初级经济师《初级金融专业》复习题集第4748篇.docx
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初级经济师《初级金融专业》复习题集第4748篇
2019年国家初级经济师《初级金融专业》职业资格考前练习
一、单选题
1.跨国式金融监管体制的典型代表为()。
A、美国
B、法国
C、欧盟
D、加拿大
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第4节>发达国家的金融监管体制
【答案】:
C
【解析】:
跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。
2.弗里德曼认为,非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈()关系。
A、正相关
B、负相关
C、不相关
D、先正相关后负相关
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第3节>弗里德曼的货币需求理论
【答案】:
B
【解析】:
弗里德曼把财富分为人力财富和非人力财富两类。
他认为,大多数财富持有者的主要资产是其人力财富。
在个人总财富中,人力财富所占比例越大,货币需求就越多,而非人力财富所占比例越大,货币需求则相对较少。
所以,非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈负相关关系。
3.期权购买者预测某股票的价格将要上涨而与他人订立合同,并支付期权费购买在一定时期内按合同规定的价格和数量买入该股票给对方的权利,这种交易称为()。
A、卖出期权
B、看跌期权
C、双向期权
D、看涨期权
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第4节>金融期权
【答案】:
D
【解析】:
看涨期权又称买进期权,是期权购买者预测未来标的证券价格上涨,而与他人订立买进合约,并支付期权费购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该证券的权利。
4.商业银行的贷款损失准备充足率一般不低于()。
A、10%
B、15%
C、50%
D、100%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第2节>商业银行信用风险管理
【答案】:
D
【解析】:
贷款损失准备充足率为贷款实际计提损失准备与应提准备之比,一般不低于100%。
5.()反映商业银行运用资本获得收益的能力,也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。
A、杠杆率
B、成本收入比
C、资产利润率
D、资本利润率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第4节>商业银行盈利能力指标的计算与分析
【答案】:
D
【解析】:
资本利润率反映商业银行运用资本获得收益的能力,也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。
6.我国《贷款通则》规定,贷款人不能向关系人发放()。
A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、质押贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第2节>贷款人关系及其权利义务
【答案】:
A
【解析】:
根据《贷款通则》及相关规定,贷款人不能向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
7.商业银行某一时点可以运用的资金是()。
A、基础头寸
B、可用头寸
C、初始头寸
D、远期头寸
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第1节>商业银行的头寸匡算与预测
【答案】:
B
【解析】:
可用头寸是指商业银行某一时点可以运用的资金,包括基础头寸和存放同业存款。
8.利息是贷款人因承担风险而获得的报酬,所得报酬应与承担风险大小相适应,这种理论是()。
A、利息报酬论
B、资本生产力论
C、节欲等待论
D、灵活偏好论
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第2节>利息的性质
【答案】:
A
【解析】:
利息报酬论。
这种理论认为利息是一种报酬。
约翰·洛克认为,利息是贷款人因承担风险而获得的报酬,所得报酬应与承担风险大小相适应。
9.下列能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平的是()。
A、票面收益率
B、预期收益率
C、当期收益率
D、持有期收益率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第5节>资本市场主要指标
【答案】:
D
【解析】:
持有期收益率是指债券持有人在持有期间获得的收益率,能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平。
10.当需要放松银根时,可用集中的准备金()对商业银行放款或()存款准备金率。
A、增加;调低
B、增加;调高
C、减少;调低
D、减少;调高
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>中央银行
【答案】:
A
【解析】:
当需要放松银根时,可用集中的准备金增加对商业银行放款或调低存款准备金率。
当需要收紧银根时,可收回用准备金发放的贷款或适当调高存款准备金率。
11.证券公司的()业务是联结一级和二级市场,沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。
A、基金管理
B、公司理财
C、经纪业务
D、投资咨询
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第3节>证券经营机构
【答案】:
D
【解析】:
证券公司的投资咨询业务是联结一级和二级市场,沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。
12.关于全社会存款总量变动的说法,错误的是()。
A、经济衰退或缓慢增长时期,存款增长速度会放缓,甚至下降。
B、经济高速发展时期存款会大幅度上升
C、提高再贴现率会使整个金融系统的派生存款增加
D、在其他条件不变的情况下,存款利率上升,存款数量会增加
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第2节>影响商业银行存款量的因素
【答案】:
C
【解析】:
提高再贴现率会使整个金融系统的派生存款减少,存款总规模缩小。
故C项说法错误。
13.()是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所使用的利率。
A、债券市场利率
B、金融机构同业存款利率
C、拆借市场利率
