山西省银行从业《个人理财》授权委托书考试题.docx
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山西省银行从业《个人理财》授权委托书考试题
2017年山西省银行从业《个人理财》:
授权委托书考试试题
一、单项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,只有1个事最符合题意)
1、甲年满18周岁,为在校大学生,无独立的生活来源,在校期间向银行申请助学贷款2万元,到期无力偿还。
以下处理方式正确的是__。
A.由甲承担偿还责任
B.甲的父母应该先行垫付
C.甲的父母负有连带偿还责任
D.由甲或甲的父母承担偿还责任
2、下列财产可以抵押的是__。
A.土地所有权
B.集体所有土地使用权
C.依法被查封、扣押、监管的财物
D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
3、潜在的市场需求量是指在一定时期内,在一定行业营销水平和一定的市场环境下,一个行业中所有企业可能达到的最大__之和。
A.营销量
B.投资量
C.消费量
D.需求量
4、某1年期零息债券的年收益率为16.7%,假设债务人违约后,回收率为零,若1年期的无风险年收益率为5%,则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。
A.0.05
B.0.10
C.0.15
D.0.20。
5、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。
A.收藏品
B.接受别人的礼品
C.按揭房产
D.租借的房屋
6、前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用,其费率是按__划分的。
A.投资面额
B.持有份额
C.持有时间
D.投资金额
7、银行产品介绍期的特点不包括__。
A.在这一阶段销售额增长缓慢,银行盈利很少甚至发生亏损
B.产品销售量呈现迅速上升的态势,银行利润不断增加
C.银行产品还未定型
D.客户对银行产品不怎么了解,购买欲望不大
8、下列情形中,可能导致长期资产增加的是__。
A.季节性销售增长
B.长期销售增长
C.资产效率下降
D.固定资产扩张
9、在家庭投资前的现金储备中,意外支出储备金通常占家庭净资产的__。
A.5%~10%
B.10%~15%
C.15%~20%
D.20%~25%
10、商业银行内部审计的主要内容不包括()。
A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性
B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性
C.内部控制的健全性和有效性
D.适时修订规章制度和操作规程,使其符合法律和监管要求
11、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在__之中。
A.私人消费
B.投资的固定资本形成
C.投资的存货增加
D.政府消费
12、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。
A.按投资基金的组织形式
B.按投资基金能否赎回
C.按投资基金的投资对象
D.按投资基金的风险大小
13、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()。
A.老年养老期
B.中年成熟期
C.青年发展期
D.少年成长期
14、借款人存货周转率是指用一定时期内的()除以得到的比率。
A:
平均存货余额,销货收入
B:
销货收入,平均存货余额
C:
销货成本,平均存货余额
D:
平均存货余额,销货成本
E:
著作权
15、__是根据风险资产的历史违约数据,计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率。
A.KPMG风险中性定价模型
B.RiskCalc模型
C.CreditMonitor模型
D.死亡率模型
16、增发__会分散原股东的控制权。
A.普通股
B.无表决权的优先股
C.可赎回公司债券
D.普通债券
17、下列几组投资产品中。
流动性最差的是__。
A.收藏品、房地产、黄金
B.股票、活期存款、债券
C.基金、股票、债券
D.外汇、股票、基金
18、有关商用房贷款申请人填写申请书,需要提交的相关材料中不正确的有__。
A.涉及抵押或质押担保的,需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明
B.已支付所购或所租商用房价款30%首付款的证明
C.涉及保证担保的,需保证人出具同意提供担保的书面承诺,并提供能证明保证人保证能力的证明材料
D.借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料
19、下列关于商业银行贷款业务的说法中,正确的是()。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件
20、投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系,下列描述错误的是__。
A.有效市场假定认为,如果市场是次强有效,股价已反映了所有公开信息,那么技术分析是徒劳的
B.基本面分析通常由对公司以往盈利的研究和对公司资产负债表的考察开始
C.如果相信市场无效,投资者将采取主动投资策略;如果相信市场有效,投资者将采取被动投资策略
D.基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期以及公司风险的评估来决定适当的股票价格
21、受托人做出__行为时,委托人有权申请法院撤销该处分行为。
A.违反信托目的处分信托财产的
B.违背管理职责使信托财产受到损失的
C.处理信托事务不当,使信托财产受损
D.以上全部
22、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一,以下哪一项不属于中央银行基准利率__
A.再贷款利率
B.存款准备金利率
C.超额存款准备金利率
D.金融机构的法定存贷款利率
23、某公司2008年的销售收入净额为1亿元,年初应收账款余额为900万元,未贴现的应收票据余额为1000万元,年末应收账款余额为1300万元,坏账准备为150万元,未贴现的应收票据余额为1000万元,则该公司2008年内应收账款周转次数为__。
A.91
B.49
C.98
D.47
24、监管理念是指在监管实践中遵循的指导思想。
监管理念既来源于监管实践,是对监管实践的总结,又指导银行监管实践,是实施银行业监管的行为准则。
在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上,目前,我国银监会提出的监管理念是__。
