银行从业人员资格考试自测题及答案12.docx
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银行从业人员资格考试自测题及答案12
2021银行从业人员资格考试自测题及答案12
考号姓名分数
一、单选题(以下各小题所给出的选项中,只有一项最符合题目要求,请将相应的选项填入括号内。
)(每题1分,共80分)
1、下列项目中,属于利润表项目的有(C)。
A、货币资金
B、应收账款
C、经营费用
D、长期借款
2、各类金融机构都隶属于中国人民银行,并接受其领导。
()
A.正确
B.错误
答案为B
3、从业人员在履行信息保密准则时,适当的行为是()。
A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B、与本机构同事谈论客户的婚姻状况
C、任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露
D、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
答案为A
4、资本充足率是资本与()的比率。
A.固定资产
B.流动资产
C.总资产
D.风险加权总资产
答案为D
5、吸收存款是商业银行最主要的()。
A.资金应用
B.投资业务
C.风险管理方式
D.资金来源
答案为D
6、中央银行参与货币市场的目的是()。
A.取得短期投资收益
B.弥补财政赤字,解决财政困难
C.进行公开市场业务,实现货币政策目标
D.进行资金头寸调度,保证收支平衡
答案为C
7、存款实名制是指()。
A.开户者必须填写个人姓名
B.个人开户存款时需出示并如实登记身份证件信息
C.帐户名称必须真实存在
D.存款金额必须真实且确定
答案为B
8、某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现,则能收回的资金为()。
A.1980元
B.1988元
C.1975.3元
D.1977.2元
答案为C
9、目前,在中国推动经济增长的主要力量是()
A.政府消费
B.私人消费
C.消费
D.投资
答案为D
10、理财客户经理在预测客户的未来支出时,不恰当的一项是()。
A、了解客户期望实现的支出水平
B、考虑通货膨胀的影响
C、预测支出根本目的为了提高生活质量
D、必须参考人群的平均水平
答案为D
11、银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系,当得知司法机关持合法手续要查询该公司账户时,罗某立即向房地产公司汇报了此情况,罗某违反了()规定。
A、反洗钱
B、监管规避
C、协助执行
D、内幕消息
答案为C
12、个人贷款信用分析最主要的是(B)。
A、个人品德
B、是否有稳定的预期收入
C、资产
D、其他债务及支出
13、股东价值主要取决于()。
A.利润率
B.资产总额
C.资本结构
D.未来盈利能力
答案为D
14、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为()。
A.承诺
B.民事行为
C.民事法律行为
D.合同
答案为D
15、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时,下列说法正确的是()。
A.可以为其提供资金账户
B.可以为其将财产转换为金融票据
C.可以为其将资金汇往境外
D.以上三种做法都不合法
答案为D
16、通常情况下,流动性比率应保持在左右。
A、1.
B、2.
C、3.
D、4
答案为C
17、对银行经营目标的“三性”的理解错误的是()。
A.三性之间有矛盾也有统一
B.效益性与安全性有矛盾
C.安全性和流动性总是一致的
D.一项资产的期限越长,收益率一般越高
答案为C
18、某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成,具有法人资格。
其实该公司投资额全部由甲投入,甲父、甲妻为名义股东,三年后,该公司应经营不善,无力偿还信用社的100万元贷款。
甲、甲父、甲妻对该贷款应(D)。
A、承担连带责任
B、承担无限责任
C、以出资额为限承担责任
D、甲对债务承担无限责任,甲父、甲妻承担赔偿责任
19、下列不属于我国货币市场组成部分的是()。
A.同业拆借市场
B.公司债市场
C.债券回购市场
D.票据市场
答案为B
20、客户最基本的需求是()。
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
答案为D
21、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升,中央银行动用的货币政策工具是()。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
答案为A
22、假设价值1000元资产组合中有三个资产,其中资产X的价值是300元,期望收益率是9%,资产Y的价值是400元,期望收益率是12%,资产Z的价值是300元,期望收益率是15%,则该资产组合的期望收益率是()。
A.10%
B.11%
C.12%
D.13%
答案为C
23、期限为一年以下(含一年)的住房贷款的还款方式是()。
A.等额本金还款法
B.利随本清
C.等额本息还款法
D.按月结算利息,到期一次还本
答案为B
24、下列行为中,()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A、与同业工作人员交流对某些客户的评价,但未透露客户具体数据
B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
答案为A
25、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等,这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产
B、流动资产
C、固定资产
D、非流动资产
答案为A
26、初次拜访客户前可以不准备()
A、确定沟通的目的和重点
B、选择沟通方式
C、制作金融服务建议书
D、以开发客户的相关文件资料
答案为C
27、在国际收支衡量的指标中,构成国际收支最主要的部分的是()
A.劳务输出
B.贸易收支
C.国外借款
D.国外投资
答案为B
28、以下哪种风险不属于系统风险?
