初级经济师《初级金融专业》复习题集第5217篇.docx
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初级经济师《初级金融专业》复习题集第5217篇
2019年国家初级经济师《初级金融专业》职业资格考前练习
一、单选题
1.()反映商业银行运用资本获得收益的能力,也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。
A、杠杆率
B、成本收入比
C、资产利润率
D、资本利润率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第4节>商业银行盈利能力指标的计算与分析
【答案】:
D
【解析】:
资本利润率反映商业银行运用资本获得收益的能力,也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。
2.市场失灵的常见诱因不包括()。
A、金融市场的垄断与过度竞争
B、金融体系的高风险与强外部性
C、金融领域的信息不对称与投资者保护
D、金融领域的投资者是“经济人”
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第3节>金融监管的依据和理论
【答案】:
D
【解析】:
市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争,金融体系的高风险与强外部性,金融领域的信息不对称与投资者保护。
3.按支付工具的不同,支付结算可分为()。
A、本票结算和支票结算
B、现金结算和转账结算
C、同城结算和异地结算
D、票据结算和非票据结算
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第3节>支付结算业务概述
【答案】:
D
【解析】:
按支付工具的不同,支付结算可分为票据结算和非票据结算。
4.将汇率分为官方汇率和市场汇率,是按照()来划分的。
A、制定汇率的不同方法
B、银行买卖外汇的角度
C、外汇买卖交割的期限时间不同
D、外汇管制程度的不同
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第1节>汇率及其标价法
【答案】:
D
【解析】:
按照外汇管制程度的不同来划分,可分为官方汇率和市场汇率。
5.某笔拆借业务期限为4个月,拆借金额为500万元,利息为5万元,该笔业务的年拆借利率为()。
A、1%
B、3%
C、0.33%
D、4%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第5节>货币市场主要指标
【答案】:
B
【解析】:
同业拆借利率是一定期限的拆借利息与拆借本金的比率,具体计算时要与拆借的期限相一致。
其公式为:
拆借利率(年率)=拆借利息/拆借本金×360/拆借天数×100%,故该笔业务的年拆借利率为5/500×360/120×100%=3%。
6.2015年11月30日,国际货币基金组织执董会做出将人民币纳入特别提款权(SDR)货币篮子的决定,SDR货币篮子由原来的四种货币相应扩大为五种。
新的SDR货币篮子于()生效。
A、2015年10月1日
B、2015年11月30日
C、2016年10月1日
D、2016年11月30日
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第3节>国际储备的构成与作用
【答案】:
C
【解析】:
2015年11月30日,国际货币基金组织执董会做出将人民币纳入特别提款权(SDR)货币篮子的决定,SDR货币篮子由原来的四种货币相应扩大为五种,新的SDR货币篮子于2016年10月1日生效。
7.证券竞价交易按()的原则撮合成交。
A、价格优先、时间优先
B、时间优先、价格优先
C、时间优先、客户优先
D、客户优先、时间优先
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第3节>证券交易程序
【答案】:
A
【解析】:
证券竞价交易按价格优先、时间优先的原则撮合成交。
8.对于托收承付结算,验单付款的承付期为()。
A、3天
B、10天
C、30天
D、60天
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第3节>托收承付结算
【答案】:
A
【解析】:
付款人接到付款通知和有关单证后,应在规定的付款期内付款。
付款分验单付款和验货付款两种:
验单付款的承付期为3天,从付款人开户银行发出承付通知的次日起算(承付期内遇法定休假日顺延);验货付款的承付期为10天,从运输部门向付款人发出提货通知的次日起算。
9.我国《贷款通则》规定,贷款人不能向关系人发放()。
A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、质押贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第2节>贷款人关系及其权利义务
【答案】:
A
【解析】:
根据《贷款通则》及相关规定,贷款人不能向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
10.超短期融资券在()登记。
A、中央国债登记结算有限责任公司
B、上海证券交易所
C、中国银行间市场交易商协会
D、上海清算所
