《商业银行信贷实务》项目设计方案.docx
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《商业银行信贷实务》项目设计方案
银行信贷实务项目设计方案
项目一信贷业务从业基础(6学时)
一、教学目标
最终目标:
熟悉信贷业务管理制度、基本原则,培养学生树立良好的职业道德观念,为后续学习内容奠定基础。
促成目标:
1.熟悉信贷客户经理的职责;
2.熟悉银行信贷业务的主要分类方法及主要信贷业务品种;
3.熟悉信贷业务的基本原则;
4.熟悉银行信贷的基本要素;
5.熟悉信贷业务价格的组成部分;
6.熟悉审贷分离制度的主要内容及对信贷业务的影响。
7.熟悉借款人的规定;
8.熟悉对贷款人的规定。
二、工作任务
1.根据信贷客户经理的职责要求,挖掘客户并提供全方位的金融服务;
2.使用信贷业务定价的基本方法对信贷业务进行定价。
模块1信贷业务基础理论知识(2学时)
一、教学目标
最终目标:
熟悉银行信贷业务基础理论知识,为后续学习内容打下基础。
促成目标:
1.熟悉主要信贷业务品种;
2.熟悉银行信贷业务的基本原则;
3.熟悉银行信贷的基本要素;
4.熟悉审贷分离和分级审批制度;
5.熟悉对借款人的规定;
6.熟悉对贷款人的规定。
二、工作任务
根据信信贷业务分类标准,对贷款分类;
三、活动设计
1.根据信贷业务经营原则,分析民企借贷难的原因。
2.如果个人创业,如何选择合适的融资途径?
四、相关理论知识
1.信贷资金来源;
2.信贷业务的主要分类方法;
3.审贷分离制度;
4.信贷业务基本原则。
模块二信贷业务机构设置与客户经理制(1学时)
一、教学目标
最终目标:
熟悉信贷业务机构设置及各机构的相关职责,根据户经理的工作职责,进行展业。
促成目标:
1.熟悉信贷业务的机构设置;
2.熟悉信贷客户经理的主要职责。
二、工作任务
1.熟悉商业银行各机构的职责;
2.根据信贷客户经理的职责要求,挖掘客户并提供全方位的金融服务。
三、活动设计
通过给出的案例,分析如何积极营销客户,如何与客户保持经常性的接触和沟通。
四、相关理论知识
1.信贷业务机构设置及各机构的相关职责;
2.信贷客户经理工作制度要求;
3.信贷客户经理的素质要求;
4.客户经理具有的权利。
模块三信贷业务定价(1学时)
一、教学目标
最终目标:
根据市场供求及其他因素,对信贷业务定价
促成目标:
1.熟悉信贷业务定价的基本原则;
2.熟悉信贷业务定价的基本方法;
3.熟悉信贷业务定价的组成部分。
二、工作任务
根据信贷业务定价的基本原则及方法,能够对信贷业务进行定价。
三、活动设计
通过给出的案例,判断贷款业务是按什么方法定价的?
。
四、相关理论知识
1.信贷业务定价的基本原则;
2.信贷业务定价的基本方法;
3.信贷业务定价的组成部分。
模块四贷款合同(2学时)
一、教学目标
最终目标:
了解贷款合同的主要条款及填写要求,为后续学习内容奠定基础。
促成目标:
1.贷款合同的主要特征;
2.公司类客户贷款合同的主要条款;
3.个人类客户贷款合同的主要条款;
4.贷款合同的填写要求。
二、工作任务
1.了解公司类客户贷款合同的主要条款;
2.了解个人类客户贷款合同的主要条款;
3.了解贷款合同的填写要求。
三、活动设计
1.贷款合同的有关条款,分析客户是否应偿还贷款本息?
2.根据贷款合同的填写要求,分析银行贷款合同是否有效?
公司是否应承担违约责任?
3.根据个人住房借款合同的内容,分析存在着哪些不利于消费者的条款?
