工商银行授信业务.docx
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工商银行授信业务.docx
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工商银行授信业务
工商银行授信业务
[判断题]
1、授信调查人员须履行尽职调查职责,收集整理授信所需资料和信息,并保证资料和信息的完备性、真实性和有效性。
()
参考答案:
对
[单项选择题]
2、统一授信中可对外公开的为()额度。
A.统一授信
B.最高授信
C.承诺授信
D.分项授信
参考答案:
C
[单项选择题]
3、在被代理人提供连带责任保证的前提下,代理企业办理国际贸易融资业务,可直接占用()授信额度。
A.代理人
B.被代理人
C.代理人和被代理人
D.以上都不是
参考答案:
B
[单项选择题]
4、同一客户的不同专项授信额度之间、专项与非专项授信额度之间()。
A.不得互相调剂
B.原则上不得互相调剂
C.可以互相调剂
D.可以互相代替
参考答案:
B
[单项选择题]
5、项目贷款收回所释放的授信额度可用于办理()项下的其他融资,但不得挪用于其他项目。
A.客户同时投资的另一项目
B.同一项目
C.后续项目
D.前期项目
参考答案:
B
[单项选择题]
6、对按照专业贸易企业综合授信模型测算授信的客户,核定的授信额度原则上仅限办理贸易融资业务及贸易项下的非融资保函及衍生交易业务,确需办理流动资金贷款、银行承兑汇票及其他非专项授信项下业务的,办理金额不得超过客户()。
A.实收资本
B.基期资产总额
C.上年末的有效净资产
D.即期有效净资产
参考答案:
C
[多项选择题]
7、以下对授信方案的调整原则正确的是()
A.项目法人客户(房地产法人客户)申请增加项目融资(房地产融资)的,项目融资审批权限属一级(直属)分行、境外分行,最高授信额度审批权限属总行,仍由项目融资审批权限属行在正式审批通过项目融资后按照审批同意的融资金额调整授信额度
B.项目法人客户因经营性资金需求申请非项目融资的,须落实可靠的还款来源,结合有效担保情况,按权限(申请)调增非项目融资授信额度
C.项目法人客户(房地产法人客户)外的其他客户申请增加授信额度(含项目融资专项授信额度)的,若原核定的授信额度低于综合授信参考值,可在综合授信参考值范围内调整授信额度
D.授信额度的调整权限按照调整后授信额度的审批权限掌握
参考答案:
B,C,D
[多项选择题]
8、符合我-行规定条件的核心企业上游供应商和下游经销商办理的产业链融资,可按以下()方式核定授信额度
A.对核心企业上游供应商融资,可比照国际贸易融资按单笔或循环方式核定授信额度
B.对核心企业下游经销商融资,原则上由经销商所在地分行在不超过核心企业提供的经销商年度融资计划的前提下,在授信权限内按照循环方式核定下游经销商的授信额度(在有效期内可周转使用)
C.依据总行相关产品管理办法规定的融资比例核定单笔债项的授信额度
D.对与我-行有良好合作关系的长期稳定贸易融资客户,核定的授信额度在有效期内可周转使用,但必须严格按照单笔债项的风险控制要求逐笔管理贸易融资
参考答案:
A,B
[多项选择题]
9、根据我-行优化创新集团客户授信管理方案,对不同类型集团客户可分别采取自上而下方式为主和自下而上为主的方法核定集团授信总额,对部分客户年度授信可实行()。
A.授权审批制
B.系统配置
C.分级签批制
D.年度审核制
参考答案:
C,D
[多项选择题]
10、对申请并经我-行同意贴现其承兑的商业汇票的公司客户(即具备承兑人资格的客户),须核定承诺贴现的商业承兑汇票专项授信额度。
以下说法正确的是()。
A.对于授信审批权属总行的公司客户,总行在核定其商业承兑汇票专项授信额度后,客户即具备承兑人资格,其承兑贴现的商票在授信方案核定的范围内贴现
B.对授信审批权属分行的AA-级(含)以上公司客户,分行可核定其商业承兑汇票专项授信额度,额度核定后客户即具备承兑人资格,其承兑贴现的商票可在全行范围内贴现
C.对授信审批权属分行的其他公司客户,先由总行认定其承兑人资格和资格期限,分行据此核定其商业承兑汇票专项授信额度
D.以上都对
参考答案:
A,C
[多项选择题]
11、法人客户评级是对法人客户()的综合评价,评级结果反映其一年期违约概率。
A.偿债能力
B.偿债意愿
C.盈利能力
D.经营规模
参考答案:
A,B
[多项选择题]
12、机构客户资金类授信额度包括()。
A.贸易结算专项额度
B.资金拆放专项额度
C.债券投资专项额度
D.衍生交易专项额度
参考答案:
B,C,D
[多项选择题]
13、统一授信的工作流程主要包括()和执行等环节
A.尽职调查
B.尽职审查
C.审议
D.审批
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
