助理理财规划师基础知识题附答案.docx
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助理理财规划师基础知识题附答案
基础知识题
1、理财规划的最终目标是要达到(A )
A、财务独立 B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由
2、以下不属于个人财务安全衡量标准的是( D )
A、是否有稳定充足收入 B、是否购买适当保险
C、是否享受社会保障 D、是否有遗嘱准备
3、持续理财服务不包括( D)
A、定期对理财方案进行评估 B、不定期的信息服务
C、不定期的方案调整 D、定期到客户单位做收入调查
4、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( C)项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。
A、现金规划 B、风险管理与保险规划
C、投资规划 D、财产分配与传承规划
5、理财规划师职业操守的核心原则是( A)
A、个人诚信 B、具有合作精神 C、客观公正 D、严守秘密
6、下列违反客观公正原则的是( C )
A、理财规划师以自己的专业知识进行判断 B、理财规划过程中不带感情色彩
C、因为是朋友,所以在财产分配规划方案中对其偏袒
D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
7、在理财规划师侵占或窃取客户或所在机构财产,情节严重的情况下,理财规划师将承担(A )
A、刑事法律责任 B、行政法律责任
C、民事法律责任 D、行业自律机构的制裁
8、非执业理财规划师违反职业道德,行业自律机构的制裁措施不包括( B )
A、取消其理财规划师资格 B、终生不得执业
C、不得再次参加理财规划师职业资格考试 D、罚款
9、某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为( D)元
A、671561 B、564100 C、871600 D、610500
10、某项长期借款的税后资本成本为10%,那么它的税前成本应为( )(所得税率为30%)
A、10% B、30% C、12.5% D、14.29%
综合案例分析题
1、案例一:
金小姐今年23岁,与父母同住,日常开支均无需负担。
目前,她在一家公司担任行政秘书,税后月平均收入3000元(预计每年增长10%),花销基本用在吃饭、娱乐活动上,大约占月收入的80%。
她计划30岁时独立购买一个小户型居室(预计价格30万)。
请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。
理财分析
金小姐税后月收入3000元,月节余600元,占收入的20%,每月2400元的生活费用占收入的80%。
从以上数据来看,金小姐的生活支出相对较高。
金小姐的预期理财目标是:
30岁时独立购买一个小户型居室,预计价格为30万。
理财建议
1.假设金小姐在30岁的时候,首付80,000元买进一小户型居室。
2.金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单,逐项仔细分析。
在不影响生活的前提下减少浪费,尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出,保证每月节余1,000元左右,也就是占她每月总收入的30%左右,全年会节余12,000元。
采取较为保守的投资策略,假定投资回报率为5%,在金小姐30岁时,她会有95,000元左右的资金,可用其中的80,000元支付她的首付款,其余的可以作为装修等其它费用。
3、假设到时的还款利息为6%,金小姐贷款220,000元,假定还款期限为20年,则每月还款额为1,577元。
4、30岁时,金小姐的月工资可达约5,800元(预计每年增长10%),月还款额占月收入的27%左右,这个数字是比较合理的。
为了达到5%的投资回报率,金小姐可以将每月留存的1,000元,做个稳健型的投资配置,如500元投资中期债券基金,500元投资平衡性基金。
根据金小姐的情况,可以申请公积金贷款来降低她的借贷成本,而对于公积金贷款利率来说,长期的平均水平为6%是合理的。
专业知识习题
一、单项规划技能(共65道题,每小题1分,共65分。
请从四个备选答案中选择1个正确答案,将正确答案前的字母填到题目中的括号内,多选、漏选或误选均不得分)
1.某公司拟于某年2月1日发行面额为1000元的债券,其票面利率为8%,每年2月1日计算并支付一次利息,并于5年后的1月31日到期,同等风险投资的必要报酬率为9%,则债券的价值为( )元。
(A)924.82 (B)961.10 (C)942.28 (D)942.82
2.设某一累进利率债券的面额为1000元,持满1年的债券利率为6%,每年利率递增率为1%,持满5年的利息为( )元。
(A)450 (B)340 (C)380 (D)400
3. 某县城一加工企业2004年8月份应缴纳增值税280万元,该企业本月应缴纳城市维护建设税和教育费附加为( )。
(A)22.4万元 (B)25.6万元 (C)28.2万元 (D)35.2万元
4.某贴现债券面值1000元,期限180天,以9%的贴现率公开发行,其到期收益率为( )。
(A)9.65% (B)10% (C)12% (D)13%
5.假设银行的存款准备金率为20%,剩余存款用于发放贷款。
某银行收到客户甲存入的10000元现钞,则随着贷款的连续发放,在此基础上产生的派生存款额为( )。
(A)20000元 (B)3000元 (C)40000元 (D)50000元
6.某人以94元的价格购入发行后1年的债券,该债券期限10年面值100元,票面利率8%,每年付息一次,将年资本损益额与年利息收入共同考虑,求该债券的平均收益率( )。
(A)7.21% (B)8% (C)8.81% (D)9.22%
7.某银行的即期外汇牌价:
GBP=USD1.6075/05 USD=HKD7.7969/15则英镑兑港币的汇价是( )
(A)GBP=HKD12.5643/12.5335 (B)GBP=HKD12.5335/12.5643
(C)GBP=HKD12.6335/12.5365 (D)GBP=HKD12.5365/12.633
8.某客户向商业银行申请了一笔住房消费贷款,贷款本金是100万元,年利率5.04%,由于客房偿债能力较强,贷款约定在10年内还清。
那么采用等额本金偿还时需要支付的月还本金额、还款总额、利息总额分别是( )。
(A)8333.33 元 1254100元 254100元
(B)10416.67元 1203700元 203700元
(C)11465.43元 1232100元 232100元
(D)11465.43元 1203700元 203700元
9.甲今年70岁,老伴已经过世,无儿女,年老体弱,生活困难,他想立一份遗赠抚养协议,死后将三间房屋送给在生活上和经济上照顾自己的人。
甲的侄子、侄女、姐姐及干儿子等都争着要做抚养人。
这些人中谁不应做遗赠抚养协议的抚养人?
