国内各银行信用卡的优点和缺点.docx
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国内各银行信用卡的优点和缺点.docx
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国内各银行信用卡的优点和缺点
国内各银行信用卡的优点和缺点:
及使用技巧
招商银行
优点:
除了下面的“缺点”,其他什么都好;
缺点:
积分政策非常不人性,每20元积1分,注意如果你消费了39元,那么就是1分,不累计;免息期所有发卡行中最短,最短是18天;支付宝支付不计算积分(支付宝的信用卡直付除外)
总结:
适合于比较看重服务,不看重积分的朋友;本人强力推介;
招行U-KEY公开价格是60元,目前全国做活动,连续3个月有任何交易,退还60元至账户(也就是免费赠送),网上银行功能很强大,独立客户端。
可以认购各种基金。
认购招商自己的货币基金1天在途交易,时间最短。
手续费高。
基金帐户支持信用卡还款。
信用卡分期比较容易通过审批,短信通知的业务,招行不收费,包括交易提醒,每月账单等,到还款日前一天好像还有短信提醒,很人性化!
热线电话:
8008205555(021-38784800)95555
免年费政策:
普卡金卡刷卡6次免次年年费
取现手续费:
预借现金交易金额的1%,最低收取RMB10元/笔,USD3元/笔(有取现行为即收取,不分同城异地)
多帐户管理:
额度帐单还款日均共享
网络支付:
单笔限额499.99元,单日额度信用卡最大额度
分期业务:
(信用额度外)支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。
支持账单分期,账单分期金额最低1000元,并不超过信用额度的80%,帐单日次日到最后还款日两个工作日之前期间可电话申请
帐单日:
每月5、10、15、20、25日为帐单日,持卡人可以在每半年更改一次
卡类别:
普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)
招商银行
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中国民生银行
优点:
积分价值高;分期不占额度;金卡有私人律师服务(点击了解);ID卡很有个性,就是要制卡费(目前庆祝发卡5周年活动,无制卡费点击了解);取现无手续费;
缺点:
网点少;(更新:
已经支持支付宝);网络银行界面古板,几乎没有进行任何UI(用户界面)设计;
总结:
适合于对积分比较看重的朋友;
热线电话:
95568
免年费政策:
普卡金卡刷卡8次免次年年费(太平洋3月内刷一次免首年年费)
取现手续费:
人民币:
本行免费,他行1%预借现金额,最低人民币1元,外币:
3%预借现金,最低3美元
多帐户管理:
额度帐单还款日均共享
从09年5月1号起对民生信用卡取现金手续费做了重要变更:
本行 取现部分的0.5%,最低一元
他行 取现部分的1%,最低一元
取现利息不变,从取现金当天开始每天万分之五计收
-------------------------------------------------------------------
兴业银行
优点:
支持“财付通”还款;部分“金卡”(比如标准卡,芒果联名信用卡)可以享受机场贵宾厅服务;
缺点:
无800 400客服;网点少;歧视农业户口和男性(网友陈述,未经证实);
总结:
适合经常坐飞机,又不想出白金卡年费的朋友;
热线电话:
95561
免年费政策:
普卡金卡刷卡5次免次年年费
取现手续费:
金额的3%,最低RMB30元/笔或USD3元/笔(不分同城异地)
多帐户管理:
额度共享帐单日独立还款独立
网络支付:
暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)
分期业务:
支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。
不支持单笔任意分期和账单分期
帐单日:
每月2、4、8、11、13、15、18、21、23日为帐单日,持卡人可以在每半年更改一次
卡类别:
普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)
兴业银行
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广东发展银行
优点:
用半年后可以百分百提现;标准卡56天超长免息期;“样样行”分期起点较低(只要500);有48小时失卡保障;支持支付宝;
缺点:
无电话,95508都是由各地分行设立;网点少;(更新:
广发卡已经可以设立密码);广发的南航联名卡积分必须换里程,不可以选择礼品(亲身经验,附注:
其他银行与航空公司联名卡应该也相同的,所以不一定认为是缺点)
总结:
适合喜欢全额提现和低起点分期的朋友;
支付宝500限额,其余支付方式没有限额。
广发的短信每月3元钱,目前做活动至2010年年底免费
目前广发已经有无需驱动的U盾(请允许我这样称呼)了
