高考政治二轮练习精品学案16投资理财的选择.docx
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高考政治二轮练习精品学案16投资理财的选择
2019高考政治二轮练习精品学案1.6投资理财的选择
【课标考纲解读】
课标分解
考纲细化
解析银行存贷行为,比较商业保险、债券、股票的异同,解释利润、利息、股息等回报形式,说明不同的投资行为。
1.商业银行:
利息、利率与本金;储蓄存款;中国商业银行体系;商业银行的业务
2.投资:
投资收益与投资风险;股票;债券;商业保险
3.融资
1.从知识的考查看:
立足居民投资,主要考查几种投资方式的特点,以及风险性和收益性的关系
2.从试题类型上看:
试题主要以选择题为主,围绕投资方式、收益性和风险性,多以图表、曲线类试题呈现。
设问方式以原因类、表达类和认识类为主。
计算题主要考查利息的计算
【高考复习策略】
该讲主要立足一个核心,明确四种方式和一种经济组织。
一个核心就是投资。
四种方式就是储蓄存款、购买股票、购买债券和商业保险的四种投资方式。
依据投资这一核心可以从为什么投资,怎样投资两个方面来掌握。
一种经济组织是指商业银行,主要从商业银行的性质、经营目的和业务三个方面进行阐述。
生产与消费是贯彻本单元的一条主线,立足居民消费,必须把握投资收入与居民消费的关系。
立足生产必须把握企业融资与扩大再生产的关系。
同时还应立足收入分配,把握投资与分配的关系。
该讲的核心是居民投资,所以复习中我们必须把握以下时事热点:
①结合商业银行利率的调整,认识利率调整对居民储蓄存款的影响。
②结合物价上涨,理解储蓄存款的实际收益。
③对比股票、债券和储蓄,分析投资方式的不同特点。
④结合我国应对通货膨胀的具体措施,认识居民投资与经济发展的关系。
【主干知识梳理】
【一】商业银行
1、储蓄存款——便捷的投资
(1)利息:
是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。
(2)利息的计算:
存款利息的多少取决于三个因素:
本金、存期和利息率。
存款利息=________________________。
(3)利率:
是利息率的简称,是一定时期内利息与本金的比率,存款基准利率由中国人民银行决定。
【特别提示】储蓄存款并非越多越好,过多的存款,不仅不利于居民消费的扩大,也会加大银行的运行风险。
本金×利息率×存款期限
(4)储蓄存款
①储蓄机构:
主要是______________。
②储蓄类别
活期储蓄
流动性强、灵活方便
定期储蓄
流动性差,收益高于活期储蓄
③储蓄存款的特点:
储蓄存款比较安全,____________。
各商业银行风险较低
【特别提示】储蓄存款并非毫无风险,存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提
要的组成部分。
(3)商业银行的主要业务
____________
是商业银行的基础业务,没有存款就没有足够的资金开展其他业务
____________
是商业银行的主体业务,是商业银行营利的主要来源
结算业务
为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务
利润国家控股
存款业务贷款业务
【特别提示】贷款时银行要评估借款人的信用状况,根据评估的结果决定是否发放贷款。
【二】投资与融资
1、投资收益与投资风险
(1)一般来说,投资风险与收益成正比,即高风险高收益,低风险低收益。
(2)不同的投资方式,风险不同,收益也不同。
格上升带来的差价。
(7)股票市场建立和发展的意义:
股票市场的建立和发展,对搞活____________,提高________________,筹措建设资金,促进企业改革和发展,有重要作用。
所有权股息或红利资金融通资金使用效率
【易错提醒】股票的价格=预期股息(股票金额×预期股息率)÷银行的存款利率。
所以股票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响,其波动有很大的不确定性。
