B.债券的有效期
C.基准利率
D.发行手续费
16.
以下不属于由人员引起的操作风险的是()。
A.关键人员流失
B.违反用工法
C.外部人员犯罪
D.劳动力中断
17.不属于操作风险高级计量模型的是()。
A.损失分布法
B.内部衡量法
C.打分卡法
D.内部评级法
18.资本市场是指期限在()的长期资金融通市场。
A.一年以上
B.一年以内(含一年)
C.半年以上
D.半年以内(含半年)
19.关于内部资金转移定价的说法不正确的是()。
A.内部是资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移
B.资金中心是指实体资金交易部门
C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法
D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务,在其发生的当天,根据期限及利率属性进行逐笔计价
20.激励约束机制是()的重要内容,商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。
A.公司治理
B.内部控制
C.合规管理
D.风险管控
21.“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当()。
A.勤勉谨慎
B.对所在机构负有诚实信用义务
C.切实履行岗位职责
D.以上均正确
22.下列安全性指标中不正确的是()。
A.不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%
B.拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额×100%
C.拨贷比=不良贷款损失准备/贷款余额×100%
D.资本充足率=资本/风险总资产×100%
23.下列选项中不属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构是()。
A.汽车金融公司
B.保险资产管理公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
24.《商业银行法》规定,对任何单位和个人购买商业银行股份总额达()以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A.3%
B.5%
C.10%
D.20%
25.由股份有限公司公开发行,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证是()。
A.债券
B.企业债
C.股票
D.次级债券
26.中央银行在公开市场上大量抛售有价证券,意味着货币政策()。
A.放松
B.收紧
C.不变
D.不一定
27.依据《票据法》,票据被称为无因证券,其含义是指()。
A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行
B.占有票据即能行使票据权利,不问占有原因和资金关系
C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
D.取得票据无需合法原因
28.下列不属于挪用资金的行为的是()。
A.超期未还型
B.营利活动型
C.非法活动型
D.合法活动型
29.以下各项中银行基本不再开立的是()。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.跟单信用证
D.不可转让信用证
30.商业银行的经营原则不包括()。
A.安全性
B.稳定性
C.流动性
D.效益性
31.上海证券交易所成立于()。
A.1990年11月26日
B.1990年12月1日
C.1990年12月19日
D.1991年11月26日
32.某甲共育有三儿一女,2000年甲在公证机关公证下立a遗嘱将其财产给予其小儿子所有,后因与小儿子关系恶化,甲又自书b遗嘱决定将财产给予二儿子所有。
根据我国《继承法》的相关规定,下列表述正确的是()。
A.a遗嘱因经公证而效力优先.故应以a遗嘱为准
B.b遗嘱为后立遗嘱.故应以b遗嘱为准
C.a、b遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效
D.a、b遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定
33.北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等,澳门的售票价将以门票人民币的票面价与澳门币兑换,用澳门币结算。
货币在此时执行的职能是()。
A.支付手段
B.价值尺度
C.流通手段
D.贮藏手段
34.超额存款准备金主要用途不包括()。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
35.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制()、信用及利率的方针和措施的总称。
A.货币供应量
B.货币需求量
C.货币流通量
D.货币周转量
36.按()划分,股票可分为普通股和优先股。
A.是否记载股东姓名
B.是否有实物载体
C.股票所代表的股东权利
D.投资主体的性质不同
37.根据投资主体的性质不同,股票可分为()。
A.实体股票和记账股票
B.普通股和优先股
C.记名股票和无记名股票
D.国家股、法人股、社会公众股
38.1864年南北战争期间,美国联邦政府制定了(),标志着银行监管制度的正式确立。
A.《国民银行法》
B.《反泡沫公司法》
C.《金融服务改革法案》
D.《金融管理法案》
39.我国公民的民事权利能力始于(?
?
)。
A.10周岁
B.出生
C.16周岁
D.18周岁
40.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法,不正确的是()。
A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的
B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息
C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息
D.为了使客户得到全面的金融服务,可以将客户信息直接提供给保险公司
41.商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心,因此商业银行通常将()看作是对其市场价值最大的威胁。
A.信用风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.流动性风险
42.(?
?
