银行网点布局规划与选址方法doc11美版.docx
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银行网点布局规划与选址方法doc11美版
银行网点布局规划和选址方法银专家们往常会被这些问题困扰:
客户对银行网点有哪些要求?
我们网点处于金融资源丰富的地区吗?
我们网点处于同业竞争有益的地点吗?
我们某些网点经营绩效不善究竟是什么原由?
为什么我们有些网点门口人流如织,但却绩效平平?
我们网点及自助设施渠道网络能否覆盖了目标顾客?
城市繁荣地区同业网点林立,能否还可以够在此中建立网点?
为了回避同业扎堆而另辟门路,如何选择进入的地区和机遇?
优先选择商业区、商务区、工业区、行政办公区,仍是居民社区?
网点作为银行营销和服务主要渠道,其作用将愈来愈重要,
但同时也面对着严重的挑战:
强烈的竞争、不停改变的客户偏好、快速发展的城市等等。
但是,银行常常缺少信息数据,剖析工具也不够健全。
如何采纳科学的方法,充足采集有关市场数据,并
对网点进行合理的布局规划和选址,将成为银行提高自己形象、提高市场竞争力所面对的火烧眉毛的问题和重要的挑战。
过去许多银行的机构设置和网点布局因为忽略了市场容量和
市场属性,以及不可以实时掌握和办理影响市场改动的大批其余数
据,某种程度上造成了网点散布及建设的盲目性,也造成了网点
单产低、业务趋同,不可以很好地适应经济发展水平的提高和客户
个性化的需求。
某些银行网点效益不好,此中可能有经营管理水平不够高以及市场服务意识不够强的原由,但是网点空间布局上的不合理、不规范,及网点选址缺少科学依照和手段也是一个特别重要的原由。
银行网点的布局和规划是落实银行战略的重要的一种手段。
因为新网点的开设需要有较大的资本投入,银行的决议必要要基
于统计剖析、市场调研、竞争剖析、经济和财务评估等方面的内
容。
银行需要认识市场潜力从而将其转变为利润,认识目标顾客
的散布规律,他们在哪处居住、工作和活动,有哪些银履行用习
惯和偏好。
银翱管理咨询供给目标客户散布研究、客户需求剖析、同业竞争剖析、现有网点布局诊疗剖析,及选择潜力地区等服务。
银翱管理咨询的解决方案能够为银行的营业网点、嘉宾理财中心、
自助设施在任何市场范围内找出最正确的市场潜力地区来。
优化的网点布局和有益的地理地点将会提高银行的网点竞争力。
目标客户剖析:
剖析银行所在的市场,细分银行的目标客户群,有针对性地对目标市场采纳更明确的网点布局。
市场容量剖析:
辅助银行测算这个城市或许地域市场的容量。
依据现有的人口和经济水平,测算现有状况下市场能够容纳多少家银行同业。
现有网点诊疗:
银行的网点能否处于金融资源丰富的地区和有益的地段,能否切合银行的客户战略,银行现有网点的经营管理水平如何。
同业竞争剖析:
在同一个辐射圈内,每个同业银行网点的竞争力如何?
谁是我们的主要竞争敌手?
同业网点的优势和劣势各是什么?
我们如何扬长避短?
网点机构选址:
经过辐射圈价值评论模型和网点立地条件评分模型,能够帮助银行在适合的地区选择适合的候选网点地点。
网点特点定位:
网点选址不过整个过程的一部分。
如何依据客户散布和网点散布等状况对网点进行正确的网点定位也是至关重要的。
网点宏图规划:
为了在不停变化的市场中与时俱进,银行需要一个网点网络规划图。
经过分年度的新设、撤除、归并、迁址、装
修等手段,调整现有渠道网络,使得银行在将来2-3年内实现较佳的网点网络布局状态。
目标客户剖析
认识客户的需乞降行为偏好是银行提高客户满意度和忠诚度
的重点。
这意味着在银行的市场领域中,银行将拥有更深的浸透
率和更高的影响力。
银行需要拟订市场需求调研的方法,并进行
市场需求的调研和剖析,从而使银行更明确地知道谁是银行的目
标客户以及他们的散布在哪些地方,他们有哪些使用银行网点的
行为习惯和偏好。
目标客户剖析能帮助银行:
评估市场潜力
改良布局决议
明确网点定位
获取竞争优势
经过问卷检查和客户访谈,能够使银行能够既有广度又有深度地认识银行的各样种类客户在银行网点使用方面的行为习惯和偏好。
市场容量和潜力剖析
市场潜力剖析能够定位银行的目标客户在哪处居住、工作、
购物和活动。
将这些与客户的银履行用需求相联合起来,银行就
能够认识市场潜力散布在什么地方,而银行又应当进入到市场的
什么地区内。
银翱管理咨询的量化剖析能够为银行定义在一个城
市、一个地区中间,目标客户的散布状况。
市场容量和潜力剖析能帮助银行:
量化整体市场规模
确定市场的潜力增加地区
成立市场和地区的进入和退出标准
银翱管理咨询帮助银行经过判定潜力高低来摆列和划分各市
场和地区的进入和退出优先序次,以达到最好地分派资源。
别的,摆列市场优先序次最有价值的结果在于能够挖掘现有市场
中的空白潜力地区,银行能够经过辨别这些还没有挖掘的潜力地区
来提高银行的市场据有率。
辐射圈评估
一个网点的成功与失败重要要素之一是其所处在的辐射圈,
以及其所处地点吸引邻近客户的能力。
银行一定认识谁是银行的
目标客户,以及网点辐射地区覆盖的客户群的散布状况。
辐射圈评估能够帮助银行
有效评估辐射圈内客户规模
认识各种客户的散布状况
正确地对网点进行定位和确定特点
银翱的辐射圈价值评估利用市场调研和评估的方法,来定义网点辐射地区大小和量化客户潜力。
目标网点选址和评估
为知足扩充的需求,银行应当在忙碌的商业中心找寻一个网
点呢,仍是会另辟门路,在同业集中度较低的地段找到一个网点
呢?