( )
(A)侄子 (B)侄女 (C)姐姐 (D)干儿子
10.某债券面值100元,年利率为6%,期限5年,以94元买进,预计两年后涨到98元并出售,则该债券的持有收益率为( )
(A)6% (B)8.42% (C)5.1% (D)7.6%
1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:
(C)A中国银行B交通银行 C工商银行 D建设银行
2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:
(ABCDE )A.发布与履行其职责相关的命令和规章B.发行人民币,管理人民币流通C.监督管理黄金市场D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动
3.下列属于银监会的监管理念的是:
(ABDE)A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人E、管内控
4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B)A(对) B(错) 银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态:
1、审慎有效监管,保护存款人和消费者利益;2、增进市场信心;3、通过宣传教育工作和相关信息批露,增进公众对现代金融了解;4、努力减少金融犯罪
5.下列属于市场准入的有:
(ABD)A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入
6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:
(ABCEF)A.政策性银行B.商业银行C.中国邮政储蓄银行D.农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司F.资产管理公司G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会
7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(B)A(对) B(错)中国银行业协会的最高权力机构为会员大会,会员大会的执行机构是理事会,对会员大会负责
8、下列属于银行金融机构的是:
(ABEF)非银行金融机构包括:
金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
A、中国进出口银行B、村镇银行C、资产管理公司D、汽车金融公司E、交通银行F、农村信用联合社H、金融租赁公司
9、国家开发银行所承担的任务是:
(B)
A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资
10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A)A(对) B(错)
11、按照“一行一策”原则,推进政策性银行改革,首先应该先推进(A)改革。
A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行
12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B)A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行
13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市,又在香港联合交易所上市
A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行(只在香港联合交易所上市) E、交通银行
14、新中国第一家全国性的股份制银行是:
(A)A、交通银行B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行
15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(A)A(对) B(错)
16、1979年,我国第一家城市信用社在(D)成立。
A、广东——广州B、江苏——淮安C、山东——青岛D、河南——驻马店
17、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是:
(ABD)A、引进战略投资者 B、跨区域经营 C、体制创新 D、联合重组 E、扩大业务规模
18、村镇银行和农村资金互助社是(D)年批准设立的A、2004 B、2005 C、2006 D、2007
19、2001年11月29日,全国第一家农村股份制商业银行在(C)正式成立A、江苏扬州市农村商业银行B、广东潮州市农村商业银行C、张家港市农村商业银行D、甘肃张掖市农村商业银行
20、农村资金互助社可以向非社员吸收存款,但不可以发放贷款及办理其他金融业务。
(B)A(对) B(错)农村资金互助社不可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务、不得以该社资产为其他单位或个人提供担保
21、中国邮政储蓄银行的市场定位是,充分依托和发挥网络优势,完善城乡金融服务功能,以(E)和(C)业务为主,为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务,与其他商业银行形成互补关系,支持社会主义新农村建设。
A、存款 B、贷款 C、中间 D、结算 E、零售 F、咨询
22、我国批准设立的第一家外资银行代表处是:
(B)A、东亚银行 B、日本输出入银行 C、花旗银行 D、汇丰银行
23、下列属于外资银行营业性机构的有:
(ABD)A、外商独资银行B、中外合资银行C、外国银行代表处D、外国银行分行
24、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。
(B)A(对) B(错)外国银行分行可以经营部分或全部外汇业务以及除中国境内公民以外客户的人民币业务
25、我国的金融资产管理公司有:
(ABDF)A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、华夏资产管理公司D、长城资产管理公司E、中华资产管理公司F、东方资产管理公司
26、我国的信托业已经先后经过(B)次大规模的清理整顿。
A、4 B、5 C、6 D、7
27、1979年,新中国第一家信托投资公司是:
(C)A、上海国际信托投资公司B、广州国际信托投资公司C、中国国际信托投资公司D、中华国际信托投资公司
28、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员,但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。
(B)A(对) B(错)服务对象限于企业集团成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务
29、下面属于非银行业金融机构的有:
(ABCDEG)A、金融资产管理公司B、汽车金融公司C、企业集团财务公司D、金融租赁公司E、信托公司F、保险公司G、货币经纪公司
30、宏观经济状况包括以下哪几个方面?
