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中国平安战略管理研究
Contents
战略管理浅淡——以平安集团的发展为例 2
一、平安简介及发展史 2
1.发展历程 2
2.平安公司组织架构 4
二、平安的管理 5
1.平安人才的建立与管理:
5
2.平安的竞争管理:
5
3.平安的企业文化管理 7
三、总结 7
四、参考文献 8
战略管理浅淡——以平安集团的发展为例
摘要:
当今世界,高新技术迅猛发展、经济全球化步伐加快、国内外政治经济凸现出新的发展态势。
如何从容面对市场竞争,怎样才能轻松应对企业管理?
客观形势要求业界精英们不断改造自己的思维、丰富自己的思想,从一个战略角度统筹管理企业综合事务,以适应前所未有的挑战。
战略管理(Strategicmanagement):
是指对一个企业或组织在一定时期的全局的、长远的发展方向、目标、任务和政策,以及资源调配做出的决策和管理艺术。
包括公司在完成具体目标时对不确定因素做出的一系列判断。
一个企业的战略管理是一个不确定的过程,是一个动态管理过程,因为公司对于危险和机遇的区别有不同的理解。
战略管理大师迈克尔·波特认为,一项有效的战略管理必须具备五项关键点:
独特的价值取向、为客户精心设计的价值链、清晰的取舍、互动性、持久性。
企业管理中在战略上如何使决策和基层保持一致,竞争如何达到精确化,企业如何做到人性化,留住吸纳高水平人才等等,都是值得探讨和研究的,同时也相信这样的研究对企业发展有指导意义。
本文将以中国平安集团为例,看看平安公司是在管理这个金融航母的过程中有哪些值得借鉴的地方。
关键字:
战略管理,中国平安,人才管理,竞争管理,企业文化
一、平安简介及发展史
中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国平安”,“公司”,“集团”)于1988年诞生于深圳蛇口,是中国第一家股份制保险企业,至今已发展成为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。
从一个当年不到100平方的小地方财产险公司发展到如今全国性综合金融集团,从当年被一笔赔付搞的焦头烂额到现在坐拥10000亿资产的金融航母,从当年一个默默无闻的小公司到现在的世界500强公司,从一个不到50人的小商社到50万员工的公司,从一个只做产险的民营企业到如今唯一一家拿到所有金融牌照的综合型企业,这个公司的高速发展不得不让人惊奇,短短22年的时间,企业成长以几何速度来记,那么这么一个企业是如何发展管理的,如何制定策略,执行策略,如何应对危机,如何进行品牌宣传,如何吸纳人才等,下面通过对平安自成立以来的大事记学习,来了解下平安的发展历程及公司组织架构:
1.发展历程
(1)1988-1993年大事记(起步阶段)
1.1988年3月21日中国人民银行总行发文(银复〈1998〉113)批准成立平安保险公司,同时颁发“经营金融业务许可证”。
这是我国第一家股份制、地方性的保险企业。
2.1991年7月26日平安保险公司承保的沱海轮在加拿大海域撞沉一艘日本籍渔业加工轮,造成1620万美元的责任赔偿事故,这是当时平安保险公司最大的一笔赔案。
(2)1994-2002年大事记(高速发展阶段)
3.1994年平安保险业务持续高速增长,1994年保费收入达28亿,增幅达1.8倍。
4.1994年经中国人民银行总行批准,世界两大财团摩根财团和高盛财团参股平安,进一步增强了平安的经济实力,平安的管理水平上升到国际化水准
5.1995年公司保险业务收入突破50亿元人民币,总资产超过80亿元人民币。
6.1997年公司全年保费收入182亿元,其中产险39亿元,寿险143亿元;机构建设又向前迈进一大步,截止12月底,平安共有省级分公司26家;平安员工队伍进一步发展壮大,97年全系统员工总人数达12万人。
7.2002年汇丰入股平安2002年10月8日,汇丰集团(HSBC)与平安正式签署《认购协议》,以美元6亿元(约人民币50亿元)认购平安10%的股份,公司资本实力进一步壮大。
这是国内金融业迄今为止金额最大的引进外资项目。
作为战略投资者,汇丰集团还将在管理和技术方面与平安进一步合作。
