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金融学各章复习题
金融学各章复习思考题
第一章货币概述
1、货币马克思定义与西方经济学货币职能论定义的比较。
马克思的货币定义:
货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当一般等价物的特殊商品。
包括以下含义:
(1)货币是商品。
(2)货币是一般等价物。
(3)货币是固定地充当一般等价物的商品。
西方经济学中常见的货币定义:
凡是在商品与劳务交易和债务清偿中,可作为交易媒介与支付工具、被普遍接受的手段就是货币。
(从商品交换出发)
货币的职能
2、货币的职能有哪些?
之间的关系?
(一)五分法
马克思阐述了货币的五个职能。
价值尺度——价值尺度指用货币表现和衡量其他一切商品的价值。
流通手段——是指货币在商品流通中充当商品交换的媒介的职能,其作用是实现商品的价值。
贮藏手段——指货币退出流通领域,作为社会财富的代表而贮藏或保存起来。
支付手段——当货币作为价值运动的独立形式进行单方面的转移时,就执行着支付手段的职能。
世界货币——指货币越出国内流通领域,在世界市场上发挥一般等价物的作用,它是价值表现和实现的国际化。
(二)四分法
该观点认为,世界货币不是货币的独立职能。
世界货币只是货币的一种形态或种类。
3、日常生活中哪些货币是电子货币?
未来的货币是否可能向电子货币演进?
电子货币,指在零售支付机制中,通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。
1、羊城通、一卡通、银行卡、信用卡
由于可以在一定程度上与商品、服务交易,充当了一般等价物,尽管货币性大小不同,但是均可认为是电子货币。
支付宝中的电子钱包是与现实中的货币对等的,用于和商品、服务交易。
可视为电子货币。
2、2006年2月国务院出台文件,禁止Q币等虚拟货币兑换现金和实物,Q币等虚拟货币不能与现实中的商品、服务交易,没有充当一般等价物,因此不具有货币性,也不认为是电子货币。
讨论之二:
未来的货币是否可能向电子货币演进?
货币的历史很长,但是变革很慢,每次变化都给人类社会带来了巨大的影响。
货币的形态有三次巨变:
一是实物货币,二是金属货币,三是纸币,四是电子货币?
与实物货币相比,金属货币的耐久性更长,但它的来源非常有限。
纸币的历史很短,至今不到100年,它对社会生产力的发展起了很大的促进作用,同时也有自身的缺陷。
现在,人类又开始进入一个新的货币门槛,就是电子货币。
中国在1993年6月1日启动了“金卡工程”,开始全面推广信用卡。
现在由信用卡发展到了网上货币,从有形变成无形。
信用卡和网上货币的发展也将引起现代人生活的巨大变化,首先变的是银行。
银行以前给人的印象是盖得富丽堂皇的大楼,随着网上货币的发展,银行就不需要再盖大楼,而是变成了虚拟的,只要跟客户的电脑联网就行了。
美国花旗银行行长曾经预测说,到2050年前后,纸币可能就会被电子货币所取代。
新加坡在上世纪末曾提出一个目标,要在2008年之前实现没有现金收费,全部用电子货币来支付,现在这个计划正在进行中。
进入电子货币时代,也许商业银行都不存在了,全国只有一个中央银行。
每家企业、每个个人都只有一个账号,由银行集中管理。
这样一来,企业赖账、要账的问题就不存在了,对银行的贷款成本也会变得很少。
在电子货币时代,政府难收税的问题也很容易解决,只要在中央银行扣款就行了。
因此,电子货币如能节约交易费用,大大加快经济增长,由它取代纸币应该是大势所趋。
4、什么是货币性程度?
我国货币的统计口径。
货币性程度:
各类资产充当交易媒介或支付手段功能的强弱
目前中国人民银行所公布的货币层次划分的口径如下:
M0=流通中现金;
M1=M0+活期存款;
M2=M1+城乡居民储蓄存款+定期存款+其他存款。
其中,M1是通常所说的狭义货币供应量,M2是广义货币供应量,M2与M1之差是准货币。
5、什么是格雷欣法则?