A、政策风险
B、周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
答案为D
29、四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是()。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国建设银行
D.中国银行
答案为B
30、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
答案为C
31、保证人与债权人可以在合同中约定保证期间,双方当事人未约定的,保证期间为主债务履行期届满之日起(B)。
A、3个月报
B、6个月
C、1年
D、2年
32、“信息披露”中所需要披露的信息是指()。
A、从业人员推荐的产品所涉及的风险
B、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
C、银行过去5年的财务报表
D、银行下一年度的战略发展方向
答案为B
33、与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是(B)。
A、普通准备金制度
B、专项准备金制度
C、特别准备金制度
D、一般准备金制度
34、“中银理财”的经营层级分为()。
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
答案为C
35、汇款的方式一般有电汇、信汇和票汇三种方式。
()
A.正确
B.错误
答案为A
36、某些特定种类的企业或行业贷款可能包含比其他种类或行业更大的风险,这种风险称为(A)。
A、内在风险
B、集中风险
C、交易风险
D、组合风险
37、通常所说的股市行情,即股票价格是指()。
A、股票的帐面价值
B、股票的市场价值
C、股票的票面价值
D、股票的内在价值
答案为B
38、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是()。
A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D、私人银行业务不是个人理财业务
答案为D
39、看涨期权买方的最大损失为()。
A.零
B.期权费
C.无穷大
D.以上都不对
答案为B
40、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所说的“关系人”不包括()
A.商业银行董事
B.商业银行管理人员所投资的公司
C.与该银行有结算业务的客户
D.商业银行信贷人员的近亲属
答案为C
41、由银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为(B)。
A、银行汇票
B、银行本票
C、普通支票
D、商业汇票
42、下列关于银行存款计息的论述正确的是()。
A.从2005年9月21日起,对活期存款实行按季度计息
B.每季度的始月20日为结息日,次日付息
C.两种计息方式分别是:
积数计息和逐笔计息
D.央行对不同的种类的存款规定了相应的计息方式
答案为AC
43、和个人理财相关的部门规章主要有()。
A.《中华人民共和国物权法》
B.《期货交易管理条例》
C.《个人外汇管理办法实施细则》
D.《中华人民共和国个人所得税法》
答案为C
44、我国目前正在推行的货币指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为()。
A.LABOR
B.LIBOR
C.ShaBor
D.Shibor
答案为D
45、保证担保的范围一般不包括(C)。
A、贷款及利息
B、违约金
C、保管费用
D、实现债权的费用
46、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括():
A.资本充足率
B.资本构成
C.风险敞口及风险管理策略
D.盈利能力
答案为ABCD
47、假设未来经济可能有四种状态,每种状态发生的概率是相同的,理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%,20%,35%,29%;对应地,理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%,16%,40%,28%。
则理财产品X和Y的收益率相关系数是()。
A.0.74.
B.0.85.
C.0.9.
