初级银行从业资格《个人理财》综合检测试题C卷 附解析.docx
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初级银行从业资格《个人理财》综合检测试题C卷 附解析.docx
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初级银行从业资格《个人理财》综合检测试题C卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业资格《个人理财》综合检测试题C卷
附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等(),这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产
B、流动资产
C、固定资产
D、非流动资产
2、下列()属于借款人挪用贷款的情况。
A、用流动资金贷款购买辅助材料
B、外借母公司进行房地产投资
C、用流动资金贷款支付货款
D、用中长期贷款购买机器设备
3、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括()
A、伦敦银行同业拆放利率
B、股票篮子
C、国库券
D、公司债券
4、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
5、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指()
A、工艺技术评估
B、生产条件评估
C、经济效益的评估
D、银行效益评估
6、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是()
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
7、房地产投资的优点不包括()
A、具有价值升值效应
B、可运用财务杠杆
C、变现性好
D、能抵御通胀
8、根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为()
A、资产配置
B、证券选择
C、基本面分析
D、投资策略
9、()是亚洲地区最大的外汇交易中心。
A、东京
B、北京
C、汉城
D、香港
10、银行在依法收贷工作中应该注意()
A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷
B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待
C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导
D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段
11、()是储蓄的动力,其后将由开源或节流产生储蓄。
A、现金预算
B、认知需要
C、失业保障月数
D、紧急预备金
12、个人资产负债表中的资产价值是按()计算的。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
13、()是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等),进行专业分析的过程。
A、客户家庭基本信息
B、客户财务状况分析
C、理财目标的评估和分析
D、综合理财规划建议
14、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()
A、汇率风险
B、基础资产的市场风险
C、支付条款中的支付结构条款
D、理财机制的投资管理风险
15、下列哪种说法是正确地?
()
A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、
B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、
C、凭证式国债可以流通并转让、
D、记账式国债不能上市流通转让、
16、根据《中华人民共和国证券法》,下列不属于内幕信息的是()
A、公司债务担保的重大变化
B、公司分配股利或者增资的计划
C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动
D、上市公司收购的有关方案
17、基金转换的基础是()
A、基金份额
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
18、假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()元。
A、93100
B、100000
C、103100
D、100310
19、通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()
A、央行提高法定存款准备金率
B、社会总消费和总投资上涨
C、企业所得税税率上调
D、国内发生了严重的通货膨胀
20、尽管与经济周期的波动呈现相同方向,但相对稳定的行业属于()
A、增长型行业
B、周期型行业
C、防御型行业
D、成长型行业
21、下列投资工具中,风险相对最小地是()
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
22、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )
A、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
23、国家外汇管理局的缩写是()
A、SAFE
B、SBFE
C、SCFE
D、SDFE
24、下列关于外汇市场的说法,错误的是()
A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动,调节外汇余缺的功能
B、银行与客户之间外汇交易中,银行可以从中获得差价收益
C、在外汇市场上,外汇的买卖方式是公开的报价和竞价
D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值,中央银行就会从商业银行购入该种外币,推动该汇率上升
25、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和()举办的补充养老保险计划。
A、事业机构
B、企业
C、公益机构
D、慈善机构
26、相对于债券的利息收入,投资者购买股票最主要的获利方式是( )
A、股利收入
B、利息收入
C、价格上涨
D、资本升值
27、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是()
A、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
28、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是()
A、信用记录
B、贷款背景
C、项目收益
D、抵押品变现难易程度
29、阮先生今年34岁,妻子32岁,女儿3岁。
家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划。
从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于()
A、维持期
B、稳定期
C、探索期
D、建立期
30、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()
A、投资建议
B、储蓄存款产品推介
C、财务分析
D、财务规划
31、以下不属于投资管理风险的主要来源的有()
A、投资团队的专业程度
B、理财经验
C、交易活动
D、信用类
32、宋体假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是( )
A、20.4%
B、20.9%
C、21.5%
D、22.3%
33、在相同保额和投保条件下,()保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
34、货币的对外价值主要是看该国货币的()
A、汇率波动
B、汇率平稳
C、汇率高低
D、汇率水平
35、假定张先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年要求回报率为10%,那么他在3年内每年年末至少收回()元才是盈利的。
