供应链存货融资租赁业务模式.docx
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供应链存货融资租赁业务模式
供给链金融中的融资租借业务模式
一,方案简介
供给链金融在现在市场发挥着愈来愈重要的角色,它是商品交易下应收对付、预收预
付和存货融资而衍生出来的组合融资,是以核心公司为切入点,经过对信息流、物流、资
金流的有效控制或对有实力关系方的责任捆绑,针对核心公司上、下游长久合作的供给
商、经销商的融资服务。
在供给链金融中能够把钱投在需求大的地方,有效的提升一个产
业链的整体效益。
而中国融资租借有限公司(以下简称“中租”)所提出的供给链金融模
式能够依据不一样的公司进行有效的调整,以达到解决公司客户融资难的问题,以及为对象
客户供给货物的囤积。
在供给链金融模式中,主要有保兑仓融资,应收账款融资,融通仓
融资。
而中租的融资租借业务能够融入到保兑仓融资和融通仓融资这两种模式中。
二,关系图
1,保兑仓融资模式—直接租借
卖方(厂
物流公司
买方(客
商
货物所有权转移
户)
买卖关系融资租借租借关系
有限公司
贷款关系
银
行
A,买方,卖方,中租,物流公司签署《货物融资租借合同》。
B,中租和银行签署《贷款合同》。
C,在《货物融资租借合同》中要明确厂商回购义务和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。
别的,中租和物流公司要明确仓单质押波及到的货物所有权转移,以及物流公司对存货安全性的担保。
2,融通仓融资模式—售后回租
存货融资租借——售后回租各方关系图
中租
借贷关系
银行
租借关系仓储看管关系
客户物流公司
货物转移关系
A,买方,中租,物流公司签署《货物融资租借合同》
B,中租和银行签署《贷款合同》。
C,在《货物融资租借合同》中要明确第三方担保和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。
别的,中租和物流公司要明确仓单质押波及到的货物所有权转移,以及物流公司对存货安全性的担保。
三,流程图
1,保兑仓融资模式—直接融资租借
卖方(厂商),买方(客户),物流公司,中租第一签署《货物融资租借合同》,
以明确各自权益和责任。
2,融通仓模式—售后回租
买方(客户),物流公司,中租第一签署《货物融资租借合同》,以明确各自权益和
责任。
蓝色实线为物流方向,蓝色虚线为资本流,红色实线为单据传达。
②开具承
兑汇票银行
中租
④提交仓单①缴纳保证金
⑦分批提
⑥归还
货单货款⑤交托承兑
本息汇票
物流公司
③交货
客户
⑧按提货单发货
四,两种模式的重点点剖析
1,还款根源
A,客户要供给其与下游经销商或直接用户的商品销售合同。
B,中租能够向银行供给贷款客户的应收账款质押或保理。
C,客户对其自己提货逾期供给自有财产的担保举措。
D,厂商对逾期货物供给回购担保。
2,优势剖析
A,关于下游买方(客户)能够用银行融资支付预支货款,减少自有资本占用。
售后回租业务模式中,客户能够把货物变现,增强公司自己现金流。
别的,客户能够在原资料销售淡季买入存货以达到降低成本,抵挡通货膨胀影响。
B,关于上游卖方(厂商)能够提早确立销售规模,提早回收资本,稳固客户关系,提升市场据有率。
C,能够为银行贷款找到优秀的服务对象,大大减少了银行的不良贷款风险。
别的,中租还能够为银行做应收账款保理,应收账款质押,扩大了市场份额,拓展了业务范围。
D,为物流公司供给一个优秀的供给链循环,使其能够在供给链环节中发挥越老越重要的角色,能使整个供给链迅速发展。
3,信誉条件
A,关于下游买方(客户)切合国家产业政策,发展远景优秀,或在合作银行开设基
本账户或一般结算账户;
B,买方(客户)有明确的销售(赊销)政策,并有完好有效的产品下游销售合同,产品生产周期正常,提货周期正常,有较好顺畅的自有资本。
C,客户需要与上下游厂商保持优秀的合作关系,有完好的交易记录,且未发生过重要违约经济纠葛。
D,客户需要缴纳的申请资料:
公司工商局登记证,公司机构证明,纳税资料,完税证明,公司法定代表人资料,主要股东个人信誉记录,近三年公司的财务报表,审计报表,验资报告等。
E,上游卖方厂商原则上是国内主流或行业主流公司,当地的龙头公司,拥有完好优秀的信誉记录。
F,物流公司自己拥有强盛的交通运输网,货物运输能力,货物查收能力,货物看管能力,完好优秀的信誉记录,优秀的自有财产为货物做担保。
4,风险点剖析以及对付举措
A,物流公司存货风险
厂商一旦将标的货物运抵“中租”指定的物流公司库房后,物流公司就要对此货物查收,看管,保护。