(3)2003--年大事记(稳定发展阶段)
8.2003年金融保险集团成立。
经国务院同意,中国保监会批准,2月14日,中国平安保险股份有限公司正式完成分业重组,更名为中国平安保险(集团)股份有限公司。
平安集团公司控股设立平安产险、平安寿险、平安信托和平安海外投资,平安信托依法持有平安证券股份。
至此,中国平安形成了以保险为主,融证券、信托、投资和海外业务为一体的金融保险集团架构。
9.2008年7月,凭借2007年180亿美元的营业收入,中国平安首次入选《财富》“世界500强”,排名第462位,成为入选该榜单的中国内地非国有企业第一名。
此前《福布斯》公布全球上市公司2000强(ForbesGlobal2000),平安较2007年猛进147席名列第293位。
8月,《福布斯》中文版发布针对中国大型非国有企业的2008“中国顶尖企业榜”,中国平安首次入榜,荣列第一;平安寿险保费突破1000亿,市场份额和质量双成长;平安产险保费突破300亿,成为中国第二大财产保险公司;平安养老险管理年金业务保持市场第一;平安信托第三方资产管理规模突破1000亿,为国内第二;平安银行信用卡发卡量突破300万,为银行的发展夯实了基础;平安资产公司管理资产规模达5000亿元;在国际著名《机构投资者》杂志(InstitutionalInvestor)评选的“亚洲百强资产管理机构(Asia’s100BiggestMoneyManagers2009)”中,中国内地仅有四家企业入选,与中投公司、全国社保基金同列中国区4强。
10、平安服务承诺获市场好评
2009年3月14日,中国质量万里行促进会公布了“2005-2008年中国服务质量诚信品牌企业”,平安人寿与平安产险双双入选,并分别成为各自领域客户满意度最高的企业,客户满意度分别达93%和94%。
本年,中国平安力推“你的平安我的承诺”年度主题,产险“万元以下,资料齐全,三天赔付”、寿险“为您寻找理赔的理由”、信用卡“挂失前72小时失卡有保障”、银行针对个人客户推出ATM(自助柜员机)取款免费、网银汇款免费以及网银安全保障三项服务承诺陆续推出,随即震撼市场,掀起行业“承诺风潮”。
“快、易、免”服务有效支持了各子公司的业务发展,并深获客户好评。
年末第三方调查显示,平安的品牌知名度和美誉度均领先于同业。
2.平安公司组织架构
图1.中国平安组织架构图
由图1可清楚的了解中国平安目前的公司架构。
中国平安通过旗下各专业子公司及事业部,即保险系列的中国平安人寿保险股份有限公司(平安人寿)、中国平安财产保险股份有限公司(平安产险)、平安养老保险股份有限公司(平安养老险)、平安健康保险股份有限公司(平安健康险),银行系列的平安银行股份有限公司(平安银行)、平安产险信用保证保险事业部(平安小额消费信贷),投资系列的平安信托投资有限责任公司(平安信托)、平安证券有限责任公司(平安证券)及中国平安证券(香港)有限公司(平安证券(香港))、平安资产管理有限责任公司(平安资产管理)及中国平安资产管理(香港)有限公司(平安资产管理(香港))、平安期货有限公司(平安期货)等,通过多渠道分销网络,以统一的品牌向超过5100万名个人客户和200万名公司客户提供保险、银行、投资等全方位、个性化的金融产品和服务。
由以上平安的发展史和组织架构可知,中国平安在80年代末以保险业务起家,经过20多年的发展,到如今成为一个拥有保险、证券、信托、投资和海外业务等综合金融业务的集团公司,发展势头不减,其管理职能可见一斑。
二、平安的管理
1.平安人才的建立与管理:
平安成立于改革浪潮前端的深圳,这里是中国最先改革的地方,充满了活力和机遇。
在平安成立之初,只有不到20人,管理灵活,机动,使得业务量大大增加。
但是由于人才和危机意识不强,也造成了一些重大失误。
比如1991年7月26日平安保险公司承保的沱海轮在加拿大海域撞沉一艘日本籍渔业加工轮,造成1620万美元的责任赔偿事故。
这个事故在今天来看也是一个巨单,何况对于一个成立不到5年的小型保险公司,这对于平安产险来说几乎是灭顶之灾,一单赔付就造成理赔准备金的不足,这对于保险公司来说,就意味着关门大吉。
好在引进了国内政府资源,才得以解决。
