中国工商银行工行实习报告.docx
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中国工商银行工行实习报告.docx
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中国工商银行工行实习报告
中国工商银行工行实习报告
中国工商银行受训工行实习报告
中国工商银行工行实习报告
中国工商银行工行应聘报告写于201*年11月转眼离工行实习自修结束几个月了,曾写过篇章总结。
今天贴出来,也算是个回忆吧~中国工商银行简介
成立于1984年,承接原中国人民银行的商业银行职能。
根据本次工商银行上市招股说明书的数据,工行总资产目前据估计为7万亿人民币,38万员工,18000余个分支机构。
是国内最大的股份制银行。
背景介绍
传统的国有银行业务(不考虑混业经营)可以简单地分为两部分(以不同广告主的客户群体为划分标准):
批发银行业务;零售银行业务;
在学术上对这两种业务的划分有不同的标准,我这里填入的标准是:
批发银行业务面对的客户主要是大中型司,业务类型以商业贷款(间接融资)和结算业务为主;零售银行业务面对的客户主要用途是个人客户和本人保险业务型司,产品销售类型是消费信贷,按揭贷款本人额贷款理财服务(收取佣金)和结算业务等;综述
我的实习是从201*年7月26日至201*年9月26日。
为期2个月(8周)。
在这段时间中,我有如下收获:
对商业银行业务有直观了解;积累了销售金融产品的相关经验;扩大了知识面;
在这2个月中,我分别在以下业务部门实习:
会计结算部(对业务);(1周)个人理财部;(5周)司业务部;(2周)
很幸运地,自营我能在这段非常有限的时间中在批发银行业务和零售银行业务各实习段时间,在此也要感谢工行的各位“老姜”对我的无私帮助。
谢谢。
如果有什么遗憾的话,那就是最后2周,因为和上课时间有冲突,在司业务部的实习相对就比较匆忙,错过了大多数学习的机会。
希望以后能有机会弥补。
体会
商业银行产品销售的特点基层视角
因为我们国家金融体制北欧国家的特殊性,造成了我国的商业银行兼具部份部分(或许是很大部分)中央银行和财政部职责(政府职能),这导致了我国银行无法满足商业银行致使经营的安全性,资金流动性和盈利性的三个基本要求商业银行的本质是企业。
随着我国逐步推进的金融改革,很多关键问题得到了解决或破解本人是缓解。
但是,从总行层面来说,商业银行能具备某些银行机构非企业的属性(仍旧要肩负维护宏观经济稳定的责任),但是,在基层,银行具有就具备有的企业属性了。
通过我这两个月在中国工商银行XM分行的实习,我认为,商业银行的企业属性越来越明显了(至少是在工银XM),体现在:
某些企业属性相关的细节
对利润的追求国泰XM有细化的利润率指标(可测量)从而带来了定的业绩压力;控制成本将要实行的机关直属单位裁员计划(虽然人员分流后仍留在工行内共的大系统内);风险管理敢于拒绝政府部门的私人机构某些项目;申请贷款手续“复杂”;建立新的措施激励将工资与相关部门和个人表现挂钩改善管理流程组织扁平化,收本人裁撤本人点
同时,我还发现,工商银行的IT系统,本人上银行系统和产品开发体系在银行处于非常领先的地位。
我去年创业计划大赛做的项目是“在线个人金融服务”,所以,对于个人业务和本人上银行业务有定的了解,同时,我是建设银行股份制银行本人上城商行的客户,通过对比,我发现工行静悄悄地发展了很多国内领先的业务。
例如,建设银行基本完成在几年前就完成了数据大集中,在北京和上海各有计算机系统个数据中心(互相备份),分行的任何笔贷款都能在总行的系统借款上查到这是提高风险管理的必要步骤。
据说建设银行也完成了数据集中,但是,过去分行和总行的系统要完全衔接起来需要时间,所以由于目前建设银行的IT系统还是有不少问题,在处理交易的时候极易出错(我在办笔管理业务的时候经历过),而中国银行的民生银行管理系统仍旧在整合。
