中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题 含答案.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真
题模拟试题含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、单位存款人的主办账户是()。
A.临时存款账户
B.专用存款账户
C.基本存款账户
D.一般存款账户
2、商业银行不能拒绝的行为是()。
A.个人查询他人存款账户
B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户
C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户
D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户
3、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商,其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的()。
A.报价商
B.营销商
C.造市商
D.推销商
4、1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的()、管理上的()和经营上的(),把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性
B.群众性、民主性、灵活性
C.灵活性、群众性、民主性
D.民主性、群众性、灵活性
5、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加,就构成()。
A.多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.成本中心型组织架构
6、中国银行业协会是()。
A.中国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员
C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
7、按营销渠道场所分析,公司信贷营销渠道不包括()。
A.网点营销
B.电子银行营销
C.登门拜访营销
D.代理营销
8、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由银监会责令改正,并处()罚款
A.十万元以上二十万元以下
B.二十万元以上三十万元以下
C.二十万元以上五十万元以下
D.三十万元以上五十万元以下
9、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。
A.决策执行
B.职责边界
C.组织架构
D.履职要求
10、在衡量通货膨胀时,最普遍使用的指标是()。
A.汇率
B.利率
C.消费者物价指数
D.GDP增长速度
11、商业银行资产负债表中所有者权益为()。
A.商业银行监管资本
B.商业银行经济资本
C.商业银行资产规模
D.商业银行会计资本
12、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”,它们的机构性质是()。
A.事业单位
B.政府部门
C.国家机关
D.国有企业
13、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是()。
A.美元
B.加拿大元
C.瑞士法郎
D.法国法郎
14、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。
A.临时存款账户
B.基本存款账户
C.一般存款账户
D.专用存款账户
15、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是()。
A.产品生命周期
B.行业周期
C.生产周期
D.经济周期
16、张某是银行的一名职员,一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款,这种情况下,作为一名银行业从业人员,张某认为()。
A.该情况属于银行正常经营行为,不用大惊小怪
B.应当向所在机构有关部门报告,或向监管部门举报
C.这件事情与自己关系不大,不用理会,做好自己的事情就可以了
D.自己也加入这种低利率放贷活动,并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
17、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是()。
A.该金融机构收入低
B.该金融机构为非法设立
C.该金融机构资本利润率低于同行业水平
D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
18、建立功能强大、动态交互式的()系统,对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用,也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测和报告
D.风险控制
19、申请股票上市,公司股本总额超过人民币4亿元的,公开发行股份的比例为()以上。
A:
10%
B:
25%
C:
30%
D:
40%
20、储户应当缴纳的存款利息所得税,由()代扣代缴。
A:
税务局
B:
储户委托税务局
C:
存款银行
D:
储户委托银行
21、按照()在民事法律关系中,任何民事主体都是平等的,没有高低贵贱之分,也没有上下级之分。
A.平等原则
B.自愿原则
C.公平原则
D.诚实信用原则
22、下列不属于中国银监会的监管理念的是()。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度
23、巴塞尔委员会于()正式发表了《巴塞尔新资本协议》。
A:
2004年6月
B:
2005年6月
C:
2006年6月
D:
2007年6月
24、个人住房贷款期限一般不超过()。
A:
10年
B:
15年
C:
20年
D:
30年
25、持票人对前手的追索权,自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起();持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起()。
A、二年;一年
B、一年;六个月
C、六个月;三个月
D、三个月;一个月
26、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行査询企业的存款资料时,应当出具()公安局签发的《协助査询存款通知书》。
A.省级(含)以上
B.市级(含)以上
C.县级(含)以上
D.镇级(含)以上
27、从数量上看,资本利润率表现为净利润与()的比率。
A:
资产
B:
资本
C:
股本
D:
营业收入
28、下列关于优先股的说法,不正确的是()。
A.公司解散时,可优先得到分配的剩余资产
B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权
D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息
29、()是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.信用资本
30、用支出法统计的GDP,统计指标不包含()。
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.净出口
31、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定,属于宏观经济环境风险应关注内容的是()。
A、行业定位
B、工资调整
C、技术状况
D、产品定位
32、信用风险的控制手段不包括()。
A.风险缓释
B.限额管理
C.风险规避
D.风险定价
33、债务人或第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保是()。
A、留置
B、保证
C、抵押
D、质押
34、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的()目标。
A.货币政策
B.中介
C.操作
D.最终
35、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是()。
A.利率
B.通货膨胀率
C.国内购买力
D.汇率
36、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于()。
A:
长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B:
长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
C:
短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D:
短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
