中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题A卷 附解析.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题A卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能
力检测试题A卷附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、根据金融犯罪行为方式的不同,可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、()和规避型金融犯罪。
A.针对银行的金融犯罪
B.利用便利型金融犯罪
C.危害货币管理制度的金融犯罪
D.危害金融机构的犯罪
2、下列业务中不属于对公理财业务的是()。
A.现金管理服务
B.企业咨询服务
C.财务顾问服务
D.私人银行服务
3、根据《合同法》的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是()。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
4、关于中国人民银行的建议检查监督权,下列说法不正确的是()。
A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排
B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权
5、金融犯罪侵犯的客体是()。
A.金融管理秩序
B.人
C.各种金融工具
D.单位
6、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后,应在()个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。
A、1;
B、2;
C、3;
D、5
7、依照《贷款通则》的规定,贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担()的责任。
A、调查失误
B、审查失误
C、评估失准
D、检查失误
8、关于一般存款账户,下列说法正确的是()。
A.可办理现金缴存和现金支取
B.可办理现金缴存,但不可办理现金支取
C.不可办理现金缴存和现金支取
D.不可办理现金缴存,但可办理现金支取
9、下列不属于外资银行营业性机构的是()。
A.外国银行代表处
B.外国银行分行
C.外商独资银行
D.中外合资银行
10、在二级市场非常发达,交易方便,不用缴纳利息所得税,是商业银行证券投资主要对象的债券是()。
A.国债
B.金融债券
C.中央银行票据
D.公司债券
11、对现场检查发现的问题和风险,监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容,在()内向监管机构报送整纠方案。
A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月
12、金融机构将未到期的已贴现商业票据,以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于()。
A.票据贴现
B.票据转贴现
C.票据承兑
D.票据背书
13、下列金融机构中,不属于外资银行营业性机构的是()。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
14、中国银行业协会是()。
A.中国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员
C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
15、信用卡的功能不包括()。
A.投资
B.消费信用
C.转账结算
D.提取现金
16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,保证人对债权人()。
A.可以拒绝承担保证责任
B.在保证范围内承担保证责任
C.承担连带责任保证
D.承担全部债务
17、()是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管
B.促成重组
C.撤销
D.收购
18、一般来说,广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是()。
A.光票托收
B.进口托收
C.跟单托收
D.出口托收
19、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是()。
A.国家发展与改革委员会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
20、银行业从业人员在与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为,遵守的是()。
A.公平竞争准则
B.商业秘密与知识产权保护准则
C.规避利益冲突
D.禁止贿赂及不当便利
21、银行柜面工作人员在接待一位顾客时,发现该顾客提出的要求明显不合理,这时他应()。
A.按规定向上级主管报告
B.拒绝办理
C.耐心说明情况,取得理解和谅解
D.不理会其要求
22、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是()。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人
D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任
23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是()。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.依法制定和执行货币政策
24、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,新标准实施后,正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.0.105
B.0.115
C.0.08
D.0.11
25、1998年12月,全国人大常委会颁布了(),增设了()。
A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》,洗钱罪
B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》,骗购外汇罪
C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》,洗钱罪
D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》,骗购外汇罪
26、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于()。
A.伪造货币罪
B.持有假币罪
C.变造货币罪
D.使用假币罪
27、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取()的形式,听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报,并向其通报不良资产考核结果,提出防范化解不良资产的意见。
A.风险例会
B.座谈会
C.通报
D.约见会谈
28、商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
29、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为()。
A.违法行为
B.违规行为
C.品行不端
D.执业水平低下
30、我国的银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及()。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
31、下列关于国际收支的说法中正确的是()。
A.国际收支的盈余越大越好
B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录
C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况
D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移
32、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是()。
A.违规经营,逾期未改