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第3节>商业银行证券投资的工具
【答案】:
D
【解析】:
超短期融资券在上海清算所登记、托管及结算。
11.()理论是一种比较古老的通货膨胀理论。
A、需求拉上型通货膨胀
B、成本推动型通货膨胀
C、供求混合型通货膨胀
D、结构型通货膨胀
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第5节>货币失衡:
通货膨胀与通货紧缩
【答案】:
A
【解析】:
需求拉上型通货膨胀理论是一种比较古老的通货膨胀理论,这种理论把通货膨胀解释为“过多的货币追求过少的商品”。
12.同业拆借市场的资金利率由()决定。
A、拆出方
B、拆入方
C、人民银行
D、拆出、拆入双方协商
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第3节>同业借款
【答案】:
D
【解析】:
同业拆借市场的资金利率由拆出、拆入双方协商决定。
13.金融资产管理公司的核心业务是()。
A、收购不良资产
B、资产证券化
C、转移不良资产
D、规避金融风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第3节>金融资产管理公司
【答案】:
B
【解析】:
金融资产管理公司的核心业务就是资产证券化。
14.商业银行负责现金管理的具体实施和监督管理,一个开户单位只能在商业银行开立一个(),办理现金收付业务。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、临时存款账户
D、专用存款账户
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第2节>商业银行存款的种类
【答案】:
A
【解析】:
商业银行负责现金管理的具体实施和监督管理,一个开户单位只能在商业银行开立一个基本存款账户,办理现金收付业务。
15.按支付的地域不同,支付结算可分为()。
A、本票结算和支票结算
B、现金结算和转账结算
C、同城结算和异地结算
D、票据结算和非票据结算
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第3节>支付结算业务概述
【答案】:
C
【解析】:
按支付的地域不同,支付结算可分为同城结算和异地结算。
16.发行总额不固定,可以追加发行,投资者可以请求发行机构赎回,也可以追加买入的基金称为()。
A、信托制基金
B、公司制基金
C、封闭型基金
D、开放式基金
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第3节>证券市场的交易对象
【答案】:
D
【解析】:
开放式基金是指基金的发行总额不固定,可以追加发行,投资者可以请求发行机构赎回,也可以追加买入该基金,因此也称为追加型基金。
17.证券公司的()业务是联结一级和二级市场,沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。
A、基金管理
B、公司理财
C、经纪业务
D、投资咨询
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第3节>证券经营机构
【答案】:
D
【解析】:
证券公司的投资咨询业务是联结一级和二级市场,沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。
18.先由承租人选好所需租赁的设备,由租赁公司出资购买,并出租给承租人,这种租赁形式称为()。
A、经营租赁
B、金融租赁
C、杠杆租赁
D、服务租赁
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>现代信用的主要形式
【答案】:
B
【解析】:
金融租赁又称财务租赁,是一种融资和融物相结合的租赁形式,其做法是先由承租人选好所需租赁的设备,由租赁公司出资购买,并出租给承租人,租约期满后回收全部投资。
19.划分货币层次的重要依据是金融资产的()。
A、兑换性
B、还原性
C、流动性
D、稳定性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第4节>货币供给的概念和口径
【答案】:
C
【解析】:
货币层次的划分不是自古就有的,部分发达国家从20世纪60年代开始才划分货币层次。
关于层次的划分,各国有各自的划分标准,基本思路是按照货币的流动性来划分的。
20.衡量银行每1元资产能够创造多少税前利润的盈利能力指标是()。
A、资本利润率
B、资产利润率
C、经济利润率
D、利润增长率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第4节>商业银行盈利能力指标的计算与分析
【答案】:
B
【解析】:
资产利润率是利润总额与资产平均总额之比,该比率是衡量银行每1元资产能够创造多少税前利润的一个盈利能力指标。
21.跨国式金融监管体制的典型代表为()。
A、美国
B、法国
C、欧盟
D、加拿大
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第4节>发达国家的金融监管体制
【答案】:
C
【解析】:
跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。