这件事对平安以极大教训,平安管理层认识到了高速发展期的平安诸多问题,管理意识的老旧,风险意识的薄弱,差点葬送了整个公司。
于是平安逐渐引进高级人才来解决这个问题,在1997年,麦肯锡平安咨询项目组在首席顾问师张子欣的带领下入住平安。
对中国平安的投资体系、发展战略、管理理念和方法等进行了全面的诊治并提出了策略性建议,使平安公司的组织模式、经营管理、产品服务以及后台技术等各个方面都产生了巨大变化,由此走上了专业化、精细化、规范化之路,使中国平安在市场上能始终保持着先知先觉的优势。
平安大胆借鉴国内外保险业的先进经验,按照国际惯例建立了既能采纳多家股东意见,又能集中统领导、政企分离的全新领导机制。
其二,建立起“干部能上能下,能进能出,工资能高能低”的管理机制,将晋升和工资、员工绩效直接挂钩,努力激发员工的工作热情。
这一系列改革举措使人们看到了平安在新体制和新机制推动下的前景和希望,引来众多专业人才的纷纷加盟,他们也为平安带进了先进的经验和技能,初步打开了吸引人才的局面。
这一阶段,中国平安根据自身价值观念以及市场竞争环境,将竞争和创新意识根植于企业管理,奠定了企业文化的发展基调,也以此滋养了刚刚“蹒跚学步”的平安。
胸怀鸿鹄之志的中国平安在获得全国经营权后,在企业文化方面兼收并蓄,一边传承中国传统文化,从中汲取营养,一边将目光瞄准国际同行的先进模式,大胆推行“拿来主义”,更将“建设国际化保险企业”的理念贯穿于公司发展全程。
从而避免了少数人由于公司的高速成长盲目决策。
2.平安的竞争管理:
一方面是竞争日益激烈的市场环境和日趋严格规范的监管政策,一方面是国民财富快速增长,公司如何在机遇与挑战中转型?
如何建立可持续发展的盈利模式?
平安提出了产品、渠道、系统平台三管齐下,持续稳健增长的策略。
这是在对公司传统经营模式反思之后进行的定位。
传统经营模式下,保险业没有自己的产品或者没有创新产品,也没有自己的渠道,产品的单一和对外部渠道的依赖性限定了保险行业的发展局面,业务模式不稳定、生存空间狭窄的现状,使得盈利模式很脆弱。
这样和竞争对手没有任何优势,只能靠品牌,国家政策导向来开展业务,但是相对于国寿,人寿,太平洋保险等国有或国有控股的公司来说,企业,普通老百姓对于这些国企的信任度比较高,平安就没有任何优势而言。
保险业需要有自己的新产品和新流程,这需要高水平人才才能解决。
这个通过引进全球高级人才,比如台湾保险之父,全球保险精算大师,各大保险公司的骨干人员得以解决,设计了中国许多保险险种,在国内和国际上首屈一指,吸引了大量客户。
比如平安推出的“万元以下、资料齐全、三天赔付”的社会服务承诺,这在中国保险史和世界保险史上是绝无仅有的,这要得益于保险大事对于保险理赔流程的优化,理赔风险的控制,后台系统的大力支持分不开的。
敢于领先的运营改革,独一无二的后援平台以及全球顶尖的保险管理人才,使得平安产品竞争力具有很大优势。
据此一项承诺,使得平安2009年产险大幅增长57%,行业占有率提升14%,这对于一个竞争相对激烈的行业是十分不可思议的。
解决了产品竞争力的问题,下面的问题是渠道竞争力。
再好的酒也怕巷子深,平安从地方性单一产险公司,发展到现在产寿,银行,投资综合公司,也是为了解决渠道问题。
平安的主业是保险,保险的传统展业方式就是柜台和银行。
柜台直接面对客户,带来的客户也做多,但是成本也是最大,而且需要政府机关的审批。
银行是保险销售的第2大渠道,但是银行往往只管销售,不管理赔,造成了大量的客户对保险不信任,对保险公司忠诚度不高,而且对于保险业来说,利润率都很低,其中一部分还有让银行抽走。
于是平安积极开展各地分支机构的建立,还先后成立平安银行,深圳发展银行,平安证券,信托,投资,物业管理等公司,成为国内唯一一家拿到所有金融牌照的公司,这些牌照的拿到并不意味着仅仅开展其他业务,而是带来了整体金融协作效应。
银行,投资,实业为平安带了许多客户,特别是很多高端客户。
保险,银行,投资三驾马车带来的效应远远还没有发挥到极限,现在仅仅是一个小小的甜枣。
最后就是后台的建设,平安是国内保险公司拥有最大后援中心的公司。
拥有平安科技,数据科技,支付系统等一批后台公司,这些公司拥有高科技人才,为平安的新产品的实施销售提供了强大的支撑力,科技是第一生产力!
