银行从业考试真题含答案fz.docx
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银行从业考试真题含答案fz
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行,其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的(D),其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。
A、10%B、12%C、15%D、16%
2.银行资产利润率可以分解为以下(A)两个部分的乘积。
A、资产利用率和收入利润率B、资产利用率和股权乘数
C、资产负债率和收入利润率D、股权乘数和收入利润率
3.农村信用社拆借资金的期限最长不超过(C)。
A、1个月B、2个月C、4个月
4.日常对借款人实行检查,自然人贷款(C)不少于一次,其他贷款每季度不少于一次,额度较大的贷款必须在贷后()内作跟踪检查。
A、每年,30天B、每年,20日C、每半年,10天D、每月,10天
5.《农民专业合作社法》规定,农民专业合作社应当有(D)名以上的成员,其中农民至少应当占成员总数的()。
A、3,70%B、5,70%C、3,80%D、5,80%
6.贴现和普通贷款虽不同,但实质仍是一种(C)。
A、储蓄存款B、定期存款C、放款D、借入款
7.洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行,并用其购买信用证,该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易,然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。
试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。
(C)。
A、借用金融机构B、保密天堂C、仿造商业票据D、通过证券和保险业洗钱
8.非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是(C)。
A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人
C、是否具有非法占有为目的D、是否由单位组织实施
9.我国银行机构的核心资本充足率不得低于(D)。
A、10%B、8%C、6%D、4%
10.(A)并不消灭风险源,只是风险承担主体改变。
A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲
11.在我国,备付金是指(C)。
A、流通中的现金B、存款准备金C、超额准备金D、财政性存款
12.与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是(B)。
A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度
13.目前,各家银行多使用逐笔计息法计算(A)利息。
A、整存整取定期存款B、零存整取定期存款C、整存零取定期存款D、活期存款
14.根据规定,从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳储蓄存款利息所得税,利息税税率为(A)。
A、5%B、10%C、15%D、20%
15.对公存款又叫(C)。
A、机关存款B、企业存款C、单位存款D、团体存款
16.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币贷款利率的(A)。
A、上限B、下限C、上限和下限D、浮动幅度
17.下列项目中,属于利润表项目的有(C)。
A、货币资金B、应收账款C、经营费用D、长期借款
18.(C)不包括在市场风险中。
A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险
19.假设某银行今年的净利润为5000万元,资产总额为500000万元,负债总额450000万元,则该银行资本利润率为(B)。
A、5%B、10%C、15%D、20%
20.私人银行业务是指向(D)提供的理财业务。
A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层D、富裕阶层
21.在普通支票左上角划两条平行线的支票(B)。
A、只能支取现金B、只能转账C、既可以支取现金,也可以用于转账D、远期支付(10天以后)
22.利率期货以()作为基础资产。
A.浮动利率B.固定利率C.市场利率D.各类固定收益金融工具
【答案】D
【解析】利率是继外汇期货之后产生的又一个金融期货类别,其基础资产
是一定数量的与利率相关的某种金融工具,主要是各类固定收益金融工具。
23.股票的市场价格总是围绕其()波动。
A.内在价值B.清算价值C.票面价值D.账面价值
【答案】A
24.某公司发行优先认股权,该公司股票现在的市价是每股12.80元,新股的认购价格是每股9.80元,买1股新股需要5个优先认股权。
则附权优先认股权的价值为()除权优先认股权的价值为()。
A.0.5;0.4B.0.5;0.5C.0.4;0.4D.0.4;0.5
【答案】B
25.同业拆借市场在金融体系同属于(A)市场。
A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场
26.按照《公司法》的规定,股东大会是公司权力机关,它由股东组成,它的职责有(D)。
A.制定公司内部基本管理制度B.制定公司的利润分配方案和弥补方案
C.决定公司内部管理机构的设置D.对是否发行公司债券作出决议
27.浮动利率债券是指利率可以变动的债券,这种债券的利率在确定时一般与(A)挂钩。
A.市场利率B.银行贷款利率C.同业折借利率D.定期存款利率
二、多项选择题
28.现行农村信用社担保借款合同中,为借款人的借款所担保的具体实践形式有(ABC)。