A、33339
B、43333
C、58489
D、44386
36、开放式基金的交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
37、汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。
A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
38、各行信用卡的免息期最短为()
A、18天
B、20天
C、22天
D、25天
39、下列保险规划步骤正确的是()
A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限
B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限
C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额
D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
40、下列信息中属于客户的定量信息的是()
A、就业预期
B、风险特征
C、收入与支出
D、投资偏好
41、下列对格式条款理解不正确的是()
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款
42、申购新股型理财计划属于( )
A、结构型理财产品
B、固定收益型理财产品
C、套利型理财产品
D、衍生证券联结型产品
43、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
44、李先生购买一套住房,首付款是20万元,另40万元的价款用分期付款的方式还清,时间是10年,按照等额本息的方法每月还款,年利率为6%。
则李先生每月应该还款额度为( )
A、4440.8元
B、4000元
C、4236.5元
D、4328.6元
45、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有,20%资产投资于固定收益类证券,50%资产投资于期货,其余20%资产投资于外汇。
则该投资者属于()
A、进取型
B、成长型
C、平衡型
D、稳健型
46、()是指将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资者。
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
47、()是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。
A、保证金
B、结算
C、交割
D、平仓
48、以下有关远期汇率的论述中,错误的是()
A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡
C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水
49、即期交易中的标准交割日是指()
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
50、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
51、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()
A、新兴行业公司
B、快速成长公司
C、处于成熟期的公司
D、无法确定
52、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失,是指住宅房地产投资存在()
A、意外风险
B、交易风险
C、政策风险
D、变现风险
53、非保本浮动收益产品,本金及收益的投资风险由()承担。
A、银行
B、客户
C、银行、客户共同
D、第三方投资公司
54、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是()
A、主要住房贷款
B、房地产投资贷款
C、汽车贷款
D、保险费
55、当人民币有较强的升值压力时,下列理财建议不恰当的是()
A、增加国债的配置量
B、投资房地产
C、继续持有外汇
D、购买人民币资产
56、保险合同的履行,从程序上看,不包括以下哪一环节:
()
A、诉讼
B、索赔
C、理赔
D、代位求偿
57、宋体投资本金20万元,在年复利5.5%情况下,大约需要()年可使本金达到40
A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
58、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
59、购房的税费不包括以下哪个()
A、契税
B、印花税
C、房屋产权登记费
D、所得税
60、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。
(取近似数值)
A、13210
B、13500
C、13310
D、13000
61、按期权地执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
62、对于一个家庭来说,自由储蓄率可以以()为目标。
A、15%
B、20%
C、12%
D、10%
63、宋体()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配
B、增额红利分配
C、保额分红
D、美式分红
64、“用名人来做宣传广告”是运用了()
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
65、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括()
A、匿名存款
B、利用银行贷款掩饰犯罪收益
C、控制银行和其他金融机构
D、建立空壳公司
66、对以下()征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶然所得
B、个体工商户生产、经营所得
C、稿酬所得
D、财产转让所得
67、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
68、以国际经验来说,如果退休后的养老金替代率大于(),即可维持退休前现有的生活水平。
A、30%
B、50%
C、70%
D、60%
69、宋体根据可保利益原则,我们无法为()投保。
A、家用电器
B、租用地别人地房屋
C、公共广场地雕塑
D、自己地房产
70、消费指标主要有()
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
71、信托公司在开展银信理财合作业务,信托产品期限均不得低于()
A、3个月
B、6个月
C、10个月
D、12个月
72、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A、股票市场,债券市场
B、期货市场,债券市场
C、货币市场,债券市场
D、金融衍生品市场,货币市场
73、以下属于工资薪金所得的项目有()
A、托儿补助费
B、劳动分红
C、投资分红
D、独生子女补贴
74、根据《个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是()
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
75、关于客户信息收集的说法,不正确的是()
A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累,建立专门数据库,以便随时调用。
B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得,所以我们称为初级信息
C、客户信息分为初级信息和次级信息
D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得,所以也成为初级信息
76、假定某投资者购买了一种理财产品。
该产品的当前价格是82.64元人民币,2年后可获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()
A、10%
B、8.68%