B.严重亏损
C.已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D.银行违规
33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是()。
A.中国证券业监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
34、商业银行开展贷款业务,其资本充足率不得低于()。
A.1%
B.3%
C.5%
D.8%
35、以下关于消费投资的说法,不正确的是()。
A.消费包括私人消费和政府消费
B.投资包括固定资本形成和存货增加
C.净出口是出口额减去进口额的差额
D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中
36、在商品交换过程中,一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式,简称()。
A.价值形式
B.内在价值
C.转换价值
D.使用价值
37、下列不属于银监会监管目标的是()。
A.通过审慎有效的监管,增进市场信心
B.通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解
C.努力减少金融犯罪
D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
38、客户在办理存款时不约定存款期限,支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。
A.定期存款
B.协定存款
C.活期存款
D.通知存款
39、在汇率的直接标价法下,数额较小的价格应为()。
A.外汇中间价
B.外汇买入价
C.外汇平均价
D.外汇卖出价
40、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是()。
A.直接标价法
B.买入标价法
C.间接标价法
D.应收标价法
41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于()。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
42、在个人汽车贷款额度方面,所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的()。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
43、下列不属于违法行为的是()。
A.仿造货币的防伪标记
B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是()。
A.该金融机构收入低
B.该金融机构为非法设立
C.该金融机构资本利润率低于同行业水平
D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户
46、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是()。
A.过多的货币追求过少的商品
B.总需求大于总供给
C.总需求小于总供给
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
47、下列关于政策性银行的说法中,错误的是()。
A.中国农业发展银行成立于l994年11月
B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司
C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D.提供对外担保是中国进出口银行的业务
48、在一国经济过度繁荣时,最有可能采取()政策。
A.扩张性财政政策;抑制通货膨胀
B.紧缩性财政政策;抑制通货膨胀
C.扩张性财政政策;防止通货膨胀
D.紧缩性财政政策;防止通货紧缩
49、露封保管业务与密封保管业务的区别是()。
A:
露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封,注明保管期限、名称、种类、数量、金额等,而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管
B:
露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息,而密封保管业务在寄存时要加住这些信息
C:
露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封
D:
露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封,并注明相关信息
50、不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了()原则。
A.合法合规
B.公平竞争
C.成本可算
D.风险可控
51、合同撤销权的行使范围是()。
A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限
B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债权为限
D.以债务人的所有债务为限
52、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的()。
A.许可用户
B.消费用户
C.最终用户
D.交易用户
53、资本市场的主要特点不包括()。
A.风险大
B.收益较低
C.期限长
D.流动性差
54、货币政策是指中央银行为实现()目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
55、()是无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人
56、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时,调查人员不得()。
A.多于5人
B.少于5人
C.多于4人
D.少于2人
57、下列属于民事法律行为的是()。
A.7岁的小明买银行理财产品
B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱
D.张三依法委托李四为其贷款
58、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立()。
A.人文关怀
B.竞争意识
C.个人主义
D.团队精神
59、根据《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应通过非现场和现场检查,及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。
下列哪项是预警信号。
()
A、有破产经历
B、卷入法律纠纷
C、资产或抵押品低估
D、客户在银行的头寸不断变化
60、定金应当以书面形式约定。
定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
61、根据《反洗钱法》规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()以上。
A:
一年
B:
两年
C:
五年
D:
永久保存
62、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到()。
A.600万元人民币及以上
B.400万元人民币及以上
C.800万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
63、根据《金融许可证管理办法》,金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件()日内,持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。
A.15
B.30
C.60
D.90
64、在初级内部评级法和高级内部评级法下,银行均可以自行估计的参数是()。
A.违约概率
B.违约损失率
C.有效期限
D.违约损失暴露
65、股票交易所属于()。
A.一级市场
B.场内交易市场
C.场外交易市场
D.第三市场
66、在下列选项中不属于银监会监管职责的是()。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责金融业的统计、调查、分析和预测
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