A、抵押B、质押C、保证D、贴现
29.借款人有下列情形之一,由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;情节特别严重的,由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款,并提前收回部分或全部贷款。
(ABCD)。
A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的
D、依法取得经营房地产资格的借款人,用贷款从事房地产投机的
30.下列(ABC)属于风险控制的方法。
A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理
31.票据交易业务包括(BCD)等票据二级市场业务。
A、签发B、贴现C、转贴现D、再贴现
32.商业银行贷款按期限分类可分为(AD)。
A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款
33.根据《中华人民共和国商业银行法》,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循(ABCD)原则是。
A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为存款人保密
34.借款到期不归还,信用社可以(BC)实现抵押权。
A、直接变卖抵押物B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债
C、向法院起诉,由法院强制变卖抵押物D、直接扣押抵押物折价偿债
35.交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险,它包括(ACD)。
A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险
36.信贷资金的特征有(ABCD)。
A、虚拟性B、期限性C、周转性D、增值性
37.效益性对银行的重要性体现在以下(ABCD)方面。
A、激励员工B、增强实力C、抵御风险D、股东要求
38.贷款三查制度是(ABC)。
A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查
39.农户联保贷款的基本原则是(ABC)。
A、多户联保B、按期存款C、分期还款D、周转使用
40.按照我国《证券交易所管理办法》,以下属于证券交易所职能的是()。
A.提供证券交易所的场所和设施B.接受上市申请,安排证券上市
C.对会员进行监管D.制订证券法规
【答案】A,B,C
【解析】我国《证券交易所管理办法》第十一条规定,证券交易所的职能包括:
(1)提供证券交易的场所和设施;
(2)制定证券交易所的业务规则;(3)接受上市申请、安排证券上市;(4)组织、监督证券交易;(5)对会员进行监管;(6)对上市公司进行监管;(7)设立证券登记结算机构;(8)管理和公布市场信息;(9)中国证监会许可的其他职能。
证券交易所并没有立法权,
41.内幕交易的行为方式主要表现为()。
A.行为主体知悉公司内幕信息,且从事有价证券交易或其他有偿转让行为B.泄露内幕信息
C.违背客户的委托为其买卖证券D.建议他人买卖证券
【答案】A,B,D
【解析】C选项属于欺诈客户行为。
42.深证成分股指数选取成分股的一般原则是()。
A.有一定的上市交易时间
B.有一定上市规模,以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准
C.交易活跃,以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准
D.公司在最近3年内无重大违法行为,财务会计报告无虚假记载
【答案】A,B,C
【解析】深圳证券交易所选取成分股的一般原则是:
(1)有一定的上市交易时间;
(2)有一定的上市规模,以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准;(3)交易活跃,以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准。
43.关于红筹股,下列描述正确的是(ABC)。
A.红筹股不属于外资股D.红筹股属于境外上市外资股
B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票
C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道
【解析】红筹股不属于外资股,所以D选项错误。
44.交易所上市委员会的职责是。
(AC)
A.审批证券的上市B.审定总经理提出的财务预算、决算方案
C.拟定上市规则和提出修改上市规则的建议D.选举和罢免理事
45.股东大会可以行使的职权有()。
A.修改公司章程B.选举和更换非由职工代表担任的董事,决定有关董事的报酬事项
C.审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案
D.审议代表公司发行在外有表决权股份总数的2%以上的股东的提案
【答案】A,B,C
【解析】股东大会是股份公司的权力机构,由全体股东组成。
股东大会依法行使以下职权:
(1)决定公司的经营方针和投资计划;
(2)选举和更换非由职工代表担任的董事、监事,决定有关董事、监事的报酬事项;(3)审议批准董事会报告;(4)审议批准监事会或监事的报告;(5)审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案;(6)审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案;(7)对公司增加或减少注册资本作出决议;(8)对发行公司债券作出决议;(9)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议;(10)修改公司章程;(11)公司章程规定的其他职权。
