银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析.docx
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银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析.docx
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银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析
2019年考试题库窗体顶端
第1题(单项选择题)(每题0.50分)
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.综合理财业务B.个人理财业务
C.理财计划D.私人银行业务
正确答案:
B,
第2题(单项选择题)(每题0.50分)
由公司发行的,投资者在特定时间、按特定条件转换成公司股票的公司债券是()
A.可赎回债券B.偿还基金债券
C.可转换债券D.附认股权证债券
正确答案:
C,
第3题(单项选择题)(每题0.50分)
在商业银行综合理财服务活动中,资金管理方式是()
A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理
C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理
D.银行为客户提供投资计划和投资方式,由客户自己进行投资和资产管理
正确答案:
C,
第4题(单项选择题)(每题0.50分)
下列各类基金的风险特征由高到低的排序,正确的是()
A.股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金
B.股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金
C.混合型基金—股票型基金一债券型基金一货币市场型基金
D.混合型基金一股票型基金—货币市场型基金一债券型基金
正确答案:
B,
第5题(单项选择题)(每题0.50分)
下列不属于金融市场客体的是()
A.股票价格指数B.保险单
C.中央银行票据D.债券
正确答案:
A,
第6题(单项选择题)(每题0.50分)
证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的()充分分散。
A.系统风险B.非系统风险
C.利率风险D.市场风险
正确答案:
B,
第7题(单项选择题)(每题0.50分)
在通货膨胀预期很强的条件下,理财人员给出的下列理财建议中不恰当的是()
A.用资金购买定期储蓄存款B.卖出资产组合中的一部分国债
C.增加资产组合中黄金的比重D.适当的增加外汇持有比重
正确答案:
A,
第8题(单项选择题)(每题0.50分)
()是风险管理的重要手段之一。
A.内部控制制度B.快速决策制度
C.高层决策制度D.积极展业制度
正确答案:
A,
第9题(单项选择题)(每题0.50分)
一张面额100元的债券,票面年利率为8%,发售价格为95元,期限1年,则该债券当期收益率为()
A.6.765%B.7.80%
C.8.42%D.9.4%
正确答案:
C,
第10题(单项选择题)(每题0.50分)
下列对货币市场的特征的描述中,正确的是()
A.风险性低,收益高B.收益高,安全性也高
C.流动性低,安全性也低D.风险性低,流动性高
正确答案:
D,
第11题(单项选择题)(每题0.50分)
某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务,根据《银行业从业人员职业操守》,下列做法正确的是()
A.将自己在本行开发的客户的信息等资料带到新的岗位
B.与自己在本行开发的客户断绝所有联系
C.带走本行提供的电脑等办公用具
D.保守在本行获知的商业秘密
正确答案:
D,
第12题(单项选择题)(每题0.50分)
下列金融交易中,属于货币市场交易的项目是()
A.从银行获得五年期贷款购买一辆小汽车
B.在银行购买了9800元的短期国库券
C.买入100股公司股票
D.获得了一笔收入,买入15000份证券投资基金
正确答案:
B,
第13题(单项选择题)(每题0.50分)
下列关于债券的特征的说法中,错误的是()
A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险
C.债券投资风险低,收益相对固定D.相对于现金存款,债券的收益更加高
正确答案:
B,
第14题(单项选择题)(每题0.50分)
下列不属于金融市场宏观经济功能的是()
A.资源配置功能B.财富功能
C.调节功能D.反映功能
正确答案:
B,
第15题(单项选择题)(每题0.50分)
基金投资运作的负责人是()
A.基金投资者B.基金管理人
C.基金托管人D.交易所
正确答案:
B,
第16题(单项选择题)(每题0.50分)
银行个人理财业务人员在处理客户关系时,正确的做法是()
A.在拜访客户之前收集并分析客户资料
B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的
C.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户
D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户
正确答案:
A,
第17题(单项选择题)(每题0.50分)
金融市场是国民经济的“气象台”是指金融市场具有()
A.调节功能B.反映功能
C.资源配置功能D.风险再分配功能
正确答案:
B,
第18题(单项选择题)(每题0.50分)
通常,股价的变化与发行公司盈利的变化的时间关系是()
A.前者先于后者B.前者于后者同步
C.前者滞后于后者D.无法确定
正确答案:
A,
第19题(单项选择题)(每题0.50分)
债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险,称为()
A.市场风险B.系统风险
C.经营风险D.违约风险
正确答案:
D,
第20题(单项选择题)(每题0.50分)
下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法中,正确的是()
A.客户提供建议并作出决策,商业银行不参与