A.“管法人、管风险、管内控、提高透明度”
B.“管董事、管风险、管利润、提高透明度”
C.“管人事、管经营、管风险、提高透明度”
D.“管董事、管风险、管经营、提高透明度”
25、洗钱过程中,__指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。
A.融合阶段
B.培植阶段
C.处置阶段
D.收益阶段
二、多项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。
错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5分)
1、下列选项中属于操作风险表现形式的是__。
A.外部欺诈
B.内部欺诈
C.实物资产损坏
D.业务中断和系统失灵
E.战略实施过程的质量
2、放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核,集中统一办理授信业务发放,专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。
A:
贷款发放和回收
B:
贷款审核和支付
C:
贷款发放和支付
D:
贷款申请和审核
E:
著作权
3、__和再投资风险是此消彼长的关系。
A.违约风险
B.赎回风险
C.利率风险
D.提前偿付风险
4、下列属于战略风险管理应急方案的有__。
A.业务中断恢复计划
B.公共关系补偿计划
C.灾难恢复计划
D.诉讼应答策略
E.回应监管批评
5、在风险评估时,商业银行通常使用标准化的损失数据模板收集数据,其损失数据收集的内容包括()。
A.总损失中收回部分信息
B.总损失数额信息
C.损失事件发生的时间、发生单位的信息
D.损失的涵盖范围
E.损失时间发生的主要原因的描述信息
6、个人汽车贷款合同变更不包括__。
A.提前还款
B.期限调整
C.将柜台还款改为划账还款
D.还款方式变更
7、个人住房贷款业务中,贷前调查的内容包括__。
A.住房楼盘项目
B.借款人提供的全部文件、材料的真实性
C.借款人的信誉
D.借款人的偿债能力
E.担保手段落实情况
8、下列合同中可能存在留置权的是()。
A.劳务合同
B.加工承揽合同
C.房屋租赁合同
D.借款合同
9、建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求,下列关于内部控制制度的说法错误的有__。
A.个人理财业务的主要管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理,可以由第三方托管的,应交由第三方托管
D.因业务合作需要,商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务,应与客户签订合同
10、个人征信系统信息来源,主要包括__。
A.客户通过银行办理贷款业务
B.客户通过银行办理信用卡业务
C.客户通过银行办理担保业务
D.个人标准信用信息基础数据库与公安部系统对接
E.个人标准信用信息基础数据库与信息产业部系统对接
11、基础货币的构成要素有__。
A.流通中现金
B.存款银行在央行的存款
C.存款银行持有的货币
D.国债
E.居民的活期存款
12、计算风险加权资本时,对于信用风险资产,商业银行可以采用__。
A.标准法
B.内部模型法
C.内部评级初级法
D.高级计量法
E.内部评级高级法
13、下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法,正确的是__。
A.对投资者来说,黄金退出流通领域后,其流动性较其他证券类投资品差
B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关
C.黄金不能保值
D.价格受国际市场影响较大
E.国内黄金市场不充分,变现相对困难,有流动性风险
14、营销决策人员、营销主管人员、营销员是按__给营销人员分类。
A.层级
B.职责
C.业务
D.市场
15、参照国际最佳实践,在日常风险管理操作中,具体的风险管理/控制措施可以采取__。
A.从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式
B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式
C.从基层业务单位到高级管理层,再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式
D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会,再到高级管理层的三级管理方式
16、对商业银行贷款偿还可能性存在影响的因素主要包括。
A:
商业银行贷款增长速度
B:
信贷管理水平
C:
不良贷款催收能力
D:
银行所在地区的宏观经济走向
E:
固定资产迅速变化
17、A银行代理销售B公司某指数型资金,下列关于该笔业务的说法中,正确的是()。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
18、财产保险中重复保险适用_________。
A.平均分摊原则
B.比例分摊原则
C.第一赔偿原则
D.顺序赔偿原则
19、影响某一行业竞争程度的因素主要包括__。
A.行业集中度
B.经营杠杆高低
C.经济周期所处阶段
D.市场成长快慢
E.退出壁垒大小
20、通货膨胀率是衡量__的宏观经济目标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
21、根据《商业银行授信工作尽职指引》,表外授信不包括__。
A.保证
B.信用证
C.票据承兑
D.保理
22、根据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》和《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》的规定,商业银行等金融机构经__,在审核信贷业务申请,以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下,查询个人的信用报告。
A.人民银行授权
B.当事人书面授权
C.征信服务中心授权
D.当事人同意
23、行政处罚的种类有__。
A.警告
B.罚款
C.行政拘留
D.拘役
E.责令停产停业
24、处于成长阶段的行业特点包括__。
A.产品已经形成一定的市场需求
B.相应的产品设计和技术问题正在进一步解决
C.由于行业正在发展,因此还不能运用经济规模学原理来大规模生产
D.由于竞争和生产效率的增加,产品价格出现下降
E.已经投入了大量的投资来提高产能
25、内部控制的构成要素包括__。
A.风险识别与评估
B.内部控制环境
C.内部控制措施
D.监督评价与纠正
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