所以物流公司的选择是要达到必定优秀的标准,就有优秀的信誉记录以及必定规模的自有财产。
一旦货物遇到损坏,比如:
消防不善,排水不善,防腐防霉不善,防盗不善。
物流公司要能够实时的挽救,并算出损失,实时的向货物的所有方做出赔偿举措。
国内较大的物流公司有:
中国物质储运总公司,中国远洋物流有限公司,中铁物流科技股份有限公司等。
(1)假如货物由物流公司运抵客户指定地址,货物到达以前的损失风险全由物流公司肩负。
(2)假如货物由客户亲身执“中租”签发的提货单提货,货物装车后的风险转移给客户。
存货的要求:
(1)货权清楚,为了保证“中租”最后对货物处理时没有其余第三方主张权益,在进行动产抵质押时需要对出质人或抵押人供给的动产权属进行认定;(增值税发票、货运发票)。
(2)价钱稳固,价钱颠簸强烈的商品不宜作为抵质押物,一是增添
盯市工作量,二是处理需要时间。
(3)流动性强,基础原料,战略物质,大宗物质,初级产品。
B,违约风险
遇到一些人为或许天灾的影响,客户不可以够按规定实时的交托货款。
所以中租第一要和厂商签署回购协议,以对货物供给回购担保。
而后,中租还要和买方客户签署对其提货逾期造成的货物贬值供给相应有效的担保举措,该客户可用自有财产做担保。
C,法律风险
仓单质押担保操作程序能否齐备会影响到中租,物流公司,融资公司甚至厂商公司的权益和义务。
同时会惹起质押物所有权的法律纠葛问题。
依据我国《合同法》,《担保法》等有关法律,仓单质押为权益质押。
仓单转移储存物其所有权也同时转移,仓单上所记的物件权益与仓单本为一体。
所以,仓单质押担保程序是关系到仓单权益能否实现的重点。
但是,当前没有一致的法律标准,这也是惹起法律纠葛的原由所在。
所以,物流公司,中租,客户要拟订一个三方赞同的有法律效益的《仓单质押操作合同》,以明确中租和物流公司之间的货物所有权的转移。
此外此合同也能够防备物流公司和客户进行违纪犯法活动。
5,产品内容设计
A,保证金,手续费,首付金
下游买方客户需第一向中租预支货款的20%--30%作为保证金。
中租为此业务收取%--2%的手续费
首付金为货款的5%--10%
租借利率,在我方获得资本成本基础上上调30%;仓储管理花费(比物流公司对外价钱有所优惠)
中租资本成本:
银行承兑汇票或国内信誉证方式结算:
承兑汇票或信誉证手续费银行贷款现金结算:
贷款利率。
此种方式下中租可在银行做保理业务实时回笼资
金。
库存原资料的将来价钱走势要与美元的价钱走势成反比。
B,库存原资料的选择
1)基于中租采纳“银行承兑汇票”向上游厂商付货款,而承兑汇票最高限期为
6
个月。
下旅客户需要有高存货周转率,优秀的销售渠道。
2)2009年终,全国中小公司均匀存货周转周期为124天,应收账款周转周期为91
天。
营业收益为%,销售增添率为%,收益增添率为%。
C,担保条件
①原资料供给商在客户发生逾期后供给无条件回购担保。
以货物原价和市场公允价值孰高者的必定比率(如80%至90%)回购。
②客户的土地厂房进行不动产抵押
③法人代表夫妻两人连带责任担保
④股权质押
⑤第三方担保
⑥(可选择)物流公司为客户做出担保,在客户放弃提货权并没法实行厂商回购时,
由物流公司负责对余下货物进行拍卖或转售,以赔偿中租的风险敞口。
五,融财产品
1,买方付息贴现,拜托代理贴现业务等应收类产品。
2,先票(款)后货存货质押,国内信誉证,拜托代理开票,法人账户透支等预支类产
品。
3,电子单据,单据库等电子服务类产品。
六,退出体制
1、最后一期客户缴清所有货款及利息,货物移交完成,融资租借业务结束。
2、当客户出现逾期或放弃提货权,按担保举措推行风险敞口赔偿。
(厂商回购、客户担
保、物流公司处理)
3、若货物市场价值较高,中租还可自行处理,在期货市场交易或许转售。
七,贷后管理
1,银行承兑汇票到期前15日,如客户交托的货款不足以兑付承兑汇票时,我部业务人员
要以书面的形式通知客户组织资本兑付,并通知核心厂商作好肩负保兑责任准备,如到期
日前五日内下旅客户仍未备足兑付资本,厂商一定无条件在五日内(到期日前)肩负保兑
责任。
2,中租业务部门和生产商、客户应视提货发生频次,按期、专人每个月或每周查对提货量
和未提余额。
每季度末,各分行要将保兑仓业务,通融仓的展开状况上报公司。
3,中租客户经理应采纳多种方式对生产商和客户进行授信后追踪,亲密关注其经营、财
务、管理、产品销售、产品构造变化、产品价钱改动和市场竞争程度等可能对中租授信产
生不利影响的状况。
别的,中租客户经理还应随时从银行信贷登记系统查问客户、厂商在
他行的授信状况,防备一份《购销合同》多头获得信誉支持。
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