46.下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述,不正确的有()。
A.欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以10年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金
B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸,处以3年以下有期徒刑或拘役
C.操纵证券、期货市场情节严重的,处5年以下有期徒刑或者拘役
D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息,扰乱证券、期货交易市场,造成严重后果的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金:
【答案】B,C,D
【解析】欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。
三、判断题
47.贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。
完整性,是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。
(×)
48.《商业银行法》规定,商业银行不得给关系人发放信用贷款,发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。
(√)
49.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
(√)
50.商业银行可以向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件,可以优于其他借款人。
(×)
51.金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任,贷款人没有确切证据中止履行的,应当承担违约责任。
(√)
52.契约型基金是用基金章程来约束当事人的行为。
(√)
53.对依法批准成立未达3年的会计师事务所,一般不准从事证券业务。
(√)
54.在证券资产管理业务中,证券公司可以将委托人委托的资产全权处理。
(×)
55.我国社保基金的投资范围包括银行存款、国债、证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。
(√)
56.信用贷款是以银行信誉发放的贷款。
(×)
57.第三人单方向贷款人出具保证书,贷款人接受且未提出异议的,保证合同成立,第三人负保证责任。
(√)
58.开户单位提现原则上限基本存款账户和一般存款账户,临时存款账户和专用存款账户不得提现(×)
59.我国现在的政策规定,事业法人可用自有资金、闲置资金和有权自行支配的预算外资金进行证券投资。
(×)
60.集资诈骗罪,是指采用虚构事实、隐瞒真相的方法,非法向社会公众募集资金,数额较大的行为。
(×)
61.内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度,不对外公开,不具有法律效力。
(√)
62.不良贷款率,是衡量银行资产质量的最重要指标。
(√)
63.逾期贷款是指借款合同约定到期(含展期后到期)不能归还的贷款,包含呆滞贷款和呆账贷款。
(×)
64.贷款人不得向关系人发放信用贷款。
(√)
65.贷款集中于消费者贷款时所面临的风险可能会小于贷款集中于发放建筑贷款时所面临的风险,这是因为两种贷款的集中风险不同。
(×)
66.短期贷款展期期限累计不得超过6个月。
(×)
67.提前支取的定期存款的计息方法:
支取部分按活期存款利率计付利息,这部分利息连同本金一起支取。
(√)
68.专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
(×)
69.如果是银行主动向借款人推销贷款,借款人无需提出正式的书面贷款申请。
(×)
70.如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款,而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出,甚至对外融资还款,那么贷款档次至少为次级。
(√)
71.申请从事证券法律业务的律师必须有3年以上从事经济、民事法律业务的经验熟悉证券法律业务。
(√)
72.资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿,作为管理人,与委托人签订资产管理合同,将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资,以实现委托资产收益最大化的行为(√)
73.上市公司收购可以采取要约收购或协议收购的方式。
(√)
74.收购要约期限不得小于三十日,并不得超过六十日。
(√)
75.从1989年开始,我国把对某些单位定向发行的国库券叫做特种国债。
(√)
76.凭证式国债不能上市流通,从购买之日起计息,需要提前兑取可以到购买网点兑取。
提前兑取时,除了偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本纪本金的2%收取手续费。
(√)
77.因为股东大会是公司的权力机关,因此股东能够完全控制股份公司的经营决策。
(×)
78.工商企业购买其他公司的股票往往是为了进行投机(×)
79.公司股票在上市前必须向证券交易所主管机关进行证券交易登记。
(√)
80.优先股股东与普通股股东一样都具有表决权。
(×)
【解析】优先股股东权利受限制,最主要的是表决权限制。
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