)将未来可预计的风险损失量化为当期成本,衡量了经过风险调整后的收益率大小,成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
A.净利息收益率
B.平均净资产回报率
C.经济资本回报率
D.经济增加值
43.下列有关商业银行贷款的表述,不正确的是()。
A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息
D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款
44.()年12月,国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
A.2006
B.2007
C.2008
D.2009
45.优先股享有的权利不包括()。
A.优先按约定方式领取股息
B.优先清偿权
C.优先股息固定
D.优先认股权
46.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是()。
A.简单化与主观性原则
B.简单化与客观性原则
C.科学化与复杂化原则
D.全面性和前瞻性原则
47.影响货币乘数的因素不包括()。
A.法定存款准备金率
B.超额准备金率
C.现金漏损率
D.利率
48.甲企业向银行贷款100万元,乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押,同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证,则当甲企业不能偿还贷款时,银行()。
A.只能先执行抵押权
B.只能要求丙企业承担保证责任
C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任
D.既不能执行抵押权,也不能要求丙企业承担保证责任
49.()是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。
A.贷后管理
B.贷后回收
C.贷后处置
D.信贷档案管理
50.当人们预期()时,会使货币需求减少。
A.物价水平下降、货币贬值
B.物价水平上升、货币升值
C.物价水平上升、货币贬值
D.物价水平下降、货币升值
51.浮动利率相对于固定利率,具有的优点不包括()。
A.能够灵活反映市场上资金供求状况
B.能够根据资金供求随时调整利率水平
C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
D.便于计算成本和收益
52.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.国务院
D.中国银行业协会
53.净利息收益率是指()。
A.净利息收入与生息资产平均余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.净利息收入与贷款平均余额之比
D.净利息收入与新增贷款之比
54.根据第一版巴塞尔资本协议的规定,下列选项均属于附属资本的是()。
A.重估储备、一般准备、资本公积
B.重估储备、盈余公积、少数股权
C.一般准备、混合资本债券、少数股权
D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务
55.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。
有误的一项是()。
A.人民币由中国人民银行统一印制、发行
B.中国人民银行发行新版人民币,只需将发行时间予以公告
C.残缺、污损的人民币,按照中国人民银行的规定兑换,并由中国人民银行负责收回、销毁
D.中国人民银行设立人民币发行库,在其分支机构设立分支库。
分支库调拨人民币发行基金,应当按照上级库的调拨命令办理,任何单位和个人不得违反规定,动用发行基金
56.通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是()。
A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象
B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现
C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一
D.通货紧缩是物价稳定的表现
57.民事行为被确认为无效或被撤销后,产生的法律效果不包括()
A.返还财产
B.赔偿损失
C.追缴财产
D.没收财产
58.市盈率的计算公式()。
A.市盈率=每股市价/每股收益
B.市盈率=净利润/期末总股本
C.市盈率=每股市价/每股净资产
D.市盈率=净利润/资本净额
59.下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是(?
?
)。
A.是我国的银行业自律组织
B.成立于2000年
C.在民政部登记注册的全国性营利社会团体
D.主管单位为国务院银行业监督管理机构
60.通货膨胀的治理对策不包括()。
A.减少货币供应量
B.降低利率
C.增加税赋,压缩政府机构费用开支
D.紧缩的收入政策
61.现代商业银行的特点不包括()。
A.利息水平适当
B.信用功能扩大
C.贷款规模较大
D.具有信用创造功能
62.负责人民币发行和管理人民币流通的机构是()。
A.中国人民银行
B.国务院
C.银保监会
D.国家外汇管理局
63.()是指由于经济中存在不合理的扩张和投资而导致通货紧缩。
A.货币供给减少
B.有效需求不足
C.供需结构不合理
D.国际市场的冲击
64.由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异,因此现钞买价比现汇买价要()。
A.高
B.低
C.相等
D.不确定
65.下列()不属于通货紧缩的危害。
A.储蓄增加的同时个人消费相应减少
B.实际利率上升,债务人负担加重
C.实际利率上升,投资吸引力下降
D.促进企业在市场竞争中为占领市场分额而运用降价促销战略
66.()是指父母为了子女接受非义务教育而存钱,分次存入,到期一次支取本金和利息的存款。
A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.整存整取
67.(?
?
