银行从业个人理财真题汇编单选题31.docx
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银行从业个人理财真题汇编单选题31
银行从业
个人理财真题汇编——单选题
第1题
下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是()。
A.诚实信用、守法合规
B.信息保密、熟知业务
C.专业胜任、勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
正确答案:
B
银行业从业人员的六条从业基本准则是诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。
第2题
每一只理财计划至少配备()名理财经理,负责该理财计划的管理、协调工作,并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
A.1
B.2
C.3
D.5
正确答案:
A
每一只理财计划至少配备1名理财经理,负责该理财计划的管理、协调工作,并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
第3题
离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应以共同财产偿还,如果该项财产不足清偿时,()。
A.由双方协议清偿
B.由男女各清偿一半
C.由经济条件好的一方清偿
D.双方不再负清偿责任
正确答案:
A
参照《婚姻法》第四十一条的规定。
第4题
下列关于商业银行开展个人理财业务的表述,正确的是()。
A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时
B.商业银行开展个人理财业务,可通过口头或书面形式签订合同
C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D.商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务
正确答案:
D
A项《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定,商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时;B项第二十一条规定,商业银行开展个人理财业务,应与客户签订合同;C项《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定,未经客户书面许可,商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。
第5题
时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有()的价值。
A.同等
B.更高
C.更低
D.不能确定
正确答案:
C
时间的长短是影响货币时间价值的首要因素,时间越长,货币时间价值越明显。
第6题
理财活动与()经济政策息息相关。
A.市场
B.微观
C.宏观
D.计划
正确答案:
C
国家的货币政策、财政政策等宏观经济政策都直接或者间接影响到我们投资理财活动的各个方面,从投资组合设计到投资策略,乃至具体的投资买卖操作。
故选C。
第7题
关于债券的流动性,下面判断错误的是()。
A.债券的流动性好于股票
B.国债的流动性好于公司债券
C.短期国债的流动性好于长期国债
D.债券的流动性弱于货币基金
正确答案:
A
一般而言,债券市场交易不活跃,因此债券的流动性弱于股票,也弱于货币市场的货币基金。
第8题
影响基金类产品收益的因素主要来自()。
A.基金的基础市场和政府干预
B.基金的基础市场和国家宏观政策
C.基金的基础市场和基金自身的因素
D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度
正确答案:
C
影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面:
一是来自基金的基础市场;二是来自基金自身的因素,如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。
第9题
下列不属于货币市场的特征的是()。
A.低风险、低收益
B.期限短、流动性高
C.收益稳定、交易简单
D.交易量大、交易频繁
正确答案:
C
货币市场的特征包括:
①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。
第10题
理财证书认证的4E认证标准不包括()。
A.教育(Education)
B.职业道德(Ethics)
C.工作经验(Experience)
D.精力旺盛的(Energetic)
正确答案:
D
理财证书认证的4E认证标准包括:
教育(Education)、职业道德(Ethics)、工作经验(Experience)和考试(Examination)。
第11题
下列不属于理财师的工作流程所包含的内容的是()。
A.接触客户,建立信任关系
B.明确客户的理财目标
C.制定理财规划的财务预算方案
D.后续跟踪服务
正确答案:
C
理财师的工作流程主要包括:
①接触客户,建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制定理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。
第12题
根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》,下列对于居民购汇的表述中错误的是()。
A.居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制
B.居民个人需凭真实身份证明购汇
C.居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用
D.居民个人购汇在年度总额内可分次购买
正确答案:
C
年度总额不得跨公历年度使用,对于上一年度未使用或未用完的额度不得转入下一年度使用。
第13题
在个人理财顾问服务的风险管理中,()应提供独立的风险评估报告,并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。
A.内部审计部门
B.会计部门
C.业务部门
D.外部审计部门
正确答案:
A
商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性,应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制,并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告。
定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。
第14题
()是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等证券投资的基金。
A.ETF
B.FOF
C.QDII
D.LOF
正确答案:
C
QDII是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等证券投资的基金。
第15题
下列关于制定理财规划方案的表述中,错误的是()。
A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置,整体设计和组合,才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B.单目标理财规划是“线”性的,而综合理财规划考虑的是“面”
