银行从业资格考试练习题含答案dz.docx
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银行从业资格考试练习题含答案dz
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.一般情况下,长期附息债券多采用()。
A.单一价格的荷兰式招标B.多种价格的荷兰式招标
C单一收益率的美式招标D.多种收益率的美式招标
【答案】D
2.未经(B)批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行“字样。
A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局
3.下列关于信用联社信贷管理委员会表述正确的是(B)。
A、对所有贷款进行审批决策的议事机构B、联社信贷业务决策的议事机构
C、对违规操作信贷人员实施行政处罚的执行机构D、联社信贷业务风险评估和管理的专设机构
4.司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款,必须出具(C)人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证,经银行行长(主任)签字后,应当立即凭此扣划该单位的有关存款。
A、市级(含)以上B、省级(含)以上C、县级(含)以上D、警署或派出所
5.在公开市场上,中央银行买卖证券的目的(B)。
A、投资B、吞吐基础货币C、投机盈利D、套期保值
6.申请贴现时,必须持有合法有效的(C)。
A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票
7.在我国,备付金是指(C)。
A、流通中的现金B、存款准备金C、超额准备金D、财政性存款
8.(B)是商业银行最主要的资金来源。
A、同业拆借B、存款C、向央行借款D、发行债券
9.下列农村金融机构中,属于2007年批准新设立的机构是(B)。
A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村合作银行
10.下列项目中,属于利润表项目的有(C)。
A、货币资金B、应收账款C、经营费用D、长期借款
11.下列指标中,不属于衡量盈利能力的指标是(D)。
A、经营净收益率B、净资产收益率C、普通股每股净利润D、利息覆盖率
12.金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为(A)。
A、同业拆借B、期权C、期货D、回购协议
13.短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债(A)。
A、高B、低C、无法确定D、相等
14.对于有些中长期贷款项目,银行会给予贷款客户一定的宽限期(如前1-2年)。
在宽限期内,企业(C)。
A、偿还每期利息,本金可偿还,也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金
C、只需偿还每期利息,不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还
15.一般商业性助学贷款,贷款额度最高不超过(C)万元,贷款最短期限为6个月,最长期限不超过8年。
A、10B、25C、50D、3
16.借款人能正常履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是(D)。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、正常类贷款
17.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于(A)。
A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小
18.有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是()。
A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票
【答案】C
【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外,还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。
19.期权的权利期间与期权的时间价值存在()的影响。
A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性
【答案】A
【解析】权利期间越大,期权的时间价值越大,随着权利期间缩短,时间价值也逐渐减少,在期权的到期日,权利期间为零,时间价值也为零。
因此,两者属于同方向但非线性关系。
20.某投资者买了1张年利率为10%的国债,其名义收益率为10%。
若1年中通货膨胀率为5%,则该国债的实际收益率为()。
A.OB.5%C.10%D.15%
【答案】B
【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。
21.下列关于证券业务管理的基本原则的说法,错误的是()。
A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全
C.开展业务需经监管部门批准,不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务
D.证券公司应当健全业务隔离制度,确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离
【答案】A
【解析】业务实行集中统一管理,故A项错误。
22.证券公司直接为投资者开立()。
A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户
【答案】D
23.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种(D)关系。
A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系