格雷欣法则,又叫“格雷欣定律”,也称“劣币驱逐良币法则”,是由16世纪英国金融家、商人托马斯·格雷欣提出来的。
当时,市场上流通的是金属铸币,时间长了,人们发现足值与不足值的铸币可以一样使用,于是,人们就把成色好的足值货币(良币)储藏起来,而把不足值的铸币(劣币)赶紧花出去。
结果,劣币把良币赶出了市场,这样,市场上流通的货币所代表的实际价值就明显低于它的名义价值了。
6、纸币本位制取代金本位制的原因?
(1)携带方便
(2)节省金银(3)货币供应量不受金银数量的限制,纸币供应量灵活根据经济发展调节
7、货币制度演进史。
在货币制度的历史演进过程中,其演变的主要发展趋势为:
银本位制→金银复本位制→金本位制→纸币本位制。
第二章信用与金融
1、信用的含义。
信用产生于借贷行为,是指以偿本付息为前提条件的价值单方面的让渡或转移。
具有以下本质特征:
信用不是一般的借贷行为,而是有条件的借贷行为,即以偿还和支付利息为先决条件;信用是价值运动的特殊形式。
它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。
2、信用的产生与发展过程
信用产生于货币作为支付手段的职能,即商品买卖中的延期支付,由此商业信用产生。
尚未工具化的信用。
指借贷活动虽已发生,但尚未具体化为工具,无借贷的书面凭证,仅为口头承诺。
发展过程:
尚未流通化的信用,指信用虽已发生,且已具体化为工具,但还没有供信用工具流通转让的市场,如贷款契约;流通化的信用,指借贷活动已经发生,并具体化为工具,而且这些信用工具可以在市场上转让、流通,从而使得资金得以灵活运用。
它是信用逐渐发展的结果,是信用发展的高级阶段,如商业、银行票据。
3、为什么说银行信用已成为现代经济中最基本的、占主导地位的信用形式。
银行信用是银行金融机构以货币形式提供给政府、企业或个人的信用。
与商业信用相比,银行信用的特点1、银行信用的主体与商业信用不同2.银行信用的客体是单一形态的货币资本,它可用以任何方面3.银行信用与产业资本的变动不一致。
银行信用克服了商业信用的局限性,在现代商品货币经济下,银行信用无论在规模、范围上,还是在期限上都大大超过了商业信用。
4、间接融资与直接融资利弊比较,为什么说我国要大力发展直接融资?
1、间接融资,是指资金供给者与需求者通过金融中介间接实现融资的行为。
优点:
筹资上可以积少成多。
安全性较高。
局限性:
由于资金供给者与需求者之间加入了金融机构为中介,隔断了资金供求双方的直接联系,这在一定程度上减少了债权人对债务人的约束,如对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力与约束。
金融机构要从经营服务中获取收益,从而增加了筹资者的成本,减少了投资者的收益。
2、直接融资也称直接金融,是指资金供给者与资金需求者运用一定的金融工具直接形成债权债务关系的行为,直接融资的主要方式是发行股票或债券。
优点:
资金供求双方直接联系,在融资时间、期限、利率、数量、资金用途等方面有较多的选择自由。
有利于促进资金使用效益的提高。
有利于筹集长期投资资金。
局限性:
资金供求双方在资金数量、期限、利率等方面的限制比间接融资多;缺乏中介的缓冲,直接融资风险比间接融资风险大。
直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场发达程度的制约;
5、国际信用的主要形式。
国际信用,亦称“国际信贷”,它是在国际经济交往中,国与国之间相互提供的信用。
国际信用的主要形式有以下几种:
(1)国外商业性借贷(foreigncommercialloan):
资金输出者与使用者之间构成借贷双方。
包括:
出口信贷、银行贷款、债券发行等。
(2)国外直接投资(foreigndirectinvestment):
一国资本直接投资与另一国企业,成为企业的所有者或享有部分所有权的一种资本流动形式,如股权投资等。
6、什么是征信国家?