D、票据市场利率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第2节>我国现行的利率体系
【答案】:
C
【解析】:
拆借市场利率是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所使用的利率。
14.用一国货币所表示的另一国货币的相对价格称为()。
A、世界统一价格
B、国际市场价格
C、国际储备价格
D、汇率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第1节>汇率及其标价法
【答案】:
D
【解析】:
所谓“汇率”,是指一种货币折算成另一种货币的比率,即两种不同货币之间的折算比率,也即在两国货币之间,用一国货币所表示的另一国货币的相对价格。
15.()金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权。
A、集权式
B、跨国式
C、一元多头式
D、二元多头式
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第4节>发达国家的金融监管体制
【答案】:
A
【解析】:
集权式金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权,代表国家有德国(2002年后)、日本(1998年后)等。
16.操作风险损失率的计算公式是()。
A、操作造成的损失与前一期净利息收入加上非利息收入之比
B、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入之比
C、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比
D、操作造成的损失与前二期净利息收入加上非利息收入平均值之比
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第2节>商业银行操作风险管理
【答案】:
C
【解析】:
操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险,表示为操作风险损失率,即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。
17.“企业对于已经发生的交易或者事项,应当及时进行会计确认、计量和报告,不得提前或者延后。
”体现了会计信息质量要求的()原则。
A、及时性
B、谨慎性
C、可比性
D、实质重于形式
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第1节>会计核算的基本前提和信息质量要求
【答案】:
A
【解析】:
及时性。
企业对于已经发生的交易或者事项,应当及时进行会计确认、计量和报告,不得提前或者延后。
18.我国财政性存款是()重要的资金来源。
A、中央银行
B、储蓄银行
C、贴现银行
D、投资银行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第2节>商业银行存款的管理
【答案】:
A
【解析】:
财政性存款是中央银行重要的资金来源,作为中央银行支配的资金,具有高能货币的性质,可以使货币总量倍数扩张或收缩。
19.()具有管理货币性质。
A、商品货币
B、代用货币
C、信用货币
D、金属货币
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第1节>信用货币
【答案】:
C
【解析】:
在现代经济中,由中央银行发行的信用货币是中央银行代表国家发行的纸制本位货币,它具有如下特征:
(1)信用货币是一种价值符号,与黄金已经完全脱离;
(2)信用货币是债务货币;
(3)信用货币具有强制性;
(4)信用货币具有管理货币性质。
20.按()不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。
A、金融交易的性质
B、金融商品的融资期限
C、金融交易的场所
D、金融交易的交割时间
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第1节>货币市场和资本市场
【答案】:
B
【解析】:
按金融商品的融资期限不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。
21.()的成立,标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。
A、德意志银行
B、法兰西银行
C、英格兰银行
D、日本银行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>商业银行概述
【答案】:
C
【解析】:
1694年,在英国政府的支持下,以股份制形式成立了英格兰银行,它的贴现率开始规定为4.5%-6%,大大低于早期银行业的贷款利率,这标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。
22.交易动机和预防动机货币需求与收入()。
A、成正比
B、成反比
C、不相关
D、先正比后反比
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第3节>凯恩斯的货币需求理论
【答案】:
A
【解析】:
凯恩斯认为,交易动机和预防动机货币需求取决于收入的水平,与收入成正相关关系。
投机性货币需求与利息率有关,与利率是负相关关系。
23.()是典型的足值货币。
A、商品货币
B、实物货币
C、金属货币
D、信用货币
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第1节>商品货币
【答案】:
C
【解析】:
金属货币是典型的足值货币,在长期的市场交换中逐渐取代了实物货币。
24.按()的不同,基金可分为契约型基金和公司型基金。
A、组织形态
B、投资对象
C、投资目标
D、筹集方式
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第3节>证券市场的交易对象
【答案】:
A
【解析】:
按组织形态的不同,基金可分为契约型基金和公司型基金。
25.世界上最早的纸币是()。
A、贝壳
B、金币
C、交子
D、人民币
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第1节>代用货币
【答案】:
C
【解析】:
“交子”(北宋四川最早出现),意指交换凭据,它不但是我国最早的由政府正式发行的纸币,也是世界上最早使用的纸币。
26.衡量银行每1元资产能够创造多少税前利润的盈利能力指标是()。
A、资本利润率
B、资产利润率
C、经济利润率
D、利润增长率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第4节>商业银行盈利能力指标的计算与分析
【答案】:
B
【解析】:
资产利润率是利润总额与资产平均总额之比,该比率是衡量银行每1元资产能够创造多少税前利润的一个盈利能力指标。
27.在保险经营中,理赔是保险()功能的体现。
A、投资
B、防灾防损
C、分摊经济损失
D、经济补偿