14、客户突发性信用风险事件具体包括()。
A.客户面临超过上年末净资产20%(含)的严重资产损失
B.年度预计亏损额超过上年末净资产10%(含)
C.对外投资(包括股权和债权投资)面临超过上年末净资产20%(含)的严重损失
D.面临重大诉讼,诉讼金额超过上年末净资产30%(含),或诉讼损失超过上年末净资产20%(含)
参考答案:
A,C,D
[多项选择题]
15、机构客户的资金拆放专项额度项下的业务是指我-行基于机构客户信用办理的融出资金类业务,包括()和以机构客户为付款人的票据贴现(转贴现)以及以机构客户为直接交易对手的债券和票据回购(买入返售)等业务。
A.同业借款
B.账户透支
C.国际、国内贸易项下的融资或
D.承担保付责任的保理业务
参考答案:
A,B
[多项选择题]
16、跨行关联客户授信牵头行的指定原则包括()。
A.如集团母公司与我-行有融资关系,原则上由母公司所在地分行作为牵头行
B.如集团母公司与我-行无融资关系,原则上由核心企业所在地分行作为牵头行;如无法确定核心企业,原则上由融资最大行作为牵头行
C.如客户在我-行境内外分行均有融资,原则上由符合条件的境外分行作为牵头行
D.如客户仅与我-行境外分支机构有融资关系,可依据上述1、2条原则指定一家境外分支机构作为牵头行
参考答案:
A,B,D
[多项选择题]
17、确认关联关系时,以下()应纳入关联统一授信
A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他非政府法人或被其他非政府法人控制的
B.共同被第三方非政府法人所控制的
C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制的,对其中虽由相关近亲属分别控制但确独立经营、相互影响较小的客户可不作关联客户进行授信管理
D.存在其他关联关系、交易、相互担保导致相关客户授信风险紧密关联
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
18、对按照非金融企业财务报表格式编制财务报告的中型租赁公司,以下说法正确的是()。
A.可比照金融机构客户进行授信管理
B.最高授信额度参考值可按照客户上年末有效净资产与非银行类机构客户信用等级对应的风险调整系数的乘积确定
C.仍然需要测算非专项授信额度
D.须采取分期还款方式办理融资,还款期与租金回收期匹配
参考答案:
A,B,D
[多项选择题]
19、对符合条件的中型客户,若为建筑安装企业,其资产负债控制比率可放宽至75%,但RM最高不能超过80%,且须同时满足以下()条件。
A.所属行业不属于我-行限制进入的条件
B.客户在行业内具备一定的竞争优势和较高的份额
C.客户经营活动现金流入充裕,与销售收入匹配
D.办理非专项授信项下融资业务期限可以超过一年
参考答案:
A,B,C
[多项选择题]
20、对符合条件的中型客户在非专项授信额度项下进行特别额度的结构化安排时,特别额度不受授信参考值限制,可在落实还款来源的前提下结合客户需求及营销需要综合确定,但须满足以下()要求。
A.特别额度在总的非专项授信额度中的占比不超过10%
B.特别额度项下的融资业务须设定更高的融资定价及综合回报要求,融资定价至少上浮15%,综合回报率须高于贷款基准利率20%;客户在我-行中间业务占比需达到40%以上
C.经办行主要通过特别额度以外的非专项授信额度满足客户短期融资需求,特别额度在非专项授信其余部分使用完毕、满足相关条件后方可分段释放使用
D.特别额度项下的融资业务用途合理,符合监管要求,无须采取受托支付方式
参考答案:
B,C
[多项选择题]
21、核定中型客户授信方案时,确定的提前终止条款要确保客户的经营状况、财务状况、风险承受能力始终控制在我-行可接受的范围之内,限制条款包括()和资本出售限制等。
A.财务比率约束
B.对外担保限制
C.交叉违约要求
D.股东分红约束
参考答案:
A,B,C,D
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[多项选择题]
22、核定中型客户授信方案时,确定的授信使用条件应与审查分析的风险点匹配,对短期融资业务授信使用条件要具体可操作,至少须明确()两方面的总体要求。
A.风险缓释
B.定价及回报
C.资金流监控
D.业务拓展要求
参考答案:
A,B
[多项选择题]
23、对授信调查人员报送的中型客户授信预案,授信审查人员须对客户在我-行各类业务办理及综合收益的全面性进行审查,包括并不限于以下()内容。
A.评价分析客户上年授信度在我-行融资情况与其带来的综合收益是否匹配,综合收益对贷款利率下浮的弥补情况,客户风险和收益是否匹配,客户在我-行办理的融资业务与存款业务、中间业务是否匹配;