C、17.36%
D、21%
77、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是( )
A、保证收益型理财计划
B、非保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
78、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是()
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
79、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是()
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
80、宋体在风险管理手段中,保险属于()手段。
A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
81、如果外币头寸卖大于买,叫做( )
A、轧空
B、空头
C、多头
D、轧平
82、有“金边债券”之称
A、可转换债券
B、国债
C、金融债
D、企业债
83、债券代表其投资者地权利,这种权利称为()
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
84、假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是( )
A、8.5%
B、9.1%
C、9.8%
D、10.1%
85、最初的生命周期模型是由()提出。
A、伊查克•爱迪斯
B、侯百纳
C、弗朗哥•莫迪利阿尼
D、莫迪利阿尼和布伦伯格
86、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及()
A、净资产
B、资产
C、住房
D、企业
87、宋体以下交易中不属于即期交易地是()
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割
C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易
D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易
88、通过(),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
89、股票价格变动的直接原因是( )
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
90、在理财产品(计划)存续期内,商业银行影响客户提供所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少()提供一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、有教科书把客户的理财目标内容概括为()
A、财富积累
B、财富保障
C、财富增值
D、财富分配
E、财富创造
2、房地产投资的风险主要有()
A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规
B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响
C、利率、税率的变化,工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响
D、股票、债券等投资风险较低,导致投资房地产机会成本偏高
3、中资银行在发展个人理财业务时应当()
A、发挥本土化优势
B、借鉴国外的成熟经验
C、通过与外资银行的交流沟通合作,提高市场化和管理水平
D、注意吸收国外同行的先进经验
4、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。
该证券投资基金的当事人为()
A、客户甲是基金持有人
B、国泰基金公司是基金管理人
C、中国银行是基金管理人
D、中国银行是基金托管人
E、国泰基金公司是基金托管人
5、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买?
()
A、柜台
B、网上银行
C、现金管理平台
D、CMS系统
6、获得良好的第一印象的主要方法有( )
A、微笑、开朗的表情
B、诚恳的态度
C、干净利落的动作
D、诚恳的态度
E、周到细致的服务建议书
7、目前市场上教育保险的类型有()
A、可固定返还的保险
B、理财型保险
C、年金保险
D、纯粹的教育金保险
8、下列属于结构性理财产品的有()
A、直接投资于某只债券的理财产品
B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品
C、与一组债券相挂钩的理财产品
D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品
E、与股票指数相挂钩试的理财产品
9、刘先生购买A、股票期权,购买期权费为20元,执行价格80元,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,下列表述中正确的有()
A、执行价格80,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,说明此期权为看涨期权
B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨
C、刘先生盈利为40元
D、刘先生盈利为20元
E、刘先生亏损80元
10、个人教育理财除承担普通商业风险外,还可能面临下列特有风险()
A、过度投入教育可能导致的风险
B、特定教育理财方式可能导致的风险
C、子女培养目标过高带来的风险
D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险
11、下列关于信托委托人和受托人的表述,正确的是()
A、受托人可以是同一信托的唯一受益人
B、委托人不可成为受益人
C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人
D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
E、委托人负有放弃财产权的义务
12、公司客户品质基础分析的主要内容包括()
A、客户历史分析
B、法人治理结构分析
C、股东背景
D、高管人员的素质
E、信誉情况
13、保险公司与兼业代理人建立代理关系时,有责任确定兼业代理人()
A、具备保险兼业代理许可证
B、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内
C、经过相应的专业培训
D、具备三年以上的保险兼业代理经历
E、具有三年以上的经营时间
14、在进行保险规划时,会面临很多风险,哪些行为会引发风险?
()
A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元
B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险
C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险
D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元
15、()由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足,因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。
针对这个问题,银行从业人员可以从自己的角度出发,给客户制定一个合理的目标。
A、正确
B、错误
16、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是()
A、以实际损失为限
B、以保险金额为限
C、以保单地现金价值为限
D、以被保险人对保险标地可保利益为限
17、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有()
A、固定收益理财计划
B、最低收益理财计划
C
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