D.0.65
答案为A
48、通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()
A、GDP增长率下降
B、央行提高法定存款准备金率
C、企业所得税税率上调
D、社会总消费和总投资上涨
答案为D
49、根据《合同法》,希望和他人订立合同的意思表示称为()。
A.要约
B.要约邀请
C.承诺
D.诺成
答案为A
50、银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的审核不应该包括()。
A.了解该企业所处行业情况
B.如该企业申请担保贷款,应当了解担保物的情况
C.了解客户所在区域的信用环境
D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
答案为D
51、从业人员在运用介绍法时,要考虑的因素不包括()
A、在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力
B、让客户切身感受到本银行营销的金融产品的确非常好
C、真诚感谢为本银行介绍新客户的客户
D、适当给与为本银行介绍新客户的客户一些好处
答案为D
52、个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与经济波动的关联度低。
这体现了商业银行个人理财业务的()
A、需求的分散性与低风险性
B、需求的广泛性与动态
C、需求的交融性和与放开性
D、需求的差异性与层次性
答案为A
53、关于商业银行开办代客境外理财业务管理,下列描述正确的是()。
A、商业银行取得代客境外理财业务资格后,向境内机构发售理财产品,准入管理适用审批制
B、商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向银监会申请代客境外理财购汇额度
C、商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的,其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度
D、在批准的购汇额度内,商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品,并统一办理购汇手续
答案为C
54、货币政策的“三大法宝”不包括()。
A.存款准备金
B.再贴现
C.公开市场业务
D.信贷总量控制
答案为D
55、提供格式条款的一方(),该条款不一定无效。
A、免除其责任
B、加重其主要权利
C、加重对方责任
D、免除对方主要权利
答案为B
56、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。
A、5%~50%
B、5%~45%
C、5%~40%
D、5%~35%
答案为B
57、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率,其中3年期整存整取为96%,这个利率不属于()。
A.长期利率
B.固定利率
C.官方利率
D.实际利率
答案为D
58、客户不可以通过银行购买的产品有()。
A.股票
B.债券
C.基金
D.保险
答案为A
59、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损,客户对其安全性产生了担心,该风险是()。
A.法律风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.战略风险
答案为C
60、以下对股票和债券特征的比较,其中不正确的是()。
A、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日
B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票和债券都是权益证券
答案为D
61、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()。
A、投资与净资产比率
B、流动性比率
C、负债收入比率
D、储蓄比率
答案为D
62、票据贴现市场是()之间发生的业务。
A.企业与企业
B.商业银行与商业银行
C.企业与商业银行
D.政府与商业银行
答案为C
63、关于表见代理的理解错误的是()。
A.表见代理的后果由代理人承担
B.对被代理人而言,表见代理产生与有权代理一样的效果
C.表见代理是相对人和被代理人之间发生法律关系
D.相对人主观上为善意,这是表见代理的构成要件
答案为A
64、短期目标是指在短期内(一般年左右)就可以实现的目标。
A、4.
B、5.
C、6.
D、7
答案为B
65、银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为(C)。
A、企业债券
B、国库券
C、金融债券
D、股票
66、客户维护不包括()
A、尊重客户
B、信守原则
C、适当的为难客户
D、替客户着想
答案为C
67、有关“接受监管”的正确做法是(ABD)。
A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实
B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系
C.为维护所在机构形象,不应向监管部门披露负面信息
D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
答案为ABD
68、下列关于金融市场分类错误的是()。
A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场
答案为D
69、30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为()。
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500
B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500
C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500
D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500
答案为B
70、2007年3月20日,()挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
答案为D
71、目前,各家银行多使用逐笔计息法计算(A)利息。
A、整存整取定期存款
B、零存整取定期存款
C、整存零取定期存款
D、活期存款
72、属于短期融资工具的是()。
A.商业票据
B.普通股票
C.优先股票
D.住房抵押债券
答案为A
73、某个结构性理财产品年利率为5%,承诺按季度支付利息且使用复利计算法。
计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金,则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?
()
A.7660元
B.7670元
C.7680元
D.7690元
答案为C
74、基金投资者要缴纳的费用是()
A、申购费用
B、管理费用
C、托管费用
D、基金投机交易费用
答案为A
75、下列对定期存款的描述错误的是()
A.整存整取是最常见的定期存款存取方式
B.通常定期存款的期限越长,利率越高
C.用户提前支取定期存款亦不受损失或限制
D.零存整取是指每月存入固定金额,到期一次支取本息
答案为C
76、中央银行参与货币市场的目的是()。
A.取得短期投资收益
B.弥补财政赤字,解决财政困难
C.进行公开市场业务,实现货币政策目标
D.进行资金头寸调度,保证收支平衡
答案为C
77、理财客户取得下列各项个人所得时,不须交纳个人所得税的是()。
A、国家发行的金融债券利息
B、从股份公司取得股息
C、企业集资利息
D、银行存款利息
答案为A
78、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:
I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为()。
A、I,III,VI,V,IV,II
B、III,I,IV,V,VI,II
C、III,V,II,I,VI,IV
D、III,I,IV,II,V,VI
答案为D
79、下列哪个投资理财工具最适合于退休养老规划?