B.评价下个授信年度客户拟在我-行办理的各类产品与其所属行业特点、结算方式是否匹配,申请行提出的增值服务方案是否合理;
C.授信申请与预计的综合收益是否匹配
D.对综合收益水平偏低的,还要对拟核定的授信额度进行调整或对融资总体定价水平、客户综合回报提出相应要求
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
24、对适用中型客户授信管理优化操作方案的客户进行授信调查时,信贷人员须就上个授信年度客户对我-行综合收益进行全面尽职调查,包括并不限于以下()内容。
A.客户自身在我-行的资产、负债、中间业务办理情况及实现的直接收益
B.企业管理层在我-行私人银行、个人金融、信用卡业务办理及收益情况
C.客户在我-行其他机构租赁、投行等非商业银行业务办理及直接收益情况
D.企业员工代发工资及批量开卡等个人金融业务办理及收益情况
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
25、授信调查应以实地调查为主,必要时可通过()对客户资料的真实性进行调查、核实和验证,并将调查过程和结果以书面形式记载。
A.政府有关部门
B.社会中介机构
C.外部征信机构
D.公证机构
参考答案:
A,B,C
[多项选择题]
26、客户最高授信额度一经核定,在授信有效期内原则上不得调增,确需调整的应按以下()原则处理。
A.项目法人客户因经营性资金需求申请非项目融资的,须落实可靠的还款来源,结合有效担保情况,按权限(申请)调增非项目融资授信额度
B.根据客户的实际融资需求直接调增
C.若客户实收资本或有效净资产增加,可在核实客户增资(须取得验资报告)或有效净资产(须取得审计报告)真实性的前提下,在增加的实收资本或有效净资产范围内调增授信额度
D.若关联企业有充足的授信额度,即使其本身授信已超过测算值,也可以直接调拨使用
参考答案:
A,C
[多项选择题]
27、以下对存在关联关系的小企业统一授信管理的说法正确的是()。
A.纳入合并报表的集团关联小企业,按照一般法人客户集团关联授信方式管理,不录入或取消其小企业管理标识,但须录入或保留小企业统计标识
B.未纳入合并报表的集团关联小企业,按照一般法人客户集团关联授信方式核定最高授信额度,但须录入或保留小企业管理标识和小企业统计标识
C.关联体中只有一户企业在我-行融资,且该企业为小企业的,按照小企业进行授信管理
D.对于相互之间存在关联关系的小企业,要在系统中注明关联关系,可以发放关联方提供担保的保证贷款
参考答案:
A,B,C
[多项选择题]
28、对符合以下()的集团客户,可在集团整体非专项授信测算值与纳入合并报表范围各成员企业非专项授信总额的差额内核定母公司非专项授信额度和流动资金贷款限额,实际发放贷款时要采取受托支付管理方式,确保贷款用途合理。
A.财务管理规范
B.母公司对成员企业具有较强控制力
C.成员企业之间关联度分散
D.资金集中管理
参考答案:
A,B,D
[多项选择题]
29、各行办理项目贷款(含项目项下贸易融资、非融资类保函和银行承兑汇票业务)须严格落实()的管理原则。
A.先授信
B.后审批
C.分工协作
D.各负其责
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
30、对同时满足以下()条件的非融资类保函业务,可核定专项的单笔债项授信额度。
A.客户已与交易对手签订的合同或提交的标书或中标通知等,条款明确、清晰,不存在争议或纠纷
B.客户具备相应的生产能力或经营资质,在手与预计新接订单之和未超过客户最大履约能力
C.客户具有成功实施同类项目或交付同类商品的记录
D.我-行能获取客户保函项下生产或建造活动的相关信息或客户能够提供足额有效的反担保
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
31、对同一项目法人客户同时实施多个项目(含我-行已融资项目)的,需考虑()因素后核定最高授信额度(等额项目融资专项授信额度)。
A.已审批项目融资金额总和
B.需扣除授信时点已偿还融资金额
C.项目未审批额度
D.已超过审批时效的未提款额度
参考答案:
A,B
[多项选择题]
32、不需要测算非专项授信参考值的授信客户包括()。
A.XX房地产开发有限公司
B.连续三年产销量为行业第一的XX大型制造公司
C.甲级医院
D.成立不到半年的XX商贸公司
参考答案:
A,C,D
[多项选择题]
33、对集团关联企业中有以下()行为的,要列入信贷黑名单。
A.提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的
B.拒绝接受银行对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动进行监督的
