AFP金融理财师金融理财基础一第七章 教育金规划综合练习与答案.docx
- 文档编号:14572878
- 上传时间:2023-06-24
- 格式:DOCX
- 页数:13
- 大小:18.96KB
AFP金融理财师金融理财基础一第七章 教育金规划综合练习与答案.docx
《AFP金融理财师金融理财基础一第七章 教育金规划综合练习与答案.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《AFP金融理财师金融理财基础一第七章 教育金规划综合练习与答案.docx(13页珍藏版)》请在冰点文库上搜索。
AFP金融理财师金融理财基础一第七章教育金规划综合练习与答案
AFP金融理财师
金融理财基础
(一)
第七章 教育金规划综合练习与答案
一、单选题
1、下列有关子女教育金规划的说法中,叙述正确的是( )。
A.目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛,增加子女教育金规划的时间弹性
B.子女资质无法事先掌控,为让子女未来能充分学习兴趣或专长,应从宽规划教育金
C.应以公立大学的学费等级,作为费用缺乏弹性的应变措施
D.子女教育金具有可替代性
【参考答案】:
B
【试题解析】:
没有试题分析
2、下列关于子女教育基金规划叙述错误的是( )。
A.养育下一代是组成家庭目的之一,因此子女教育计划应较家庭计划优先考量
B.若经济能力有限,子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位或出国深造所需的经费
C.拟定育儿计划时,应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭
D.拟定家庭计划时,应考虑生几个小孩与何时生小孩
【参考答案】:
A
【试题解析】:
没有试题分析
3、现阶段中国的家长在培养孩子方面,存在的问题包括( )。
Ⅰ.缺乏情感教育
Ⅱ.功利思想过于浓厚
Ⅲ.过于看重学习成绩
Ⅳ.忽视心理健康
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
【参考答案】:
D
【试题解析】:
没有试题分析
4、以下符合子女教育规划角度宽松原则的有( )。
Ⅰ.不管怎样,一定要让子女出国接受教育
Ⅱ.考虑孩子本身的特点
Ⅲ.结合家庭实际经济情况
Ⅳ.无论如何子女一定要至少取得本科学历
Ⅴ.家长下岗,孩子报考大学时侧重军校类、师范类
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
D.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【参考答案】:
C
【试题解析】:
没有试题分析
5、下列关于子女教育金规划的说法中,错误的是( )。
A.教育支出的成长率比一般通货膨胀率低
B.支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重叠,故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金
C.对一般家庭而言,子女教育每年支出的金额虽然不是最多,但持续时间长,子女从小到大,将近20年,因此总金额可能比购房支出还要多
D.对于子女教育金可以利用子女教育年金或10~20年的储蓄保险来准备一部分,由于储蓄保险具有保证给付但报酬率不高的特性,所以购买的保险额度以可支付大学的学杂费为宜,还可以以报酬率较高的基金来准备进一步深造及住宿费部分
【参考答案】:
A
【试题解析】:
教育支出的成长率一般要高于通货膨胀率,故A项错误。
6、下列选项中属于教育的间接成本的是( )。
A.学费
B.书籍费
C.额外的吃、穿、住等费用
D.放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入
【参考答案】:
D
【试题解析】:
教育的间接成本指不能直接用货币计量的间接成本,主要是指选择上学,就要放弃就业机会,也就是放弃了就业后可能得到的收入,所以,学生求学期间就存在一个间接成本,即机会成本,其数额等于学生放弃的收入。
ABC三项属于直接成本。
7、孩子教育安排的最基本的特点是( )。
A.费用支出
B.有明显精确的时间表或没有时间弹性
C.费用的弹性低
D.费用具有不确定性
【参考答案】:
B
【试题解析】:
孩子教育安排的特点主要包括:
没有时间弹性,费用弹性低,费用具有不确定性。
其中,最基本的特点是没有时间弹性。
8、关于子女教育金规划,下列说法中正确的是( )。
Ⅰ.应提早规划教育金
Ⅱ.教育金规划的重要性高于退休金规划
Ⅲ.教育金规划应配合保险规划
Ⅳ.教育金规划只应投资于低风险的投资工具
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【参考答案】:
A
【试题解析】:
教育金规划和退休规划应该同时进行,不能忽略退休金计划。
9、计算获得学位后可望增加的收入水准,可以用简算法与现值法两种方法计算,两种算法的主要区别在于现值法将( )考虑在内。
A.机会成本
B.货币时间价值
C.学费成本
D.薪资总差异
【参考答案】:
B
【试题解析】:
现值法考虑货币时间价值,而简算法不考虑货币时间价值。
10、在孩子的教育规划中,考虑的最重要的内容应该是孩子( )费用的安排。
A.基础教育
B.学前教育
C.高等教育
D.大学后教育
【参考答案】:
C
【试题解析】:
大学教育属于非义务性教育,其费用较高并且差别巨大,所以在孩子的教育规划中,考虑的最重要的内容应该是孩子高等教育费用的安排。
11、制定孩子的教育培养的目标时,应当考虑的有( )。
Ⅰ.从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考虑规划
Ⅱ.别人的孩子学了钢琴,不管自己的孩子是否需要或喜欢也一定要孩子练钢琴
Ⅲ.让孩子来实现自己未实现的理想和抱负
Ⅳ.考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展的方向
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅳ
【参考答案】:
D
【试题解析】:
对于孩子教育培养方向:
第一个方面是孩子自身的兴趣特长,第二个方面要符合家庭的经济条件,第三个方面应当是符合所处的社会和职场发展的未来趋势。
12、用以评估出国留学是否值得的因素包括( )。
Ⅰ.预计深造的时间
Ⅱ.读书而未工作期间的年机会成本
Ⅲ.深造回国后的薪资差异
Ⅳ.每年留学费用开销
A.Ⅰ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【参考答案】:
D
【试题解析】:
只要满足下式:
深造薪资差异×深造后工作期>(年留学费用+机会成本)×深造时间,就值得出国留学,因此四项都有影响。
13、李天明大学刚毕业,在某银行找到一份年薪10万元的工作,同时因成绩优异被某高校录取为研究生,随后他选择了继续读研,则这10万元属于李天明读研的( )。
A.直接成本
B.固定成本
C.间接成本
D.变动成本
【参考答案】:
C
【试题解析】:
间接成本指不能直接用货币计量的间接成本,主要是指选择上学,就要放弃就业机会,也就是放弃了就业后可能得到的收入,题中10万元符合间接成本的概念。
14、关于子女教育金规划,下列叙述错误的是( )。
A.规划家庭计划时,应将子女教育金纳入考量
B.子女高等教育的开销应提早作准备
C.子女教育金具有可替代性
D.我国核心家庭平均教育费用占其可支配所得的比率呈上升趋势
【参考答案】:
C
【试题解析】:
没有试题分析
15、在帮助客户进行教育投资计划时,理财策划师的下列做法中正确的是( )。
Ⅰ.对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析,以确定客户当前和未来的教育投资资金需求
Ⅱ.分析客户的收入状况(当前的和未来预期的),并根据当地具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源
Ⅲ.分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距,并在此基础上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间的差额
Ⅳ.鼓励客户投资于定期定额的长期投资
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【参考答案】:
D
【试题解析】:
理财策划师在帮助客户进行教育投资计划时,首先要对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析,以确定客户当前和未来的教育投资资金需求;其次要分析客户的收入状况(当前的和未来预期的),并根据当地具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源;最后理财策划师应当分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距,并在此基础上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间的差额。
这其中要遵循以下原则:
①教育方向要以孩子自身的特点来安排;②多准备一些教育费用为好;③定期定额的长期投资比较适用;④在选择具体的投资工具时,应注重投资的安全性。
16、规划子女教育金时需要坚持的原则包括( )。
Ⅰ.宁少勿多
Ⅱ.宁松勿紧
Ⅲ.合理利用教育年金或储蓄保险
Ⅳ.把子女教育金作为保险规划的重要一环
Ⅴ.不可以忽略自己的退休金
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【参考答案】:
B
【试题解析】:
Ⅰ项应为宁多勿少。
17、下列关于高等教育的投资报酬率的说法,错误的是( )。
A.高等教育金的计算可以采用简算法与现值法两种方法
B.计算高等教育金的投资报酬率首先要计算高等教育的成本,这包括学杂费、书籍费等直接成本和教育期间的间接成本,而后计算获得学位后可望增加的收入水准
C.简算法考虑货币时间价值:
攻读高学历的净效益=薪资总差异-学费成本-机会成本,其中,薪资总差异=两学历薪资年差异×后段毕业后可工作年数,学费成本=后段学历年学费×后段就学年数,机会成本=前段学历薪资×后段就学年数