为什么说我国是非征信国家。
征信国家:
具备较为完善的国家信用管理体系,有信誉且公正的征信中介服务非常普及,信用管理行业的市场化程度较高,在市场交易中可以快速取得资本市场、商业市场上的绝大多数企业和消费者个人的真实资信背景报告的国家。
第三章金融市场概述
1、金融市场的分类
金融市场是经济生活中与商品市场、劳务市场和技术市场等并列的一种市场,是进行资金融通的场所,在这里引导资金在不同部门之间流动并实现资源配置。
(一)按金融交易的期限划分,可把金融市场划分为货币市场和资本市场
货币市场是短期金融工具交易市场,其功能在于满足交易者对短期资金需求,以便筹措流动性资金和随时可以把金融工具变换成现实货币。
资金交易期限为1年以内。
资本市场是长期金融工具交易市场,主要满足工商企业的中长期投资需求和政府弥补财政赤字的资金需要。
资金交易期限为1年以上。
(二)按金融工具的发行和流通特性划分,金融市场可分为初级市场、次级市场
初级市场又称一级市场或发行市场,是指资金需求者将金融工具面向公众首次出售而形成的交易市场,是次级市场的基础和前提。
次级市场是指新的金融工具在资金需求者投放初级市场后由不同的投资者之间买卖所形成的市场,也叫二级市场或流通市场。
(三)根据市场的组织形式划分,可分为场内交易市场和场外交易市场。
场内交易市场是证券集中交易的场所,即证券交易所。
有些国家最初的证券交易所是自发产生的,有些则是根据国家的有关法规注册登记设立或经批准设立的。
在许多国家,交易所是证券交易的唯一合法场所。
又包括主板市场、二板市场。
(四)按交易方式可分为现货市场、期货市场和期权市场
1、现货市场是买卖成交后,当场或几天之内即办理交割清算,钱货两清的市场。
2、期货市场是买卖成交后按合同规定的价格、数量和期限进行交割清算的市场。
期货合约是在交易所达成的标准化的、受法律的约束,并规定在将来某一特定地点和时间交割某一特定商品的合约。
该合约规定了商品的规格、品种、质量、重量、交割月份、交割方式、交易方式等等,它该合约唯一可变的是价格,其价格是在一个有组织的期货交易所内通过竞价而产生的。
期货市场是买卖期货合约的市场。
这种买卖是由转移价格波动风险的生产经营者用于套期保值和承受价格风险而获利的风险投资者参加的。
2、货币市场工具包括哪些?
(一)商业票据
在商业信用中,赊销商品的企业为了保证自己的权益,需要掌握一种能够收到法律保护的债务文书,在这种文书上说明债务人有按照规定金额、期限等约定条件偿还债务的义务。
这类文书称之为票据。
(二)银行承兑票据
在商业票据的基础上,由银行介入,允诺票据到期履行支付义务,票据由银行承兑。
信用风险相对较小,银行承兑须由付款人申请,并应于到期前把应付款项交给银行,银行收取手续费。
(三)短期债券
1、西方国家的政府债券包括国库券和公债两大类,国库券是指期限在一年以内的由政府财政部发行的政府债券,而超过一年者称为公债。
国库券被视为一种“准货币”,具有如下特点:
(1)低风险性。
(2)高流动性。
(3)面额小。
2、公司短期债券
概念:
公司短期债券是指由公司企业在货币市场上发行的短期债券。
作用:
主要是用于弥补流动资金之不足。
特点:
一般在一年以内;利率通常高于银行同期存款利率而低于贷款利率;企业债券的风险一般高于国库券。
(四)可转让大额定期存单
所谓大额存单(CDs),一般又称为大额可转让存单。
在我国,大额可转让定期存单,是银行发行的一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证。
其特点有:
固定面额、固定期限、可以转让,并且利率相对一般定期存款要高。
《管理办法》规定,大额存单对个人发行部分,其面额不得低于500元;对单位发行部分,其面额不得低于5万元。
这主要因为发行大额存单的目的,是为了吸取市场上的大额短期流动资金。
(五)回购协议
回购协议是由借贷双方鉴定协议,规定借款方通过向贷款方暂时售出一笔特定的金融资产而换取相应的即时可用资金,并承诺在一定期限后按预定价格购回这笔金融资产的安排。
其中的回购价格为售价另加利息,这样就在事实上偿付融资本息。
3、资本市场工具包括哪些?