项目二信贷分析(8学时)
一、教学目标
最终目标:
通过借款人偿债能力分析方法与技巧的训练,分析企业信用状况,开展项目评估,为贷款决策提供依据。
促成目标:
1.熟悉财务分析的方法和技巧;
2.熟悉非财务分析的方法和技巧;
3.熟悉信用评级的内容及方法;
4.熟悉项目评估的基本内容和方法。
二、工作任务
1.根据所给的资料,分析企业财务状况;
2.根据所给的资料,对企业进行信用评级;
3.根据所给的资料,对固定资产建设项目进行评估;
三、活动设计
1.根据所给的资料,完成企业财务报表分析;
2.根据所给的资料,按照规定的要求,对企业开展信用评级;
3.根据所给的资料,按照规定的要求,对中长期贷款开展项目评估。
模块一信用分析(4学时)
一、教学目标
最终目标:
通过非财务因素和财务因素分析方法与技巧的训练,使学生理解非财务、财务因素对银行信贷资产的影响,确定客户风险,为贷款决策提供依据。
促成目标:
1.熟悉财务分析的方法和技巧;
2.熟悉非财务分析的方法和技巧;
二、工作任务
1.根据所给的资料,分析企业财务状况;
2.根据所给的资料,分析企业非财务状况。
三、活动设计
根据所给的资料,完成企业财务报表分析。
四、相关理论知识
1.财务报表的内容、结构及类型;
2.行业分析的要点;
3.产品分析的要点;
4.财务分析方法;
五、相关实践知识
现金流量的计算。
模块2客户评级(2学时)
一、教学目标
最终目标:
在非财务因素和财务因素分析的基础上,对企业的资信进行评估,识别客户质量好坏,为贷款决策做准备。
促成目标:
1.熟悉信用等级的设置;
2.评级指标计分标准。
二、工作任务
1.对企业进行信用评级;
2.对个人进行行用评级。
三、活动设计
根据所个资料,对企业进行评级。
四、相关理论知识
1.信用评级的方法;
2.评级指标计分标准。
模块3项目评估(2学时)
一、教学目标
最终目标:
在非财务因素和财务因素分析的基础上,对中长期贷款进行项目评估,为贷款决策提供科学依据。
1.熟悉项目评估的基本内容;
2.熟悉项目评估的基本方法。
二、工作任务
对固定资产建设项目进行评估。
三、活动设计
根据所给资料,判断银行项目评估是否符合规定要求。
四、相关理论知识
1.项目评估的主要内容。
2.项目评估的基本方法。
项目三信贷担保业务操作实务(学时8)
一、教学目标
最终目标:
适时运用担保方式办理信贷担保业务,保全信贷资产,有效归避风险。
促成目标:
1.熟悉信贷担保的三种方式;
2.熟悉担保的意义;
3.熟悉信贷担保的具体规定。
二、工作任务
1.依据管理规定和操作程序,办理保证担保业务,有效归避风险;
2.依据管理规定和操作程序,办理抵押担保业务,有效归避风险;
3.依据管理规定和操作程序,办理质押保业务,有效归避风险。
三、活动设计
通过案例,分析保证、抵押、质押贷款的具体规定的现实意义;
模块1保证担保业务操作实务(学时3)
一、教学目标
最终目标:
依据保证贷款的主要规定及其管理要求,办理保证担保业务,保全信贷资产,有效归避风险。
促成目标:
1.熟悉保证人的资格要求;
2.熟悉保证合同的基本内容;
3.保证和保证人、保证方式和保证责任的有关规定。
二、工作任务
1.受理客户申请;
2.担保资格审核;
3.签定保证合同;
4.合同公证;
5.贷后管理
三、活动设计
根据给出的资料,进行保证担保案例分析。
四、相关理论知识
1.保证人、保证方式和保证责任的主要规定;
2.保证合同的主要内容。
五、思考与练习。
保证合同的主要内容有哪些?