3.平安的企业文化管理
中国平安在发展历程中,吸收了中华民族优秀传统文化和西方现代管理思想的精华,逐步形成了独具特色的企业文化,体现为中西合璧、古今贯通、知行合一的特点,定位于造就“以优秀的传统文化为基础,以追求卓越为过程,以价值最大化为导向,做一个高尚和有价值的人”。
第一阶段:
创业精神(1988年);第二阶段:
儒家思想(1992年;思想观);第三阶段:
国际战略(1994年;发展观);第四阶段:
价值文化(1999年;价值观);第五阶段:
执行/制度(2002年;行为观)。
2006,根据集团综合金融的战略目标,平安文化的发展观进一步描述为追求“领先”的文化,要求每个机构搭建“领先”的平台,要求在制定战略和计划时,要以“领先”为最核心的目标,在选拔人才、配置资源时,要以是否有利于实现领先为基本原则,在问责考核时,要以是否达到或靠拢“领先”为核心评判标准。
纵观这些年,经过感性感悟、理性思索等阶段,平安文化不断完善升华,始终与时俱进,在战略和策略上永葆先知、先觉、先行。
每个时期,平安根据当时的形势和需要,找到新的方法,共同探讨、完善文化内涵,平安的企业文化就是这样一点一滴不断积累、丰富起来的。
平安的企业文化体现在平安的方方面面,《客户服务》就是面向所有平安客户的展现平安企业文化的窗口。
它旨在向客户传达平安最新的资讯、最新的产品以及最新的服务。
同时针对客户日常生活需求,提供相关生活常识以及健康、理财等与生活紧密相关的信息,体现了平安领先的服务理念。
平安的企业文化不仅为整个公司提升了品牌知名度,吸引和留下了许多人才,更使得平安拥有了一种精神。
三、总结
我们对中国平安的深刻印象来自于它对金融控股战略的顽强坚持。
相对于中信和光大集团,平安能够更容易的集权于总部,逐步实现对各业态子公司资源的整合和调配。
目前,我们还是把平安称之为金融控股平台而不是完整意义上的金融控股公司,一是因为寿险业仍然是平安的绝对主业,其它金融业态的资产比重和利润贡献尚低;二是我们还没有看到金融控股渗透到经营层面,比如提供一揽子金融产品以及真正实现交叉销售和服务等。
我们对中国平安的深刻印象还来自于它的先进管理。
公司的后援管理中心模式借鉴了汇丰的管理经验,将各分公司的客户服务、财务、风险控制、管理和IT等集中在后援中心。
这种管理模式一方面将管理和服务流程化和专业化,以节约管理成本;另一方面将管理和风控权限集中在总行以降低系统风险。
平安的整体金融构想和管理值得我们去研究,综合管理,差异化管理为平安提供了强大支持,为平安的发展做出了不可磨灭的贡献。
四、参考文献
[1]蒋才芳,企业是根文化是树——中国平安保险公司企业文化调查,中外企业文化,2002年第1期
[2]黄丰文,平安保险“洋人才"战略。
企业家信息,2002年12月
[3]中国平安官网:
[4]王丹,树行业典范创基业百年——中国平安的人力资源管理。
HRMANAGER,2006年12月
[5]熊伟,公司再融资及融资额度探讨——基于中国平安的案例研究,现代商贸工业,2010年第1期
[6]王莹,保险企业的投入产出实证分析——以中国平安保险集团为例,江西金融职工大学学报,2010年第三期
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