(一)股票
1.概念:
股票也称为公司股票,是股份公司为筹集长期资金而公开发行的一种有价证券。
2.分类:
按股票所代表的股东权利划分,股票可分为普通股股票和优先股股票。
普通股:
是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份,它构成公司资本的基础,是股票的一种基本形式,也是发行量最大,最为重要的股票。
目前在上海和深圳证券交易所上中交易的股票,都是普通股。
特点:
一是持有普通股的股东有权获得股利,但必须是在公司支付了债息和优先股的股息之后才能分得。
普通股的股利是不固定的,一般视公司净利润的多少而定。
二是当公司因破产或结业而进行清算时,普通股东有权分得公司剩余资产,但普通股东必须在公司的债权人、优先股股东之后才能分得财产,财产多时多分,少时少分,没有则只能作罢。
三是普通股东一般都拥有发言权和表决权,即有权就公司重大问题进行发言和投票表决。
普通股东持有一股便有一股的投票权。
四是普通股东一般具有优先认股权,即当公司增发新普通股时,现有股东有权优先(可能还以低价)购买新发行的股票,以保持其对企业所有权的原百分比不变,从而维持其在公司中的权益。
比如某公司原有1万股普通股,而你拥有100股,占1%,现在公司决定增发10%的普通股,即增发1000股,那么你就有权以低于市价的价格购买其中1%即10股,以便保持你持有股票的比例不变。
优先股:
是“普通股”的对称。
是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份。
优先股的主要特征有二:
一是优先股通常预先定明股息收益率。
由于优先股股息率事先固定,所以优先股的股息一般不会根据公司经营情况而增减,而且一般也不能参与公司的分红,但优先股可以先于普通股获得股息,对公司来说,由于股息固定,它不影响公司的利润分配。
二是优先股的权利范围小。
优先股股东一般没有选举权和被选举权,对股份公司的重大经营无投票权,但在某些情况下可以享有投票权。
2)流通股票和非流通股票。
所谓流通股票是指可以上市交易的股票,具有极大的流动性,易于被人接受。
所谓非流通股票,是指不能上市转让交易的股票,它仅仅是一种股权的证明,但并不意味着它们永远在流通领域之外,在合适的时机下,这些非流通股有可能转化为流通股。
(3)按照投资主体:
国有股:
指有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份。
包括以公司现有国有资产折算成的股份。
由于我国大部分股份制企业都是由原国有大中型企业改制而来的,因此,国有股在公司股仅中占有较大的比重。
法人股:
指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体,以其依法可支配的资产,向股份有限公司非上市流通股权部分投资所形成的股份。
如果该法人是国有企业、事业及其他单位,那么该法人股为国有法人股;如果是非国有法人资产投资于上市公司形成的股份则为社会法人股。
公众股:
或称A股,是社会公众以私有财产投入公司所形成的股份。
外资股:
是指股份公司向外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者发行的股票。
外资股按上市地域可以分为境内上市外资股和境外上市外资股。
境内上市外资股就是指股份有限公司向境外投资者募集并在我国境内上市的股份。
这类股票在上海证券交易所、深圳证券交易所上市的称为B股。
B股以人民币标明股票面值,以外币认购买卖。
境外上市外资股是指股份有限公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。
它也采取记名股票形式,以人民币标明面值,以外币认购,香港联交所上市的H股。
(二)债券
1.概念
债券是一种有价证券,是政府、金融机构、工商企业等机构依照法定程序直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