在决议以前,银行需要知道这样做的目的是什么,在哪里做
和如何做。
一个完美的决议流程需要鉴于一系列的重点要素剖析:
城市
规划状况、目标客户的散布、客户行为偏好和需求、竞争敌手的
标杆剖析、现有网点的共同效应等等。
竞争敌手标杆剖析
银行市场正面对着竞争的强烈。
认识竞争敌手布局和地理位
置的优势和劣势,对银行的发展战略来说是特别重要的。
竞争敌手标杆需要剖析同业银行的密度、种类、覆盖的主要地区、
布局和选址的特点、网点内部功能设置等的状况,便于银行实现
知音知彼,百战百胜。
我们不单剖析银行的竞争敌手有多少网点和布局状况,更关
注这些网点的竞争力状况。
我们经过五个维度对各同业银行网点
的竞争力进行综合的剖析和比较。
网点管理和业绩剖析
银翱管理咨询经过实地的诊疗剖析,评估网点所在微观市场
的环境、网点辐射圈内的需求潜力,以及该网点对整个网点系统
的价值,帮助银行认识每个网点。
在进行业绩评论时,需要剔除一些非有关的要素。
因为大批
的银行网点机构主假如为发展银行的零售业务而存在的,公司业
务对网点地点和数目的依靠度相对较低,需要依据实质状况对财
务绩效数据进行调整,从而真切地表现网点的布局和立地条件对
业务的贡献。
机构的财务状况不理想,立地条件较差可能是一个重要原由,但
不必定是独一的原由。
在最后的规划决议时需要联合每个机构业
务管理水相同状况进前进一步剖析。
渠道网络规划
银行在对将来的网点进行规划时一定考虑这些问题:
客户的需乞降偏好是什么?
如何使有限的网点覆盖更多的目标客户?
如何最有效地管理本机构网点在同一个市场或邻近市场的内部竞争?
银翱管理咨询供给了一个系列全面的服务,以帮助银行拟订将来的渠道网络散布。
第一要审查银行当前的渠道网络散布情
况,我们将用专有的方法评估每个网点的财务状况,并供给优先改良建议。
经过客观的市场和人口统计数据,我们将辅助银行优化网点渠道散布。
同时我们也会考虑地址地点、服务和人员编制,决定网点地点的最优组合,以最好地知足客户的需乞降偏好。
银翱管理咨询帮助银行优化网点渠道网络规划宏图。
有效的银行
网点网络管理能够减少目标市场的空白地区和减少内部竞争,并
且增强本行网点间的共同作用。
跨地区经营评估
关于那些准备进入新地区的商业银行而言,归并或收买其余现有渠道网络的做法能够快速有效的成立市场所位。
我们能够帮助银行有效地评估和比较各个地区的目标市场,让银行能够依据客观标准来量化目标对象现有网点渠道网络的市场价值。
银翱管理咨询的剖析能够帮助银行在整合的重点问题上做出决
定,比方针对现有的机构网点,哪家网点需要从头建立品牌形象和装饰,哪些分支应当进行迁址,撤并或许撤除。
同时我们会给出相应的整顿优先次序。
浅议乡村合作银行网点建设作者:
佚名日期:
2010年04月22日根源:
不详阅读:
110次
银行营业网点是客户咨询、办理业务的地方,更是银行服务、
营销、保护客户关系、挖掘客户资源,实现银行利润的重要所在。
固然当前网上银行、自助银行有了必定程度的发展,但是绝大部
分的业务办理、咨询仍是在营业网点与银行职工当面的达成
的。
特别是农合行,其业务基本上是在营业网点达成的,且在当
前日益强烈的金融同业竞争中,各家金融机构为抢夺市场客源,
运用全部能够运用的手段,经过完美的社会形象、优秀的银行信
誉、当先的服务体制和优秀的营业环境睁开竞争,所以农合行应
经过增强网点建设与众多商业银前进行竞争,以此来稳固“老阵
地”,开辟新市场。
下边笔者就此来说说网点建设:
一、加速网点建设的现实压力
跟着中国加入WTO五周年的到来,金融业对外开放过渡期的结束,《外资银行管理条例》及其实行细则的奏效,使得进入中
国的外资法人银行在相同条件下与中资银行同台竞技。
在大中城市和经济发达地域,商业银行与外资银行抢夺优良客户资源将进一步加剧,而一些商业银行为了填补与外资银行竞争中的劣势,
