银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案04172.docx
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银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案04172
银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-2
1、凭证式国债和电子式储蓄国债都在商业银行柜台发行,能上市流通,都是信用级别最高的债券,以国家信用作保证,而且免缴利息税。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:
B
答案解析:
凭证式国债和电子式储蓄国债都在商业银行柜台发行,不能上市流通,但都是信用级别最高的债券,以国家信用作保证,而且免缴利息税;电子式储蓄国债是指财政部在境内发行的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。
2、黄金和股票市场收益正相关,可以分散部分投资总风险。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:
B
答案解析:
黄金和股票市场收益不相关甚至负相关,所以可以分散投资总风险,且价格会随着通货膨胀而提高,所以可以保值。
3、()是客户家庭综合理财规划的重要组成部分。
【多选题】
A.财务规划
B.遗产规划
C.传承规划
D.财富分配
E.财产分配
正确答案:
C、D
答案解析:
财富分配和传承规划是客户家庭综合理财规划的重要组成部分(选项CD正确)。
4、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段,该阶段是()。
【单选题】
A.20世纪70年代末到80年代
B.20世纪80年代末到90年代
C.20世纪90年代到21世纪初
D.21世纪以来
正确答案:
B
答案解析:
我国个人理财业务的发展阶段具体为:
5、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情。
这体现了()的职业道德准则。
【单选题】
A.正直守信
B.客观公正
C.勤勉尽职
D.专业胜任
正确答案:
B
答案解析:
6、数据挖掘就是从大量的数据中,抽取出潜在的,有价值的知识、模型或规则的过程。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:
A
答案解析:
数据挖掘就是从大量的数据中,抽取出潜在的,有价值的知识、模型或规则的过程。
无论是在客户识别,还是客户保留方面,运用数据挖掘都会使理财师更加有针对性、高效地服务客户。
7、相对于投资封闭式基金,投资于开放式基金时,投资者更容易变现所持有的基金资产。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:
A
答案解析:
开放式基金的基金份额数量可随基金份额的申购和赎回而变动,投资者可以按照基金净值直接向基金管理公司或相关机构申购和赎回基金份额;封闭式基金的基金份额预定数量发行完毕后,在规定的时间(也称封闭期)内基金资本规模不再变化。
8、下列有关开展商业银行个人理财业务的说法中,正确的有()。
【多选题】
A.商业银行应定期向客户提供理财产品的账单
B.商业银行在与客户签订合同时,应明确约定与客户联络和信息传递的方式,以及在信息传递过程中双方的责任,确保客户及时获取信息
C.在未与客户约定的情况下,商业银行在网站公布了有关产品的信息就应当视为向客户进行了信息披露
D.商业银行应为客户提供合理的投诉途径,确保客户了解投诉的途径、方法及程序
E.商业银行应配备足够的资源,确保客户投诉处理机制有效执行
正确答案:
A、B、D、E
答案解析:
选项C说法错误:
根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》规定,商业银行在未与客户约定的情况下,在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息,不能视为其向客户进行了信息披露。
9、商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起()日内,将总行理财产品发售授权书向所在地中国银监会派出机构报告。
【单选题】
A.3
B.4
C.6
D.5
正确答案:
D
答案解析:
选项D符合题意。
《商业银行理财产品销售管理办法》第七十条商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起5日内,将以下材料向所在地中国银监会派出机构报告:
(1)总行理财产品发售授权书;
(2)理财产品销售文件,包括理财产品协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等;
(3)理财产品宣传材料,包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料,以及通过各种媒体投放的产品广告等;
(4)报告材料联络人的具体联系方式;
(5)中国银监会及其派出机构要求的其他材料。
商业银行向机构客户和私人银行客户销售专门为其开发设计的理财产品不适用本条规定。
10、货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远,利率越高,终值越大;一定数量的未来收益距离当期时间越远,贴现率越高,现值越小。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:
A
答案解析:
时间的长短是影响货币时间价值的首要因素,时间越长,货币时间价值越明显。
例如,以年均5%的通货膨胀率计算,1990年的100元钱的购买力(即其时间价值)相当于2000年的163元,相当于2010年的265元。
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