银行对公类业务问答Word文档格式.docx
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所以,只要在新开户三个工作日内账户处于暂封状态就可以满足人行的要求。
故柜员可以根据实际情况进行启用日期的填制。
但柜员需注意,如印鉴建档与开户流程分离的情况下,需在金融中心集中处理完成后再进行印鉴建档扫描上传,或者印鉴卡与开户资料一同扫描上传,但需防范因流程取消导致账号注销的情况发生。
7.问:
印鉴卡建档、变更是否能够由前台柜员单独完成?
不能。
现印鉴建档由金融中心集中录入,但是扫描由前台柜员完成,并且需要主管审批,其流程为:
柜员发起印鉴建档或变更流程—主管审批—金融中心集中录入—建档完成。
8.问:
开户时是否必须指定入息账号?
开户时无须指定入息账号,默认为否,当选择否时入息账号即为新开立的账号,账户开户完成后系统会默认新开账号为入息账号。
9.问:
开户流程未结束前,生成的账号是否能够使用?
当柜员完成开户预打印流程时账号已经生成,该情况下账号为“不进不出”状态;
当经客户经理确认以及主管审批后,该账号变为“只进不出”状态;
当账户核准/备案并符合T+3日后,该账号变为“正常”状态。
10、问:
新开户解封和一般解封是否都需要输入暂封编号?
新开户解封无需录入暂封编号,一般解封需要输入暂封编号。
11.问:
对公客户收取开户费用,柜员是否需要单独发起收费交易?
开户收费流程嵌套在开户流程中,主管审批后系统推送开户收费流程。
仅支持现金方式和外部账户扣收。
柜员也可以通过“公共收费”交易收取开户费用。
12、问:
账户开户流程中,“资料寄送”待办任务网点柜员可以领取?
资料寄送待办任务应由业务中心资料寄送柜员领取,柜面可以看到当条任务但是切毋随意领取造成实际资料寄送人员领取不到该条任务。
13.问:
法院要求续冻,不变更冻结金额的,修改变更冻结信息是否是输入0?
根据531程序设计,续冻时柜员需准确录入续冻方式、续冻金额、续冻到期日,如未录入实际的值,则系统会默认上送“0”,导致续冻有误。
14.问:
图码打印是否必须联动出售凭证交易?
图码打印是在出售凭证交易中嵌套,但该交易无须提交即可打印,因此柜员可以单独通过此交易进行图码打印操作。
二、存款业务
531后无法找到专门的协定存款签订和终止交易,是否以后没有此业务了?
531工程后将签订和终止协定存款两个交易合并为一个交易名为对公存款优惠利率申请,现需要通过模糊查询才能进入此菜单。
菜单路径已申请,内部管理-定价-对公存款优惠利率申请
2.问:
531工程后客户已开立人民币定期存单,若要另外开立人民币通知存单是否要重新开立通知存款账户?
不需要,531工程后将定期存款、通知存款及协议存款统称为储蓄类存款并使用同一账号,同一单币种定期账户下可开立定期、通知、协议存款,根据客户属性、存款种类,在卡片层生成产品码对应相应核算科目。
在531后客户至网点办理定期业务可否要求不提供纸制存单?
531上线后定期存款增加电子存单形式,电子存单和纸质存单可相互换开,可以根据客户要求为其开立纸制或电子存单。
531中交行业务的定期存单质押将原来的开户证实书统一更换为什么?
还需要代保管吗?
交行业务的定期存单质押将原来的证实书统一更换为电子存单且不会联动代保管,需要柜员自行发起代保管交易。
531后,本行质押业务是将开户证实书更换为电子存单,若原开户证实书为纸质的,则联动代保管品处理,无需单独处理;
他行质押业务是将开户证实书更换为纸质存单,若原开户证实书为纸质的,则联动代保管品处理。
531后,网点能否为单位客户办理更换存单的业务。
531后核心系统增加了对公定期类存单的票据更换功能包括纸质换电子、电子换纸质、纸质换纸质。
三、印鉴管理
在我行开立结算账号的公司客户申请开立定期存款账户时,是否必须预留定期存款账户印鉴?
531系统印鉴建档中,客户可以选择单独预留定期存款账户的印鉴,也可以选择“同一客户不同账号印鉴引用”功能,直接引用结算账户的印鉴。
印鉴建档时,扫描机自动正反面扫描,网点是否需特别标注印鉴卡的信息?
是的。
网点在扫描印鉴卡前,应在预留印鉴卡的背面写明“银行联”及“客户联”以便金融中心区分。
印鉴建档,是不是任何账户都可以由账号关联转客户号关联?
必须是同一客户号下的账号,且仅有一个账号有建档,才能做账号关联转客户号关联。
印鉴建档,客户号关联转账号关联是否该客户号下的所有账号都关联到了该组印鉴?
是。
无论是贷款、保证金、定期等所有该客户号下的账号都获取到了该组印鉴。
531系统能否做印鉴挂失?