22.按照马克思的货币需求理论,在一定时期内,待销售商品价格总额不变时,货币流通的次数越多,所需要的货币数量()。
A、越多
B、越少
C、不相关
D、先多后少
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第3节>马克思的货币需求理论
【答案】:
B
【解析】:
在一定时期内,待销售商品价格总额不变时,货币流通的次数越多,所需要的货币数量就越少,反之货币需要量越多。
23.()是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册,是证明股东身份的重要凭证。
A、资金账户
B、证券账户
C、结算账户
D、基金账户
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第3节>证券交易程序
【答案】:
B
【解析】:
证券账户是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册,是证明股东身份的重要凭证。
24.在保险经营中,理赔是保险()功能的体现。
A、投资
B、防灾防损
C、分摊经济损失
D、经济补偿
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第3节>保险公司
【答案】:
D
【解析】:
在保险经营中,理赔是保险经济补偿功能的体现。
25.资产负债表日计提应收利息时,银行会做相应的会计分录,下列说法正确的是()。
A、借:
应收利息
B、借:
应付利息
C、贷:
应付利息
D、借:
利息收入
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第2节>贷款业务的会计处理
【答案】:
A
【解析】:
资产负债表日,计提应收利息时,会计分录为:
借:
应收利息
贷:
利息收入。
26.中央银行购进政府债券,直接引起市场上资金供应(),会影响货币市场短期利率()。
A、减少;下降
B、减少;上升
C、增加;下降
D、增加;上升
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>中央银行
【答案】:
C
【解析】:
中央银行购进政府债券,直接引起市场上资金供应增加,会影响货币市场短期利率下降;反之,利率上升。
27.活期储蓄存款利息计算中的计息积数是()。
A、累计利息总数
B、应付利息数
C、累计存款余额与利率的乘积
D、每次存款余额与其实际存期的乘积
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第3节>储蓄存款利息的计算
【答案】:
D
【解析】:
活期储蓄存款利息计算的方法主要是积数计息法,其中,计息积数是每次存款余额与其实际存期(日数)的乘积,积数相加之和再乘以日利率即得利息。
28.费雪认为,货币流通速度在短期内可视为常数,交易量也相对稳定,因而可以得出物价的水平随着()的变化而变化。
A、货币流通速度
B、物价总水平
C、货币量
D、待销售商品价格总额
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第3节>费雪的货币需求理论
【答案】:
C
【解析】:
费雪认为,货币流通速度在短期内基本不变,可视为常数,交易量也相对稳定,因而可以得出物价的水平随着货币量的变化而变化的结论。
29.()是加强我国金融间接调控的关键。
A、利率市场化
B、灵活运用再贴现政策
C、公开市场业务
D、银行同业拆借利率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第2节>利率市场化
【答案】:
A
【解析】:
利率市场化是建设社会主义市场经济体制、发挥市场配置资源作用的重要内容,是加强我国金融间接调控的关键,是完善金融机构自主经营机制、提高竞争力的必要条件。
30.整存整取储蓄存款起存金额为()元。
A、5
B、10
C、50
D、500
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第2节>商业银行存款的种类
【答案】:
C
【解析】:
整存整取储蓄的本金一次存入,50元起存,多存不限,存期分别为3个月、半年、1年、2年、3年和5年。
31.2016年2月,中国人民银行明确了人民币对美元汇率中间价形成机制是()。
A、以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制
B、以“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制
C、以欧元进行调节、可调整的盯住汇率制
D、以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节,有管理的浮动汇率制度
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第1节>汇率制度
【答案】:
B
【解析】:
2016年2月,中国人民银行明确了“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制。
32.证券公司通过参与()是实现社会资本重组的重要途径。
A、企业并购
B、私募发行
C、证券承销
D、基金管理
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第3节>证券经营机构