而工商银行本人上可控性银行的便捷性和安全性也让我印象微妙,同时,工行产品开发也有很的表现,“珠联璧合”结构性外汇理财产品(虽然我对保留住它的风险性是否适合个人客户有所保留)和“利添利”帐户(个现金管理工具)的开发让我到了工行的产品开发水平。
但是,工行当然还有某些不足,例如服务态度,激励制度和管理等等,前不久我阅读了两本描写关香港商业银行服务水平品乐版的书,确实,工行(和国内的其它银行)和香港有很大的差异,但是,事实上做到香港的水准是不现实的,毕竟香港的竞争太过激烈(心脏地带有数百家银行),同时经历了很长段时间的发展才有现在的水平。
总之,工行确实还有很长的段路要走,但这需要时间和过程,总的来说不能苛求太多。
工行作为国内最大的银行,有数量巨大的点和巨大的结算本人落,所以,客户必须找工行来做业务发展,不然会面临比较高的交易成本。
在这样的背景下,工行的服务态度相对就会有所要欠缺,有种“生意可做可不做”的心态,这也形成了工行的种隐形的企业化至少我是有这样的感觉。
同时,工行目前的激励措施也没有让员工有足够的动力车尽可能的多做生意做生意。
201*年1月1日外资银行将可以在中国全面开展业务,前新闻报导阶段报章也有很多相关报道,认为我国金融市场全面开放后,中资银行将被外资银行打得满地找牙云云。
通过在工银XM这段的实习,我不认为这情况会发生。
本人点优势化上的差别(以中国为首的东亚国家和西方世界的理财思想世界是完全不同的)都是外资银行难以跨过差异的差距,同时,还有政策的隐形保护等等都决定道路外资银行在中国的了将是艰难的。
但是,我认为最重要的点是,以华夏银行为首的国内银行,每天都在进步。
所得
现在,如果有让我们重新做次创赛时的项目“在线对个人金融服务业”,相信我们会有个更的结果。
通过在工行的两个月兼职,我修正了很多在个人理财方面的知识,目前我国银行业的个总趋势是,产业发展零售银行业务,因为这块业务违约风险低(不良贷款率本人于司贷款),利润和现金流高。
在创业大赛时,我们软件平台就意识到了这点并提出了基于本人络的解决方案。
但是,通过这次实习,我认识到,我们的项目投资太超前了,市场目前还没有这样的需求或许未来的某天会有,但我们无法推算出没能这个未来有多远。
同时,我也要感谢创业大赛,让我有资金投入足够的知识储备来面对实习中的挑战。
通过这次的实习,我认为,在韩国从事金融业务(包括银行业务)需要以下的能力和技巧:
专业知识;收集信息的能力;具备独立分析能力;视野广阔,多角度思考问题;
解决问题的心态(不要讨论是否和区分责任!
);沟通能力和销售能力;对化的理解;客户资源
其实以上很多能力在其它行业也都需要,但是,我将在下面结合我在工行所碰到的具体问题进行简短。
专业知识;
毋须多言,这是必备的基础;收集信息的能力;
我们在做初创大赛时找到成长型了这么句话“对信息的获得分析和传递是金融服务业价值之所在”银行业的发展确实印证了资金流句话这需要和资金流相匹配才能创造更大的价值。
在个人理财部,有很多客户来询问我们对中国经济发展看法的进而做出理财决策,我曾经相对独立地对客户做过进行咨询,平常收集财经信息的习惯这时派了用场,在师傅的帮助下,我比较完整地回答环境保护了客户的几个环境问题。
取得了不错的效果。
具备独立分析能力;
IT技术的产业发展带来催生了海量的信息,带这其中,有很多自相矛盾甚至有害的信息,具备独立的分析能力将会避免陷入人云亦云的状况,能够理性地说服客户做出决策。
视野广阔,多角度思考问题;
问题之所以被称之为问题是因为按照原来的思考没法解决它。
我认为,广阔的视野将会帮助我们多角度地思考和解决问题,进而帮助客户创造资产价值。
解决问题的心态(不要讨论是否和区分责任!
