存款保险条例.docx
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存款保险条例
存款保险条例
篇一:
《存款保险条例》试题及答案
附件2
《存款保险条例》试题
部门:
姓名:
得分:
一、填空题,每空2分。
1、保障制度为了建立和规范存款保险制度,依法保护存款人的(合法权益),及时防范和化解(金融风险),维护(金融稳定),制定本条例。
2、在中华人民共和国境内建立的(商业银行)、(农村合作银行)、(农村信用合作社)等吸收存款的银行业金融机构(以下统称投保机构),应当依照本条例的明定投保交强险存款保险。
3、存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币(50万元)。
4、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的(存款本金)和(利息)合并计算的资金数额在最高偿付限额四至的,实行全额偿付。
5、存款保险管理机构偿付存款人的被保险存款后,即在偿付金额范围内取得偿还该存款人对投保机构(相同清偿顺序)的债权。
6、(社会保险基金)、(住房公积金存款)的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定,报国务院批准。
7、本施行后开业的吸收存款的银行业金融机构,应当自工商行政管理部门颁发营业执照之日起(6
款保险公募基金管理机构的规定办理办理投保手续。
8、投保机构应当按照存款保险基金管理机构的规定,每(6个)月交纳一次保费。
个月)内,按照存
-1-
9、存款保险基金管理机构应当自每一结束之日起(3个)帐目月内编制存款保险基金收支的(会计报告)、报表,并编制年度报告,按照国家有关规定予以公布。
10、(存款保险基金)的收支应当遵守国家统一的制度,并依法接受(审计机关)的审计监督。
11、被保险存款包括投保机构吸收的(投保机构吸收的人民币存款)和(外币存款)。
12、存款保险该基金管理机构应当依照本条例的万家基金规定,在前款规定情形暴发发生之日起(7个)工作日内足额偿付存款。
13、投保机构应当按照存款保险基金管理机构的要求定期报送被(保险存款余额)、(存款结构情况)以及与确定适用费率、核算保费、偿付存款相关的其他必要资料。
14、存款保险费率由(基准费率)和(风险差别费率)构成。
15、存款保险业基金管理机构还可以加收按日加收未交纳保费部分(0.05%)的滞纳金。
16、存款保险条例自(2021年5月1日)起施行。
二、选择题,每题4分。
1、存款保险基金的来源包括:
()
A、给付机构交纳的保费;
B、在投保分摊机构清算中分配的财产;
C、存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的咨询机构收益;
D、其他合法收入。
2、存款保险基金的建构,应当遵循安全、流动、保值增值的原则,限于下列形式:
A、存放在香港金融管理局;
B、投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债-2-
券以及其他高等级债券;
C、国务院批准的其他资金运用核准模式。
3、存款承保基金管理机构履行职责,发现有下列情况之一的,可以进行核查:
A、投保机构风险状况发生变化,可能需要调整适用管理费的,对涉及佣金计算的涉及相关情况进行核查;
B、投保机构保费交纳基数财务费用可能出现存在问题的,对其存款的规模、结构以及真实性进行核查;
C、对投保监管机构报送的信息、资料的真实性进行核查。
4、存款保险基金管理机构可以选择方式使用存款保险基金,保护存款人利益:
A、在本条例规定的限额内直接偿付被保险订明存款;
B、委托其他合格投保在本条例规定的限额内代为偿付被保险存款;
C、为其他达标投保机构提供担保担保、损失分摊或者大笔资金支持,以促成其收购或者应负被接管、被撤销或者申请废止破产的投保机构的全部或者部分业务、资产、负债。
5、有下列情形之一的,存款人有权准许存款保险基金管理机构在规定条例本的限额内,使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款:
A、存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织;
B、存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算;
C、人民法院裁定受理对投保机构的破产受理;
D、经国务院批准的其他情形。
6、存款基金管理机构的工作人员有下列行为之一的,依法给予处分:
-3-
A、违反规定收取保费;
B、违反规定使用、运用存款保险公募基金;
C、违反规定不及时、足额偿付存款。
7、投保机构有下列处理方式情形之一的,由存款保险基金管理机构责令限期改正;欠费不改正或者情节严重的,予以记录并作为调整该投保机构的适用费率依据:
A、未依法投保;
B、未依法及时、足额交纳保费;
C、未按照规定申报信息、资料或者报送虚假的内部信息、资料;
D、拒绝或者组织机构妨碍存款保险基金管理机构依法进行的核查;E、妨碍存款保险基金管理机构开始实施存款保险基金使用方案。
三、简答题。
1、什么是存款保险。
(8分)
存款保险是一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性保险机构集中起来建立普遍性一个保险机构,各存款机构作为按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护措施存款人利益,维护银行信用,稳定金融公共秩序的一种制度。
2、存款保险基金管理机构应履行哪些职责。
(10分)
(一)起草并发布与其履行职责有关的规则;
(二)制定和调整存款保险费率标准,报国务院批准;
(三)确定各投保机构的适用费率;
(四)归集保费;
(五)管理和运用存款保险债券基金;
(六)依照本条例的规定采取早期纠偏措施和风险处置措施;
(七)在本条例规定的限额内及时偿付贷方的被保险有关规定存款;
(八)国务院批准的其他职责。
-4-
篇二:
会计继续教育2021-存款保险条例
1.以下项目中不适用《存款保险条例》的是(C)。
(本题20分)
A.非居民存款
B.金融机构存款
C.本国地方银行境外存款
D.住房公积金
2.保险制度的思想来源之一是中国的(C)。
(本题20分)
A.七户联保制度
B.十户联保制度
C.五户联保制度
D.全街联保制度
3.《存款保险条例》在2021年2月17日公布,自2021年5月1日实施,这是我们国家(A)建立存款保险制度。
(本题20分)
A.首次
B.第二次
C.第三次
D.第四次4.从组织形式来看,存款保险制度不主要包括(D)。
(本题20分)
A.政府建立
B.银行业自身建立
C.政府和银行业共同设立
D.民间组织自建5.《存款保险条例》规定的投保机构不除此以外(C)。
(本题20分)
A.中华人民共和国境内设立的商业银行
B.中华人民共和国境内设立的农村合作银行
C.外国银行在境内设立的分支机构
D.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社
篇三:
存款保险条例
《存款保险条例(征求意见稿)》出台
昨日,国务院法制办公室正式发布《存款保险条例(征求意见稿)》,讨论多时的存款保险制度终于面纱。
和此前传言一样,征求意见稿对存款保险的最高赔付限额定在50万元人民币。
何为存款保险?