(ABC)A、经济发展水平B、经济发展状况C、经济发展前景D、经济发展速度E、宏观经济环境
31、宏观经济发展的总体目标一般包括:
(ABDE)A、经济增长B、物价稳定C、国际收支D、充分就业E、国际收支平衡F、提高货币供应量
32、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?
(A)A、经济增长——国民生产总值(应为国内生产总值)B、充分就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平衡——国际收支
33、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。
(B)A(对)B(错)GDP是衡量一国整体经济状况的主要指标,其增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
34、我国统计部门公布的失业率为:
(C)A、国民失业率B、公民失业率C、城镇登记失业率D、城乡失业率
35、一般来说,衡量通货膨胀的常用指标:
(ABD)A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值D、国内生产总值物价平减指数E、居民生活消费指数
36、在衡量通货膨胀时,生产者物价指数使用得最多、最普遍。
(B)A、(对) B、(错)消费者物价指数
37、下列属于国际收支中经常项目的有:
(CDE)A、直接投资B、企业信贷C、劳务收支D、汇款E、贸易收支F、政府借款***经常项目:
贸易、劳务(运输、旅游)、单方面转移(汇款、捐赠);资本项目:
直接投资、政府和银行的借款及企业信贷
38、在国际收支的衡量指标中,贸易收支(即进出口额)是其最主要的部分。
(A)A(对)B、(错)
39、经济周期的四个阶段是指:
(C)A、繁荣—衰退—萧条—崩溃B、繁荣—萧条—衰退—崩溃C、繁荣—衰退—萧条—复苏D、繁荣—萧条—衰退—复苏
40、下列属于经济结构的是:
(ABCDEFGJ)A、产业B、产品C、分配D、所有制E、城乡F、消费G、技术H、生产结构I、体制结构J、地区
41、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求,从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
(A)A(对) B(错)
42、下列属于第二产业的行业有:
(ABF)A、建筑业B、电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业,C、房地产业D、邮政业E、国际组织F、制造业
43、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有:
(ABC)A、第一、二产业的粗放式增长B、第三产业在国民经济中占比重较低C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D、银行中间业务的创新观念不强,产品开发程度低E、银行人员的从业素质较差
44、在我国,推动整个经济增长的主要力量是:
(C)A、生产 B、消费 C、投资 D、供给
45、下列属于金融市场功能的有:
(ABCDF)A、资源配置功能B、定价功能C、风险分散和风险管理功能D、经济调节功能E、市场引导功能F、货币资金融通功能
46、金融市场最主要、最基本的功能是:
(A)A、货币资金融通功能B、资源配置功能C、经济调节功能D、定价功能
47、下列哪些属于资本市场的特点(C)A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小
48、我国的货币市场主要包括:
(ABC)A、银行间债券回购市场B、票据市场C、银行间同业拆借市场D、外汇市场E、交易所市场
49、按具体的交易工具类型划分,金融市场可分为:
(ABCEFG)A、债券市场B、股票市场C、外汇市场D、交易所市场E、黄金市场F、保险市场G、票据市场H、期货市场
50、金融市场分为现货市场与期货市场是按(C)来划分的A、交易的阶段B、交易场所C、交割时间D、期限
51、场内交易市场又称柜台市场(B)A(对) B(错)有形市场。
场外交易市场又称柜台市场或无形市场
52、1990年底,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国(B)市场正式形成。
A、债券 B、股票 C、黄金 D、保险
53、目前,我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体,场外市场交易所市场并存的资本市场(A)A(对)B(错)
54、下列属于我国的商品期货市场的是:
(ABCD)A、大连B、郑州C、上海D、中国金融
55、资本市场是银行流动性管理,尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础(B)A(对)B(错)
56、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是:
(ABCDF)A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大B、银行风险管理难度会加大C、会放大银行的风险事件D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失E、会造成银行体制结构的崩溃F、不利于银行的长期发展
57、下列属于短期金融工具的是:
(ADE)A、商业票据B、股票C、企业债券D、回购协议E、银行承兑汇票
58、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是:
(AC)A、企业债券B、商业票据C、股票D、可转让大额存单E、回购协议