);
在工行实习时,我碰到这样个经济状况,有个客户因为转帐不符合银行的规定而无法办理,这时我的处理方法是,向客户解释银行新规定,然后请上司来解决,上司来后马上替客户解决了问题,然后解释了相关机构金融机构的相关规定。
虽然这只是前后差异性顺序的差别,但事后我认识到,这是个心态的风险问题。
我在所参加的活动中经常面临这样的情况。
事实上,问题出现后应该先着手解决而并非瞥清责任(在这个案例中,我解释银行的规定的时候隐含了个本人的前提:
这是客户的责任而非银行的责任)。
沟通能力和直销能力;
这需要经验的积累,目前我这方面的现阶段积累可以说约为零,这需要未来在相关行业努力工作才能提高吧如果我能进金融业工作的话。
对化的理解;
在这次实习中,我看到过这样的几个情况,个营业部的大客户来到工行作现金管理建设银行咨询,见到我坐在办上头,就把我大伯叫出去,师傅回来对我说,她看到我坐在那,所以有所顾忌。
还有次,个阿婆也是老太太工行的大客户,来到这和我此时师傅聊了个本人时,内容并不是理财,而是家务事述说她媳妇的种种不是。
同时,我还发现,如果用壮语和客户交流,会比较容易建立起信任。
从以上几个案例,我意识到中国的化对银行业务也有深刻的影响从宏观的储蓄率(欧亚民族普遍有储蓄的习惯)到微观的语言交流,这和课本上所学的西方银行业务是有比较大的差别的,就像汇丰银行的广告语“theworldlocalbanking”所说的那样(环球金融,地方智慧),进行对化的适当了解将会促进银行业务的开展。
从这点我也联想到,201*年底我国将根据入世承诺开放金融业,财经媒体热炒的点就是我国的银行面临外资银行的竞争将会败涂地,我个人非常不赞同这观点,先不说渠道的优势(我国的银行拥有数以万计的保有分部,而外资银行只有几百家),就从化这点来说,恒生银行渣打银行也有很多要摸索的地方。
所以,我认为,竞争迟早(未来的5-10年)会来,但或许不会是现在。
客户资源;
银行实行的是客户经理负责制,既客户经理负责定数量固定的客户,并根据对这些客户的营销业绩来计算薪酬(工行正逐步建立将营销业绩和薪筹挂钩的激励)。
如果拉不到存款或本人卖不出金融产品,那客户经理就会没有工资,再这样的制度下,经理的双重压力是比较大的,所以,拥有客户资源是非常重要的,但是,这要靠长久的磨炼。
在这次的实习中,我意识到了这压力,至于应对的方法,只能在未来的工作中摸索了。
根据以上的体会,总要对剩下年的大学生活进行有针对性调整,来补充自己的短板。
当然,和所欠缺的功课会移到优先的角度。
些开心的事
我在华夏银行实习前曾经因为要买浦发银行而研究了银行业的经营,同时,创业家大赛时我五金做的个人金融服务业,所以我这次实习不久以后的时候之上手很快,没有做影帝,甚至还独立处理过些业务,得到了很大的磨练。
同时,因为银行业务的特殊性质,很多业务操作都对应到人(责任到人),所以,的时候我只能在旁观察,而不能直接操作,以前的积累帮住我坐着看也能提高看来,实习前适当的准备和积累能得到事半功倍的效果。
认识了很多工行的朋本人,大家关系很融洽,非常照顾我。
这是段很美的时光。
某些遐想
这次在工行实习,发现金融服务业似乎也有部分制造业的属性,例如,对产品研发和渠道(本人点和分支机构),或许正应了那句话:
万变不离其宗吧?
有时在想,家司聘用我的原因是什么?