3、债券——稳健的投资
(1)含义:
债券是一种____________,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。
(2)债券的种类
类型
发行主体
偿还保证
收益
风险性
国债
中央政府
中央政府的税收
利率高于储蓄存款,低于其他债券利率
风险最小
金融债券
金融机构
利润
利率高于国债,低于一般的企业债券
安全系数比国债小,但比企业债券大
企业债券
企业
利润
利率高于国债、金融债券
风险较大
4.保险——规避风险的途径
(1)分类:
保险分为____________和____________两大类。
(2)订立原那么:
公平互利、协商一致、自愿订立。
5、融资
(1)从狭义上讲,融资即一个企业____________的行为与过程。
通常来讲,企业筹集资金无非有三大目的:
企业要扩张、企业要还债以及混合动机(扩张与还债混合在一起)。
(2)从广义上讲,融资也叫金融,就是____________的融通,即当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。
债务证书
人身保险财产保险
筹集资金货币资金
【高考真题剖析】
〔2018福建卷〕29.假设人民币对美元的汇率基准价为630、,美元存款年利率为3%,人民币一年期储蓄利率2、5%,一年期限国债利率为3、7%。
不考虑其他因素,分别用10000元人民币进行一年的投资,其收益对比正确的选项是
A、人民币储蓄存款大于购买国债
B、购买国债大于兑换美元后用美元存款
C、兑换美元后用美元存款等于购买国债
D、兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款
【答案】B
【解析】基准汇价不变,不考虑其他因素,材料中利率大小是国债3、7%大于美元存款利率3%,美元存款利率3%大于存款储蓄利率2、5%,所以,收益对比应该是国债收益大于用美元存款,用美元存款收益大于用人民币存款。
正确选项是B。
【考点定位】此题考查汇率,国债、储蓄投资特点的相关知识。
〔2018广东卷〕25、以下是三种投资方式风险---收益比较示意图,不考虑其他因素,表达合理的是
【答案】B
【解析】此题以三种投资方式风险与收益比较为背景,考查经济生活中有关三种投资方式的相关知识。
投资风险与收益是成正比的,即风险越大收益越高,三种投资方式中股票的风险最大,其次是债券,储蓄的风险最小,因此三者的收益从大到小也应该是股票、债券、储蓄,可见B项符合题意。
因此此题的正确答案是B。
【考点定位】该题考查股票、债券、储蓄等投资方式。
〔2018江苏卷〕9.一般情况下,银行利率提高股市会做出股票价格下降的反应。
对于产生这一反应的合理解释是
①银行业利润高②其他行业②投资者改变投资组合
③投资者预期企业利润下降④股民的投资收益减少
A.①②B.①③C.②③D.③④
【答案】C
〔2018全国大纲卷〕26.银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。
收取手续费是因为银行提供了一定的服务〔如记账、账户管理等〕。
收取贷款利息的理由是
A、银行居于垄断地位B、银行信用高于商业信用
C、银行提供的资本是一种生产要素D、银行是再生产顺利进行的枢纽
【答案】C
【解析】银行是盈利性的金融机构。
银行利润的来源是贷款利息与存款利息的差额,此题问银行为什么要收取贷款,是因为资本作为一种生产要素,在生产中发挥重要的作用,所以理所应当获得报酬。
所以此题答案选C。
其它项与题目设问无关。
【考点定位】该题考查银行贷款利息相关知识。
〔2018海南卷〕8.1990-2017年,中国GDP和股票指数的年复合增长率平均值分别为12.9%、11.4%。
累计涨幅分别为87%、92%。
这说明
A股市是经济发展的引领者B股市是实体经济的孵化器
C股市是经济风险的避风港D股市是经济变化的晴雨表
【答案】D
【解析】材料阐述中国的GDP与股票指数的年复合增长率,说明股市的变化反映了国家经济的变化,故D项正确,ABC三项说法均错误。
