初级银行从业资格《个人理财》考前检测试题C卷 附答案.docx
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初级银行从业资格《个人理财》考前检测试题C卷 附答案.docx
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初级银行从业资格《个人理财》考前检测试题C卷附答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格《个人理财》考前检测试题C卷
附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、持有期百分比收益率是指()
A、面值收益与当期市值之比
B、当期市值与面值收益之比
C、面值收益与初始市值之比
D、红利收益率与资本利得收益率之和
2、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()
A、自我吹嘘
B、目标缺失
C、被动接受
D、自我设防
3、开放式基金的交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
4、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的()严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
5、李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共40万元,夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )
A、李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由
B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备
C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
6、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是()
A、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足
7、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等(),这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产
B、流动资产
C、固定资产
D、非流动资产
8、以下关于债券和股票说法错误的是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
9、根据《信托法》,受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以()承担。
A、信托财产
B、受托人固有财产
C、委托人固有财产
D、委托人固有资产和信托财产
10、“中银理财”的品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
11、24K金地实际含金量为()
A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
12、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是()
A、保证收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
13、下列说法不正确的一项是()
A、股票的收益主要来源于股利和资本利得
B、股利来源于公司的税后净利润
C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入
D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关
14、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()
A、萌芽阶段
B、形成阶段
C、迅速扩展阶段
D、稳定发展阶段
15、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的,应当自变更或者终止之日起()日内,到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日
B、10日
C、15日
D、30日
16、关于基金投资的风险,以下说法错误的是()
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B、基金的风险取决于基金资产的运作
C、基金的非系统性风险为零
D、基金的资产运作无法消灭风险
17、在制定保险规划前应考虑三个因素,其中不包括()
A、适应性
B、客户经济支付能力
C、选择性
D、保障性
18、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有C。
A、真实性
B、准确性
C、现实性
D、可行性
19、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种()关系。
A、债权关系
B、所有权关系
C、综合权利关系
D、委托代理关系
20、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产
C、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少
D、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
21、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是()
A、主要住房贷款
B、房地产投资贷款
C、汽车贷款
D、保险费
22、以下关于收藏品市场的说法中,错误的是()
A、艺术品投资是一种中长期投资,其价值随着时间而提升
B、古玩交易成本高、流动性低
C、经念币是具有相应纪念意义的货币
D、邮票投资的风险性大于其盈利性
23、()是财务分析最基础的内容,能迅速掌握中小企业的经营情况。
A、财务预测
B、流动现金管理
C、税务筹划
D、基本财务比率
24、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分()
A、社会保障收入
B、雇主退休金
C、投资回报
D、意外死亡的保险金赔
25、个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国银行业协会
D、中国证监会
26、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于()
A、保证收益理财计划
B、固定收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
27、子女教育需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收人稳定,家庭风险承受能力不断提升,指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?
()
A、形成期
B、成长期
C、成熟期
D、衰老期
28、对于货币型理财产品,以下描述错误的是()
A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品
B、货币型理财产品主要投资于外汇,对冲基金等理财产品
C、货币型理财产品具有投资期短,资金赎回灵活等特点
D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小,属于保守稳健型产品
29、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比,可以反映企业的()
A、盈利水平
B、盈利能力
C、营运能力
D、盈利的变化趋势
30、宋体()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配
B、增额红利分配
C、保额分红
D、美式分红
31、复利的计息次数增加,其现值()
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
32、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是()
A、恒生股票价格指数
B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数
D、日经225股价指数
33、以下关于债券和股票说法错误的是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
34、收藏品中,价值一般较高,投资者要具有相当的经济实力是指()