模块2抵押担保业务操作实务(学时2)
一、教学目标
最终目标:
依据抵押贷款的主要规定及其管理程序,办理抵押担保业务,保全信贷资产,有效归避风险。
促成目标:
1.熟悉抵押财产的范围和抵押物强制登记要求;
2.熟悉抵押合同的主要内容。
二、工作任务
1.受理客户申请;
2.审核担保资格;
3.抵押物的价格评估;
4.抵押物登记;
5.抵押物保险;
6.签定合同;
7.合同公证;
8.贷后管理
三、活动设计
根据给出的资料,进行抵押担保案例分析。
四、相关理论知识
抵押物、抵押合同、抵押物登记、抵押的效力、抵押权的实现、最高额抵押
等有关规定。
五、思考与练习。
根据对抵押贷款协议的审核,发现其中存在的问题。
模块3质押担保业务操作实务(学时3)
一、教学目标
最终目标:
依据质押贷款的主要规定及其操作程序,办理质押担保业务,保全信贷资产,有效规避风险。
促成目标:
1.熟悉质押财产的范围;
2.熟悉质押合同的基本内容。
二、工作任务
1.受理客户申请;
2.担保资格证明;
3.质押物的价格评估;
4.质押物登记;
5.质押物保险;
6.签定合同;
7.合同公证;
8.贷后管理
三、活动设计
根据给出的资料,进行质押担保案例分析
四、相关实践知识
动产质押、权利质押的有关规定。
五、思考与练习。
1.根据对质押贷款协议的审核,发现其中存在的问题。
2.抵押与质押的区别。
项目四企业信贷业务操作实务(学时13)
一、教学目标
最终目标:
根据企业信贷业务规定和操作程序,分析企业经营状况,办理贷款业务,管理贷款业务,有效归避风险。
促成目标:
1.企业贷后管理的规定及操作流程;
2.综合授信的规定及操作流程
3.企业流动资金贷款的规定及操作流程;
4.企业固定资产款的规定及操作流程;
5.房地产贷款的规定及操作流程
6.企业信贷业务操作流程。
二、工作任务
1.根据规定及操作流程,进行企业贷后管理;
2.根据规定及操作流程,办理综合授信业务,有效归避风险;
3.根据规定及操作流程,分析企业经营状况,办理流动资金贷款业务,管理贷款业务,有效归避风险;
4.根据规定及操作流程,分析企业经营状况,办理固定资产贷款业务,管理贷款业务,有效归避风险;
5.根据规定及操作流程,分析企业经营状况,办理房地产贷款业务,管理贷款业务,有效归避风险。
三、活动设计
1.根据给出的资料,受理公司类客户提出的信贷申请;
2.通过范文,在教师指导下,按照规定的要求,开展贷前调查,撰写信贷调查报告;
3.根据贷后检查的频率及内容,收集贷后检查相关资料,判断客户/项目的总体风险状况,并提出相应的预防性或补救性控制措施。
4.根据给出的资料,测算客户综合授信额度;
5.根据给出的资料,判断客户是否存在关联关系。
模块1公司信贷业务基本操作流程(3学时)
一、教学目标
最终目标:
熟悉公司信贷业务基本操作流程及要求,为后续学习内容奠定基础。
促成目标:
1.熟悉受理阶段客户需要提交的资料
2.熟悉调查评价阶段需要调查的事项;
3.熟悉审核的基本原则及要求;
4.熟悉贷后管理要点。
二、工作任务
通过上机操作,熟悉企业信贷业务的一般操作流程
1.申请受理阶段——主要掌握材料初审;
2.调查评价阶段——主要掌握贷前调查报告的内容与撰写技巧;
3.审查报批阶段——审查报批的要求;
4.贷款发放——主要掌握贷款发放前的条件落实问题;
5.贷后管理——主要掌握贷后检查的内容与检查报告的撰写;
6.不良信贷资产管理——主要掌握处理方法与手段。
三、活动设计
通过案例分析,使学生熟悉信贷业务具体运作流程及其操作要点。
四、相关理论知识
客户资格审查的要求。
模块2:
贷后管理(1学时)
一、教学目标
最终目标:
熟悉贷后检查操作流程及要求,为后续学习内容奠定基础。
促成目标:
1.熟悉贷后检查的频率要求;
2.熟悉贷后检查的内容;
3.熟悉贷后检查的程序;
4.熟悉对贷后检查发现的问题采取预防性或补救性措施的方法。
二、工作任务
1.根据贷后检查的频率及内容,收集贷后检查相关资料;
2.根据收集的各类信息进行综合分析,判断客户/项目的总体风险状况,并提出相应的预防性或补救性措施。
三.活动设计
通过给出的案例,收集贷后资料,分析客户信用状况,撰写《贷后检查记录》。
四、相关理论知识
1.贷后检查的频率要求;
2.贷后检查的内容;
3.贷后检查的程序;
4.对检查发现的问题采取预防性或补救性措施的方法。
五、思考与练习
对贷后检查中发现的问题应如何处理?
