银行从业个人理财真题汇编单选题92.docx
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银行从业个人理财真题汇编单选题92
银行从业
个人理财真题汇编——单选题
第31题
下列关于金融市场的中介的说法中,错误的是()。
A.金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介
B.交易中介通过市场为买卖双方成交撮合,并从中收取佣金
C.有价证券承销人属于服务中介
D.证券评级机构属于服务中介
正确答案:
C
交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
第32题
李先生现有资金30万元投资在固定收益率为8%的理财产品,那么李先生投资该产品()年可以实现资金翻一番的目标。
A.7
B.8
C.9
D.10
正确答案:
C
按72法则计算的话,这项投资的收益率为8%,那么估算此产品实现翻一番的目标,需要72/8=9(年)。
第33题
下列关于另类理财产品的说法中,错误的是()。
A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
B.另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益
C.另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低
D.另类理财产品的信息透明度较高
正确答案:
D
国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场,但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户,受限于私人银行业务的私密性,另类理财产品的信息透明度较低。
第34题
下列关于增长型年金的计算公式中,错误的是()。
A.当r>g时,PV=C/(r-g)×[1-(1+g)t/(1+r)t]
B.当r>g时,FV=C×(1+r)t×[1-(1+g)t/(1+r)t]/(r-g)
C.当r=g时,PV=tC(1+r)t-1
D.当r<g时,FV=C×(1+r)t×[1-(1+g)t/(1+r)t]/(r-g)
正确答案:
C
当r=g时,FV=tC(1+r)t-1,PV=tC/(1+r)。
第35题
下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是()。
A.适当性原则
B.客观性原则
C.保证银行收益原则
D.避免利益冲突原则
正确答案:
C
银行代理理财产品销售基本原则包括:
①适当性原则。
②客观性原则。
③避免利益冲突原则。
第36题
下列不属于年金的是()。
A.每月缴纳的年贷贷款
B.每年年末等额收取的养老金
C.家庭每月生活费支出
D.定期定额购买基金的投资款
正确答案:
C
年金是在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
家庭每月生活费支出金额不固定,因此不属于年金。
第37题
下列关于理财师明确具体理财目标时应遵循的步骤的说法中,错误的是()。
A.理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的社会资源
B.理财师应通过交流和沟通,了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息
C.理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解.初步评估客户的理财目标的可行性和合理性
D.根据具体情况,理财师应征询客户的意见并和客户一起对理财目标进行调整,从而确定理财目标,使其具体、明确、合理、可行
正确答案:
A
理财师在了解客户需求、明确具体理财目标时应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源,并且通过交流和沟通,了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。
在确定客户理财目标前,先征询其期望目标。
故A项说法错误。
第38题
下列不属于定性信息的是()。
A.家庭基本信息
B.家庭储蓄额度
C.职业生涯发展状况
D.客户的期望和目标
正确答案:
B
定性信息包括:
①家庭基本信息。
②职业生涯发展状况。
③家庭主要成员的情况。
④客户的期望和目标。
B项属于定量信息。
第39题
被动型基金通常被称为()。
A.公司基金
B.私人基金
C.指数基金
D.合约基金
正确答案:
C
被动型基金通常被称为“指数基金”。
第40题
下列关于理财顾问服务特点的描述,不正确的是()。
A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
正确答案:
D
商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务。
第41题
下列关于股票市场,说法不正确的是()。
A.股票市场是股票发行和流通的场所
B.股票市场可以分为一级市场、二级市场、三级市场
C.股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一
D.股票市场与整个市场经济的发展是密切相关的
正确答案:
B
股票市场是股票发行和流通的场所,也可以说是指对已发行的股票进行买卖和转让的场所。
股票的交易都是通过股票市场来实现的。
一般地,股票市场可以分为一级市场、二级市场,一级市场也称为股票发行市场,二级市场也称为股票交易市场。
股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一。
股票市场与整个市场经济的发展是密切相关的,股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况晴雨表的作用。
第42题
黄金T+D交易的特点不包括()。
A.交易时间灵活
B.保证金模式
C.到期交割
D.有做空机制
正确答案:
C
黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。
第43题
基金销售机构从事基金销售活动,责令改正,单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括()。
A.违反《证券投资基金销售管理办法》第68条的规定,擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料
B.违反《证券投资基金销售管理办法》第74条的规定,擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回
C.违反《证券投资基金销售管理办法》第75条的规定,确定基金份额申购、赎回价格
D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统,或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的
正确答案:
D
根据《证券投资基金销售管理办法》第90条的规定,基金销售机构从事基金销售活动,有下列情形之一的,责令改正,单处或者并处警告、三万元以下罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员,单处或者并处警告、三万元以下罚款:
①基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作,开办基金销售业务的;②未按照本办法第29条的规定开立与基金销售有关的账户;③未按照本办法第34条的规定使用基金宣传推介材料;④违反本办法第57条的规定,允许未经聘任的人员销售基金或者未经中国证监会认可的人员宣传推介基金;⑤未按照本办法第66条的规定签订书面销售协议;⑥违反本办法第68条的规定,擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料;⑦违反本办法第74条的规定,擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回;⑧违反本办法第75条的规定,确定基金份额申购、赎回价格;⑨未按照本办法第78条的规定收取销售费用并核算、记账;⑩从事本办法第82条规定禁止的行为;未按照本办法第85条的规定进行自查,并编制监察稽核报告;未按照本办法第86条的规定履行信息报送义务或者配合中国证监会及其派出机构进行监督检查。
基金销售机构存在上述情形,情节严重的,责令暂停或者终止基金销售业务;构成犯罪的,依法移送司法机构,追究刑事责任。
第44题
下列选项中,不属于大额可转让定期存单特点的是()。
A.不记名
B.金额较大
C.利率既有固定的,也有浮动的
D.可以提前支取
正确答案:
D
大额可转让定期存单的特点有:
①不记名。
②金额较大。
③利率既有固定的,也有浮动的,一般比同期限的定期存款的利率高。
④不能提前支取,但是可以在二级市场上流通转让。
第45题
根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,对保险的具体销售行为描述不正确的是()。
A.商业银行应向投保人提供完整合同材料,对合同材料不得进行删减
B.商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品
C.保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行
D.商业银行在发生投诉、退保等情况时应第一时间通知保险公司,交其处理
正确答案:
D
商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理,不得相互推诿,并及时采取措施,妥善解决。
第46题
下列不可以发行公司债券的单位是()。
A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.国有控股企业
D.中外合资经营企业
正确答案:
D
《公司法》规定,三类公司可发行公司债券:
股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。
第47题
计算器的屏幕显示(),意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。
A.
