金融专业《消费支出规划习题》.docx
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金融专业《消费支出规划习题》
消费支出规划〔含答案及解析〕
一、单项选择题
2.住房消费,它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的效劳而进行的消费,按照国际惯例,住房消费价格常常是用来衡量的。
A.公允价值B.市场价格C.租金价格D.个别价格
3.以下选项中,属于理财规划师在了解客户的购房需求后,帮助客户确定的明确的购房目标。
A.我希望过几年换套大点的房子,让家人住得舒服些
B.我希望在两年以后购置150平方米左右,价格为8000元/平方米的房屋
C.我明年买房
D.我希望购置一套价值为30万元的二室一厅的房子
4.以下各项中,不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原那么。
A.无须一次到位B.不必盲目求大C.量力而行D.买大面积的房子
5.房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素。
房价主要取决于两个因素:
。
A.区位和面积B.厂商的偏好和客户的偏好
C.买方的需求弹性和卖方的供应弹性D.利率和通货膨胀率
一根据材料答复6~10题
秦先生目前有存款5万元,打算5年后买房。
秦先生预计今年年底年收人为10万元,
以后每年有望增加5%,每年的储蓄比率为50%,。
假设秦先生的投资报酬率为10%,秦
先生买房时准备贷款2021方案采用等额本息还款方式,假设房贷利率为6%。
6.秦先生可负担的首付款为万元。
A.11B.21C.31D.4l
7.秦先生可负担的房贷为万元。
A.66.7B.76.7C.46.7D.56.7
8.秦先生可负担的房屋总价万元。
A.117.7B.101.7C.87.7D.97.7
9.秦先生所购房屋的房屋贷款额占房屋总价的比率为。
A.56.92%,B.75.41%C.66.。
78%D.65.17%
10.假设秦先生方案购置100平方米的房子,那么可负担的房屋单价为元/平方米。
A.11770B.10770C.9770D.8770
二根据材料答复1l一17题
李女士在北京购置了一套价值50万元的普通住宅。
11.购房除了房款本身之外,还需要缴纳契税,李女士购房需缴纳契税元。
A.’7500B.5000C.2500D.500
12.李女士购房时办理的是公积金贷款,那么需要支付律师费元。
A.2021B.500C.0D.300
13.假设李女士购房时办理的是商业贷款,那么以下说法中错误的选项是。
A.买房人选用商业贷款,不管采用什么担保形式,都是可以不购置的
B.采用财产抵押担保的,须购置房屋综合险
C.采用财产抵押并加连带责任保证担保的,必须购置房屋险
D.采用财产质押担保或连带责任担保的,可以不购置
14.李女士与房地产开发商签订?
商品房合同?
时,需要缴纳的印花税为元。
A.2021B.250C.500D.750.
15.假设李女士是通过向商业银行贷款买房的,那么她与商业银行签订?
个人购房贷款合
同?
时,所缴纳的印花税为元。
A.2021B.25C.50D.75
16.李女士从有关部门领取?
房屋产权证?