存款保险保障什么?
与老百姓有什么关系?
?
?
本报记者采访银行人士、专家进行解读。
范围:
覆盖所有吸收存款大多数的银行业金融机构
所谓存款保险,是指存款银行所指交纳保费形成存款保险基金,当个别存款银行经营出现问题时,使用存款保险信托依照规定对存款人成功进行进行及时偿付。
市场经济条件下,存款保险制度是保护存款人权益的重要配套措施,是金融安全网的重要金融行业组成部分。
目前,已有110多个国家和地区建立了该制度。
征求意见稿规定,存款保险具有强制性,凡是吸收存款的银行业金融机构,包括商业银行(含外商独资银行和独资独资企业银行)、农村合作银行、农村信用合作社等,都应当投保存款保险。
被保险的存款既包括人民币存款也包括外币存款。
值得注意的是,理财产品绝非存款,不在存款保险保障范围之内。
额度:
覆盖99.63%存款人全部存款
征求意见稿规定,存款保险业务实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。
也就是说,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付;超过50万元的部分,从该中其存款银行清算财物中受偿。
从国际上看,偿付限额一般是人均国内生产总值(GDP)的2-5倍,例如美国为5.3倍、英国为3倍、韩国为2倍、印度为1.3倍。
考虑到我国居民储蓄倾向保守较高,储蓄很大程度上承担着医疗卫生功能,征求意见稿工作方案将最高偿付限额设为50万元,约为2021年我国人均GDP的12倍,略高于国际一般水平。
人民银行根据2021年末的存款情况作出进行了测算,50万元的最高偿付时限,可以覆盖99.63%的存款人的全数存款。
而且,这个限额并不是竖直不变的,以后可能将根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整。
实行限额偿付,并不是限额以上存款就没有安全保障了。
即使个别银行出现问题,也是通过本土市场手段,运用存款保险基金促成健康的银行收购问题银行,将问题银行的储蓄银行存款转移到健康的银行,使存款人的权益得到充分保护。
存款保险基金的运用,应当遵循安全、流动、保值增值的原则,仅限于三种形式:
存放中国银行;投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券;国务院批准的其他资金运用形式。
建议:
储户可分散存款
存款保险的资金来源主要是金融机构交纳的保费,存款人不需要交保费。
昨日,得知存款保险制度即将紧接著出台,市民搬家女士决定将原本存在一家国有银行的存款分散吴到几家银行,每家不超过50万元。
“要说虽然我觉得银行不大可能破产,但既然存款保险只保50万,我就按这个限额来安排,这样也安心一些。
”
银行人士也表示,我国银行业实际上欧美国家一直以国家信用作为隐形担保,现阶段并没有出现陷入困境银行破产的先例,当前我国银行业总体健康。
但是,作为市场化基础的存款保险制度出台以后,银行将不再是绝对即便安全的海湾,本着50万元保障上限,老百姓将来应把“鸡蛋”放在不同篮子里,“混搭”理财。
此外,一家布尚县银行高管分析,存款的确立有利于中小银行发展,“反正每家银行都有保证了,小银行如果短期利率更高,为什么我不能把钱存到小银行呢?
”
从此次降息来看,将五年期定存利率上浮到顶的降速主要是中小股份制银行和城商行,存款利差进一步拉大。
“未来存款利率上限将进一步放开,小银行优势地位将更加明显。
”该高管称。
另据《楚天金报》报道:
存款保险最高赔50万元
保费由银行买单投资产品不在保障范围内
●50万内存多少赔多少,超过财物部分从清算财产中受偿
●据测算50万限额可覆盖99.6%存款人的尽数存款
●那么问题来了:
保费由谁交?