D.现值法考虑货币时间价值:
攻读高学历的年报酬率=RATE(n,PMT,-PV),其中,n=后段毕业后可工作年数,PMT=两学历薪资年差异=后段学历薪资-前段学历薪资,PV=总成本现值=学费成本+机会成本
【参考答案】:
C
【试题解析】:
C项中简算法不考虑货币时间价值。
18、个人进行教育投资的成本包括直接成本和间接成本,下列选项中属于直接成本的是( )。
Ⅰ.书籍费
Ⅱ.学费
Ⅲ.往返学校的交通费和额外的吃、穿、住等费用
Ⅳ.选择上学而放弃的就业机会
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
【参考答案】:
C
【试题解析】:
教育的直接成本包括学生及其家庭为教育所支付的一切明显的金钱支出,即应有的书籍费、学费、往返学校的交通费和额外的吃、穿、住等费用,这些成本大体上同实际金钱支出一致。
间接成本是不能直接用货币计量的成本,主要是指选择上学而放弃就业机会。
19、对于有子女教育需求的客户,理财规划师在为其子女教育进行投资规划的时候,需要掌握的信息有( )。
Ⅰ.客户的退休年限
Ⅱ.子女的年龄和教育费用需求距今年数
Ⅲ.当前在校生活费水平
Ⅳ.子女的健康水平
Ⅴ.子女的教育培训费用
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【参考答案】:
C
【试题解析】:
理财规划师在为客户子女教育进行投资规划的时候,需要掌握的信息包括:
客户子女的年龄和教育费用需求距今年数。
此外,理财规划师需要掌握当前高等教育学费、培训费用水平、当前在校生活费水平、教育费用、培训费用上涨速度、生活费用上涨速度,以及当前已经准备的教育基金额度、已有准备方式等。
20、李华还有12年上大学,4年大学毕业后准备去英国读2年硕士,依目前物价水平,大学4年年学费现值5万元。
在英国读硕士年学费现值20万元。
若国内学费以3%的涨幅估计,英国学费以5%的涨幅估计。
假设投资报酬率为8%,李华父母现有生息资产25万元,则目前的资金缺口为( )万元。
A.10.06
B.10.69
C.15.84
D.18.26
【参考答案】:
B
【试题解析】:
①12年后大学每年学费为:
3i,12n,-5PV,0PMT,FV=7.13;实质报酬率=1.08/1.03-1=4.85%;大学学费总额为(期初):
gBEG4.85i,4n,-7.13PMT,0FV,PV=26.60;满足李华大学学费需求的现值为:
8i,12n,0PMT,26.60FV,PV=-10.56;②16年后就读英国硕士每年学费为:
5i,16n,-20PV,0PMT,FV=43.66;实质报酬率=1.08/1.05-1=2.86%;大学学费总额为(期初):
gBEG2.86i,2n,-43.66PMT,0FV,PV=86.11;满足李华就读英国硕士学费需求的现值为:
8i,16n,0PMT,86.11FV,PV=-25.13;③资金缺口=-10.56-25.13+25=-10.69(万元)。
21、如果小芸国外留学一年花费18万元,两年拿到学位,国内本科生年薪为7万元,若以拿到硕士学位后小芸还可工作30年,年薪可达12万元,则不考虑货币时间价值,其攻读硕士学位的净效益为( )万元。
A.80
B.90
C.100
D.110
【参考答案】:
C
【试题解析】:
由于不考虑货币时间价值,所以要用简算法计算:
①薪资总差异=两学历薪资年差异×后段毕业后可工作年数=(12-7)×30=150(万元);②学费成本=后段学历年学费×后段就学年数=18×2=36(万元);③机会成本=前段学历薪资×后段就学年数=7×2=14(万元);④攻读高学历的净效益=薪资总差异-学费成本-机会成本=150-36-14=100(万元)。
22、理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的( )。
A.确立教育消费计划时间和大学类型
B.设定一个通货膨胀率
C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用
D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金
【参考答案】:
A
【试题解析】:
理财规划师在估算教育费用时,遵循的步骤为:
①设定一个通货膨胀率;②按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用;③分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。
23、子女教育的选择性支出包括( )。
Ⅰ.学杂费
Ⅱ.择校费
Ⅲ.学前教育
Ⅳ.才艺班支出
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【参考答案】:
C
【试题解析】:
没有试题分析
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- AFP金融理财师金融理财基础一第七章 教育金规划综合练习与答案 AFP 金融 理财 基础 第七 教育金 规划 综合 练习 答案