因此此题的正确答案是D。
【考点定位】该题考查股市和经济发展的关系。
〔2018上海卷〕银行一年定期存款利率是3.5%。
银行有自动转存业务,存款到期不取,会自动将利息并入本金再转存一定年份。
叶先生将10000元现金存入银行,他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是
A、700元B、712.25元C、350元D、356.13元
【答案】B
【解析】利息=本金×利率×存款期限,第一年利息=10000×3.5%×1=350元。
第二年转存后,利息为10350×3.5%×1=362.25元。
两年取得的利息是350+362.25=712.25元。
因此此题的正确答案是B。
【考点定位】该题考查对银行利息的计算。
此此题的正确答案是BD。
【考点定位】该题考查投资理财的选择。
【核心考点探究】
考点一商业银行
认识商业银行业务与市场经济的关系
银行业务
地位
发挥作用
存款业务
基础业务
①回笼货币,缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨
②引导居民投资、理财,增加居民收入
③有利于消费者树立正确的消费观念
贷款业务
主体业务
①弥补资金不足现状,推动工商企业发展
②使消费者通过贷款消费,提升自身生活水平
③刺激经济发展,当经济低迷时,可以通过增加贷款,刺激消费,拉动经济发展
结算与
其他业务
派生业务
①提高商业银行的利润
②引导居民投资,增加居民收入
③加速货币流通,方便经济往来
【知识拓展】利率与国民经济发展的关系
(1)当物价持续上涨,出现通货膨胀时,一般上调存贷款利率。
上调存款利率,储蓄存
有弹性④股票、债券等有价证券投资风险大
A、①②B、①④C、②③D、②④
【答案】B
【解析】此题考查储蓄与经济发展的关系。
居民储蓄的直接目的是为了获利,其次考虑未来支出的需要,所以住房、养老支出增加,导致人们消费减少,从而储蓄增加,故①正确。
从投资角度看,股票、债券的风险性大,也是导致资金流向储蓄的原因,故④正确。
我国居民消费没有饱和,排除②。
利率是中国人民银行确定的,储蓄相对于利率来说没有弹性,排除③。
【变式精练】
1、[2018·沈阳模拟]邻居王大妈有一笔6.6万元的闲置资金,她想存入银行,如果你是一名银行业务员,请你帮忙解答一下有关王大妈的疑问。
疑问一:
王大妈最近两年内可能要用这笔钱买房子,又想能够多获利,你认为王大妈该选择何种储蓄方式?
疑问二:
人们都说存外币赚钱多。
如果当时1美元兑换6.60元人民币,美元年利率为4.2%,人民币年利率为3.6%,王大妈想存两年定期,两年后1美元兑换6.5元人民币,你认为该如何选择?
【答案】
(1)选择定期。
定期储蓄利率高。
收益高。
而且可以提前支取。
建议王大妈选择两年定期存款。
(2)此题可以分别计算美元存款和人民币存款收益。
如果用美元存款,那么两年后可得66000/6.6×4.2%×2+66000/6.6=10840美元,兑换为人民币为:
10840×6.5=70460元人民币。
如果用人民币存款可得66000×3.6%×2+66000=70752元人民币,兑换为美元为:
70752÷6.5≈10885美元。
故用人民币存款无论是获得美元还是人民币都比美元存款收益多。
2.2005~2017年,广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元,假设其间伴随如下变化:
①利息税税率上升;②利息率上升;③居民收入上升;④消费上升;⑤储蓄机构增加。
其中导致储蓄增长的原因是()
A、①②B、①④
C、②③D、④⑤
【答案】B
【解析】①利息税税率上升和④消费上升只可能导致储蓄减少,⑤储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。
考点二投资与融资
正确认识各种投资方式
项目
储蓄存款
股票
债券
商业保险
不同点
性质
储蓄
所有权证书
债务证书
风险保障
收益权
取款获息
取得股息和红利,经营好坏决定着股票的效益
定期收取债券利息