24.按照《公司法》的规定,股东大会是公司权力机关,它由股东组成,它的职责有(D)。
A.制定公司内部基本管理制度B.制定公司的利润分配方案和弥补方案
C.决定公司内部管理机构的设置D.对是否发行公司债券作出决议
25.债券利率在偿还期内不是固定不变,而是随着时间的推移,后期利率将比前期高,这种债券叫(D)。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券
二、多项选择题
26.贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定,情节严重或屡次违反的,应当(AB)。
A、调离工作岗位B、取消任职资格C、警告处分C、记过处分
27.金融机构为个人开立存款账户,应当核对并摘录存款人(AB)。
A、身份证件号码B、身份证件上的姓名
C、身份证件上的签发单D、身份证件名称
28.金融机构为个人开立存款账户,应当核对并摘录存款人(CD)等要素。
A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码
29.按存款的支取方式不同,对公存款一般分为(ABC)。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位专用存款
30.国债属于国家信用,在同一国家的各种债券中信用等级最高,又称为“金边债券”,具有(ABD)特点。
A、风险低B、流动性高C、收益率相对较高D、免缴利息税
31.汇款业务作为一种结算方式,主要有(ABC)。
A、电汇B、信汇C、票汇D、加押电传或SWIF√
32.下列关于ETF(交易所交易基金)的说法,正确的有()。
A.可以在二级市场进行交易B.申购时用一揽子股票进行申购
C.赎回时用现金进行赎回D.赎回时用一揽子股票进行赎回
【答案】A,B,D
【解析】ETF的申购是用一揽子股票换取ETF份额,赎回时也是换回一揽子股票而不是现金,所以C选项错误。
33.国际债券的种类有()。
A.外国债券B.本国债券C.欧洲债券D.扬基债券
【答案】A,C
34.我国股票按投资主体来分,可以分为()不同的类型。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股
【答案】A,B,C,D
【解析】在我国,按照投资主体性质分类,股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股。
35.证券公司经营证券资产管理业务的,必须符合下列()规定。
A.按定向资产管理业务管理本金的2%计算风险准备B.净资本与净资产的比例不得低于40%
C.按集合资产管理业务管理本金的1%计算风险准备
D.按专项资产管理业务管理本金的0.5%计算风险准备
【答案】A,C,D
【解析】B选项属于证券公司必须持续符合的风险控制指标标准。
36.我国社会保障基金的投资范围包括(ABC)。
A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期
37.保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于()。
A.国债B.证券衍生产品C.证券投资基金D.股权性证券
【答案】A,C,D
【解析】证券衍生产品的风险过高,不利于保险公司的稳健经营,所以B选项错误。
38.导致债券不能收回投资的风险主要有(AC)。
A.债务人不履行债务,即债务人不能按时足额履行约定的利息支付或者偿还本金
B.恶性通货膨胀导致货币的贬值D.债权人的意外死亡
C.流通市场风险,即债券在市场上转让时因价格下跌而承受损失
【解析】债券靠两种途径收回投资:
(1)债务人履行约定给付利息或偿还本金;
(2)通过流通市场转让债券。
39.优先股票不同于普通股票,它有(ABCD)的特征。
A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权
40.我国的证券公司按照所能从事的业务,可以分为(AC)。
A.综合类证券公司B.代理性证券公司C.经纪类证券公司D.自营性证券公司
41.股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证,从中我们可以看出股票的基本要素有(ABC)。
A.发行主体B.股份C.持有人D.有面值
42.金融市场上根据交易工具的期限,把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。
资本市场是融通长期资金的市场,下面(BCD)是资本市场。
A.回购协议市场B.债券市场C.基金市场D.保险市场
43.基金的运作中的主要费用有(AB)。
A.管理费B.托管费C.风险费D.投资费
44.在我国,基本建设债券的发行主体是(BCD)。
A.国务院B.国家能源投资公司C.国家原材料投资公司D.铁道部
45.证券交易所主要的交易规则包括()。
A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定
【答案】A,B,C,D
【解析】证券交易所主要的交易规则包括:
(1)交易时间;
(2)交易单位;(3)价位;(4)报价方式;(5)价格决定;(6)涨跌幅限制。
46.传统理论认为,汇率下降,则(AC)。
A.本币升值B.本币贬值C.不利于出口而利于进口D.不利于进口而利于出口
【解析】传统理论认为,汇率下降,即本币升值,不利于出口而有利于进口汇率上升,即本币贬值,不利于进口而有利于出口。
47.金融期货的基本功能有()。
A.价格发现功能B.套期保值功能C.投机功能D.套利功能
【答案】A,B,C,D
【解析】金融期货具有四项基本功能:
套期保值功能、价格发现功能、投机功能和套利功能。
三、判断题
48.贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。
(√)
49.在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时,商业银行应加强对贷款的期限管理。
(√)
50.甲企业与某商业银行签订合同时约定,若企业到期不能归还贷款本息,银行可以从借款人账户上扣划贷款本金和利息。
但有人认为,这种约定是违法的。
(×)