【答案】:
A
【解析】:
证券公司可以通过多种方式参与企业的并购活动,这是证券公司实现社会资本重组的重要途径。
33.下列不能作为商业银行向中央银行进行再贷款质押凭证的是()。
A、国库券
B、金融债券
C、银行承兑汇票
D、股票
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第3节>向中央银行借款
【答案】:
D
【解析】:
可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括国库券、中国人民银行融资券、中国人民银行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。
34.作为(),证券公司代表买方或卖方,按照客户提出的价格进行代理交易。
A、交易商
B、做市商
C、承销商
D、经纪商
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第3节>证券经营机构
【答案】:
D
【解析】:
证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。
作为做市商,在证券承销结束之后,证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场,并维持市场价格的稳定。
作为经纪商,证券公司代表买方或卖方,按照客户提出的价格进行代理交易。
作为交易商,证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。
此外,证券公司还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。
35.国际储备与进口额比例是适度外汇储备规模确定的参考指标之一,一般认为,全年国际储备占进口额的比例应在25%左右,即国际储备应该能满足()个月的进口需要。
A、1
B、3
C、6
D、12
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第3节>国际储备的管理
【答案】:
B
【解析】:
一般认为,全年国际储备占进口额的比例应在25%左右,即国际储备应该能满足3个月的进口需要。
36.利息是贷款人因承担风险而获得的报酬,所得报酬应与承担风险大小相适应,这种理论是()。
A、利息报酬论
B、资本生产力论
C、节欲等待论
D、灵活偏好论
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第2节>利息的性质
【答案】:
A
【解析】:
利息报酬论。
这种理论认为利息是一种报酬。
约翰·洛克认为,利息是贷款人因承担风险而获得的报酬,所得报酬应与承担风险大小相适应。
37.()是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
A、市场风险
B、信用风险
C、操作风险
D、法律风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第1节>金融风险的分类
【答案】:
C
【解析】:
操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
38.我国国家外汇管理局公布的外汇牌价,采用()。
A、直接标价法
B、间接标价法
C、美元标价法
D、人民币标价法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第1节>汇率及其标价法
【答案】:
A
【解析】:
目前世界上绝大多数国家都采用直接标价法。
我国国家外汇管理局公布的外汇牌价,就是采用直接标价法。
39.“企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源”,这是指会计要素中的()。
A、资产
B、所有者权益
C、收入
D、利润
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第1节>商业银行会计核算的要素和基本方法
【答案】:
A
【解析】:
资产是指企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源。
40.根据是否附有商业单据,信用证分为()。
A、可撤销信用证和不可撤销信用证
B、保兑信用证和非保兑信用证
C、跟单信用证和光票信用证
D、可转让信用证和不可转让信用证
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第5节>国际结算方式
【答案】:
C
【解析】:
根据是否附有商业单据,信用证分为跟单信用证和光票信用证。
二、多选题
1.我国目前具体行使金融监管权的机构有()。
A、中国人民银行
B、中国银行保险监督管理委员会
C、中国证券监督管理委员会
D、中国审计署
E、国家外汇管理局
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第4节>我国的金融监管机构
【答案】:
A,B,C,E
【解析】:
我国目前具体行使金融监管权的机构有中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局。
2.按照制定汇率的不同方法来划分,汇率可分为()。
A、基础汇率