印鉴挂失没有单独流程操作,只能直接做印鉴变更,对于挂失印鉴由网点强制验印通过。
四、票据业务
办理银行承兑汇票,客户是否还需先至柜面领取空白银行承兑汇票?
不需要。
531系统中取消了银行承兑汇票领用交易,银行承兑汇票通过代办任务联机打印,客户凭银行承兑汇票领用书到柜面领取已打印的银行承兑汇票,并办理后续承兑手续。
客户办理本票、汇票未用退回或结清业务后,是否需要复核?
需要。
531系统中,本票、汇票未用退回或结清业务,均产生复核代办任务,推送至有权柜员进行复核并扫描票据。
客户办理银行本、汇票除了在柜面受理,还有其他申请方式吗?
531系统中,增加自助票据机、ITM、网银渠道三种方式受理客户签票申请。
客户可凭相关订单编号到相应网点领取本票或汇票。
签发银行本、汇票时,需要扫描结算业务申请书吗?
531系统中,对公对私签票业务均采用集中化流程。
对公签票通过公共扫描上传金融服务中心集中录入处理;
个人签票输入部分信息后再扫描至金融中心完成后续签票。
根据金融服务中心推送的待办任务,前台点击相应的待办任务后进入票据打印画面,打印票据。
票据打印错了能补打么?
打印完成后,系统会提示“打印是否正确”,如点击“否”,则可进行票据补打,柜员根据“请扫描作废票据”的提示扫描作废票据,输入新票据号码后重新打印。
票据打印后发现签发有误,是用抹账交易吗?
票据打印后发现签发有误,需使用抹账交易,由原受理柜员发起抹账申请,营运主管通过待处理任务做好抹账的审批。
已使用票据作废收回,抹账成功后联动扫描。
路径:
内部管理-帐务-抹账/撤销-公共。
7.问:
531系统中,银行承兑汇票签发和承兑有何变化?
531系统中无空白银行承兑汇票领用环节。
分为打印和承兑两步,都由系统自动推送待处理任务。
流程描述:
网点查询待办任务-打印银行承兑汇票交客户-客户签章确认及授信风险部门审批-柜员选择待承兑待办任务-前台验印-承兑确认-印控机盖章-事后扫描
全国支票影像系统从那里进入?
不再外挂,并入531系统功能模块。
支付结算-全国支票影像,选择相关提出、提入交易后,联动进入全国支票影像交换直联系统。
五、资信证明
单位客户购买理财产品后,可以申请开立资信证明吗?
531系统中,增加了“单位理财产品交易记录证明”和“单位理财产品余额证明”两种资信证明,可以满足客户需要。
单位客户能否申请开立余额精确到时点的存款证明?
531系统中,增加了“存款时点余额证明”的资信证明品种,可以满足客户需要。
单位客户可以在网银上申请开立资信证明吗?
531系统上线后,受理客户资信证明的渠道有两种,柜面受理和客户网银发起。
客户可在网银上发起申请后,凭网银受理信息到开户网点领取资信证明书或要求网点邮寄。
六、保证金
531系统中,对公保证金账号规则与核心系统有何区别?
531系统中,对公客户只会有一个保证金账户,采用单账户多币种卡片帐的形式。
即一个保证金账户中,可以有多个币种的保证金卡片帐,也可以有单币种多业务的保证金卡片帐。
531系统中,对公保证金户名如何设定?
531系统中,对公保证金户名统一设定为:
交通银行保证金。
缴存单位为各个结算户名称。
已经开立活期结算账户的对公账户,开立保证金账户时,系统提示客户号不存在是为什么?
在开立保证金账户时,开户时的三要素,必须要与结算单位一致,否则会提示客户号不存在。
保证金新开活期主卡片时,“是否指定入息账户”选项意义是什么?
新开活期主卡片时,选择指定入息账户,则该活期保证金的利息直接进入指定账户。
如果未指定入息账户,则活期利息直接结入此卡片帐中。
531系统中,如何区分新开保证金资金卡片和续存保证金?
新开保证金和续存保证金,都使用“存款-保证金-存入”这个交易。
当资金卡片编号为空时,则默认新开资金卡片。
如输入资金卡片编号,则为续存。
保证金能续存么?
只有活期保证金能续存,定期保证金无法续存。
客户通过网银自助存入保证金,是否在保证金主卡片查询中能查询到?
是否按顺序编号(资金卡片编号),还是单独产生网银特有的保证金编号?
能通过“内部管理-查询-登记簿-存款-保证金”交易,进行查询。
客户通过网银自助存入的保证金,会按核心系统保证金资金卡片编号的顺序,顺延编号。
保证金支取时,如果支取金额为保证金余额时,系统是否会联动结清主卡片?