时,须缴纳印花税元。
A.5B.15C.25D.50
17.假设李女士购房两年后,房屋价格上涨,李女士决定出售该房,在与买方签订的合同中该房屋金额为55万元,那么签订产权转让收据时,李女士应该缴纳的印花税为元。
A.150B.165C.250D.275
18.房屋月供款占借款人税前月总收入的比率,一般不应超过。
A.15%~2021B.25%~30%C.35%,~40%,D.45%~50%
19.各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同,住房公积金贷款一般最长不超过年。
A.15B.2021C.25D.30
2021是指贷款银行向贷款者提供大局部购房款项,购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。
A.抵押贷款方式B.抵押加购房综合险C.质押担保D.连带责任保证
21.个人以抵押贷款方式向银行贷款购置房屋时,作为个人住房贷款的抵押物首先是。
A.抵押人依法取得的国有土地使用权
B.抵押人所拥有的房屋
C.抵押人所租赁的房屋
D.贷款银行认可的其他符合法律规定的财产
22.个人以抵押加购房综合险为担保方式向银行贷款购置房屋时,当借款人无力归还贷款时.在责任内可由公司赔付,责任外的,由依法处分抵押物还款。
A.借款人B.贷款人C.公司D.公司和贷款人
23.个人以质押担保方式向银行贷款购置房屋时,银行对质物有较严格的要求,以下各项中不可以作为质押品。
A.银行存款单B.国家债券C.D.银行汇票
24.连带责任保证是贷款的一种担保方式连带责任保证对保证人要求比一般保证严格,且仅限于年期以下贷款。
A.3B.5C.10D.15
三根据材料答复25~34题
蔡先生准备购置一套100平方米的普通住宅,价格是10000元/平方米。
他参加了住房公积金制度,并且每月按时缴纳住房公积金。
蔡先生拟在工商银行申请个人住房公积金贷款,且目前名下的住房公积金本息余额为10000元,上个月公积金汇储额为2021元包括单位及个人。
他本人目前离法定退休年龄还剩30年。
同时蔡先生购房除了房款本身之外,还需要缴纳契税、印花税、房屋手续费、公证费、律师费等各种费用。
25.蔡先生购房需要缴纳的契税为万元。
A.1.5B.0.75C.0.5D.1
26·假设蔡先生选用公积金贷款,那么应该由来承当住房公积金贷款的风险。
A.蔡先生B.政府C.住房公积金管理中心D-三方共同
27.假设蔡先生办理抵押贷款,那么他须承当的抵押登记费为元。
A.2021B.100C.30D.10
28·蔡先生与房地产开发商签订?
商品房合同?
时,应缴纳印花税元。
A.500B.300C.50D.30
29·蔡先生与商业银行签订?
个人购房贷款合同?
时,应缴纳印花税元。
A.500B.300C.50D.30
30.蔡先生在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额为万元。
A.1B.72C.73D.30
31·还有其他2名家庭成员,其他2名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为2021,那么该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为万元。
A.2lB.92C.50D.93
32.蔡先生申请住房公积金的最常年限为年。
A.40B.30C.25D.15
33.蔡先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括:
。
A.借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件
B.合法的购房合同、首付款收据
C.借款人夫妻双方稳定的经济收入证明
D.办理房产抵押的,房产证原件
34·蔡先生一般须提前月持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。
A.一个B.两个C.三个D.半个
35·是银行以信贷资金向购房者发放的贷款,俗称tt按揭〞。
A.个人住房贷款
C.个人住房公积金贷款
B.个人住房商业性贷款
D.个人住房转按揭贷款
四根据材料答复36—39题
赵先生要购置一栋价值50万元的普通住宅房屋,因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。
36.赵先生所申请贷款的贷款期限最长不超过年。
A.2021B.25C.30D.35
37.赵先生所申请贷款的数额最高为万元。
假设赵先生的实际购房费用为52万元。
A.2021B.40C.30D.50
38.假设赵先生向银行申请贷款所购置的房屋为自用办公用房,该贷款期限原那么上最长不得超过年。
A.2021B.10C.30D.25
39.接上题.假设赵先生所购置房屋总价款为60万元,那么他购房时的自筹金额应不低于万元。
A.12B.18C.24D.30
40.是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。
A.个人二手房贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人住房转按揭贷款
41.是指已在银行办理个人住房贷款的借款人在还款期间,由于所购房屋出售、赠与、继承等原因,房屋产权和按揭借款需同时转让给他人,并由银行为其做贷款转移手续的业务。