热线电话:
95508
免年费政策:
普卡金卡刷卡6次免次年年费
取现手续费:
按取现金额的3%收取,最低15元RMB
多帐户管理:
额度共享帐单日统一还款独立
网络支付:
金卡最高零售透支额6万跨存款10万,普卡最高零售透支4万跨存款7万,视个人信用额度不同而定。
单笔最高限额500元,单笔最低限额为0.99元,次数不限
分期业务:
单笔500元以上消费后即可电话申请“样样行”分期(3、6、12期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费
帐单日:
对于每个持卡人都是固定的,均为持卡人的生日,不可以更改
卡类别:
普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)
广东发展银行
-----------------------------------------------------------------------------------中信银行
优点:
分期额度比较高(最高能达到5倍)且不占额度;支持支付宝;
缺点:
网点少;[客服电话更新:
4008895558 8009995558];积分不是永久有效;打客服电话不是要你输入身份证号,而是要你输入卡号,像我这样拥有几十张卡的人哪里记得住卡号?
一点都不人性;核卡后30天内必须刷一次,不然就要收年费;
总结:
适合有需要分期的朋友,除此之外无任何作用
中信银行
网上银行的数字证书需要40元工本费,网上银行功能一般,信用卡的支付额度不能超过500.
可以购买货币型基金,但是在途交易都大于2天。
基金帐户支持信用卡还款。
中信飞天U-KEY公价是40元,信用卡于百付宝等平台是通过银联通道支付的,单笔最高3000元,单日可支付金额则取决于信用额度
热线电话:
4008895558
免年费政策:
普卡金卡刷卡5次免次年年费
取现手续费:
提现按提现金额的3%收取手续费,最低人民币30元/美元3元/港币30元
多帐户管理:
额度共享帐单日独立还款独立
网络支付:
需办理中信借记卡并到银行柜台签约开通网上银行加强版(单笔限额500元,单日限额信用卡最大额度)
分期业务:
支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。
任意单笔分期和账单分期需特邀客户才可办理。
账单金额达到1200元以上,账单日后至到期还款日三个工作日之前,可电话申请账单分期。
单笔金额达到600元以上,刷卡消费交易两天后(交易入账后)至本期账单日的三个工作日之前,可电话申请单笔分期。
帐单日:
每月帐单日是随系统生成的,对于每个持卡人都是固定的,不可以更改
卡类别:
普卡(额度0-8000元)、金卡(额度8000-5万元)、白金卡(额度2万元以上)
中信实业银行
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深圳发展银行
优点:
基本一无是处,就有个“沃尔玛畅想卡”觉得还可以;国际卡和国内卡额度分开;目前据说有最快52秒批卡的自动审核机制,深圳需要去任何网点,其他地区要去该地区的分行网点;
缺点:
网点少;沃尔玛畅想卡专线400-688-6888还比较容易接通;没有800电话;
总结:
适合常去沃尔玛购物的朋友
热线电话:
4006695501
免年费政策:
普卡金卡刷卡6次或积分兑换次年年费
取现手续费:
按取现金额的3%收取,最低3美元或30港币
多帐户管理:
额度独立帐单日独立还款独立
网络支付:
暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)
分期业务:
支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。
无单笔任意分期和账单分期
帐单日:
每月5日或20日或25日是帐单日,不可以更改
卡类别:
普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)
--------------------------------------------------------------------------------
交通银行
优点:
56天超长免息期;YoungPower卡可以百分百提现;支持支付宝;交通银行太平洋卡使用方便,最大问题是支付宝付款不积分,购物积分又有期限,不过积分换的礼品不错,要求的分值比建设银行龙卡低得多。
缺点:
[电话更新:
4008009888 8009888888];分期操作比较繁琐;各张卡需要分别还款,不会自动统计所有卡的消费总和;积分不是永久有效;
总结:
如果经常买家电的话,“苏宁卡”不错,双倍苏宁积分;
热线电话:
8009888888(021-53529888)95559
免年费政策:
普卡金卡刷卡6次免次年年费
取现手续费:
境内取现,收取交易金额的1%,最低每笔人民币10元;境外通过银联网络取现,每笔收人民币12元,外加交易金额的1%,最低每笔人民币15元;境外通过VISA/MasterCard网络取现,收取交易金额的1%,最低5美元。