()
A、大豆期货
B、权证
C、平衡型基金
D、ST股票
答案为C
80、某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由,礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解释,该从业人员恰当的做法是()。
A、认为该客户的要求属于职责范围之内,应该满足其要求
B、认为这是不合理的邀请,委婉拒绝
C、通知保安请客户离开
D、耐心向客户解释,如果是对业务不够了解,应尽量在上班时间工作场所内进行
答案为D
二、多选题(以下各小题所给出的选项中,有两项或两项以上符合题目要求,请将相应的选项填入括号内。
)(每题1分,共40分)
1、哪些贷款,造成风险和损失,要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。
(ABCD)
A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规(“三违”)贷款
B、非信贷人员发放的全部贷款
C、农村信用社代办(服务)站站长(干)发放的全部贷款
D、实行包放包收的全部小额贷款
2、银行资产保全通常是对不良资产进行(ABCD)等一系列活动。
A、清收
B、盘活
C、管理
D、处置
3、贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定,情节严重或屡次违反的,应当(AB)。
A、调离工作岗位
B、取消任职资格
C、警告处分
C、记过处分
4、按照从业人员职业操守的规定,反洗钱准则的内容包括()。
A、遵守反洗钱有关规定,熟知银行承担的反洗钱义务
B、积极配合监管人员的现场检查
C、了解客户账户开立、资金调拨的用途
D、及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E、对执法机关的要求尽量满足,对暂时不能解决的需求,应耐心说明情况
答案为AD
5、商业银行经营管理的“三性”目标是指()。
A.流动性
B.效益性
C.规模性
D.安全性
答案为ABD
6、债券的风险来自于下列哪些因素?
()
A、股票价格指数的波动率上涨
B、消费者物价指数的变动
C、发行者的信用等级
D、市场利率的波动性增强
E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化
答案为BCDE
7、下列有关投资的说法中,错误的是()。
A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资
B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券
C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资
E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。
答案为ACE
8、按人口学标准对银行的个人理财客户进行市场细分,可用到的标准有()
A、年龄
B、性别
C、教育程度
D、收入
E、宗教信仰
答案为ABCDE
9、保险规划的风险主要体现在()。
A、理赔的风险
B、保险市场风险
C、未充分保险的风险
D、过分保险的风险
E、不必要保险的风险
答案为CDE
10、我国商业银行的会计资本包括()。
A.实收资本
B.长期债券
C.盈余公积
D.未分配利润
答案为ACD
11、贷款人有业务公布所经营的贷款(ABC)并向借款人提供咨询。
A、种类
B、期限
C、利率
D、方式。
12、保险代理机构应当建立完整规范的业务档案,其内容包括()。
A、投保人姓名
B、被代理保险公司名称和代理险种
C、保险费代收时间
D、保险金的代领时间
E、保险代理手续费金额和收取时间
答案为ABCE
13、银行卡的功能包括()。
A.支付结算
B.汇兑转帐
C.储蓄功能
D.消费信贷
E.项目贷款
答案为ABCD
14、根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》,上市公司对外担保应当遵守下列规定(ACD)。
A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保
B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%
C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意,或者经股东大会批准
D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保,且反担保的提供方应当具有实际承担能力
15、投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()
A、面额
B、到期日
C、息票率
D、债券发行者名称
E、到期收益率
答案为ABCD
16、下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是()
A.诚实信用、守法合规
B.信息保密、熟知业务
C.专业胜任、勤勉尽职
D.保护商业机密与客户隐私、公平竞争
E.熟知业务、坚守岗位
答案为ACD
17、票据交易业务包括(BCD)等票据二级市场业务。
A、签发
B、贴现
C、转贴现
D、再贴现
18、期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有()。
A、套期保值经常会导致实物交割
B、期现套利则一般很少进行实物交割
C、套期保值首先是因为持有了现货头寸,于是才产生避险需要从而进行期货操作
D、期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作
E、套期保值肯定是有风险的F、期现套利在理论上是基本无风险的交易
答案为BC
19、关于银行客户教育,下列说法正确的是()。
A.客户教育是为了切实保护客户利益
B.客户教育的内容之一是为客户提供相关信息和培训
C.客户教育要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则
D.客户教育的原因是客户风险承受意识较低
答案为ABCD
20、关于理财产品的收益,以下分析正确的是()。
A.通货膨胀条件下,固定收益类储蓄产品的收益率可能是负的
B.在某个特定时期,公司债券的实际收益率一定高于国债收益率
C.优先股的收益固定,普通股收益波动大
D.基金的收益一般由利息、股息和资本利得三部分收入组成
E.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归收益人所有
答案为A
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