稳固市场份额,进一步做大、做强,必然将其网点设到县城(现在年已有3-4家商业银行分支机构加入到慈溪县级金融机构队伍),而地区性的商业银行为了进一步拓展市场,则在经济发达的乡镇建立营业网点。
此外值得一提的是邮政积蓄银行的成立,
将使农合行在乡村市场又多了一个最有力的竞争敌手,因为邮政积蓄银行不论在市场定位、服务对象仍是网点选址方面与农合行都有极大的相同性,但其资本结算方面是全国联网,比农合行有更大优势。
所以不论从何种角度讲,作为拥有网点最多的地区性金融机构,农合行应从自己特点出发,做好网点建设,以提高市场竞争力。
二、做好网点建设的建讲和思虑
做好网点职工队伍建设、提高农合行核心竞争力
农合行因为资本结算、业务品种、理财富品、代理业务等方
面与商业银行有必定差距,所以作为银行软性竞争力,连续竞争
力---服务,就显得尤其重要,提高服务水平将在很大程度上填补资本结算等方面的劣势,有可能的话,还可以在同业竞争中获得优势。
而服务的关健是人,所以想要从根本上提高服务,就一定提高“软件”—职工的素质。
职工的素质提高了,服务的内容和质量才能获取有效保障。
为此我们要从以下几个方面下手:
1、第一要从拓展服务内涵下手,培育职工建立“下一流程就是顾客”的服务意识。
不论是一线柜面服务人员、客户经理仍是身处二线的管理人员,在办理每一项事务时,要时辰提示自已:
“下一流程就是顾客”,而且确定以顾客为中心来指导工作。
这样
一方面经过服务把各个层次和各个部门的人密切联系在一同,形成协力;另一方面能够减少差错,控制风险,提高一个网点、一个行整体的服务效率和服务质量。
2、要利用各样方法,提高职工业务水平。
职工办理业务速度
将决定客户的等候时间,也就是服务效率的高低问题。
为了减少
客户等候时间,给客户一个好的印象,要增强职工培训,提高业
务办理水平。
能够对办理业务的基本技术操作点如点钞、汉字输
入、数字输入(有条件的话还可以够对外汇操作、理财知识、新产
品介绍)按期由各支行组织技术比武和有奖知识比赛,按权重量
化,对操作职工摆列名次,并列支必定的效益薪资按名次进行分派,对达不到规定分值,要求在一按限期达到要求,不然不予计发;同时能够制作各种业务标准化操作课程和操作风险重点提示,并组织职工进行测试,让职工认识、知道各种业务的操作方法。
3、还有要尽量知足职工的成就感需要,增养职工的忠诚度。
有国内外一些人材管理事例表示,薪酬的多少其实不是人材去留的独一条件,自已在公司的发展空间和职业生涯规划可否实现也是一个重要要素。
所以在人材使用上,要去真切认识职工就业的动机与需求以及发展方向和目标,尽可能地做到扬长避短,量才使用;同时要针对性的做好职工岗位轮换工作,结构一个职工系统掌握各种业务知识层面的平台,让职工能清楚地看到自已职业生涯规划目标和一个能尽兴发挥才干的舞台,充足激发职工工作的主动性和创建性,增强职工归属感;也能够借此培育复合型人材,在同业竞争中获得优势、博得主动。
天才就是百分之九十九的汗水加百分之一的灵感。
良言一句三冬暖,出言无状六月寒,下边是板报网为大家分享的有关激励人的名言,激励人心的句子,希望能够在大家的生活学习工作中起到鼓舞的作用。
不要心存侥幸,防止贪心的心作乱,这会令你思虑发生短路。
假如你不是步步扎实,学习确是件困难的事,但不怕不会,就怕不学,有谁生下来就是文学家,任何一件事情都要经历一个过程,学习相同这样,在学习的过程中,裸露出的问题也会愈来愈多,但假如不经历这样的磨炼,学习就失掉了意义。
荒漠里的脚迹很快就消失了。
一支支奋进歌却在跋涉者的心中长远激荡。
我长大有写东西我们力所不及于是最后闪避最后的最后边对也只好面对,因为我们要活着。
活着就不可以被战胜。
这个季节梧桐大片大片的飘落花逐渐的凋落,没有声音。
好象在编织着一个诱人的梦。
或许是金榜题名的美梦啊,前事不忘,后事之师。
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