多帐户管理:
额度共享帐单日独立还款独立
网络支付:
均需先到银行柜台开通。
手机注册版单笔和单日限额为5000元与信用卡本身限额孰低;证书注册版单笔和单日限额为10000元与信用卡本身限额孰低
分期业务:
1500元以上消费后即可电话申请自由分期(6、9、12、18、24期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费
帐单日:
每月帐单日是随系统生成的,对于每个持卡人都是固定的,不可以更改
卡类别:
普卡(额度0-5万元)、金卡(额度0-5万元)
交通银行
-----------------------------------------------------------------------------------
中国银行
优点:
信用卡背面有个人照片,减少被冒用的风险;85年开始发卡,是中国最早的信用卡发卡行;目前南京地区活动较多,五折看电影活动等;
缺点:
销户还要去营业网点(未经证实);额度低(国有银行通病);800只给长城国际卡用;[更新:
目前已经支持支付宝];
总结:
奥运卡适合收藏之用
热线电话:
400669556695566
免年费政策:
普卡金卡刷卡5次免次年年费
取现手续费:
境内本行交易金额的1%,ATM取现最低人民币8元,柜台取现最低10元,他行仅限ATM机,交易金额的1%,最低人民币12元。
境外银联交易金额的1%,最低人民币15元
多帐户管理:
额度共享帐单日独立还款独立
网络支付:
暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)
分期业务:
支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。
不支持单笔任意分期和账单分期
帐单日:
每月帐单日是随系统生成的,对于每个持卡人都是固定的,不可以更改
卡类别:
普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)
中国银行http:
//www.bank-of-
-----------------------------------------------------
上海浦东发展银行
优点:
金卡可以在境外享受“花旗银行CITIBANK”的特约商户服务;可以免费印照片;金卡免费挂失免费换卡;
缺点:
无400电话;要消费一定的金额才能免年费(普卡一年刷满2000,金卡5000)附注:
有网友申请销户,该银行为挽留免去此要求;网点少;
总结:
感觉浦发每种卡外观都比较时尚,制作精美(个人感觉比很多其他银行的制卡成本高很多,大家申请了拿到就知道),适合收藏之用
热线电话:
8008208788(021-38784988)
免年费政策:
普卡金卡积分兑换次年年费
取现手续费:
取现额的3%,不低于RMB30或USD3(为所有本人已知信用卡最高手续费)
多帐户管理:
额度共享帐单日独立还款独立
网络支付:
在银行柜台签约开通网付功能,分动态密码版和文件证书版,具体限额待补充
分期业务:
单笔500元以上消费后即可电话申请自由分期(3、6、12期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费
帐单日:
对于每个持卡人都是固定的,不可以更改
卡类别:
普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)
上海浦东发展银行
------------------------------------------------
中国建设银行
优点:
网络点多;相对其他3家国有银行,申请门槛较低;支持支付宝,每天最高支付500元,支付宝交易算积分
缺点:
[客服电话更新:
40082005888008200588];额度普遍偏低,提额缓慢;各张卡需要分别还款,不会自动统计所有卡的消费总和;建设银行龙卡没有开通付款的短信提醒业务,即使是付费的也没有;目前积分兑换拨打信用卡客服没有用,建议大家可以省下拨打400的话费了(当然你家要是还有电话没拆也真不错,打800和他们客服聊一会,会告诉你打95533然后要求兑换,后来我发现,拨打这样收费电话的时间和我的2万积分兑换的礼品相比,我电话费高点,此外,积分价值非常低,对比其他银行与航空公司的兑换比例大家就知道了
总结:
适合于当地没有股份制商业银行的朋友
热线电话:
8008200588(021-38784878)95533
免年费政策:
普卡金卡刷卡3次免次年年费
取现手续费:
境内:
交易金额的5‰,最低2元,最高50元;境外:
交易金额的3%,最低3美元。
多帐户管理:
额度共享帐单日独立还款独立
网络支付:
网上注册后即可使用,单笔和单日限额均为500元
分期业务:
支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。
单笔1000元以上消费后即可电话申请分期(3、6、12期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费