37、单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时无需提前通知的存款是()。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
38、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的,银行需要保有的最低资本量,也称为()。
A:
会计资本
B:
监管资本
C:
经济资本
D:
核心资本
39、实贷实付的关键是()。
A.有效鉴别客户身份,了解借贷用途
B.让借款人按照合同的约定用途,减少贷款挪用的风险
C.防止不法分子冒名套取银行贷款
D.及时调整与借款人合作的策略和内容
40、下列各项中,属于通货膨胀的受益者的是()。
A.薪金固定的职员
B.债权人
C.工人
D.囤积居奇的投机商
41、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在()之中。
A.私人消费
B.政府消费
C.投资的存货增加
D.投资的固定资本形成
42、下列属于政策性银行的是()。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.北京农村商业银行
D.中国邮政储蓄银行
43、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是()的不良资产。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
44、货币经纪公司的服务对象是()。
A:
境外金融机构
B:
境内金融机构
C:
境内外金融机构
D:
境外上市公司
45、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是()对借款人的一种担保行为。
A.证券机构
B.银行
C.中国保监会
D.中国银监会
46、小李在甲银行研究部门工作,但他准备辞职,辞职后可能到乙银行类似部门工作,则下列做法正确的是()。
A.小李有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位
B.部门内同事不应当与小李共享研究成果
C.可以与小李共享部分成果,但工作中应当处处提防小李,不能再使其利用团队资源增长工作经验
D.可以与小李共享研究成果,因为他目前仍是团队一员
47、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段,最符合逻辑的是()。
A.复苏、萧条、衰退和繁荣
B.繁荣、萧条、衰退和复苏
C.繁荣、衰退、萧条和复苏
D.繁荣、衰退、复苏和萧条
48、()核心是以风险价值为指标来度量市场风险,并在此基础上确定资本要求。
A.内部模型法
B.标准法
C.权重法
D.情景分析法
49、下列属于我国商业银行核心资本的项目是()。
A:
盈余公积
B:
可转换债券
C:
一般准备
D:
商誉
50、商业银行持股人的永久性资本投入是()。
A.实际资本
B.账面资本
C.监管资本
D.经济资本
51、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以()进行。
A.正序
B.倒序
C.分时
D.分段
52、(),国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
A.2003年10月
B.2006年10月
C.2007年9月
D.2008年12月
53、持卡人必须先存入一定金额的备用金,账户余额支付不足时,可在规定的信用额度内透支的银行卡是()。
A.准贷记卡
B.贷记卡
C.借记卡
D.储值卡
54、()是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户的要求和指示,承诺在符合相关条款的情况下,凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A.押汇
B.信用证
C.保理
D.福费廷
55、露封保管业务与密封保管业务的区别是()。
A:
露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封,注明保管期限、名称、种类、数量、金额等,而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管
B:
露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息,而密封保管业务在寄存时要加住这些信息
C:
露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封
D:
露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封,并注明相关信息
56、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定,客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()。
A.立即销毁
B.至少保存十年
C.退还给客户
D.至少保存五年
57、根据《民法通则》的规定,下列关于民事法律行为的表述错误的是()。
A.无效的民事行为,从行为开始时就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为,从行为开始起无效
C.民事行为部分无效,不影响其他部分效力的,其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效
58、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述,正确的是()。
A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
C.不良贷款余额与贷款余额的比值
D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值
59、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户
60、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的()。
A.承诺业务
B.代理业务
C.托管业务
D.支付结算业务
61、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象,这种货币被称为()。
A:
汇率货币
B:
关键货币
C:
国际硬通货
D:
国际货币
62、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取()的形式,听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报,并向其通报不良资产考核结果,提出防范化解不良资产的意见。
A.风险例会
B.座谈会
C.通报
D.约见会谈
63、进口押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后,银行以()的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
A:
抵押
B:
保证
C:
信托收据
D:
质押
64、()广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口代收
65、治理通货紧缩的对策不包括()。
A.扩大有效需求
B.增加财政赤字
C.增加税收
D.引导公众预期
66、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.商业用房贷款
67、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。
A.H股
B.N股
C.A股
D.B股
68、信贷文件是指()。
A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料
B.贷款档案中的文件
C.贷前审批及贷后管理的有关文件
D.贷款申请的有关文件
69、危害货币管理罪侵犯的客体为()。
A.国家的银行管理制度
B.国家的货币管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家对票据的管理制度
70、行业发展的稳定阶段是指()。
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
71、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。
A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
C.按照规定向中国人民银行报告分析结果
D.制定金融机构反洗钱规章
72、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是()。
A、中国人民银行和银行业自律组织
B、中国人民银行和银行业监督管理委员会