67、四大商业银行中,最早改制为股份有限公司的是()。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
68、合同生效主要是()问题。
A.法律评价
B.事实
C.民事
D.行政责任
69、下列商业银行业务中,只收取手续费不承担贷款信用风险的是()。
A.流动资金贷款
B.委托贷款
C.科技开发贷款
D.银团贷款
70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是()。
A.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息
B.提醒客户留意合约中的免责条款
C.根据客户需要推荐合适的产品
D.分别从利弊两个方面介绍产品
71、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。
A.同业拆借
B.同业回购
C.同业存贷
D.同业存放
72、()不属于个人理财业务。
A.理财顾问服务
B.信用证
C.综合理财服务
D.理财计划
73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为()。
A.不合理,不应当申报不实费用
B.如果消费超过了预算额度,则是不合理的
C.是合理的,因为客户经理并没有浪费
D.因为业务已经谈妥,所以是合理的
74、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定,同城支行的筹建申请经批准后,申请人方可进行筹建,筹建期限为()个月。
A、1
B、3
C、6
D、9
75、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
76、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:
核心资本充足率不低于()。
A.3%
B.4%
C.5%
D.8%
77、延伸调查的调查人员不得少于( )人。
A.1
B.2
C.5
D.10
78、我国金融机构中的“一行三会”是指()。
A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会
C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
79、在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即()。
A.黄金输送点
B.铸币平价
C.货币购买力平价
D.金币平价
80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析()。
A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析
81、金融衍生品合约的基本种类不包括()。
A.远期
B.期货
C.期权
D.票据
82、汇票分为银行汇票和()。
A:
企业汇票
B:
商业汇票
C:
结算汇票
D:
承兑汇票
83、失票人应当在通知挂失止付后()日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。
A.3
B.5
C.15
D.20
84、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处( )罚款
A.十万元以上三十万元以下
B.五万元以上二十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.十万元以上五十万元以下
85、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是()。
A.协议规定,银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定,银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管
86、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自()起实施。
A、2001年3月1日
B、2003年3月1日
C、2005年3月1日
D、2007年3月1日
87、金融产品销售中“买者自负”是指()。
A.客户自己享受收益也承担风险
B.客户追求高收益而不关注风险
C.银行减少信息披露增加销售量
D.银行承担客户投资风险
88、根据《中华人民共和国票据法》,下列关于票据的表述错误的是()。
A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人,或者说是签发票据的人。
B.票据都有三方基本当事人
C.票据是一种有价证券
D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证
89、不属于经济全球化表现的是()。
A.国际分工的深化
B.局部战争从未停止
C.资本在全球范围内流动更加自由
D.国内外金融市场之间的联动更加紧密
90、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是()。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
B.报告客户违反了法律禁止规定
C.按照法律规定办理业务
D.正确理解法律禁止性规定
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括()。
A:
分类实施
B:
分类达标
C:
分层推进
D:
分步达标
E:
分项落实
2、商业银行同业拆借市场的特点有()。
A.期限短
B.金额大
C.金额小
D.风险低
E.手续简便
3、以下各项属于银行风险的有()。
A.信用风险
B.利率风险
C.市场风险
D.国家风险
E.商品价格风险
4、我国M1由()构成。
A.M0
B.企业单位定期存款
C.城乡居民储蓄存款
D.企业单位活期存款
E.机关团体部队的存款
5、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有()。
A.股票市场
B.债券回购市场
C.债券市场
D.同业拆借市场
E.票据市场
6、中国的银行业由()组成。
A.中央银行
B.监管机构
C.投资银行
D.银行业金融机构
E.自律组织
7、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。
A:
尊重同事的作方式及工作成果
B:
尊重同事的爱好及个人信仰
C:
引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权
D:
工作中接触到同事个人隐私的,不得擅自向他人透露
E:
将同事不当行为通知媒体
8、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指()。
A:
最低资本要求
B:
外部监管
C:
风险管理
D:
风险资本化
E:
市场约束
9、下列国际贸易业务中,属于银行针对出口商开展的服务的有()。
A.出口押汇
B.打包放款
C.提货担保
D.国际保理
E.福费延
10、甲一直暗恋同学乙,某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片,并以此要挟乙与自己结婚。
乙只好同意和甲结婚。
下列说法中正确的是()。
A.甲侵犯了乙的隐私权
B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻
C.乙有权主张婚姻无效
D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请
E.甲侵犯了乙的肖像权
11、相比于传统业务,银行中间业务具有如下特点()。
A:
不使用银行的自有资金
B:
不承担市场风险
C:
占有银行自有资本
D:
是银行最主要的资金来源
E:
以收取服务费方式获得收益
12、一般而言,下列选项中可能导致利率上升的有()。
A.扩张的货币政策
B.通货膨胀
C.经济处于快速增长时期
D.紧缩的货币政策E经济处于衰退时期
13、常见的洗钱方式包括()。
A.借用金融机构
B.伪造商业票据
C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D.通过证券和保险业洗钱
E.借用空壳公司
14、具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从以下()方面来保护客户的利益。
A.审慎尽责
B.客户教育
C.模式创新
D.充分信息披露
E.客户资产隔离
15、中国银行业协会设有以下()专业委员会。
A.法律工作委员会
B.
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