A、古玩
B、艺术品
C、邮票
D、纪念币
35、远期外汇市场的交易期限不包括()天。
银行从业资格有用吗
A、30
B、60
C、180
D、250
36、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元,2014年3月6日支取,在年利率为3%时,得到的利息是()元。
(假设整存整取3个月定期存款年利率为3%,活期利率为0.5%)
A、55
B、65
C、8
D、15
37、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行()
A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
38、投资连结险的特点中不包括()
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
39、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是()
A、信用记录
B、贷款背景
C、项目收益
D、抵押品变现难易程度
40、如果外币头寸卖大于买,叫做( )
A、轧空
B、空头
C、多头
D、轧平
41、“中银理财”的品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
42、一般情况下,变动收益证券比固定收益证券()
A、收益高,风险小
B、收益低,风险小
C、收益低,风险大
D、收益高,风险大
43、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是()
A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案
B、从业人员在受雇期间,透露过客户的资料
C、从业人员在受雇期间,透露过客户的交易信息
D、从业人员在离职后,透露客户的交易信息
44、我国法定的退休年龄为女性()周岁。
A、50
B、55
C、60
D、57
45、宋体()是人民币普通股。
A、A股
B、B股
C、H股
D、N股
46、以下对股票和债券的特征的比较,其中不正确的是()
A、股票的风险总是比债券的风险高
B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日
47、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据()地不同进行区分、
A、承保对象
B、风险损失原因
C、风险损害对象
D、风险损失结果
48、下列()属于借款人挪用贷款的情况。
A、用流动资金贷款购买辅助材料
B、外借母公司进行房地产投资
C、用流动资金贷款支付货款
D、用中长期贷款购买机器设备
49、人身保险合同中,投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人的关系为()
A、投保人是被保险人,也是受益人
B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定的人
C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定的人
D、投保人是被保险人,受益人是其指定的人
50、以下哪一种风险不属于债券的系统风险()
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
51、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是()
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时,各受益人按照不同的比例享受信托利益
C、受益人不能到期清偿债务的,其信托财产可以用于清偿
D、信托受益权可以依法转让和继承
52、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是( )
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
53、()是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
A、养老金替代率
B、养老金
C、养老金率
D、储蓄率
54、《物权法》涉及的物权不包括()
A、所有权
B、用益物权
C、债权
D、继承权
55、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同,下列解释错误的是()
A、货币占用具有机会成本
B、货币不具备价值
C、投资风险需要补偿
D、通货膨胀可能造成货币贬值
56、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为()
A、预期收益率
B、最低收益率
C、超额收益率
D、最高收益率
57、一般情况下,即期交易的交割日为()
A、成交当天
B、成交后第一个营业日
C、成交后第二个营业日
D、成交后第一天
58、贷款总结评价的内容不包括()
A、对贷款的还款情况的评价分析
B、对贷款客户选择的评价分析
C、对贷款综合效益的评价分析
D、对贷款方式选择的评价分析
59、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是()
A、信托关系
B、合同关系
C、委托代理关系
D、供销关系
60、宋体金融市场客体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管郎门
61、宋体在相同保额和投保条件下,()保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
62、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元
A、6.4
B、B
C、3
D、5
63、以下哪种贷款不属于担保贷款?
()
A、个人信用贷款
B、个人综合消费贷款
C、个人耐用消费品贷款
D、住房贷款
64、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险()
A、预期收益率
B、方差
C、标准差
D、变异系数
65、下列关于外汇市场的说法,错误的是()
A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动,调节外汇余缺的功能
B、银行与客户之间外汇交易中,银行可以从中获得差价收益
C、在外汇市场上,外汇的买卖方式是公开的报价和竞价
D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值,中央银行就会从商业银行购入该种外币,推动该汇率上升
66、债券分为附息债券和零息债券的依据是()
A、债券形式
B、计息方式
C、付息方式
D、利率变动方式
67、商业保险,指投保人根据合同约定,向()支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A、保险人
B、受益人
C、投保人
D、被投保人
68、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准人机制。
A、绩效激励
B、风险评估
C、持证上岗
D、业务考核
69、理财产品销售的关键是()
A、市场需求
B、适合性
C、宏观经济环境
D、风险大小
70、同样用10万元炒股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各自有不同的()
A、资产负债表
B、风险认知度
C、风险偏好
D、风险承受能力
71、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。
(取近似数值)
A、13210
B、13500
C、13310
D、13000
72、关于我国银行理财产品市场的发展,以下说法错误的是()
A、第一个阶段是2005年11月以前
B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期
C、第三个阶段是2008年中期至今
D、第四个阶段是2005年以后
73、以下不属于个人理财规划内容的是()
A、保险规划
B、健康规划
C、退休规划
D、储蓄规划
74、看涨期权的买方对标的金融资产具有()的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
75、赵小姐刚刚参加工作,有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。
目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元,假设价格未来10年一直保持不变。
赵小姐今年获得4万元奖金,准备把这笔奖金购买某高收益理财产品,收益率为10%,请问()年后赵小姐全家可以去旅游。
(答案取近似数值)
A、6
B、4
C、7
D、5
76、以下哪种账户不能用于购买理财产品?