)是现代银行信用风险管理基本要求和体现。
A.权重法
B.内部评级法
C.影子价法
D.指数法
68.下列不属于用益物权的是()。
A.土地承包经营权
B.建筑物区分所有权
C.建设用地使用权
D.宅基地使用权
69.关于缺口管理,说法不正确的是()
A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法
B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期,改变资产和负债的缺口
C.当预期利率上升,增加缺口
D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率
70.根据巴塞尔资本协议,商业银行披露信息的范围不包括()。
A.资本充足率
B.银行部门与分支机构情况
C.风险敞口及风险管理策略
D.盈利能力
单选题答案:
1:
B2:
D3:
C4:
C5:
A6:
D7:
D
8:
C9:
B10:
C11:
B12:
A13:
A14:
C
15:
C16:
C17:
D18:
A19:
B20:
A21:
D
22:
D23:
B24:
B25:
C26:
B27:
B28:
D
29:
A30:
B31:
A32:
A33:
B34:
C35:
A
36:
C37:
D38:
A39:
B40:
D41:
C42:
C
43:
C44:
C45:
D46:
D47:
D48:
C49:
A
50:
C51:
D52:
B53:
A54:
D55:
B56:
C
57:
D58:
A59:
C60:
B61:
C62:
A63:
C
64:
B65:
D66:
C67:
B68:
B69:
D70:
B
单选题相关解析:
1:
选项A属于《刑法》中的吸收资金不入账罪;选项C属于《刑法》中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪;选项D属于金融诈骗罪,触犯了《刑法》,应承担刑事责任。
2:
采用数据电文形式订立合同,收件人指定特定系统接收数据电文的,该数据电文进入该特定系统的时间,视为到达时间;未指定特定系统的,该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间,视为到达时间。
3:
银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式,促进行业内信息交流与合作。
4:
不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。
不可抗力的要件为:
①不能预见,即当事人无法知道事件是否发生、何时何地发生、发生的情况如何;②不能避免,即无论当事人采取什么措施,或即使尽了最大努力,也不能防止或避免事件的发生;③不能克服,即以当事人自身的能力和条件无法战胜这种客观力量;④客观情况,即外在于当事人的行为的客观现象(包括第三人的行为)。
5:
官方汇率是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。
6:
伪造、变造金融票据的行为,包括:
①伪造、变造汇票、支票、本票:
②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。
7:
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地普遍地上涨。
通货膨胀率反映了这一上涨的水平,是衡量物价稳定的宏观经济指标。
8:
背书是票据转让的主要方式。
9:
从支出角度来看,GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
10:
通货紧缩的治理对策:
(1)
扩大有效需求。
(2)
实行扩张的财政政策和货币政策。
扩张的财政政策主要是扩大财政开支,兴建公共工程,增加财政赤字,减免税收。
扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等于段,以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币,扩大货币乘数,增加社会货币供给总量;降低基准利率,以减少商业银行借款成本,降低市场利率,剌激总需求。
(3)
引导公众预期。
C项是通货膨胀的治理对策,故C项符合题意。
11:
为防止股票过度投机,英国国会通过了《反泡沫公司法》,标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始,其主要原则一直影响到今天。
但这种监管还不是现代意义上的监管,银行监管制度的正式确立与法律制度紧密相连。
12:
提前支取的定期存款计息方式如下:
支取部分按活期存款利率计付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。
因此,小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。
积数计息法是按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息,其计息公式为:
利息=累计计息积数×日利率。
其中,累计计息积数=每日余额合计数,银行使用年利率除以360天折算出日利率,3月份共有31天,按照积数计息法,小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(31/360)=3.10(元)。
13:
国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业,制造业.电力、燃气及水的生产和供应业,建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。
14:
企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象限于企业集体成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务。
故本题选C。
15:
影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。
选项A、B属于内部因素,选项D属于发行成本。
16:
外部人员犯罪属于外部事件引发的操作风险。
17:
高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。
操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。
18:
资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场。
19:
资金中心是指虚拟的资金计价中心,而非实体资金交易部门。
20:
激励约束机制是公司治理的重要内容,商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用。
促进银行业稳健经营和可持续发展。
21:
银行业从业人员应当勤勉谨慎,对所在机构负有诚实信用义务.切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉。
22:
不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%;拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额×100%;拨贷比=不良贷款损失准备/贷款余额×100%;资本充足率=资本/风险加权资产×100%。
23:
国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构包括信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
24:
《商业银行法》规定,对任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
25:
股票是股份有限公司发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证。
26:
中央银行在公开市场上大量抛售有价证券,回收货币,使得货币供应量减少.同时使利率上升.意味着货币政策的紧缩。
27:
票据是一种无因证券。
票据的持票人行使票据权利时,无须说明其取得票据的原因.只要占有票据就可以行使票据权利。
至于取得票据的原因,持票人无说明的义务,债务人也无审查的权利,即使取得票据的原因关系无效,对票据关系也不发生影响。
28:
挪用资金的行为可以分为“超期未还型”“营利活动型”和“非法活动型”。
29:
为保证受益人的利益,现在银行基本不再开立可撤销信用证。
30:
商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。
31:
上海证券交易所成立于1990年11月26日,于当年12月19日开业。
32:
《最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国继承法若干问题的意见》第42条规定,遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱,其中有公证遗嘱的,以最后所立公证遗嘱为准:
没有公证遗嘱的,以最后所立的遗嘱为准。
故本题答案选A。
33:
本题旨在考查货币职能在现实生活中的表现,所谓价值尺度就是衡量商品价值大小.故本题答案选B。
34:
超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
35:
货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称.是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
36:
按股票所代表的股东权利划分,股票可分为普通股和优先股。
37:
我国的股票根据投资主体的性质的不同,还可以分为国家股、法人股、社会公众股。
38:
1864年南北战争期间,美国联邦政府制定了《国民银行法》,联邦政府开始依法对商业银行实施监管,从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威,赋予其维护金融体系稳定的职能,标志着银行监管制度的正式确立。
39:
《民法总则》第13条规定:
公民从出生时起到死亡时止,具有民事权利能力,依法享有民事权利,承担民事义务。
40:
银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
41:
商业银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
42
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