59、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具(A)A(对) B(错)可转让大额存单与银行承兑汇票既属于间接融资工具又属于短期金融工具60、按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为:
(ABD)A、债权工具B、股权工具C、衍生金融工具D、混合工具
61、债券的构成要件是:
(ACDE)A、利率 B、汇率 C、期限 D、面额 E、发行机构 F、发行日期
62、发行金融债券的目的是为了筹措:
(D)A、短期贷款 B、中期贷款 C、长期贷款 D、中长期贷款
63、可转换公司债券只有债券的特性(B)A(对)B(错)兼具债券与股票特性
64、下面各组金融工具中,按职能划分搭配错误的是:
(B)A、用于保值、投机目的—期权、期货B、用于支付—回购协议C、用于投资、筹资—可转换公司债券D、用于商品流通—银行承兑汇票***金融工具中,按职能划分:
用于投资和筹资;用于支付、便于商品流通的;用于保值、投机
65、货币政策是中央银行为实现(C)目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段。
A、货币供应量稳定B、宏观经济C、特定经济D、经济发展
66、货币政策目标包括:
(ABC)A、操作目标B、中介目标C、最终目标D、阶段目标
67、下列属于我国货币政策工具的有:
(ABCDEFG)A、存款准备金B、再贷款C、再贴现D、公开市场业务E、利率政策F、汇率政策G、窗口指导
68、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有:
(ACD)A、公开市场业务B、再贷款C、再贴现D、存款准备金E、窗口指导F、利率政策G、汇率政策
69、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的(A)A(对)B(错)目标:
经济增长、充分就业、物价稳定与国际收支平衡
70、对内币值稳定指的是:
(C)A、人民币币值稳定B、外币币值稳定C、国内物价稳定D、汇率稳定(是对外币值稳定)
71、现阶段我国货币政策的中介目标是:
(C)A、基础货币(是货币政策的操作目标)、存款准备金C、货币供应量D、充分就业
72、我国基础货币由(ABC)构成A、存款准备金B、流通中现金C、金融机构的库存现金D、外汇资金
73、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。
A(对)B(错)时点
74、一般所说的货币供应量是指:
(C)A、M0 B、M1 C、M2 D、M3
75、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于:
(A)A、公开市场业务B、存款准备金C、窗口指导D、再贴现
76、中央银行票据的特点有:
(C)A、无风险、期限短、流动性低B、无风险、期限长、流动性低C、无风险、期限短、流动性高D、无风险、期限长、流动性高
77、商业银行的存款准备金分为:
(BC)A、商业银行的库存现金B、法定存款准备金C、超额存款准备金D、流通中现金
78、商业银行的超额存款准备金主要用于:
(ABC)A、支付清算B、头寸调拨C、作为资产运用的备用资金
79、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的,其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。
(A)A(对)B(错)
80、下列属于再贷款的类别的是:
(ABCD)A、解决流动性不足的需要而发放的贷款B、为处置金融风险的需要而发放的贷款C、用于短期流动的贷款(属特定目的贷款)D、对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)
81、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有:
(ABCE)A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加,使经济增速加快(整个社会投资支出减少,经济增速放慢)E、会缩减市场货币供应量
82、银行业协会所确定的利率有:
(C)A、市场利率B、官方利率C、公定利率D、实际利率
83、我们通常所说的利率是指:
(B)A、市场利率B、名义利率C、实际利率(指扣除通胀影响后利率)D、固定利率
84、目前,中国人民银行采用的利率工具主要有:
(ACDE)A、调整中央基准利率(含再贷款、再贴现利率、存款准备金利率、超额准备金利率)B、调整市场利率C、调整金融机构的法定存贷款利率D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革
85、汇率之所以重要,是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。
(A)A(对)B(错)
86、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。
(B)A(对) B(错)选择汇率制度***汇率政策含:
选择汇率制度、确定汇率水平、促进国际收支平衡
87、中央银行的窗口指导以(B)为主要特征。
A、限制存款增减额B、限制贷款增减额C、限制存贷款增减额D、限制贷款增加额
88、存款是银行对存款人的:
(B)A、资产B、负债C、信用D、管理
89、按客户类型,存款业务可分为:
(AB)A、个人存款B、对公存款C、人民币存款D、外币存款E、活期存款F、定期存款
90、2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的(D),允许金融机构(D)存款利率。
A、上限,上浮B、上限,下浮C、下限,上浮D、下限,下浮
91、个人存款又叫(D)A、活期存款B、
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