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第3节>保险公司
【答案】:
D
【解析】:
在保险经营中,理赔是保险经济补偿功能的体现。
28.下列属于操作风险的是()。
A、法律风险
B、策略风险
C、声誉风险
D、价格风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第2节>商业银行操作风险管理
【答案】:
A
【解析】:
操作风险包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。
29.货币市场主要指标不包括()。
A、同业拆借利率
B、国债回购交易利率
C、贴现率
D、债券收益率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第5节>货币市场主要指标
【答案】:
D
【解析】:
货币市场主要指标包括:
贴现率、同业拆借利率和国债回购交易利率。
30.在我国设立农村商业银行的注册资本最低限额为()人民币。
A、3000万元
B、5000万元
C、1亿元
D、10亿元
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第3节>金融监管的主要内容
【答案】:
B
【解析】:
我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放,要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币,设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。
31.商业银行金融风险的最终表现形式是()。
A、流动性风险
B、信用风险
C、市场风险
D、操作性风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第2节>商业银行流动性风险管理
【答案】:
A
【解析】:
流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起,是各种风险的最终表现形式,是银行业危机的直接原因。
32.商业银行的基础头寸是指商业银行的()。
A、全部流动资金
B、流动与固定资产之和
C、随时可用的资金
D、一定时期的可用资金
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第1节>商业银行的头寸匡算与预测
【答案】:
C
【解析】:
基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。
用公式表示:
基础头寸=库存现金+超额存款准备金。
无论是库存现金还是超额存款准备金,都是商业银行随时可以运用的资金。
33.再贴现、再贷款属于中央银行的()业务。
A、资产
B、负债
C、表外
D、中间
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>中央银行
【答案】:
A
【解析】:
根据中央银行金融业务活动性质不同可分为负债业务和资产业务。
负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库;资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。
34.信用衍生品用于规避()。
A、市场风险
B、信用风险
C、利率风险
D、操作风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第4节>信用衍生品
【答案】:
B
【解析】:
近年来,一种新型的衍生工具进入市场并用于规避信用风险,这就是信用衍生品。
35.具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场是()。
A、票据贴现市场
B、证券回购市场
C、同业拆借市场
D、证券投资市场
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>同业拆借市场
【答案】:
C
【解析】:
同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。
36.2012年6月7日,中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》,并于2013年1月1日起实施。
该办法在参考巴塞尔协议Ⅲ规定的基础上,对商业银行资本监管要求的最低资本要求中核心一级资本充足率要求()。
A、5%
B、6%
C、8%
D、10%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第1节>巴塞尔协议及其发展
【答案】:
A
【解析】:
2012年6月7日,中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本管理办法》),并于2013年1月1日起实施。
该办法在参考巴塞尔协议Ⅲ规定的基础上,对商业银行资本监管要求分为四个层次:
第一层次为最低资本要求,包括核心一级资本充足率要求(≥5%)(核心一级资本包括:
实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等)、一级资本充足率要求(≥6%)(一级资本含核心一级资本和其他一级资本,其中,其他一级资本包括:
其他一级资本工具及其溢价、
37.金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展,体现了金融监管的()原则。
A、依法监管
B、综合性监管
C、社会经济效益
D、安全稳健与风险预防
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第3节>金融监管的目标与原则
【答案】:
C
【解析】:
社会经济效益原则,金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展。
38.深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数,并以该日为基日,基期指数为100点,以()为权数,按加权平均法计算。
A、价格
B、开盘价
C、收盘价
D、股票发行量
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第5节>资本市场主要指标
【答案】:
D
【解析】:
深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数,并以该日为基日,基期指数为100点,以股票发行量为权数,按加权平均法计算。
39.逾期支取的定期储蓄存款,其超过原定存期的部分,除约定自动转存的外,按()计付利息。
A、存入日挂牌公告的活期储蓄存款利率
B、存入日挂牌公告的定期储蓄存款利率
C、支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率
D、支取日挂牌公告的定期储蓄存款利率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第3节>储蓄存款利息的计算