()
A、借记卡
B、结算账户存折
C、对公结算账户
D、储蓄存折
77、有价证券代表地是()
A、财产所有权
B、债权
C、剩余请求权
D、所有权或债权
78、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有()
A、发卡行柜台还款
B、网银还款
C、ATM还款
D、便利店还款
79、客户最基本地需求是()
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
80、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值。
A、股票
B、浮动利率资产
C、固定利率债券
D、外汇
81、理财活动与()经济政策息息相关。
A、微观
B、市场
C、宏观
D、计划
82、目前最有影响的美国股票指数期货是()
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
83、()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务
B、勤勉尽责
C、专业胜任
D、诚实信用
84、贷款效益性调查的内容不包括对借款人()进行调查。
A、当前经营情况
B、过去3年的经营效益情况
C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况
D、担保是否符合规定
85、公司信贷客户市场细分时,下列细分角度错误的是()
A、客户所属的产业
B、客户企业属性
C、客户信用等级
D、客户同信贷人员的关系
86、下列不能作为债券发行主体的是()
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
87、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是()
A、法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长银行从业资格证教材
B、某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展
C、国家减少财政预算,会导致资产价格的提升
D、在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹
88、债券代表其投资者的权利,这种权利称为()
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
89、我国航空意外险每份保单地保险金额为()万元,投保人最多可以买()份、
A、10;10
B、20;10
C、20;5
D、40;5
90、宋体比较A和B两种债券。
它们现在都以1000美元面值出售,都付年息120美元。
A债券五年到期,B债券六年到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,正确的是()
A、两种债券都会升值,A债券升得较多
B、两种债券都会升值,B债券升得较多
C、两种债券都会贬值,A债券贬得较多
D、两种债券都会贬值,B债券贬得较多
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、项目融资申报材料中应该注意的事项包括()
A、控制项目的财务收支
B、项目建设成败与经营效益分析
C、项目的风险分析和风险规避措施
D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况
E、项目建设负责人的资信状况
2、依据《中华人民共和国信托法》,下列表述中不正确的有()
A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况,报告委托人、和受益人
B、受托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人
C、受托人依法将信托事务委托他人代理的,不需要对他人处理信托事务的行为承担责任
D、受托人违反前款规定,利用信托财产为资金谋取利益的,所得利益归入信托财产
E、受托人职责终止的,按照信托文件规定选任新受托人;信托文件未规定的,由委托人选任
3、《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是( )
A、坚持客户至上、客观公正的原则,不轻慢任何投诉和建议
B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制,应当在反馈时限内答复客户
C、所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况
D、在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限
E、积极应对客户投诉,满足投诉客户的所有条件
4、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有()
A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况,并有权要求受托人做出说明
B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件
C、因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法
D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的,委托人有权申请人民法院撤销该处分行为,并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿
E、以上说法均不正确.
5、理财规划方案一般包含以下基本规划()
A、家庭收支、债务规划
B、退休养老规划
C、投资规划
D、风险管理规划
E、教育规划
6、客户信息分为定量信息和定性信息。
其中,定量信息包括的内容有()
A、家庭各类资产额度
B、家庭各类负债额度
C、家庭各类收入额度
D、家庭各类支出额度
E、家庭储蓄额度
7、下列做法中,哪些行为不属于违反《职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的范畴()
A、向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品
B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息
C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时,小张拒绝回答
D、与同业人员交换客户信息
E、无意识的泄露了客试户的信息
8、根据基金投资的标的资产的不同,可以将证券投资基金分类为( )
A、股票基金
B、债券基金
C、货币市场基金
D、杠杆基金
E、创业基金
9、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有()
A、社会保障是个人理财的重要内容,个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响,掌握社会保障制度的变革与特点,是做好个人理财业务的必要基础
B、随着高等教育体制改革的不断深入,个人负担部分逐步增加,子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分,教育支出也逐步纳入到个人理财计划中
C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响
D、社会越进步、越开放,个人理财需求可能越广泛
10、债权类资产的远期合约,主要包括()
A、活期存款单
B、定期存款单
C、短期债券
D、长期债券
E、商业票据
11、刘先生购买A、股票期权,购买期权费为20元,执行价格80元,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,下列表述中正确的有()
A、执行价格80,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,说明此期权为看涨期权
B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨
C、刘先生盈利为40元
D、刘先生盈利为20元
E、刘先生亏损80元
12、下列有关税收规划的说法中,正确的有()
A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税
B、税收规划发生在纳税行为后
C、税收规划必须在合法的前提下进行
D、税收规划发生在纳税行为前
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