A.个人二手房贷款B.个人商用房贷
C.个人住房公积金贷款D.个人住房转按揭贷款
42.申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款,一般会要求借款人支付房屋总价款的,这笔资金称为首付款。
A.10%~15%B.10%~2021C.2021~35%D.202130%,
43.借款人在获得住房贷款后,须定期向银行归还本息,贷款期限在1年以内含1年的,实行的还款方式。
A.到期本息一次性清偿B.等额本息还款法
C.等额递增还款法D.等额递减还款法
五根据材料答复44—50题
宋先生在政府机关工作,2021年他向银行申请了30年期30万元贷款,利率为60,。
44.假设宋先生采用等额本息还款法来还贷,那么他的每月还款额为元。
A.1799B.1967C.1477D.1351
45.假设宋先生采用等额本金还款法来还贷,那么他第一个月还款额为元。
A.2667B.1333C.:
1667D.2333
46.假设宋先生在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时问段内每期还款额成一固定比例递增,同一时间段内,每期还款额相等,那么他采用的还款方式是。
A.等额递减还款法B.等额递增还款法C.等比递增还款法D.等比递减还款法
47.理财规划师应建议宋先生选择的还款方式是。
A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.等额递减还款法D.等额递增还款法
48.假设宋先生与银行所签的借款合同还款期限是1年以内,那么还款方法是。
A.到期本息一次性清偿B.按月归还利息,到期归还本金
C.按月等额归还利息和本金D.以上三种方法都可以
49.假设宋先生打算向银行提出延长贷款申请,那么他可以申请延期次。
A.不限B.3C.2D.1
50.宋先生原借款期限与延长期限之和最长不超过年。
A.35B.45C.30D.65
51.是指借款人具有一定归还能力时,主动向贷款银行提出局部或全部提前归还贷款的行为,可以看成是借款人贷款后的隐含期权。
A.看涨期权B.提前还款C.看跌期权D.延期还款
52.以下不属于理财规划师建议购置小户型住宅的客户群的是。
A.单身客户B.夫妇两人C.子女分开居住的老年人夫妇D.三代同堂
53.适用于前期还款压力较小,工作年限短,收入呈上升趋势的年轻人。
A.等额递减还款法B.等额递增还款法C.等比递减还款法D.等比递增还款法
54.适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人。
A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.等比递减还款法D.等比递增还款法
55.适用于目前还款能力较强,但预期收入将减少,或者目前经济很宽裕的人.如中年人或未婚的白领人士。
A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.等额递减还款法D.等额递增还款法
56.个人住房按揭贷款的提前还款,原那么上必须是签订借款合同年以后。
A.1B.2C.3D.4
57.借款人如果需要提前还贷,须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷,其中公积金贷款向提出申请。
A.贷款银行B.住房资金管理部门C.公司D.三者皆司
58.以下不属于延长贷款条件的是。
A.贷款期限尚未到期
B.延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金
C.延长期限前借款人必须先清偿其应付的违约金
D.贷款期限已到期
59.是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。
A.贷款首期B.记账期C.还款期D.结账期
六根据材料答复60—65题
曹女士方案购置一辆价值15万元的汽车。
60.假设曹女士向银行申请个人汽车消费贷款,那么她可使用贷款的年限最高为年。
A.3B.4C.5D.6
61.曹女士购车时申请的汽车消费贷款的首期付款不得低于万元。
A.1.5B.3C.5D.7.5
62.假设曹女士通过汽车金融公司申请贷款,那么。
A.申请汽车贷款资格的要求较严
B.在贷款比例的要求上显得较为宽松
C.利率通常要比银行现行利率低一些
D.虽然利率较低,但是有杂费
63.曹女士方案以个人住房为抵押申请个人综合消费贷款来购置汽车,该房屋价值30万元,那么曹女士的贷款金额不超过万元。
A.12B.15C.18D.21
64.曹女士以个人商用住房为抵押申请个人综合消费贷款来购置汽车.该房屋价值30万元,那么曹女士的贷款金额不超过万元。
A.12B.15C.18D.21
65.曹女士申请个人综合消费贷款以购置汽车,贷款期限最长不超过年。
A.3B.4C.5D.6
66.假设为医疗和留学而申请个人综合消费贷款,期限最长可为年。
A.5B.6C.7D.8
67.个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购置大件耐用消费品的人民币贷款。
耐用消费品指单价在元以上,正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品住房、汽车除外。
A.2021B.3000C.4000D.5000
二、多项选择题