【答案】:
C
【解析】:
逾期支取的定期储蓄存款,其超过原定存期的部分,除约定自动转存的外,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
40.某银行2018年3月25日向某公司发放贷款50万元,贷款期限为一年,假定月利率为9‰,该公司在2019年3月25日还款时应付利息为()。
A、54000元
B、4500元
C、375元
D、6000元
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第4节>利随本清计息
【答案】:
A
【解析】:
计息期为整年(月)的,计息公式为:
利息=本金×年(月)数×年(月)利率。
故该公司在还款时应付利息为500000×9‰×12=54000(元)。
二、多选题
1.中国人民银行对单位存款利息计算的有关规定正确的有()。
A、通知存款按支取日挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息
B、单位定期存款到期不取,逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
C、单位定期存款可以全部或部分提前支取,但只能提前支取一次
D、单位活期存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计息,遇利率调整不分段计息
E、单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息,遇利率调整分段计息
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第3节>单位存款利息的计算
【答案】:
A,B,C,D
【解析】:
E项说法错误,单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息,遇利率调整不分段计息。
2.根据《商业银行资本管理办法(试行)》,我国对商业银行资本监管要求分为几个层次,下列说法正确的是()。
A、第一层次为最低资本要求
B、第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求
C、第三层次为第二支柱资本要求
D、第三层次为系统重要性银行附加资本要求
E、第四层次为第二支柱资本要求
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第1节>巴塞尔协议及其发展
【答案】:
A,B,D,E
【解析】:
第三层次为系统重要性银行附加资本要求,故C项说法错误。
3.金融远期合约主要包括()。
A、远期外汇合约
B、远期期权合约
C、远期利率协议
D、远期互换合约
E、远期股票合约
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第4节>金融远期合约
【答案】:
A,C,E
【解析】:
金融远期合约主要有远期外汇合约、远期利率协议和远期股票合约等。
4.商业银行的职能包括()。
A、信用中介
B、支付中介
C、发行中介
D、信用创造
E、金融服务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>商业银行概述
【答案】:
A,B,D,E
【解析】:
商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造与金融服务等主要职能。
5.在现代经济中,信用货币包括的主要形态有()。
A、期票
B、银行券
C、汇票
D、电子货币
E、纸币
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第1节>信用货币
【答案】:
A,B,D,E
【解析】:
在现代经济中,信用货币包括以下几种主要形态:
(1)期票
(2)银行券
(3)支票
(4)辅币
(5)纸币
(6)银行存款
(7)电子货币
6.造成我国金融风险的外部因素有()。
A、经济体制改革和经济结构调整的遗留问题
B、宏观经济波动导致金融风险加剧
C、商业银行公司治理不规范,缺乏有效的监督管理机制
D、自然灾害的影响
E、决策的科学性和前瞻性不强
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第1节>我国金融风险形成的原因
【答案】:
A,B,D
【解析】:
金融风险的形成原因是多方面的,总的来说,一个是外因,即外部环境,包括体制因素的综合作用;一个是内因,即内部决策管理不力的影响。
其中,外部因素主要包括:
(1)经济体制改革和经济结构调整的遗留问题;
(2)宏观经济波动导致金融风险加剧;(3)自然灾害也是形成金融风险的因素。
7.按照金融风险存在或替代的程度不同,可将金融风险分为()。
A、轻度风险
B、一般风险
C、中度风险
D、严重风险
E、金融危机
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第1节>金融风险的分类
【答案】:
A,D,E
【解析】:
按照金融风险存在或替代的程度不同,又可将金融风险分为轻度风险、严重风险和金融危机三个级次。
8.下列()属于银行的资产项目。
A、应收利息
B、可供出售金融资产
C、拆出资金
D、存放同业款项
E、吸收存款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第1节>商业银行会计核算的要素和基本方法
【答案】:
A,B,C,D
【解析】:
资产项目包括商业银行的现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、应收利息、发放贷款及垫款、可供出售金融资产、持有至到期投资、长期股权投资、投资性房地产、固定资产、无形资产、其他资产等。
E项,吸收存款属于银行的负债项目。
9.中国银行业监督管理机构的“四个监管目标”包括()。
A、保持人民币持续升值
B、增进市场信心
C、增进公众对银行业金融产品和服务的了解
D、努力减少银行业犯罪
E、保护广大存款人和消费者的利益
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第4节>我国的金融监管理念
【答案】:
B,C,D,E
【解析】:
"四个监管目标"分别是:
保护广大存款人和消费者的利益;增进市场信心;通过宣传教育工作和相关信息的披露,增进公众对现代银行业金融产品和服务的了解及相应风险的识别;努力减少银行业金融犯罪,维护金融稳定。
10.按成交与定价方式的不同进行划分,可将金融市场分为()。
A、债务融资市场
B、公开市场
C、衍生金融市场
D、权益资本市场
E、议价市场
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第1节>公开市场和议价市场
【答案】:
B,E
【解析】:
按成交与定价方式的不同进行划分
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- 初级金融专业 初级 经济师 金融 专业 复习题 4748
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