C.企业及其法定代表人、主要关键管理人员有不良信用纪录的
D.企业有违法经营及恶意从事关联交易、逃废银行债务行为的
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
34、采取自上而下方式核定授信方案的集团客户为()。
A.能够获得真实完整的合并财务报表
B.相当多单位在我-行有融资需求
C.总部已纳入授信范围且对成员单位有较强控制力的集团单位
D.对成员单位逐一进行定性分析和定量测算,在分别确定各成员单位授信额度的基础上,加总确定集团授信额度
参考答案:
A,B,C
[多项选择题]
35、制定房地产法人客户的授信方案时,应综合考虑项目筹资情况、客户偿债能力和客户提供的足额有效担保情况,具体分析考虑的因素有:
()
A.借款人经济实力、信用等级、开发资质、开发业绩和经验、信誉状况等
B.借款人财务状况,重点分析存货、应收应付款及预收账款等科目
C.开发项目情况,包括项目立项和“四证”的取得情况、自有资金是否已到位或有能力到位、投资和筹资情况、市场前景等
D.担保情况,分析借款人能否提供合法、有效、足额的担保
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
36、以下不属于综合法人客户的是()。
A.机构客户
B.项目法人
C.公司客户
D.事业法人
参考答案:
A,B,D
[多项选择题]
37、专项授信额度实行()的管理原则。
A.专项使用
B.总量控制
C.分类管理原则
D.专项控制
参考答案:
A,D
[多项选择题]
38、跨()关联客户的授信方案,原则上由总行审批或由总行授权牵头行审批。
A.一级(直属)分行
B.二级分行
C.境内分行辖区
D.境外分行辖区
参考答案:
A,D
[多项选择题]
39、对授信调查人员申请使用综合授信方法核定客户授信方案的,授信审查人员应侧重评价客户的()。
A.整体资信状况
B.综合偿债能力
C.存款情况
D.中间业务
参考答案:
A,B
[多项选择题]
40、对统一授信的监督与检查内容叙述正确的是()
A.压缩授信类客户是否制定了切实可行的压缩计划,是否采取了有效的压缩措施
B.是否按照贷后管理的有关规定检查客户的授信额度使用情况
C.是否存在未核定授信额度、授信额度超过有效期、超过授信额度或未落实授信使用条件与管理要求发放融资的情况
D.是否按规定要求报送关联客户成员情况
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
41、对已使用综合授信方法核定授信额度且已在我-行融资客户,但审查发现符合以下()情况的,可再按照债项授信方法核定(增)其授信额度。
A.客户归还我-行全部存量融资
B.拟增加的债项授信项下融资对应还款来源与已核定授信额度项下还款来源能严格区分管理
C.仅在我-行办理贸易融资的客户
D.虽然客户在我-行有存量融资,但按照债项授信方法核定的授信额度能够覆盖客户在我-行的全部存量融资,并能按照债项授信的要求对存量融资进行管理
参考答案:
A,B,D
[多项选择题]
42、对基于国际贸易业务产生的现金流作为特定还款来源办理的国际贸易融资核定客户债项授信需满足以下:
()
A.客户的上(下)游交易对手明确且双方贸易关系良好、稳定
B.贸易背景真实、可靠、合法
C.我-行能够全程监控交易,确保融资专项使用、封闭运行
D.能够控制国际贸易融资项下的物权或应收款项等特定还款来源
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
43、审查债项授信方案时审查重点内容有:
()
A.客户是否符合《中国工商银行法人客户和交易对手统一授信实施办法》及相关产品管理办法规定的管理要求(两者规定不一致的,须从严掌握)
B.融资用途的合法、合规性;贸易背景的真实性;特定还款来源的真实性、稳定性和可控性等
C.客户及其上(下)游交易对手的履约能力及付款能力等
D.申报行申请授信额度的合理性、风险防范措施的全面性和有效性等
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
44、有权审批行核定客户的非专项授信额度时,应根据风险管理需要或监管要求对客户办理业务的()的限额作出限制,通过CM2002系统融资余额控制表对有关融资品种余额实施控制。
A.品种
B.担保
C.期限
D.风险量
参考答案:
A,B,C
[多项选择题]
45、审查客户的债项授信方案时,须参照以下()内容设定授信使用条件和管理要求:
A.确定对具体融资品种、额度、期限、保证金比例(若有)以及担保条件的意见
B.确定交易对手名单、交易商品,必要时还须限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄
C.核定下游经销商债项授信方案须明确经销商融资直接支付核心企业,拟对其办理银行承兑汇票业务的,应限定在我-行贴现
D.明确债项融资对应的特定还款来源,提出锁定还款来源、监管客户物流与现金流的具体措施,并落实债项融资的第一贷后管理责任人
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
46、制定单一机构客户的授信方案时,应结合机构客户财务与经营特点,综合运用定性分析和定量测算的方法,侧重分析客户的()。
A.资本实力
B.同业拆借情况
C.风险管理水平
D.持续盈利能力
参考答案:
A,C,D
[多项选择题]
47、对不能提供完整财务报表的机构客户,依据其(),根据客户提供的有效担保等情况制定授信方案。
A.固定资产
B.有形净资产
C.净资本
D.无形资产
参考答案:
B,C
[多项选择题]
48、对单一机构客户的财务因素须重点分析客户近3年来的()流动性、偿债能力、成长性和监管指标执行情况。
A.资产质量
B.资产结构
C.资本状况
D.股东实力及支持力度
参考答案:
A,B,C
[多项选择题]
49、按照“自下而上”方式核定关联整体授信时,对关联客户成员企业,比照单一法人客户进行定性分析和定量测算,逐一初步确定成员企业授信额度,再根据成员企业在关联客户中的()等因素,按照关联客户整体授信原则,最终确定每一成员企业和关联客户整体的最高授信额度。
A.相对地位
B.关联交易
C.关联担保
D.关联方占款
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
50、制定关联客户授信方案时,除须按单一法人客户要求进行定性分析外,还须重点分析内容()
A.客户关联关系的复杂性及其对关联客户整体融资风险的影响
B.关联交易的规模,关联交易的真实性,关联交易价格的公允性,以及关联交易信息披露的透明度
C.关联担保规模以及对我-行债权安全的影响程度
D.关联方资金占用规模及收回的可能性
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
51、关联客户整体统一授信描述正确的是()
A.按照“自下而上”方式核定授信的,对关联客户成员企业,比照单一法人客户进行定性分析和定量测算,逐一初步确定成员企业授信额度,再按照关联客户整体授信原则最终确定每一成员企业和关联客户整体的最高授信额度
B.关联客户整体统一授信前,对已(拟)与我-行建立融资关系的关联客户成员企业,因特殊原因暂时不能纳入关联客户授信范围的,经有权审批行同意,可由有权审批行或特别授权分行暂按单一法人客户授信基本权限单独对其授信
C.关联客户整体统一授信后,对申请与我-行新建融资关系的任何关联客户成员企业,均可临时核定其授信额度,授信期限最长不超过6个月
D.对关联客户成员企业中涉及小型、微型企业或机构客户(商业银行除外)的,不必将其纳入关联客户统一授信范围
参考答案:
A,B
[多项选择题]
52、年度授信后,有权审批行核定(调整)用于()的授信额度可直接按权限报本-行有权审批人签批。
A.贸易融资
B.债券投资
C.商品融资
D.金融衍生产品交易
参考答案:
B,D
[多项选择题]
53、对符合条件的(),融资办理行可根据客户申请申报核定承诺授信额度。
A.小型客户
B.单一公司客户
C.微型客户
D.关联客户中的成员企业(不含机构客户)
参考答案:
B,D
[多项选择题]
54、设定承诺授信额度的使用条件的必须项为:
()
A.融资品种和限额
B.融资期限和担保条件
C.对外担保限制
D.财务比率约束
参考答案:
A,B
[多项选择题]
55、()、国际保理等国际贸易融资业务,如我-行承担代理行信用风险的,应按相关规定占用代理行(保理商)的授信额度。
A.出口押汇
B.出口贴现
C.福费廷
D.国内信用证议付
参考答案:
A,B,C
[多项选择题]
56、以下业务中,()占用同一授信额度。
A.开立信用证与其项下进口押汇
B.进口开证与其项下提货担保
C.流动资金贷款与搭桥贷款
D.进口保理与其项下融资
参考答案:
A,D
[多项选择题]
57、对融资加权风险值已超过最高授信额度的客户(包括核定压缩授信的客户),各行要制定切实可行的压缩计划,通过()等方式降低融资加权风险值,直至融资加权风险值降至最高授信额度以下。
A.压缩融资余额
B.缩短融资期限
C.改善融资担保
D.调整融资结构
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
58、融资办理行应严格在审批的授信方案范围内办理融资业务,包括:
()。
A.授信额度
B.融资用途
C.其他授信使用条
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