模块3:
综合授信业务操作实务(4学时)
一、教学目标
最终目标:
按照管理规定和基本操作程序,分析企业经营状况,办理综合授信业务,有效归避风险。
促成目标:
1.熟悉综合授信业务的规定;
2.熟悉综合授信业务的操作流程;
3.熟悉关联企业的特征;
4.熟悉关联企业的信贷风险
5.熟悉关联企业的信贷管理责任制度
二、工作任务
1.受理申请;
2.贷前调查,获取信贷风险分析和效益分析的支持资讯;
3.撰写信贷分析报告,提供信贷调查结论,进行材料移交;
4.信贷审批;
5.签定借款合同及担保合同;
6.发放贷款;
7.贷后管理。
三、活动设计
1.根据给出的资料,测算最高授信额度;
2.利用贷款企业组织结构及财务资料,有效识别关联企业。
四、相关理论知识
1.授信管理的原则;
2.授信方式;
3.最高授信额度的定性标准及定量计算方法;
4.关联企业的特征;
5.关联企业的信贷风险;
6.关联企业的信贷管理责任制度;
7.关联企业操作程序中应注意的问题。
五、思考与练习
关联企业信贷业务操作程序中应注意的问题?
模块4企业流动资金贷款操作实务(学时2)
一、教学目标
最终目标:
按照管理规定和基本操作程序,分析企业经营状况,办理企业流动资金贷款业务,管理贷款业务,有效规避风险。
促成目标:
1.熟悉流动资金贷款业务的规定;
2.熟悉流动资金贷款业务的操作程序。
二、工作任务
1.申请受理;
2.贷前调查,获取信贷风险分析和效益分析的支持资讯;
3.撰写信贷分析报告,提供信贷调查结论,进行材料移交;
4.信贷审批;
5.签定借款合同及担保合同;
6.发放贷款;
7.贷后管理。
三、活动设计
根据给出的资料,开展贷前调查,撰写信贷分析报告。
四、相关理论知识
1.工业企业流动资金的周转特征及影响因素;
2.工业企业流动资金贷款对象及条件。
五、思考与练习
流动资金贷款的条件有哪些?
贷前调查中应重点调查哪些事项?
模块5固定资产贷款业务操作实务(学时1)
一、教学目标
最终目标:
按照管理规定和操作程序,分析企业经营状况,办理固定资产贷款业务,管理贷款业务,有效归避风险。
促成目标:
1.熟悉固定资产贷款业务的规定;
2.熟悉固定资产贷款业务的操作程序。
二、工作任务
1.申请受理;
2.贷前调查,获取信贷风险分析和效益分析的支持资讯;
3.撰写信贷分析报告,提供信贷调查结论,进行材料移交;
4.信贷审批;
5.签定借款合同及担保合同;
6.发放贷款;
7.贷后管理。
三、活动设计
根据给出的资料,开展贷前调查,撰写项目评估报告。
四、相关理论知识
1.固定资产贷款对象及条件;
2.固定资产贷款的特点。
模块6房地产贷款业务操作实务(学时2)
一、教学目标
最终目标:
按照管理规定和操作程序,分析企业经营状况,办理房地产贷款业务,管理贷款业务,有效归避风险。
促成目标:
1.熟悉房地产贷款的特点
2.房地产贷款业务的相关规定;
3.房地产贷款业务的操作流程。
二、工作任务
1.申请受理;
2.贷前调查,获取信贷风险分析和效益分析的支持资讯;
3.撰写信贷分析报告,提供信贷调查结论,进行材料移交;
4.信贷审批;
5.签定借款合同及担保合同;
6.发放贷款;
7.贷后管理。
三、活动设计
根据给出的资料,撰写房地产贷款项目评估报告。
四、相关理论知识
1.房地产贷款贷款对象及条件;
2.房地产贷款的特点;
3.房地产贷款项目评估的构成内容。
项目五票据业务操作实务(学时6)
一、教学目标
最终目标:
依据票据业务的处理方法及其业务操作流程,分析企业经营状况,办理票据业务,管理票据业务,有效归避风险。
促成目标:
1.熟悉银行承兑汇票业务的基本规定及操作流程;