C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会
D、只有中国人民银行
73、现有一张为期3个月,面值100万元的票据,贴现利率为3%,当持票人持有票据1个月,要求银行贴现时,贴现价格是()万元。
A.93.5
B.95.5
C.97.5
D.99.5
74、将金融市场分为货币市场和资本市场两类,两种分类的标准是()。
A.金融交易的对象
B.金融交易成交时约定的付款时间
C.金融交易对象的期限
D.金融交易的层次
75、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是()。
A.银行并购
B.增加资本
C.降低总的风险加权资产
D.银行重组
76、下列关于抵债资产处置的说法中,错误的是()。
A.抵债资产收取后原则上不能对外出租
B.因受客观条件限制,在规定时间内确实无法处置的抵债资产,为避免资产闲置造成更大损失,在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下,可在处置时限内暂时出租
C.银行不得擅自使用抵债资产
D.抵债资产收取后一律不能对外出租
77、()的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
A.资金管理
B.银行账户利率风险管理
C.流动性风险管理
D.投融资业务管理
78、关于冻结单位存款的期限,下列说法正确的是()。
A.一般为1年
B.在1年以内
C.不超过6个月
D.在6个月到1年之间
79、除客体外,票据诈骗罪与()的其他构成要件及处罚均相同。
A、贷款诈骗罪
B、信用证诈骗罪
C、金融凭证诈骗罪
D、有价证券诈骗罪
80、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是()。
A.被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,银行视情况决定
B.冻结期满的,如有特殊原因需要延长冻结的,每次续冻结期限最长为三个月
C.逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结
D.如果冻结存款单位发生失误的,只能在六个月冻结期后解除冻结
81、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指()。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格
82、在外汇标价方法的选择上,我国采用的是()。
A:
市场标价法
B:
直接标价法
C:
一揽子标价法
D:
直接标记法
83、下列关于货币的说法,不正确的是()。
A.货币体现商品生产者之间的社会关系
B.货币是一般等价物,是充当一般等价物的一般商品
C.货币是商品经济内在矛盾的产物
D.货币是价值表现形式发展的必然结果
84、中央银行提高法定存款准备金率时,在市场上引起的反应为()。
A.商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少
B.商业银行可用资金减少,货款上升,导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少
85、根据《合同法》的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是()。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
86、以下关于消费投资的说法,不正确的是()。
A.消费包括私人消费和政府消费
B.投资包括固定资本形成和存货增加
C.净出口是出口额减去进口额的差额
D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中
87、市盈率的计算公式()。
A.市盈率=每股市价/每股收益
B.市盈率=净利润/期末总股本
C.市盈率=每股市价/每股净资产
D.市盈率=净利润/资本净额
88、在信用证业务中,下列关于开证银行提供的服务的说法,不正确的是()。
A.可为出口商提供打包融资服务
B.可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后,承担次要付款责任
C.可为信用证的使用各方提供相关咨询业务
D.为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务
89、商业银行的投资目标,主要是()。
A:
增加中间业务收入
B:
平衡流动性和赢利性
C:
转变业务增长模式
D:
分散投资风险
90、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是()。
A.向同事打听与自身工作无关的信息
B.将自己保管的印章交给同事保管
C.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节,发放公司贷款时,要特别注意的有()。
A.项目建议书
B.可行性研究报告
C.借款人的资产负债状况
D.预测借款人的现金流量
E.关联企业互保情况
2、属于商业银行其他风险控制部门的有()。
A:
财务控制部门
B:
固定资产管理部门
C:
信息技术部门
D:
内部审计部门
E:
法律/合规部门
3、金融市场按资金融资方式可分为()。
A.直接融资市场
B.一级市场
C.间接融资市场
D.流通市场
E.二级市场
4、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于()。
A.货币市场
B.资本市场
C.初级市场
D.流通市场
E.直接融资
5、银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有()。
A:
除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责
B:
熟知银行的反洗钱义务
C:
保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私
D:
在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易
E:
银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务
6、商业汇票与银行汇票的区别在于()。
A.出票人不同
B.银行汇票由出票银行签发,商业汇票由企业签发
C.银行汇票可以由个人使用,商业汇票只能由法人组织使用
D.银行汇票主要作为结算工具存在,而商业汇票还可作为融资工具
E.银行汇票是一种命令,商业汇票是一种承诺
7、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括()。
A.存款准备金
B.中央银行基准利率
C.再贴现
D.公开市场上买卖国债
E.税率
8、破坏金融管理秩序的行为包括()。
A.个人以高于银行同类利率支付利息,向公众集资
B.某企业发现自己持有的汇票作废,在购买原材料的时候继续使用
C.银行工作人员利用职务上的便利,收取客户财物以帮助其优先办理业务
D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E.明知所出售的是假币仍协助运输
9、贷款诈骗罪的客观方面表现为()。
A、编造引进资金、项目等虚假理由
B、使用虚假的经济合同
C、使用虚假的证明文件
D、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保
E、以其他方法诈骗贷款
10、下列关于银监会的监管措施的说法,正确的有()。
A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C.已确定购置但尚未购置的生产设备
D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明
E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更
11、下列选项中属于国际收支中资本项目的有()。
A.直接投资
B.政府借款
C.银行借款
D.企业信贷
E.劳务收支
12、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中,应该做到()。
A.审查协助执行的具体事项,协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项
B.协助转移客户的资产安全
C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求
D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份
E.及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导
13、某银行发生了严重的贷款风险,可以采取()方式处置该银行。
A.冻结资金
B.接管
C.撤销
D.依法宣告破产
E.重组
14、出口方银
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