B、套算汇率
C、中间汇率
D、银行买入汇率
E、银行卖出汇率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第1节>汇率及其标价法
【答案】:
A,B
【解析】:
按照制定汇率的不同方法来划分,可分为基础汇率和套算汇率。
3.商业银行资本的功能包括()。
A、营业功能
B、保护功能
C、安全功能
D、盈利功能
E、管理功能
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第1节>我国商业银行资本管理
【答案】:
A,B,E
【解析】:
商业银行资本的功能包括营业功能、保护功能和管理功能。
4.国内外金融监管的最新发展表现在()。
A、确立国际银行业监管新标准
B、强化金融宏观审慎监管
C、强化对系统重要性金融机构的监管
D、缩小金融监管范围
E、加强金融监管的国际协调合作
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第4节>国内外金融监管的最新发展
【答案】:
A,B,C,E
【解析】:
国内外金融监管的最新发展表现在:
(1)确立国际银行业监管新标准。
(2)强化金融宏观审慎监管。
(3)强化对系统重要性金融机构的监管。
(4)扩大金融监管范围。
(5)加强金融监管的国际协调合作。
5.以下影响全社会存款总量的变动的外部影响因素有()。
A、社会经济发展水平
B、金融企业服务质量
C、货币金融政策
D、金融市场发达程度
E、金融资产种类
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第2节>影响商业银行存款量的因素
【答案】:
A,C,D,E
【解析】:
全社会存款总量的变动主要受商业银行外部的整个国民经济活动影响,其外部影响因素有:
1.社会经济发展水平
2.金融市场发达程度和金融资产种类
3.货币金融政策
4.通货膨胀率水平
5.存款利率
6.股票的数量指标包括()。
A、成交额
B、成交量
C、换手率
D、涨跌幅
E、买手与卖手
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第5节>资本市场主要指标
【答案】:
A,B,C,E
【解析】:
只有D项属于价格指标,ABCE项属于数量指标。
7.信用货币的特征包括()。
A、信用货币是一种价值符号
B、信用货币是债务货币
C、信用货币不具有强制性
D、信用货币具有管理货币性质
E、信用货币没有与黄金完全脱离
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第1节>信用货币
【答案】:
A,B,D
【解析】:
信用货币具有以下特征:
信用货币是一种价值符号,与黄金已经完全脱离;信用货币是债务货币;信用货币具有强制性;信用货币具有管理货币性质。
8.同业拆借市场的主要特征包括()。
A、同业性
B、市场准入性
C、短期性
D、大额交易
E、提交存款准备金
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>同业拆借市场
【答案】:
A,B,C,D
【解析】:
同业拆借市场的主要特征为:
①同业性;②市场准入性;③短期性;④大额交易;⑤不提交存款准备金。
9.在我国,形成一定时期内货币供应量超过客观需求量的基本原因有()。
A、银行信贷原因
B、国际收支原因
C、市场因素
D、国家财政原因
E、国民经济结构原因
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第5节>货币失衡:
通货膨胀与通货紧缩
【答案】:
A,B,D,E
【解析】:
通货膨胀的原因是货币供应量超过了客观需要量。
研究通货膨胀的成因,实际上就是研究货币供应量超过客观需求量的原因。
从我国的状况来看,主要有国家财政原因、国民经济结构原因、国际收支原因和银行信贷原因。
10.股票的价格指标包括()。
A、开盘价与收盘价
B、最高价、最低价、最新价
C、买入价与卖出价
D、涨跌、涨跌幅
E、股票的成交额
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第5节>资本市场主要指标
【答案】:
A,B,C,D
【解析】:
股市行情的基本指标,其中价格指标主要有:
(1)开盘价与收盘价
(2)最高价、最低价、最新价
(3)买入价与卖出价
(4)涨跌、涨跌幅
11.影响商业银行资本需要量的因素有()。
A、宏观经济形势
B、微观经济形势
C、银行信誉
D、资产负债状况
E、法律制度因素
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第1节>我国商业银行资本管理
【答案】:
A,C,D,E
【解析】:
影响商业银行资本需要量的因素有:
1.宏观经济形势
2.银行信誉
3.资产负债状况
4.法律制度因素
12.与基础金融工具相比,金融衍生工具的主要特点有()。
A、跨期性
B、杠杆性
C、联动性
D、高收益
E、低风险性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第4节>金融衍生工具概述
【答案】:
A,B,C
【解析】:
与基础金融
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- 初级金融专业 初级 经济师 金融 专业 复习题 5217