按保险合同,从保险公司获得相应经济补偿
偿还方式
按存款方式获得本金和利息
不能退股,只能出卖股票
具有明确的付息期限,必须偿还本金
当保险事故发生后,投保人可获得赔偿或保险金
投资
效益
利率较低,风险小
收益高,风险大
利率高于储蓄,风险比储蓄大
有回报,时间长
投资特点
便捷的投资
高风险、高收益同在
稳健的投资
规避风险的投资
【知识拓展】作为投资者在选择投资方式时要充分考虑到下面因素:
(1)综合分析不同投资方式的优缺点,根据自身实际选择不同的投资组合,树立正确的理财观念。
(“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”)
(2)明确投资理财的含义:
通过投资变闲钱为活钱,实现资产增值。
(3)理解投资理财的重要性:
防止贬值、实现增值、保障生活。
(4)谨慎选择投资方式:
主要根据自身实际,综合比较收益(回报率)和风险,理性投资。
(5)把握四项原那么:
①要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。
②要注意投资的多元化。
③投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。
④投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。
做到利国利民,同时不违反国家法律、政策。
【典题探究】
【例2】[2017·江苏卷]某家庭共有闲置资金10万元,其投资理财方案如下图所示。
该家庭理财方案的特点是()
①采用了多种理财方式,资产组合合理②偏重于风险资产投资③有较强的风险规避意识④储蓄和债券投资所占比例偏低
A、①③B、①④C、②③D、②④
【答案】D
【解析】此题考查的知识点是投资理财的选择。
从题干中图所示股票投资占总投资的80%可知,②符合题意,③不符合题意。
储蓄和国债两项投资占总投资的15%,故④符合题意。
图中显示了多种理财方式,但是资产组合不合理,故①不符合题意。
【探究】居民投资必须考虑投资的风险性、收益性、流通性,把握多元化原那么、个人与国家实际相结合的原那么。
正确的选项是()
①金融债劵②企业债券③国债④股票
A、①③②④B、③①②④
C、④①③②D、②④①③
【答案】B
【解析】股票是高风险、高收益同在的投资方式,债券是稳健的投资方式,因此,债券的风险总体上小于股票。
国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证,因此风险最小;企业债券以企业自身的经营利润作为还本付息的保证,而企业利润受多种因素影响,因此风险较大;金融债券由银行和非银行金融机构发行,与企业债券相比,违约风险较小,但高于国债。
故题中理财产品的风险性从小到大的正确排序是③①②④,正确选项为B。
【易错全面排查】
【易错点1】中国人民银行经营存贷款业务
1.以下银行中,经营货币存贷款业务、已经或可能成为股份有限公司的有()
①中国人民银行②中国农业银行③深圳发展银行④中国农业发展银行
A、①③B、②③
C、②④D、③④
【答案】B
【解析】中国人民银行不具体经营货币存贷款业务,排除①;中国农业发展银行属于政策性银行,承担国家粮油储备、农副产品合同收购和为农业基本建设发放专项贷款,排除④;B正确。
【易错知识点分析】中国人民银行是中华人民共和国的中央银行,是在国务院的领导下制定和实施货币政策的国家行政机关,是我国政府的组成部分。
不经营存贷款业务。
【易错点2】对商业保险的性质和作用认识错误
外事故造成的损失的一项措施。
多年来,我国的商业保险为企业生产发展和人民生活稳定提供了重要保障。
商业保险不同于社会保险。
【易错点3】不会正确计算利息
3、[2018·沈阳模拟]一名外国商人到中国做贸易,将随身携带的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年,(当时汇率1美元兑换6.5元人民币,两年利率为2%)。
可是两年后美元贬值20%,此时该商人的收益状况为()
A、获益300美元B、损失108美元