2.熟悉商业汇票贴现业务的基本规定操作流程。
二、工作任务
1.根据给出的资料,分析企业状况,办理银行承兑汇票业务,管理票据业务,有效归避风险;
2.根据给出的资料,分析企业状况,办理商业汇票贴现业务,管理票据业务,有效归避风险。
三、活动设计
根据给出的资料,对银行承兑汇票业务、商业汇票贴现业务进行审核,并能够发现其中存在的问题。
模块1银行承兑汇票业务操作实务(学时3)
一、教学目标
最终目标:
依据规定及其业务操作流程,分析企业经营状况,办理银行承兑汇票业务,管理票据业务,有效归避风险。
促成目标:
1.熟悉承兑申请人资格要求;
2.熟悉《银行承兑协议》的基本内容;
3.熟悉贷后管理的基本要求。
二、工作任务
1.受理提示承兑;
2.对提示承兑审核;
3.与出票人签定承兑协议;
4.会计部门的审核与签章;
5.票据到期日,给持票人开户行划付票款。
三、活动设计
1.根据给出的资料,对银行承兑汇票业务进行审核,并能够发现其中存在的问题;
2.根据给出的资料,办理票据承兑业务。
四、相关理论知识
1.承兑汇票业务的规定;
2.汇票到期正常解付或垫款的规定。
五、思考与练习
1.根据承兑汇票业务的操作流程和管理要点,分析其可能存在的风险;
2.根据承兑汇票业务的操作流程和管理要点,分析如何控制风险。
模块2票据贴现业务操作实务(学时3)
一、教学目标
最终目标:
依据规定及业务操作流程,分析企业经营状况,办理票据贴现业务,管理票据业务,有效归避风险。
促成目标:
1.熟悉票据贴现业务的意义;
2.熟悉票据贴现业务的管理要点;
3.熟悉票据贴现业务的操作流程。
二、工作任务
1.受理客户申请;
2.审核票据;
3.信贷审批;
4.签定银行承兑汇票贴现协议;
5.发放贴现金额;
6.贷后管理。
三、活动设计:
根据给出的资料,体会商业汇票贴现业务操作流程及各环节的要点。
四、相关理论知识
1.熟悉票据贴现利息和实付贴现金额的计算要求;
2.熟悉票据贴现业务的类型。
五、思考与练习
1.票据贴现的意义;
2.如何进行贴现利息和实付贴现金额的计算。
项目六国际贸易融资(10学时)
一.教学目标
最终目标:
熟悉国际信贷的主要形式,了解各种信贷形式的作用、优势和劣势,办理国际信贷业务,管理信贷业务,有效利用外资,归避风险。
促成目标:
1.熟悉国际信贷的主要形式及相关国际惯例;
2.熟悉各种信贷形式的作用、优势和劣势;
3.信用证的申请、开立、审证、改证等规定及操作流程;
4.出口信贷的基本规定及操作流程;
5.国际保理的基本规定及操作流程。
二.工作任务
1.根据给出的资料,分析企业状况,办理进口信用证业务,管理贷款业务,有效归避风险;
2.根据给出的资料,分析企业状况,办理打包贷款业务,管理贷款业务,有效归避风险;
3.根据给出的资料,分析企业状况,办理出口押汇与贴现业务,管理贷款业务,有效归避风险;
5.根据给出的资料,分析企业状况,办理国际双保理业务,管理贷款业务,有效归避风险;
6.根据给出的资料,分析企业状况,办理出口信贷业务,管理贷款业务,有效归避风险;
模块1信用证业务操作实务(4学时)
一、教学目标
最终目标:
依据进口信用证业务的规定及其业务操作流程,办理进口信用证业务,管理信贷业务,有效归避风险。
促成目标:
1.熟悉申请办理进口信用证的客户应具备的条件;
2.熟悉进口信用证的修改与撤销具备的条件;
3.熟悉进口信用证的付款与承兑的基本内容。
二、工作任务
1.进口信用证业务操作实务;
2.出口押汇与贴现业务操作实务;
3.打包贷款操作实务。
三、活动设计
根据给出的资料,对客户填写的进口信用证申请书进行审核,发现其中存在的问题。