帐单日:
每月7、17、27、12、22日为帐单日,持卡人可以在卡片有效期内,更改一次
卡类别:
普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)
中国银行http:
//www.bank-of-
----------------------------------------------------------------------------------
中国光大银行
优点:
刷3次就可免年费;福卡小卡可以自动分12期(当然要收手续费);支持支付宝支付,且支付宝交易计算积分
缺点:
无800电话;网点少;
总结:
适合做支付宝支付专门卡用
热线电话:
95595
免年费政策:
普卡金卡刷卡3次免次年年费
取现手续费:
按交易金额的1%收取,境内最低收费3元,境外最低收费3美元
多帐户管理:
额度共享帐单日独立还款独立
网络支付:
暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)
分期业务:
单笔任意消费后即可电话申请自由分期(12期),每期均产生0.5%的手续费
帐单日:
每月1日是帐单日,不可以更改
卡类别:
普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)
中国光大银行
------------------------------------------------------------------
中国农业银行
优点:
网络点多;56天超长免息期;
缺点:
无400电话;额度普遍偏低;感觉该行不是很重视信用卡业务;
总结:
适合于当地没有股份制商业银行的朋友;
热线电话:
8008195599(021-61195599)95599
免年费政策:
普卡金卡刷卡5次免次年年费
取现手续费:
境内本行预借现金,交易金额的1%,最低1元。
境内他行预借现金,交易金额的1%+2元/笔,最低3元。
境外预借现金,交易金额的3%,最低3美元(或等值外币)
多帐户管理:
额度共享帐单日独立还款独立
网络支付:
暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)
分期业务:
暂无分期业务
帐单日:
每月10日是帐单日,不可以更改
卡类别:
普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)
中国农业银行
-------------------------------------------------------------------------------
中国工商银行
优点:
全国有3万多家网点,是目前中国网点最多的银行;支持支付宝,而且可以做到无限额;
缺点:
这么大的银行居然没有800电话,400也不对个人用户开放工行信用卡国际卡(现改称双币贷记卡)金卡客户可打400电话4008895588,请注意必须是金卡的双币卡;服务差;额度低;网点拥挤,现在改制后周六周日许多网点已经不开门,只有周末空的朋友必须用ATM或者不用ICBC(爱存不存),工行U-KEY公价是60元,
网上银行可以购买黄金,10g起价。
具体这里不作评价,不代表作者本人观点,仅供参考
总结:
适合于当地没有股份制商业银行的朋友;
热线电话:
95588
免年费政策:
普卡金卡刷卡5次免次年年费
取现手续费:
按金额的1%收取,最低1元人民币或1港币或1美元。
最高50元人民币或50港币,10美元(含境内外)。
万事达白金卡境内交易免费。
多帐户管理:
额度独立帐单日独立还款独立
网络支付:
需先到银行柜台开通。
U盾客户单笔和单日限额均为信用卡最大额度;柜面注册静态密码客户总累计额度为300元与信用卡本身限额孰低;
电子银行口令卡客户单笔限额为1000元与信用卡本身限额孰低,单日限额5000元与信用卡本身限额孰低
分期业务:
支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。
人民币600元、港币600元、美元100元、欧元100元以上消费后即可电话申请自由分期(3、6、9、12、18、24期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费
帐单日:
每月1日是帐单日,不可以更改
卡类别:
普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)
中国工商银行
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宁波银行
优点:
南京、宁波等多地开展5折美食,不定期68元优惠价旅游,终身免年费,服务非常不错
缺点:
(更新:
已经支持支付宝),没有400和800,南京地区一位上门亲访的办卡员说宁波银行目前“不以信用卡业务为主”,可以解读为以后活动可能会减少
总结:
适合饭局比较多的朋友