B.
C.
D.
正确答案:
B
设置期初年金:
再按
键(
),显示
,这表示已修改为期初年金,一般此时计算器的屏幕会出现小字显示的
,就意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。
第48题
下列投资产品,()流动性最好。
A.股票基金
B.房地产
C.货币基金
D.资金信托产品
正确答案:
C
房地产投资属于固定资产投资,流动性较差;信托产品缺少转让平台,流动性也较差;基金流动性较好,货币市场是一个风险低、流动性高的市场,因此货币基金的流动性高于股票基金。
第49题
已知名义年利率为10%,每季度计息1次,按复利计息,则有效年利率为()。
A.10.47%
B.10.38%
C.10.25%
D.10.00%
正确答案:
B
有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+10%/4)t-1≈10.38%。
第50题
人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和()功能结合起来。
A.资金保值
B.资金增值
C.资金投资
D.资金套期保值
正确答案:
B
人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。
第51题
下列选项中,不属于信托产品风险的是()。
A.投资项目风险
B.项目客体风险
C.信托公司风险
D.流动性风险
正确答案:
B
信托产品风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。
第52题
有限合伙人按照合伙协议的约定,向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额时,()。
A.须经普通合伙人同意
B.须经其他合伙人2/3以上人员同意
C.须经其他合伙人一半以上人员同意
D.应当提前30日通知其他合伙人
正确答案:
D
根据《合伙企业法》第73条的规定,有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额,但应当提前30日通知其他合伙人。
第53题
财务计算器中按键
的功能是()。
A.更改日期
B.更改小数位数
C.更改期数
D.更改年金
正确答案:
B
默认值为显示小数点后两位数字,之后按
和可以调用为
功能,屏幕出现DEC=2.00的字样,若要更改为4位小数,则输入4,再按
,则出现DEC=4.0000,表示已更改成功。
第54题
下列关于银行代理贵金属业务的说法中,错误的是()。
A.金币有纯金币和纪念金币两种
B.黄金基金属于风险较低的投资方式
C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易
D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利
正确答案:
B
黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资者。
第55题
假定年利率为10%,某投资者欲在3年内每年年末收回10000元,那么他当前需要存入银行()元。
(取近似值)
A.30000
B.24869
C.27355
D.25832
正确答案:
B
已知期末年金求现值:
①查普通年金现值系数表,当I=10%,N=3时,系数为2.4869,则PV≈10000×2.4869≈24869(元)。
②用财务计算器,输入3
,10
,0
,10000
,则
=-24869(元)。
③Excel表计算得PV(10%,3,10000,0,0)=-24869(元)。
第56题
假定年利率为20%,每半年计利息一次,则有效年利率为()。
A.10%
B.20%
C.21%
D.40%
正确答案:
C
有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+20%/2)2-1=21%。
第57题
在出现某些突发和重大情况时,需要对理财方案进行不定期评估和调整,下列选项中不需要进行评估的情形是()。
A.宏观经济政策、法规等发生重大改变
B.金融市场的重大变化
C.客户自身情况的突然变动
D.理财师变更
正确答案:
D
不定期的理财方案或建议评估,以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时,譬如:
①宏观经济政策、法规等发生重大改变。
②金融市场的重大变化。
③客户自身情况的突然变动。
第58题
确定一个投资方案可行的必要条件是()。
A.内部报酬率大于1
B.净现值大于0
C.现值指数大于0
D.回收期小于1年
正确答案:
B
对于一个投资项目,如果净现值NPV>0,表明该项目在r的回报率要求下是可行的,且NPV越大,投资收益越高。
相反地,如果NPV<0,表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。
第59题
风险评级为()的理财产品,单一客户的销售起点不得低于10万元人民币。
A.一级
B.一级和二级
C.三级
D.三级和四级
正确答案:
D
《商业银行理财产品销售管理办法》第38条规定,商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。
风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
第60题
世界上最大的外汇交易中心是()。
A.东京
B.纽约
C.伦敦
D.苏黎世
正确答案:
C
伦敦是世界上最大的外汇交易中心,东京是亚洲最大的外汇交易中心,纽约是北美洲最活跃的外汇市场。
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