B.商业银行只提供建议,最终决策权在客户
C.商业银行提供建议并作出决策,客户不参与
D.客户只提供建议,最终决策权在商业银行
正确答案:
B,
第21题(单项选择题)(每题0.50分)
下列不是现货期权的是()
A.外汇期权B.债券期权
C.股指期权D.股指期货期权
正确答案:
D,
第22题(单项选择题)(每题0.50分)
根据《信托法》,下列关于受益人权利的说法中,错误的是()
A.受益人不能清偿到期债务的,其信托受益权可以用于清偿债务
B.受益人可以放弃信托受益权
C.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
D.受益人的信托受益权仅能自己享有,不得继承和转让
正确答案:
D,
第23题(单项选择题)(每题0.50分)
()是目前国际上最重要和最常用的市场基准利率。
A.纽约银行同业拆放利率B.伦敦银行同业拆放利率
C.东京银行同业拆放利率D.香港银行同业拆放利率
正确答案:
B,
第24题(单项选择题)(每题0.50分)
结构性产品的浮动收益部分来源于()
A.市场无风险利率B.市场平均收益率
C.所挂钩的标的资产的利息或红利D.所挂钩的标的资产的价格变动
正确答案:
D,
第25题(单项选择题)(每题0.50分)
我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。
A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.国资委
正确答案:
B,
第26题(单项选择题)(每题0.50分)
下列关于税收规划的说法中,不正确的是()
A.税收规划必须在尊重法律,不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行
B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
C.合理调整受税财产的比例以延缓纳税,获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为
D.税收规划时必须综合考虑、规划,以使客户整体税负水平降低
正确答案:
C,
第27题(单项选择题)(每题0.50分)
下列对客户风险承受能力由强到弱的排序中,不正确的是()
A.根据就业状况,大企业高管>佣金收入者>失业者
B.根据置业状况,自宅无房贷>无自宅>投资不动产
C.根据家族负担,未婚>双薪无子女>单薪有子女
D.根据投资知识,有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生
正确答案:
B,
第28题(单项选择题)(每题0.50分)
如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元;投保人所获得的最高赔偿额是()
A.6.4万元B.8万元
C.3.2万元D.5万元
正确答案:
A,
第29题(单项选择题)(每题0.50分)
现金管理中,年度支出预算等于()
A.年度收入一上一年支出B.年度收入一年储蓄目标
C.年度收入一年度支出D.年储蓄目标一年度支出
正确答案:
B,
第30题(单项选择题)(每题0.50分)
《保险法》第十七条规定.订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。
下列关于如实告知的理解中,不正确的是()
A.投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,保险人有权解除保险合同
B.投保人因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同
C.投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但需退还保险费
D.投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以退还保险费
正确答案:
C,
第31题(单项选择题)(每题0.50分)
根据《信托法》规定,下列说法不正确的是()
A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况,报告委托人和受益人
B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失,以其固有财产承担
C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务,以信托财产承担
D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的,其信托受益权可以用于清偿债务
正确答案:
C,
第32题(单项选择题)(每题0.50分)
假定某投资者购买了某种理财产品,该产品的当前价格是82.64元人民币,2年后可获得100元,则按复利计算,该投资者获得的年收益率为()
A.10%B.8.68%
C.17.36%D.21%
正确答案:
A,
第33题(单项选择题)(每题0.50分)
现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法,及时捕捉市场价格/价值的变化。
A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价
C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价
正确答案:
B,
第34题(单项选择题)(每题0.50分)
按照由表及里的原则,操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和()
A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险
C.系统性风险D.操作失误风险
正确答案:
A,
第35题(单项选择题)(每题0.50分)
商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是()
A.难以准确反映流动性状况
B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言,获得完整现金流量的可能性和准确性会降低.分析的准确性也随之降低
C.现金流分析过于繁杂,分析结果具有滞后性
D.现金流分析是一种定性分析法,难以定量的准确反映流动性状况