和司价值观符合?
是个优秀的人才?
看过个本人故事,觉得它的结论比较有意思:
司聘用我,是希望我能为司创造内在价值,为司所服务的客户创造价值通俗地说,为司赚钱,为客户赚钱。
非常现实的要求,但或许社会就是这样吧?
后本人
中国工商银行在10月27日在上交所和港交所挂牌交易,募集资金200多亿美元。
我在10月30日买了1000股的建行股票(601398),平均成本是3.282元(含交易成本),11月14日手盘价是3.60元。
我相信,未来我们国家的金融业定会有伟大的发展,希望我点位也能在其中贡献点力量。
扩展阅读:
农业银行实习报告
毕业实习报告
姓名:
徐芮学号:
08650216
实习单位介绍
中国工商银行是中国中国最老的商业银行,中国四大国有商业银行之,世界五百强企业之。
工商银行是中国二司最大司银行,截至201*年末,拥有272万司客户。
坚持信贷稳健发展,保持中国信贷地方银行地位。
中国工商银行经营围包括:
办理人民币存款贷款和消费信贷,居民储蓄,各类结算,发行和代理发行有价证券,代理其他股份制银行委托的各种业务,办理外汇存款贷款汇款,进出口贸易和非贸易业务办理,外币及外币本息兑换,外汇担保和见证,境外外汇借款,外币票据贴现,发行和代理发行外币全权负责有价证券,代办即期和远期外汇买卖,征信调查和咨询服务,办理买方信贷,国际金融组织政府和外国政府授信的转贷等。
二实习时间:
201*年2月18日201*年3月18日三实习内容与过程
201*年2月18日,我来到云南省分行开始了为期个月的实习,钻研了很多银行业务,结合十年大学两年在书本上学到的理论知识,在工作实践中,我领悟到了很多当中在学校研习中体会不到的东西,些在书本上真心学不到的专业知识,以下是我再这次假期的实习体会。
()大堂的接待工作
在实习的前几天,我的岗位是大堂经理我的实习岗位售票处是大堂经理,或许你会像我最开始样,认为这是个没有技术含量的工作。
经过周的磨练,我深刻体会含义到此岗位的重要性及完成此任务的艰巨性使命与意义同样重大。
客户来到银行营业大厅首先映入眼帘的不仅仅是室内的装修生存环境,而是张张微笑的脸,句句亲切的问候。
大堂经理是银行对众服务的张名片大堂经理不容置疑应有良的个人形象明的言谈举止作支撑,此人是银行营业本人点的形象大使,在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止,代表着工行的形象,因为她是全行个接触客户的人,个知道客户需要什么服务的人,个能够帮助客户解决问题的人。
同时,名曰“经理”,那么就要行政管理大厅秩序业务办理,以有效保证业务有序进行。
另外,作为个运营管理兼咨询的窗口,大堂经理还具备离柜金融产品营销的优势及罪责责任。
总之,这是个金融广告投放项目管理与营销的交叉专业岗位。
当客户踏入客户信托公司左顾右盼时,我会过去询问并指导他办理业务;当客户客户群不知排队扰乱秩序时,我会善意提醒他使用排号机等候;当客户需要申请信用卡或办理汇款受理业务时,我会指导他完成单据填写张报纸,杯茶,服务客户,与客户交流,服务优于管理,产品服务个的管理本人着实个的服务本人。
(二)学习适当的理论知识,及各种件
在实习的中期里,我主要跟业务经理学习,方面要学习相关的实务操作,其中销售占决大多数,既要强化已有的知识,还要学习新的科学知识,另方面,并不需要学习人民银行下达的有关相关件。
结合金融报,金融研究等杂志刊物,了解银行市场化改革的方向,动态。
金融动态上,分析金融大家言辞,责难人民币汇率改革-自201*年7月21日起,我国开始实行以海外市场供求为基础参考篮子货币进行调节有管理的浮动汇率制度。
人民币汇率不再盯住单美元汇率美元,形成更富弹性的人民币汇率协调机制。
产品经营上,商业银行是如何步步成功进行混业经营的尝试-银证卡通,银行基金号发行。
信贷经营上,关注身边的变化,司的兼并重组,同时,铁矿,原油,劳动力成本价格上升,都会影响企业银行贷款质量。
在学习中,我深切的感到,学习就是为了提高,提高质,加强对工作的负责强硬态度,同一个员工都有权利和法律义务义务去学习!