68.根据目的不同,住房支出可分为两类。
A.住房消费B.买房C.住房投资D.租房
69.住房投资是指将住房看成投资工具,这种投资可以。
A.应对通货膨胀B.避税C.实现资产保值D.实现资产增值
70.购房的目标包括三大要素。
A.客户家庭方案购房的时间B.居住时间长短
C.希望的居住面积D.届时房价
71.理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最正确的住房贷款额度,其中最重要的两个指标是。
A.贷款月利息与税前月总收入的比率
B.房屋月供款与税前月总收入的比率
C.所有贷款月供款与税前月总收入的比率
D.贷款月利息与税前月总收入的比率
72.以下关于个人住房公积金贷款的说法中,正确的选项是。
A.以住房公积金为资金比商业银行住房贷款利率高
C.个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保,没有担保的,不予贷款
D.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低
73.个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保,没有担保的,不予贷款,其中可行的担保方式有。
A.抵押加一般保证B.抵押加购房综合险C.质押担保D.连带责任保证
74.关于抵押加购房综合险,以下说法中正确的选项是。
A.在借款人提供抵押担保的同时,购置购房综合险
B.需要提供保证人
C.购房综合险是向指定公司购置的一种房屋
D.当借款人无力归还贷款时,在责任内可由公司赔付
75.抵押加购房综合险是个人住房贷款的一种常用担保方式,此种方式中的购房综合险主要包括。
A.房屋B.购房贷款C.财产D.人身
76.质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式,即借款人可以用作为质物交贷款银行保管,当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物归还贷款本息、罚息及费用。
A.不动产B.银行存款单C.债券等权利凭证D.房屋
77.住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求,以下说法中正确的选项是。
A.要求借款人是在当地购置自住住房
B.要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存入和汇缴单位的离退休职工
C.要求借款人是在当地购置自住住房,同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工
D.没有年龄上的限制
78.以下关于个人住房按揭贷款申请条件的说法中,正确的选项是。
A.所购住房全部价款2021上的自筹资金。
并保证用于支付所购住房的首付款
B.具有城镇常住户口或有效居留身份
C.具有购房合同或协议
D.不需要抵押或质押
79.假设王女士要购置一套房龄3年的二手房,那么她在申请个人二手房贷款时,必须提供的资料有。
A.有共同借款人的,需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺
B.有保证人的,必须提供保证人有关资料
C.贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告
D.与售房人签订的?
房屋合同?
80.关于个人住房组合贷款,以下说法中正确的选项是。
A.要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件
B.借款人申请住房公积金贷款缺乏以支付购房所需资金时,其缺乏局部向银行申请住房商业性贷款
C.组合贷款的贷款人主贷人可以不是同一人
D.组合贷款中公积金贷款局部及住房商业性贷款局部的贷款期限不需要一致
81.借款人在获得住房贷款后,贷款期限在1年以上的,可采用每月归还。
A.到期本息一次性清偿B.等额本息还款法C.等额递增还款法D.等额递减还款法
82.以下说法中正确的选项是。
A.等额本息还款法适用于收入处于稳定状态的家庭
B.等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群
C.等额递减还款法适用于中年人或未婚的白领人士
D.等比递增还款法适用于中年人或未婚的白领人士
83.关于提前还贷的几种方法,以下说法中正确的选项是。
A.全部提前还款不用还利息。
但已付的利息不退
B.局部提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短,可减小月供负担
C.局部提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变,可减小月供
负担
D.局部提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短,节省利息较多
84.关于提前还贷,以下说法中正确的选项是。
A.个人住房按揭贷款的提前还款,原那么上必须是签订借款合同2年含2年以后
B.提前还款的前提是借款人以前贷款不拖欠,且以前欠息、当期利息及违约金已还清
C.借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷
D.公积金贷款向贷款银行提出申请
85.以下各项中,是理财规划师应当注意的事项。