51.银行行使撤销权的必要费用,由银行自己负担。
(×)
52.如果借款人以明显不合理的低价转让财产,对贷款人造成损害,贷款人可以请求人民法院撤销债务人的行为。
(×)
53.甲某在村里享有很高的知名度,大家都把钱存放在他那里,他给村民们支付相应的利息,与此同时,他还向需要钱的村民提供贷款,同时收取些费用。
有人说,这种方便群众的做法应该发扬光大。
(×)
54.安全性目标要求银行在经营活动中,既要保证资金和银行财产的安全,又要有效地管理各种风险。
(√)
55.风险等同于损失。
(×)
56.契约型基金的资金是通过发行基金份额筹集起来的信托财产,公司型基金的资金是通过发行普通股票筹集起来的,是公司法人的资本。
(√)
57.大户报告制度是交易所建立限仓制度后,当会员或客户的持仓量达到交易所规定的数量时,交易所必须向会员或客户报告交易者持仓数量,以防止市场风险过度集中。
(×)
58.甲向信用社借款5万元,由乙保证,借款到期后,甲无力偿还。
甲向信用社信贷员提出由其妻到信用社借款5万元偿还前笔借款,信贷员表示同意,由丙连带责任保证办理此笔借款,此笔贷款到期后,甲拒不偿还,于是信用社要求丙偿还,保证人丙可以不承担此责任。
(√)
59.主要以国家机构、国有企业和国有控股公司等公有制单位为资金募集对象的证券称为公募证券。
(×)
【解析】公募证券是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的股票。
60.无记名股票是指在股票票面和股份公司股东名册上均不记载股东姓名的股票。
(√)
104在证券公司前10名股东单位任职的人员不得担任证券公司的独立董事。
(×)
【解析】在下列机构任职的人员及其亲属和主要社会关系人员不得担任证券公司独立董事:
持有或控制证券公司5%以上股权的单位、证券公司前5名股东单位、与证券公司存在业务联系或利益关系的机构
61.基础货币是中央银行的负债,主要包括流通中的现金,加上存款银行在央行的存款,再加上存款银行持有的货币。
(√)
62.银行或者其他金融机构工作人员违反规定,向关系人发放贷款的,依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。
(√)
63.单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。
(√)
64.如果是银行主动向借款人推销贷款,借款人无需提出正式的书面贷款申请。
(×)
65.违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。
(√)
66.如果借款人用经营活动产生的现金还款,但是现金流量在减少,那么其贷款档次为关注。
(√)
67.贷款到期后借款人确实无其他偿还能力的,在经过三次以借款人为主变卖或公开拍卖拟抵债的资产仍无法变现的,方可申请以资产抵偿信用社贷款本息。
(√)
68.我国“证券法3规定'发行人向不特定对象发行的证券,法律、行政法规规定应当专证券公司承销的,应当由承销团承销。
(×)
【解析】我国《证券法》规定,发行人向不特定对象发行的证券,法律、行政法规规定应当由证券公司承销的,发行人应当同证券公司签订承销协议;向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币5000万元的,应当由承销团承销。
69.封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。
(×)
【解析】从性质上看,开放式基金的管理更复杂,因为开放式基金的份额可以赎回。
70.所谓储备风险是指国家、银行、公司等持有的储备性外汇资产因汇率变动而使其实际价值减少的可能性。
(√)
71.申请从事证券法律业务的律师必须有3年以上从事经济、民事法律业务的经验熟悉证券法律业务。
(√)
72.单独或合并持有证券公司1%以上股权的股东,可以向股东会提名董事、监事候选(×)
【解析】单独或合并持有证券公司5%以上股权的股东,可以向股东会提名董事、监事候选人。
73.股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。
(√)
解析:
股票股息通常是由公司用新增发的股票或一部分库存股票作为股息代替现金分派给股东,新增发的股票可以继续获得股息,因此股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。
74.股票的发行必须做到同股同权,因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。
(×)
75.修正平均股价是在简单算术平均数法的基础上,当发生拆股、增资配股时,通过变动除数,使股价平均数不受影响。
(√)
【解析】本题是对股票价格平均数的考查。
76.债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体,也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。
(√)
77.上证综合指数的基期为1990年12月19日。
(√)
78.在我国现阶段,信用评级不是证券发行上市必备的条件。
(√)
79.证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”,是已发行和新发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。
(×)
【解析】证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”,是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。
80.转增股本后,股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均发生变化。
(×)
【解析】转增股本是将原属于股东权益的资本公积转为实收资本,股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均未发生任何变化,唯一的变化是发行在外的总股数增加了。
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