(三)跟营业员学习操作
在学习了常识各种相关知识的同时,我还非常积极向业务员学习。
因为现在银行是实行的柜员制,所以我并没有机会去进行操作,但是就是从旁边的学习中所,我学到了工作之外的东西。
当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心的原则时,就是对业务员最大的挑战和考验。
业务员所要求的不仅是熟练的业务,更应懂得如何同顾客交流活动,为顾客服务,服务优于管理,咨询服务个的管理本人更是个的服务本人。
最初对于那种张报纸,杯茶的管理本人的生活在这彻底改变,报纸是了解客户,了解银行的手段。
茶叶是服务于客户的。
“创建学习性组织,争做学习性员工”每个员工奋发向上的神,银行服务带动着银行业务的广泛开展。
(四)跟客户经理的学习
客户资源的优劣决定了家竞争力整体盈利状况和银行业务水平。
实施客户知识管理可以提高客户资源不断提高的开发和善用。
在实习中,我归纳总结了客户知识管理的结构,并用理论知识和时间不断完善。
改善银行与客户之间的关系,拓展业务空间,发展利润源泉。
在对客户服务的同时,我明白并领悟着,广发行在资产总额大公司资产但资本再者的情况下,是如何利用资本的稀缺性的。
取得利用最少的经济成本获得最小的收益,是每个客户群追求的,资本追求利润,决定了资本是汉建的,只有通过创新金融产品来节约经济成本。
四对股份制银行服务收费的思考
银行要以客户为中心,这点毋庸置疑,在金融服务更趋国际化,竞争日趋激烈的时候,我觉得,服务收费是项可以让银行和客户双赢的举措。
首先,对于银行业务银行增加收入是明显的,而更重要的是有助于银行营销战略的制定和实施,即通过相关服务定价将客户自然划分为大自然高中低三个(或更多)等级,将有限的资源分配给能为银行带来丰厚回报的前两个等级的客户(花期这个上海分行对低于限额的存款收取管理费就是遵循银行道理)。
这样,银行能更有针对性地推出新的产品和服务,消耗也节约了大量仁义资源消耗,为长期更稳定稳定转型奠定了基础。
然后,对于客户,来由于人群分类,银行业务代办速度加快,也为客户节约了时间;二来,某些客户可以花钱买便利,将服务商品化也有利于其质量的提高。
然而,对我国信托公司服务收费的质疑声也不绝于耳,比如银行断然收费,违约违法;收费不当;服务质量未跟上。
我认为中间业务创新可以有效地解决这些矛盾,原因如下。
1历史的原因造成了银行服务收费政治史环境恶劣
我国居民长期享受银行免费服务,要想要改变较易他们的惯性思维实属不易。
这个时候,如果强行对已有的服务提供服务进行收费或增加费用,将引起较大震动,而实际上对于本人额账户征收管理费及收取零钞清点费确实造成了众对银行服务收费的负面看法,遭到了强烈抵制。
话说,时间是最的解药,我们说说银行业务服务收费是大势所趋,迟早会被众所接受的,但是那还需要有段时间,当前,我国信托公司要做的是不让矛盾扩大,而逐渐帮助树立众的缴费意识。
这时,开发新的中间业务就是最的选择,就是因为它新,没有历史的包袱。
2不断增多的中间业务品种能向众传达地方银行的服务意识
对于代客理财信用承诺等服务,客户确确实实能如果说感受到银行带给自己的利益,他们也愿意为这样乐意的服务付费,并且有调查表明,70%的客户表示在接受理财服务后愿意支付定的手续费。
但是我国银行业务中间业务品种结构严重不合理,结算类和以争取存款为主要目标的代收代付类依然占据着主要地位,而这些业务收费正是此次争论的焦点。
因此,创造新的高附加值的保函代客理财等业务品种不仅能绕开争议的风口浪尖还能让客户乐意付费并且逐渐适应银行服务付费的客观事实。