C、损失260元人民币D、获益320元人民币
【答案】A
【解析】存期两年共获得利息1000美元×6.5元×2%×2=260元人民币。
此时美元兑换人民币的汇率为1美元=6.5元×(1-20%)=5.2元人民币。
此时将人民币兑换为美元:
(1000美元×6.5元+260)÷5.2元=1300美元,1300-1000美元=300美元,故答案为A。
【易错知识点分析】存款利息=本金×利息率×存款期限。
【易错点4】对银行的业务记忆不清
4、[2018·宿迁质检]2017年12月16日,国家开发银行股份有限公司挂牌成立,成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。
转型后的国家开发银行的主体业务是()
A、存款业务B、贷款业务
C、结算业务D、股票买卖业务
【答案】B
【解析】转型后的国家开发银行属于商业银行,所以其主体业务是贷款业务,故答案为B。
【易错知识点分析】基础业务:
存款业务;主体业务:
贷款业务;派生业务:
转账结算。
【易错点5】对股票与债券性质区分不清
5、[2018·鞍山模拟]现如今股票市场,A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。
同时,由于市场存在继续升息的预期,中长期债券收益率明显上升。
上述两种投资方式的主要区别在于()
A、股票是有价证券,债券不是有价证券
B、股票是所有权凭证,债券是债务凭证
C、股票可以买卖,债券只能到期还本付息
D、股票收益总是大于债券收益
【答案】B
【解析】股票和债券在性质、功能与收益性、风险性上面都具有不同。
从此题来看,须注意限定词“主要区别”,C、D两项明显错误。
股票表示股东对公司的所有权,而债券是债务凭证,所以它们都是有价证券,A错误。
两者在性质上的区别是主要区别,故答案选B。
【易错知识点分析】股票属于一种股份凭证,即所有权凭证。
债券属于一种债务凭证,到时借债人必须还本付息。
【易错点6】对投资的收益性与风险性认识不清
6、[2018·合肥模拟]风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。
以下投资理财产品的风险性从低到高排序,正确的选项是()
①金融债劵②企业债券③国债④股票
A、①③②④B、③①②④
C、④①③②D、②④①③
【答案】B
【解析】股票收益最高,所以风险最大。
债券中企业债券风险最大,其次是金融债券,风险最小的是国债,其具体顺序是国债<金融债券<企业债券<股票,故答案为B。
【易错知识点分析】风险与收益成正比,风险越大,收益越大。
从收益性上看:
股票>债券>储蓄。
从风险性上看:
股票>债券>储蓄。
【易错点7】商业保险与社会保险混淆
7、[2018·佛山质检]从家庭理财来看,保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。
这里的保险()
A、是建立在商业原那么基础上的
B、以解决大多数人的共同需要为目的
C、以保障基本生活水平为原那么
D、其保费由国家、企业、个人共同承担
【答案】A
【解析】此题考查了商业保险的特点。
保险分为商业保险和社会保险,作为一种投资理财的方式,购买的保险属于商业保险,购买商业保险建立在商业原那么基础上,故答案为A。
B、C、D说的是社会保险的特点,故排除。
【易错知识点分析】
社会保险
商业保险
区别
性质
解决大多数社会成员最迫切的保险项目
建立在商业原那么的基础上,是参与保险者个人意志的表达
费用
大多数是由个人、企业和政府共同负担或由政府承担
完全由个人负担
保险依据
国家和有关部门统一规定
被保险人的需要
表达意志
政府行为,表达国家意志,具有强制性
遵循个人意志,表达等价交换,具有自愿性
保障范围
社会成员最迫切的保险项目
保险项目广泛,保障范围大小与缴纳的保险费成正比
联系
都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法,都是保险的一部分
【复习感悟心得】
【课后巩固训练】
【能力提高训练】
【一】选择题
【知识点】一:
储蓄存款
1.假定投资市场上有收益率为15%、4%和2%三种投资方式,通常情况下,与上述收益率相对应的投资方式依次最有可能是()
A.商业保险政府债券存款储蓄
B.商业保险存款储蓄政府债券
C.股票金融债券存款储蓄
D.股票存款储蓄企业债券
【解析】根据投资的收益率高低,应该依次是股票、债券、储蓄。
应选C项。
【答案】C
【知识点】二:
商业银行的业务
读漫画《以“诚”相“贷”》。
据此回答2~3题。
2.发放贷款是商业银行的()
A.基础业务,为其他业务的开展提供资金来源
B.主体业务,是其营利的主要来源
C.唯一业务,是银行对客户的负债
D.辅助业务,银行对此收取一定的服务费
【解析】此题考查商业银行的业务,考查对基础知识的记忆。
【答案】B
3.之所以要以“诚”相“贷”,是因为诚信()
①影响着银行的资金安全②决定信贷资产数量③是经济活动健康发展的保证④是有效防范金融风险的重要条件
A.①②③B.①②④
C.①③④D.②③④
【解析】银行信贷资产数量取决于吸收存款的数量,②观点错误。
【答案】C
【知识点】三:
投资理财方式
4.在社会主义市场经济条件下,做一个理智的投资者需要()
①关注投资理财风险性②量力而行,尽力而为③注意投资理财多元化④以储蓄为主
A.①②③B.②③④
C.①③④D.①②④
【解析】此题考查投资理财方式的选择。
④不是投资理财的原那么,应当排除。
【答案】A
5.近两年来,当股市阳光灿烂时居民的储蓄存款纷纷流入股市,当股市阴雨低迷时,银行存款又急剧增加。
这一经济现象说明()
①我国居民的投资意识增强②投资股市是实现利益最大化的最正确途径③居民投资方式具有灵活性④居民的投资理念不断更新
A.①②③B.②③④
C.①③④D.①②④
【解析】股票高风险、高收益,不是投资理财的最正确途径,不选②。
居民根据经济形势选择投资,表达了①③④。
【答案】C
6.张某于2017年10月30日以89元/股的价格购买“华谊兄弟”股票1万股,至12月11日,该股票价格跌至61元/股。
张某这种投资的风险主要来自()
①发行股票的股份公司在经营不善的情况下,可能亏本或破产
②投资者成为该公司的股东之后,可以要求公司返还本金
③受多种因素的影响,股票价格的波动具有不确定性
④股票可以在交易市场低价转让
A.①②B.②③C.①③D.①④
【解析】②错误,股票不能返还,只能转让。
④不符合题意。
材料中的风险是指价格的波动。
【答案】C
【答案】C
【知识点】四:
股票
8.(2018·盐城模拟)股民老张的投资心得:
不分红或分红很少的企业股票不买。
如果连续数年都给投资者分红,这样的企业是值得信任的。
这从一个侧面说明()
A.企业经营状况变化引起股价波动
B.企业利润是股票投资收益的来源
C.股票市场能促进企业改革和发展
D.股票是一种相对稳健的投资方式
【解析】投资股票的收益,一是源于企业利润,二是股票价格上升带来的差价,题中老张信任数年分红的企业,说明了B项。
【答案】B
9.(2018·北京崇文模拟)经过了上市首日的爆涨之后,多数创业板股票呈现出下跌走势。
创业板既是投资者的“升值板”,又是投资者的“套牢板”。
这表达股票投资是()
A.稳健的投资
B.高收益、高风险的投资
C.低收益、低风险的投资
D.规避风险的投资
【解析】股票投资是高风险、高收益的投资。
应选B。
【答案】B
10.股份有限公司从银行贷款、发行股票或发行公司债券的共同点是()
A.都以规避风险为目的
B.都是筹集资金的手段
C.都是具有较大风险的投资行为
D.都是通过借贷增加资金
【解析】A项错误,参加商业保险是规避风险的投资。
C项错误,贷款、发行股票和债券不是投资,而是筹集资金。
D项错误,发行股票不是通过借贷来增加资金。
【答案】B
【知识点】五:
债券
11、家庭投资理财应根据不同的经济态势,采取不同的选择。
当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时,下图中最适宜的家庭投资理财结构是〔
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