2.分类
(1)按发行主体的不同,债券可分为政府债券、金融债券、公司(企业)债券等几大类。
政府债券的发行人是各级政府及政府机构。
金融债券是指银行或其他非银行金融机构发行的债券。
公司(企业)债券是由股份公司或企业发行的债券。
(2)按偿还期限的长短,债券可分为短期债券、中期债券和长期债券。
期限在1年或1年以下的为短期债券。
期限在1年以上10年以下的为中期债券。
期限在10年以上的债券为长期债券。
(3)按有无抵押担保,可将债券分为信用债券和担保债券。
信用债券也称无担保债券,是仅凭发行人的信用而发行的,没有抵押担保品,也没有第三者担保的债券。
担保债券指以财产作为抵押或由第三者为其担保还本付息而发行的债券。
(4)按发行方式的不同,债券可分为公募债券和私募债券。
公募债券是指公开向社会公众发行的债券。
私募债券是指筹资者仅向特定关系的少数投资者发行的债券。
(5)按债券是否记名可将债券分为记名债券和无记名债券。
记名债券是指在券面和发行人的债权人名册上记载债权人姓名的债券。
无记名债券是指券面上不注明债权人姓名,也不在发行人的债权人名册上登记债权人姓名的债券。
(6)按付息方式可分为剪息债券、贴现债券和一次还本付息债券。
剪息债券,是在券面上附有各期息票的中长期债券。
贴现债券,是按低于债券面值的价格发行而到期按债券面值兑付本金,不另付利息的债券。
一次还本付息债券,是指在债务期间不支付利息,只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。
第四章金融市场构成
1、货币市场包括哪些市场?
(一)金融机构短期资金存贷市场
短期资金存贷市场,包括两方面内容:
一方面是商业银行向客户吸收各种存款。
另一方面是商业银行向工商企业及其他货币资金需求者提供短期信贷。
(二)银行同业拆借市场
银行同业拆借市场是指金融机构之间相互借贷短期资金的市场。
同业拆借一般采用信用放款方式进行,没有抵押或担保,不同于回购协议。
期限通常以一两天为限,最短隔天,长则一两周
(三)票据市场
票据交易的市场为票据市场,包括票据承兑、背书转让和贴现等环节。
第一步票据承兑汇票上所记载的付款人接受发票人的要求,在票据上签名并写上“承兑”字样,表示承认到期兑付的一种行为。
第二步背书转让付款人承兑后,在票据约定支付期未到之前,持票人可以通过背书方式转让出去。
背书,指持票人在票据的背面记载有关事项并签字盖章的行为。
背书人对票据负担连带责任。
第三步贴现背书后的票据如果转让给银行兑换现金,则称为贴现。
(四)短期债券市场
(五)回购协议市场
(六)可转让大额定期存单市场
2、资本市场包括哪些市场?
(一)金融机构长期资金市场
金融机构长期资金市场即长期存贷市场,是银行等金融机构经营一年期以上的存贷市场。
(二)长期债券市场:
长期债券市场主要包括企业长期债券、公债券和金融债券的发行和转让。
(三)股票市场
3、什么是票据贴现。
票据贴现:
是指持票人将尚未到期的票据或债券拿到银行去兑换的一种融资方式。
持票人把票据出售给银行时,所获得的资金低于票据面值,票据到期时按面值还款。
差额部分为支付给银行的利息。
利息率为贴现率。
例:
有人欲将3个月后到期,面额50000元的商业票据出售给银行,银行按照6%的年贴现率计算:
贴息为:
50000*6%*(3/12)=750
银行支付给对方的金额:
50000-750=49250
4、股价指数的计算。
股价指数的计算方法,有算术平均法和加权平均法两种。
算术平均法,是将组成指数的每只股票价格进行简单平均,计算得出一个平均值。
股票价格算术平均数=(采样股票每股股票价格总和)÷(采样股票种类数)然后,将计算出来的平均数与同法得出的基期平均数相比后求百分比,得出当期的股票价格指数,即:
股票价格指数=(当期股价算术平均数)÷(基期股价算术平均数)×100%
加权平均数法:
以当期采样股票的每种股票价格乘以当期发行数量的总和作为分子,以基期采样股票每股价格乘基期发行数量的总和作为分母,所得百分比即为当期股票价格指数,即:
股票价格指数=[∑(当期每种采样股票价格×已发行数量)]市值÷[∑(基期每种采样股票价格×已发行数量]市值×100%
例:
假如有三只股票,基期分别为15元、40元、30元,报告期为30元、55元、25元,市场发行量分别为100股、120股、145股。
分别按算术平均数法和加权平均数法计算报告期的股价指数:
算术平均数法:
[(30+55+25)/3]÷[(15+40+30)/3]
加权平均数法:
[30*100+55*120+25*145]÷[15*100+40*120+30*145]
第六章利率及其决定
1、利率的分类
利息率简称利率,是利息对本金的比率,用公式表示即为:
利率=利息/本金
(一)依据利率是否按市场规律自由变动的标准来划分,分为市场利率、官定利率与公定利率
市场利率是在借贷资金市场上,由资金供求变化形成的竞争性利率。
官定利率又称为法定利率,是由一国中央银行或金融管理局按照货币政策要求制定的要求强制实施的利率。
公定利率是由金融行业自律组织如银行业公会等规定的要求会员金融机构实行的利率。
(二)以信用行为的期限长短为标准,分为短期利率和长期利率
短期利率是指融资期限在一年以内的各种金融资产的利率。
长期利率是指融资期限在一年以上的各种金融资产的利率。
(三)根据在借贷期内是否调整,可分为固定利率和浮动利率
固定利率是指借贷期限内不作调整的利率。
固定利率具有简便易行、计算成本收益比较方便的特点。
但在高通货膨胀情况下,由于其不能规避通货膨胀的风险,对中长期的债权人会带来较大损失。
因此固定利率通常适用于短期借贷。
浮动利率是一种在借贷期内随资金供求状况和物价变化而定期调整的利率。
由借贷双方在规定的时间依照某种市场利率进行调整,一般调整期为半年。
浮动利率能降低债权人的风险,但因其手续繁杂、计算依据多样而增加了费用开支,故多适用于中长期借贷及国际金融市场。
(四)根据是否考虑通货膨胀因素,分为名义利率和实际利率
名义利率是指不考虑物价上涨对利息收入影响时的利率。
实际利率是指考虑物价上涨对利息收入影响时的利率。
(五)按计算利息的期限单位,利率可划分为年利率、月利率和日利率
年利率是以年为计算单位,通常以百分之几(%)来表示。
月利率以月为计息单位,月利率=年利率÷12,通常以千分之几(‰)来表示。
日利率以日为计算单位,日利率=年利率÷360,通常按本金的万分之几表示。
2、分析当前我国银行存款的实际利率正负情况?
如何用实际利率解释股市火爆?
3、复利法和单利法
(一)单利法
单利法计算是指不论期限长短,利息仅按借贷本金、利率和期限一次计算。
其计算公式为:
利息=本金×利率×期限
(二)复利法
复利法是指按一定期限(如一年或一季)将一期所生利息加入本金后再计算下期利息,逐期滚算直至借贷期满的一种计息方法,俗称“利滚利”,通常适用于中长期的借贷和投资。
4、直接收益率、到期收益率、即期收益率
直接收益率:
直接收益率完全是根据利息率(票面收益率)和债券的市场价格计算的。
到期收益率:
用复利方法计算从买入债券开始至债券偿还这段时间的收益率。
当固定利率付息债券发行价格与票面价格相等时,此时债券的到期收益率与债券的票面利率相等。
即期收益率:
是用单利方法计算的在债券持有期间的收益率。
5、西方主要学派的利率决定理论
(一)古典学派的利率决定理论
费雪和马歇尔:
利息率作为使用资本的报酬或资本的价格是由资本的供求决定的,也即储蓄与投资两大因素决定。
这一理论仅从实物领域研究利率的决定问题,属于实物资本利率理论,而忽视了货币在经济中的作用。
他们认为,人们出借的不是货币,而是资本,利率应由实物资本的供求关系决定。
利率越高,储蓄收入越多,储蓄越多,储蓄是利率的增函数
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