C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
D.理财方案可以是单项理财目标的规划,也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案,两者的选择主要是由理财师决定的
正确答案:
D
理财规划方案可以是单项理财目标的规划,也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案,两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定的。
第16题
按照《证券投资基金销售管理办法》,下列机构中,不可以申请基金代销业务资格的是()。
A.证券投资咨询机构
B.证券公司
C.信托公司
D.商业银行
正确答案:
C
2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制,将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。
第17题
以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是()。
A.收入型基金
B.平衡型基金
C.成长型基金
D.以上都不是
正确答案:
C
成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益。
收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。
平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值。
第18题
有远大的目标,是一个不安分、不怕冒险的行动者,性格外向,意志坚强,说话办事井井有条,果断务实,指的是理财规划中的()客户类型。
A.孔雀型
B.猫头鹰型
C.鸽子型
D.老鹰型
正确答案:
D
理财规划中的老鹰型客户指的是有远大的目标,是一个不安分、不怕冒险的行动者,性格外向,意志坚强,说话办事井井有条,果断务实。
第19题
理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。
A.信用风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.流动性风险
正确答案:
C
声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。
第20题
假定小刘每年年末存入银行10000元,年利率为10%,按年复利计算,到期一次还本付息。
则该笔投资3年后的本息和为()元。
(不考虑利息税)
A.30000
B.32000
C.33000
D.33100
正确答案:
D
普通年金终值FV=10000×[(1+10%)3-1]÷10%=33100(元)。
第21题
下列关于分红险的说法中,错误的是()。
A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余
B.分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用
C.按照中国保险监督管理委员会《个人分红保险精算规定》,保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的80%
D.红利分配有两种方式,即现金红利和增额红利
正确答案:
C
按照中国保险监督管理委员会《个人分红保险精算规定》,保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%,故C项说法错误。
第22题
()对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
正确答案:
B
根据《保险法》的规定,投保人对保险标的必须具有保险利益,即投保人必须对保险标的具有法律上承认的利益,不具有保险利益的,保险合同无效。
第23题
永续年金可以看作是()的特殊形式。
A.普通年金
B.偿债基金
C.预付年金
D.递延年金
正确答案:
A
永续年金是在普通年金的基础上发展起来的,是期末发生的,永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。
第24题
商业银行开展个人理财业务存在()情形的,其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A.泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
B.未按规定进行客户评估
C.提供虚假的成本收益分析报告
D.未按规定进行风险提示和信息披露
正确答案:
A
商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的,银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理,构成犯罪的,依法追究刑事责任:
(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。
(2)未建立相关风险管理制度和管理体系,或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施,造成银行重大损失的。
(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。
(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。
(5)挪用单独管理的客户资产的。
第25题
下列各项中,不属于退休规划最大影响因素的是()。
A.通货膨胀率
B.客户寿命
C.工资薪金收入成长率
D.投资报酬率
正确答案:
B
退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。
第26题
刘先生购买某年金每期付款额2000元,连续10年,收益率6%,则年金终值为()元。
A.26361.59
B.27361.59
C.28943.29
D.27943.29
正确答案:
A
公式:
FV=C/r[(1+r)t-1]=2000÷0.06×[(1+0.06)10-1]≈26361.59元。
第27题
在信托业务中,受益人自()起享有信托受益权。
A.信托生效之日
B.签订信托合同之日
C.信托终止之日
D.受托人指定受益人之日
正确答案:
A
《中华人民共和国信托法》第四十四条规定,受益人自信托生效之日起享有信托受益权。
信托文件另有规定的,从其规定。
第28题
理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,刊登如下内容()。
A.理财非存款、产品有风险、投资需谨慎
B.自主决策,自担风险
C.理财有风险,请认真评估自己承受能力再决策
D.理财有风险,投资需谨慎
正确答案:
A
理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。
第29题
某市建立一项永久性奖学金,每年向该市的文理科状元各颁发3万元,年利率为5%,则该项奖学金的本金是()元。
A.3500000
B.2800000
C.1600000
D.1200000
正确答案:
D
永续年金现值P=A/r=30000×2÷5%=1200000(元)。
第30题
商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告,年度报告和相关报表,应于下一年度的()报中国银监会。
A.5月底前
B.2月底前
C.1月底前
D.6月底前
正确答案:
B
年度报告和相关报表,应于下一年度的2月底前报中国银监会。
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