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上海银行
优点:
南京有E美食卡,绝大多数餐厅可以打折,终身免年费
缺点:
(更新:
已经支持支付宝),没有400和800,网银极其简单,电话客服非常糟糕培训不足,去大堂经理那拿表,大堂经理居然不知道有本行的信用卡不需要满6个月也可以直接复印申请,后来当客户面打电话给电话银行转人工证实
总结:
适合了解E美食的用户,毕竟省去20元办E美食卡的钱
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华夏银行
热线电话:
4006695577
免年费政策:
普卡金卡刷卡5次免次年年费
取现手续费:
按交易金额的1%收取,境内最低收费3元,境外最低收费3美元
多帐户管理:
额度共享
网络支付:
暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)
分期业务:
可任意选择一笔未出对账单的高额消费交易(单笔交易额不低于人民币500元或等值外币),随时拨打华夏银行信用卡中心24小时客服热线400-66-95577进行申请,即可享受长达6个月的零利息、零手续费分期付款。
钛金卡持卡人最高可享受金额为人民币15,000元,金卡持卡人最高可享受金额为人民币10,000元,普卡持卡人最高可享受金额为人民币5,000元。
帐单日:
未明
卡类别:
普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、钛金卡(额度1万-5万元)
*信用卡额度并非完全按照卡类别划分,银行也会在特殊的情况下发放超过或者低于常理额度的卡片。
*括号内的卡片额度最大值一般为银行在申请卡片时的授信额度,但根据后期卡片使用情况银行可以为用户调到更高的额度。
信用卡常识汇总 想办卡有不太明白的人看了这篇足够了
信用卡常识
◇1.什么是信用额度?
根据您的申请,银行会为您的信用卡核定一定的信用额度,您可在该额度内签账消费或提取现金。
附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额,也可由主卡持卡人为附属卡设定额度,如果是双币国际卡,这一信用额度也可以由人民币和外币账户共享。
信用额度将由银行定期进行调整,但您可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。
此外,当你在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时,也可要求调高临时信用额度。
◇2.什么是账单日?
发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算,并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。
◇3.什么是到期还款日?
发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。
◇4.什么是免息还款期?
对消费类交易,从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期。
例:
张小姐8月19日消费,结算在9月18日账单上,在10月8日最后还款日全额还款即享受了最长50天免息期(8月19-10月8日)。
如她在8月18日消费,当天是账单日,在9月7日最后还款日全额还款,即享受了最短20天的免息期。
◇5.什么是最低还款额?
发卡银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额,一般情况下为累计未还消费本金的一定比例,所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、预借现金本金,以及上期账单最低还款额未还部分的总和。
最低还款额计算公式如下:
信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%=最低还款额
◇6.什么是滞纳金?
如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额,最低还款额未还部分要支付滞纳金。
滞纳金的比例由中国人民银行统一规定,为最低还款额未还部分的5%。
◇7.什么是超限费?
根据人民银行有关规定,对于您超过信用额度用卡,银行将对超过信用额度部分计收超限费。
◇8.什么是循环信用?
循环利息的计算方法?
循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。
您可以按照自己的财务状况,在每月到期还款日前,自行决定还款金额的多少。
当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额,但低于本期应还金额时,剩余延后还款的金额就是循环信用余额。
循环利息计算法则
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