四、相关理论知识
1.进口信用证业务的规定及操作要求;
2.打包贷款业务的规定及操作要求;
3.出口押汇与贴现业务的规定及操作要求。
五、思考与练习。
1.根据进口信用证业务的操作流程和管理要点,分析其可能存在的风险;
2.根据出口押汇与贴现业务的操作流程和管理要点,学会如何控制风险。
模块2出口信贷业务操作实务(4学时)
一、教学目标
最终目标:
依据出口信贷的规定及操作流程,办理出口信贷业务,管理信贷业务,有效归避风险
促成目标:
1.熟悉出口信贷的作用与特点
2.熟悉卖方信贷的操作流程及管理要点;
3.熟悉买方信贷的操作流程及管理要点;
4.熟悉福费廷业务的操作流程及管理要点。
二、工作任务
1.审核申请人的贷款条件;
2.按规定确定出口信贷贷款金额;
3.按规定程序办理出口信贷。
三、活动设计
根据给出的资料,对出口信贷申请人进行审核,确定是否符合贷款条件;
四、相关理论知识
1.出口买方信贷的业务流程、对象及条件;
2出口卖方信贷的业务流程、对象及条件;
3福费廷业务的业务流程、对象及条件。
五、思考与练习
分析福费廷业务的特点
模块3国际保理业务操作实务(2学时)
一、教学目标
最终目标:
依据国际保理业务的规定业务及操作流程,办理国际双保理业务,管理信贷业务,有效归避风险。
促成目标:
1.熟悉国际双保理业务的适用对象及要求;
2.熟悉国际双保理业务的业务流程。
二、工作任务
1.受理申请;
2.贷款调查
3.审批;
4.提供融资;
5.贷后管理;
6.贷款收回并支付余款。
三、活动设计
根据给出的资料,分析是否合适采用国际保理业务,如采用,请说明业务办理流程。
四、相关理论知识
1.业务流程;
2.办理对象及办理条件
五、思考与练习。
1.根据国际保理业务的操作流程和要点,分析其可能存在的风险;
2.分析国际保理业务的优势。
项目七个人信贷业务操作实务(学时11)
一、教学目标
最终目标:
依据规定及操作流程,分析个人信用状况,办理个人信贷业务,管理贷款业务,有效归避风险。
促成目标:
1.个人住房贷款的规定及操作流程;
2.个人权利质押贷款的规定及操作流程;
3.个人综合消费贷款的规定及操作流程;
4.国家助学贷款的的规定及操作流程;
二、工作任务
1.依据个人住房贷款的规定及操作流程,办理个人住房贷款业务,管理贷款业务,有效归避风险;
2.依据个人权利质押贷款的规定及操作流程,办理个人权利质押贷款业务,管理贷款业务,有效归避风险;
3.依据个人综合消费贷款的规定及操作流程,办理个人综合消费贷款业务,管理贷款业务,有效归避风险;
4.依据国家助学贷款的的规定及操作流程,办理国家助学贷款业务,管理贷款业务,有效归避风险。
三、活动设计
根据给出的资料,依据个人贷款分析的要素和方法,审核相关资料,办理业务。
模块1个人信贷业务基本操作流程(2学时)
一、教学目标
最终目标:
熟悉个人信贷业务基本操作流程及要求,为后续学习内容奠定基础。
促成目标:
1.熟悉受理阶段需要提交的资料;
2.熟悉调查评价阶段需要调查的事项;
3.熟悉审核的基本原则及要求;
4.熟悉贷后管理要点。
二、工作任务
通过上机操作,熟悉信贷业务的一般操作流程
1.申请受理阶段——主要掌握材料初审;
2.调查评价阶段——主要掌握贷前调查报告的内容与撰写技巧;
3.审查报批阶段——审查报批的要求;
4.贷款发放——主要掌握贷款发放前的条件落实问题;
5.贷后管理——主要掌握带后检查的内容与检查报告的撰写;
6.不良信贷资产管理——主要掌握
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