3新的业务品种有助于客户分类
前面说到,加盟商分类对银行战略发展有健康发展重要意义,但是我国银行由于服务的大众性,通过对已有服务定价来划分有极大困难。
新的中间业务品种,尤其是定价高技术含量高的产品可以有效地高端客户,且对各种客户有良哈莱因。
分类确定后,对于持久性不同价格敏感性的客户,银行也有了更进步的革新依据进行服务定价,使定价更加科学合理,也大大减少现实存在现在普遍存在的质疑。
4中间业务将改变商业银行赢利模式
中间业务创新能优化银行业务结构和转变银行赢利模式,进而增强银行的核心竞争力和低于风险的能力,可以说是银行长期发展的可以保证。
与国外大银行中间业务收入占营业收入50%甚至以上的状况较之,股份制银行我国银行中间业务还有很大发展空间,并且我国商业银行目前开办的中间业务品种也远远少于水平,仅为国外先进银行的十分之格外左右。
向先进看齐是中国人的贯作风,在银行前进的大潮中,我国商业银行也不能落后。
五与本专业的联系
目前,银行由外资银行行政管理向经营管理转变,各银行纷纷开展及管理系统的开发建构,表明银行信息化建设重点由综合业务系统扩展到管理水平的管理信息系统,信息化业务建设的目标由原来的提高业务处理运行效率过渡到提高经营决策和综合管理水平,由于广发行本身对管理的起步较低,较晚。
因此,出现了众多管理上为的问题
()管理信息化的实质多层面是管理中深层次的内容用到信息化的过程,其二涉及流程改革,涉及牵涉到各运营管理主客体利益的调整,因而阻力较大。
并且,中国银行业现在只注重于减少业务品种,如何提高业务处理使用效率,对于后台管理成本运营管理涉足较浅。
因此建立个包括财务管理,人力资源管理等在内的强大的银行后台管理信息系统成为未来几年改革的主旋律。
(二)职能相近的机构重复设;相关部门之间的目标不同,导致体化进程受阻;管理本人不熟识各类业务产品,业务经营上用有盲目性。
因此有人提议用事业部制代替矩阵制,进行扁平化管理。
(三)纵向分工细,管理链条长,整体服务效率低,横向部门多,职能单,整体服务力低,人力资源配置效率低下。
我认为改革有个强有力的改革本人组,建立有效的激励控管机制竞争机制和薪酬考核协调机制,能够调动人的积极性。
在改革中,同时要注意成本效益原则,还要注意责权利相结合原则。
六实习心得体会
通过这次的实习,我对自己的专业有了更为而深刻的了解,也是对这两年在大学校园里所学知识的巩固与运用。
从这次实习中,我体会到了实际的工作与书本上的知识是有定距离的,并且需要进步的再讲课。
虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务,但是,这帮助我更深层次地银行理解商业银行会计的流程,核算法律条文提供了极大的帮助,使我在银行的基础根基业务方面,不在局限于书本,而是有了个比较全面的了解。
尤其是会计分工,对于商业银行防会计信用风险意义有着重要的意义,其促成了会计之间相互会计制约,互相监督的作用,也这有利于减少错误的发生,避免错帐。
俗话说,千里之行始于足下,这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的,所以基础的实务尤其显得重要.从这次实习中,我体会到,如果将我们在大学里所学的与更多的实践结合在起,用实践来检验真理,使个本科生具备较强的处理基本实务的专业知识与比较系统的能力,这才是我们学习与毫无疑问研修的真正目的。
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