正确答案:
B,
第36题(单项选择题)(每题0.50分)
下列关于银行资产负债利率风险的说法中,不正确的是()
A.当市场利率上升时,银行资产价值下降B.当市场利率上升时,银行负债价值上升
C.资产的久期越长,资产的利率风险越大D.负债的久期越长,负债的利率风险越大
正确答案:
B,
第37题(单项选择题)(每题0.50分)
()准入是银行监管的首要环节。
A.市场B.机构
C.业务D.高级管理人员
正确答案:
A,
第38题(单项选择题)(每题0.50分)
下列流动性最差的一组是()
A.股票、债券B.活期存款、基金
C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇
正确答案:
C,
第39题(单项选择题)(每题0.50分)
下列选项属于财务信息的是()
A.风险承受能力B.价值观
C.投资偏好D.收入状况
正确答案:
D,
第40题(单项选择题)(每题0.50分)
个人携带外币现钞出入境时,下列不符合外币现钞管理规定的做法是()
A.个人购汇提钞,单笔提钞在规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理
B.个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔存钞在规定允许携带外币现钞入境免申报金额之下的,可以在银行直接办理
D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免申报金额的,凭本人有效身份证件,携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
正确答案:
B,
第41题(单项选择题)(每题0.50分)
下列关于收集保存客户信息的说法中,错误的是()
A.应注重银行间客户基本信息的交流
B.无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密
C.客户信息应只能用于专业分析和统计,用于其他任何情况都应获得客户的同意
D.客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存
正确答案:
A,
第42题(单项选择题)(每题0.50分)
下列对理财顾问服务的理解中,不恰当的是()
A.在了解客户的财务状况后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B.财务规划是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益,在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
正确答案:
C,
第43题(单项选择题)(每题0.50分)
我国《个人所得税法》规定:
劳务报酬所得适用比例税率,其税率为()
A.45%B.20%
C,40%D.30%
正确答案:
B,
第44题(单项选择题)(每题0.50分)
国务院反洗钱行政主管部门是()
A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会
正确答案:
A,
第45题(单项选择题)(每题0.50分)
基金托管人职责终止的,基金份额持有人大会应当在()内选任新基金托管人;新基金托管人产生前,由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。
A.3个月B.6个月
C.9个月D.12个月
正确答案:
B,
第46题(单项选择题)(每题0.50分)
今年的1元钱比明年的1元钱更有价值,这是由于()的存在。
A.经济增长B.通货紧缩
C.货币时间价值D.通货膨胀
正确答案:
C,
第47题(单项选择题)(每题0.50分)
刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到()
A.判断客户对问卷的认可程度,以便在后续实施阶段进一步修改
B.测试不同访问方式对客户的有效性
C.判断客户的等级
D.对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平
正确答案:
C,
第48题(单项选择题)(每题0.50分)
制定有效的结构性理财计划的基础是()
A.丰富的经济资源B.合理的个人(家庭)理财目标
C.娴熟的投资技巧D.广泛的人际关系网
正确答案:
B,
第49题(单项选择题)(每题0.50分)
与理财计划相比,私人银行业务更加强调()
A.风险性B.收益性
C.建议性D.个性化
正确答案:
D,
第50题(单项选择题)(每题0.50分)
生命周期理论比较推崇的消费观念是()
A.及时行乐、"月光族”
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后消费
D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
正确答案:
D,
一、单选题(本大题90小题.每题0.5分,共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案,并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
)
第1题
证券投资基金的基金托管人是()。
A商业银行
B基金监管机构
C基金份额持有人
D基金公司
【正确答案】:
A
[答案解析]基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任,故A选项正确。
基金份额持有人是投资人,基金监管机构负责基金的监管,而基金公司是基金管理人,负责管理基金,故B、C、D选项错误。
第2题
一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券,若债券发行人在发行一年后将债券赎回,赎回价格为1100元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,则提前赎回收益率为()。
A10%
B12.3%
C26.3%
D20%
【正确答案】:
C
[答案解析]提前赎回收益率=(1100+1000×10%)÷950-1=26.3%。
第3题
标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:
①收集客户资料及个人理财目标
②综合理财计划的策略整合
③客户关系的建立
④分析客户现行财务状况
⑤提出理财计划
⑥执行和监控理财计划
正确的次序应为()。
A.①③⑥⑤④②
B.③①④⑤⑥②
C.③⑤②①⑥④
D.③①②④⑤⑥
【正确答案】:
D
[答案解析]标准的个人理财规划的流程为:
客户关系的建立→收集客户资料及个人理财目标→综合理财计划的策略整合→分析客户现行财务状况→提出理财计划→执行和监控理财计划。
第4题
金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,客户身份资料在业关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存()。
A.5年
B.3年
C.10年
D.20年
【正确答案】:
A
[答案解析]我国《反洗钱法》规定,金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存5年。
第5题
()的目的是对被重组银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式,以此维护市场信心与秩序,保护存款人等债权人的利益。
A.接管
B.撤销
C.重组
D.依法宣告破产
【正确答案】:
C
[答案解析]重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式,以此维护市场信心与秩序,保护存款人等债权人的利益。
第6题
个人理财业务人员的下列行为中,没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。
A.举报商业贿赂
B.向客户透露本行理财产品设计全过程
C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D.遵守银行个人理财业务的规章制度
【正确答案】:
B
[答案解析]选项B的做法违反了有关“保护所在机构的商业秘密”的规定。
第7题
()是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。
A.接管
B.撤销
C.重组
D.依法宣告破产
【正确答案】:
A
[答案解析]接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。
第8题
在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用()。
A.单利
B.复利
C.年金
D.普通年金
【正确答案】:
B
[答案解析]在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用复利计息。
第9题
保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。
A.投资功能
B.套利功能
C.保障功能
D.储蓄功能
【正确答案】:
C
[答案解析]由于保险产品可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧,促使人们有计划地安排家庭生活,故其具有其他投资理财工具不可替代的保障功能,
第10题
下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是()。
A.托管费
B.商业银行划入的外汇资金
C.货币兑换费
D.划入境外外汇资金运用结算账户的资金
【正确答案】:
B
[答案解析]《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条规定,商业银行境内托管账户的支出范围是:
划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。
第11题
07年1~11月,在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元,由其妻将美元兑换成人民币取出。
若12月份小李寄回8000美元,则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。
A.8000
B.6000
C.4000
D.2000
【正确答案】:
B
[答案解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》,个人结汇的年度额度为每人每年等值5万美元。
小李妻子前十一个月已累计结汇44000美元,故最后一个月只能结汇6000美元。
第12题
证券按()来划分,可以分为凭证证券和有价证券。
A.用途
B.性质
C.对象
D.内容
【正确答案】:
B
[答案解析]证券是多种经济权益凭证的统称,是证明证券持有人有权按其券面所载内容取得应有权益的书面证明。
按其性质,不同证券可分为凭证证券和有价证券。
第13题
下列哪一项不属于中国人民银行的职能?
()
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.管理中央公共财政支出
D.维护金融稳定
【正确答案】:
C
[答案解析]中央公共财政支出,是指在市场经济条件下,政府为提供公共产品和服务,满足社会共同需要而进行的财政资金的支付。
管理中央公共财政支出是财政部的职能。
第14题
市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机制主要是依靠()的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门
【正确答案】:
B
[答案解析]市场约束是指通过市场力量来约束银行,其运作机制主要是依靠利益相关者(包括股东、存款人、债权人等)的利益驱动,出于对自身利益的关注,会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营管理状况,特别是风险状况,为维护自身利益免受损失,在必要时采取措施来约束银行。
第15题
一般来说,企业的应收账款周转天数越多,说明()。
A.应收账款占企业营运资金的比重越小
B.企业收回现金的能力越强
C.企业应收账款周转率越高
D.企业资金营运效率越低
【正确答案】:
D
[答案解析]应收账款周转率一销售收入净额/应收账款平均余额,
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