A.组合贷款必须先还公积金贷款
B.在办理提前还款的同时,对于已经投保了房贷险的借款人,理财规划师还应提醒其申请退还金
C.组合贷款不必先还公积金贷款
D.持贷款行出具的“贷款结清证明〞到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续
86.以下各项中,属于延长贷款条件。
A.贷款期限尚未到期
B.贷款期限已经到期
C.延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金
D.延长期限前借款人必须先清偿其应付的违约金
87.关于个人汽车消费贷款,以下说法中正确的选项是。
A.个人汽车消费贷款的年限是3~5年
B.首付金额高
C.贷款期限短
D.不需要提供抵押物或担保,可以是信用贷款
88.个人汽车消费贷款实行的原那么。
A.局部自筹B.有效担保C.专款专用D.按期归还
89.关于个人汽车消费贷款,以下说法中正确的选项是。
A.对贷款人所购车的品牌不作要求
B.贷款可以异地发放
C.贷款人、借款人、汽车经销商、人和担保人应在同一城市
D.汽车消费贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行
90.个人综合消费贷款的用途包括。
A.个人住房B.汽车C.一般助学贷款D.商业用房
91.个人综合消费贷款有以下特点:
。
A.消费用途广泛B.贷款额度较高c.贷款期限较短D.贷款期限较长
92.关于个人综合消费贷款,以下说法中正确的选项是。
A.以个人住房抵押的,贷款金额最高不超过抵押物价值的50%
B.以个人商用房抵押的,贷款金额最高不超过抵押物价值的60%
C.对贷款用途为医疗和留学的,期限最长可为8年含8年
D.贷款到期之前可申请展期
93.关于个人耐用消费品贷款,以下说法中正确的选项是。
A.银行对个人客户发放的用于购置大件耐用消费品的人民币贷款
B.耐用消费品指单价在2021元以上且正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品
C.耐用消费品指单价在5000元以上且正常使用寿命在五年以上的家庭耐用商品
D.包括住房、汽车等
94.以下各项中,可以作为个人住房公积金贷款的质押担保的质押物。
A.银行的存款单B.工商银行发行的金融债券C.银行本票D.银行汇票
95.个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保,没有担保的,不予贷款。
担保方式有等。
A.抵押加一般保证B.抵押加购房综合险C.质押担保D.连带责任保证
96.以下说法中正确的选项是。
A.“等额本息还款法〞所要支付的利息高于“等额本金还款法〞
B.在提前还贷时,等额本息法就相对少支付了利息
C.有提前还贷打算的综合考虑已还本息和与未归还本金数加总后的数额。
采用等额本金还款法较为有利
D.对于高薪者或收人多元化的客户,不妨采用“等额本金还款法〞
97.在个人住房公积金贷款的担保方式中,不需要提供抵押物。
A.抵押加一般保证B.抵押加购房综合险C.质押担保D.连带责任保证
98.在以下哪种情况发生时,借款人会提前还贷
A.借款人临时改变还款方案
B.借款人在贷款时对自身的归还能力估计缺乏
C.借款人在贷款时根据本钱一效益原那么使用较大的住房贷款额度,而将自有资金投入其他高利润的工程,贷款后投资工程收益情况发生改变,借款人因调整投资组合而提前归还贷款
D.借款人在贷款一段时间后收入增加,财务状况改善。
有能力提前还款,
99.关于个人住房商业性贷款,以下说法中不正确的选项是。
A.贷款期限最长不超过30年
B.个人住房按揭贷款数额,不高于房地产评估机构评估的拟购置住房的价值或实际购房费用总额的80%以二者低者为准
C.申请人可以是自然人也可以是法人机构
D.需要以其购置的产权住房为抵押或者银行认可的权利凭证等作质押
100.借款人如果要提前还款,那么必须满足以下条件:
。
A.借款人以前贷款不拖欠B.以前欠息已还清C.当期利息已还清D.违约金已还清
101.关于个人商用房贷,以下说法中正确的选项是。
A.是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款
B.贷款期限原那么上最长不得超过10年含10年
C.贷款期限原那么上最长不得超过30年
D.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款二者以低者为准的60%
102.等额递增还款法即把还款期限划分为假设干时间段,每个时间段内月还款额相同,下一个时间段的还款额按一个固定金额递增。
属于它的适合人群。
A.毕业不久的学生
B。
目前收入一般、还款能力较弱,但未来收入预期会逐渐增加的人群
C.适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人
D.适用于前期还款压力较小,工作年限短,收入呈上升趋势的年轻人
103.提前还贷的方法包括以下哪几种
A.全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清
B.局部提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短
C.局部提前还款,剩余的贷款将
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