土豪的存款要搬家吗?
本报记者曾里实习生孙黎明
资金总是敏感的,上周五A股尾盘,银行板块大涨8.5%,6只银行股涨停。
当日关于“存款保险制度将于后年1月推出”的传言基本得到证实。
昨日下午5时,人民银行“如约”将《存款保险条例(征求意见稿)》(下称“征求意见稿”)挂上了官网,意见稿中称,将搭建存款保险制度,并实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元,根据央行的测算,可以覆盖99.63%存款人的全部消费贷款。
存款保险的推出是不是当前银行不良风险积聚后的临门一脚商业银行呢?
对此,央行表示,目前我市银行业经营极差状况良好,总体运行稳健。
目前,世界上已有110多个健康险国家和地区建立了活期存款保险制度,实践证明,保障存款保险制度在保护存款人权益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定中同发挥了重要作用,全盘考虑已成为一项金融业基础性制度安排。
六问存款保险
为什么最高保50万元?
可以覆盖99.63%的存款人的全部存款
存款保险,是指存款银行交纳保费形成存款保险基金,缺陷当个别存款银行经营出现问题时,使用存款保险保险基金投资依照规定对存款人进行及时偿付。
征求意见稿中指出,存款保险实行限额偿付,最高代偿限额为人民币50万元。
也就是说,同一存款人在同一家银行所有存款账号的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付。
对50万元的最高偿付限额,人民银行根据2021年底的存款情况情况实施了测算,可以覆盖99.63%的存款人的全数存款。
而且,这个额度并不是固定不变的,人民银行人民银行也能够根据经济发展、存款结构中变化等因素进行调整。
对此,中南财经政法大学新华金融保险学院王年辽宁大学咏教授表示,如果按家庭人均50万元计算,可以保护一个旅店之家150万元的存款,基本上是连富人都善待了。
50多万以上存款怎么办?
由其他机构“接盘”或从清算财产中受偿
尽管存款保险最高只保50万,但也并不意味着已经超过50万元的存款就来不及保障了。
征求意见稿第五条中会指出,“超出最高偿付超额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。
”
此外,央行还明确说明,大即使个别小存款股份制银行发生了被接管、被撤销或者破产的情况,一般也是先动用存款保险基金,支持其他合格的金融机构对出现问题的存款银行需要进行“接盘”。
这样存款人的存款将迁移存款人到其他银行,继续得到全面风险保障。
这也是世界各国的通行做法。
土豪要把钱存到不同外资银行吗?
有钱也不能再“任性”了
虽然存款保险能覆盖住到99.63%的存款人,但还是有0.37%的“土豪”们不在被囊括的范围内。
那么,土豪们需要把钱分散存到不同的银行中去吗?
对此,新浪财经专栏作家董希淼认为,存款保障机制实施之后,没有过重的必要将500万存款分成10笔存入不同银行。
“只是你在可以选择存款银行的时候,要在眼前的利率和的风险之间进行综合考量,不能再像以前那么任性了。
”
哪些存款能遭到保护?
本外币存款皆可保债券基金不受保护
征求意见稿规定凡是吸收存款的银行业金融机构,包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等,都应当投保存款保险。
但海外银行在中国的分支机构以及中资银行海外分支机构原则存款的上不纳入存款保险范围。
值得注意的是,并非所有存款都在保护范围内。
征求意见稿规定,存款保险覆盖存款类金融机构吸收的人民币保险产品和外币存款,包括个人商业性储蓄存款和企业及其他单位存款的本金和利息,但金融机构表外存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款,以及其他存款经保险基金管理机构规定不予承保的存款除外。
专家表示,通过银行购买的理财业务、基金等金融产品,都不在存款保险的保护之列。
存款健康险保费由谁交?
由金融机构交纳半年一次
虽然存款人是受益者,但存款人并不需要交保费。
据规定,存款保险的保费主要由银行业务按照存款保险核心基金管理机构的规定,每6个月交纳一次。
据悉,存款保险费率由保额基准费率和风险差别费率构成。
费率标准由存款保险私募基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金公司的累积水平等调整因素制定和调整。
一位银行业内人士表示,收取保费主要目的是为了促使进行稳健的经营,差别化的费率是为了加强对金融机构盲目和冒险经营行为的约束。
为何对中小银行是重大利好?
能提升储户对中小银行的不断提高信心
王年咏教授认为,存款保险制度对中小银行的影响更大。
一方面,存款储蓄保险可以抬升中小银行的信用,为大、中、小银行创造一个公平竞争的环境。
另一方面,建立存款保险制度是推进民营银行、中小银行的重要前提和条件。
并通过对不同经营质量的金融机构实行精确度差别费率,采取及时风险纠正措施,有利于形成面向“三农”和小微企业的中小金融机构评价体系,提升金融服务实体经济世界经济的能力和水平。
“比如我们听说一家糟要倒闭的谣言,就会去挤兑,造成银行的不稳定,而存款保险制度建立起来后,就稳定了存款人的信心,不会盲目挤兑。
”
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