当支取金额为保证金余额时,系统会提醒是否结清卡片。
如果选择是,则联动结清主卡片。
如果选择否,则需手工结清。
(再做一次保证金取款,取款金额为0)
结清所有主卡片账,保证金账户是否提示联动销户或者自动销户?
不会,需要手动销户。
10.问:
原核心系统中,保证金追加业务在531系统中,如何操作?
531系统中,将保证金追加并入了保证金存入这一交易。
在存入时,只需输入原来的资金卡片编号(选输)、业务编号、业务类型,即可视为追加。
只有活期保证金支持追加
保证金是否支持超额冻结?
531系统中,保证金账号不支持超额冻结,但保证金资金卡片支持超额冻结。
七、电子对账
“电子对账签约账户查询”与“电子对账签约信息查询”有何区别?
“电子对账签约账户查询”是查询账户是否签约电子对账,“电子对账签约信息查询”是查询账户下,操作用户的具体信息。
531系统中,对账单申请补制,需要复核么?
不需要复核,但是第二天经办柜员会产生待办任务,可以进行补打。
八、凭证
531上线后,分行发放凭证的流程是怎样的?
531系统已将凭证预警系统与核心系统整合,分行收到网点凭证预警,会发出调拨凭证申请,网点柜员在待办任务内看到此信息选择审批通过,分行接收到审批通过的待办任务,再进行凭证的发放,网点收到实物后确认。
网点如何领取重空非控号凭证?
531系统已将凭证预警系统与核心系统整合,网点在新系统内操作调入凭证申请,分行在待办任务内看到此信息选择审批通过,同时发放凭证,凭证到达网点后,由网点接收。
531系统如何进行网点凭证库交接?
531系统只需选择凭证库交接,系统自动回显凭证库内的所有凭证,输入接受柜员工号密码交接完成。
531上线后,网点凭证箱之间是否可以调剂?
可以,531系统已开立凭证箱调剂交易,内部管理—物品—交接—凭证,选择箱调剂,输入凭证种类数量编号后提交,接受柜员输入工号,密码即可。
网点的凭证转待销毁是否需要生成待销毁清单?
不需要,531已取消了待销毁清单生成交易,凭证库管员将凭证转入待销毁后,系统第二天跑批自动生成。
重要空白凭证转入待销毁,凭证销毁,柜员空白重要凭证作废交易分别由哪种柜员操作,什么用途?
重要空白凭证转入待销毁由库管员操作(分行库、网点库),将需要作废的凭证转入待销毁,状态由正常变更为待销毁。
凭证销毁由分行大库操作,将状态为待销毁的凭证销毁。
柜员空白重要凭证作废由网点凭证箱柜员操作,合并了已出售凭证缴回注销的交易,网点凭证箱柜员将箱内的凭证作废。
九、理财
对公购买理财产品,基金是否可以一起购买,并同时可以购买多个?
可以,531上线后,在代销购物车交易里可以同时购买理财产品和基金,需要购买多个产品时,只需多次点击理财产品、基金购买即可。
对公基金账户开户,是否还需要设置交易密码?
不需要,531已取消了基金账户密码的设置,只需要验印即可
对公基金账户信息如何修改?
531上线后基金账户信息与账户信息合并,无须单独修改,基金账户的修改只能变更基金对帐单是否寄送及寄送地址。
对公是否可以查询购买基金的交易明细?
可以,531系统可以查询客户正常购买基金的交易明细,也可以显示客户持有基金的状态。
对公购买理财产、基金是否会联动验印?
会的,对公购买理财产品、基金系统联动验印。
如金融中心验印不通过,可以由前台柜员进行人工验印确认。
十、蕴通业务
问:
蕴通账户存款,转账是否有单独交易?
531已取消单独的交易,整合在对公解现金及转账业务内。
十一、贷款业务
客户办理贷款业务,是否需要先开立贷款账户?
531系统中,客户经理在为新客户发起贷款时,系统会联动开立一个贷款账号,无需事先至柜面开立,之后只要选取该贷款账号即可。
客户经理发起一笔贷款,是否联动开立贷款账号?
531系统中,
银团参与行贷款账号可以开在借款人客户号下吗?
531系统中,银团参与行贷款账号必须开在同业客户号下,如果开在借款人客户号下,户名则显示借款人名称。
531上线后,还有期收票据吗?
没有了。
531系统上线后,期收票据科目并入代保管品科目,在票据出入库时进行收付记账。
今后贷款业务还需要业务中心进行会计确认吗?
531系统中,贷款放款及变更业务取消会计确认,通过客户经理扫描影像,经金融服务中心和放款中心审核无误后,信息驱动帐务处理。
放款撤销及部分变更交易需业务处理中心进行审批,审批通过“模式二”领取待处理任务。
贴现还款交易可以跨网点处理吗?
可以,考虑到分行自开自贴时可以由承兑网点解付票据后直接进行还款处理,目前系统未作此控制。
转贴现/再贴现资金确认功能,该交易由代办任务发起?
是,531系统中,此功能用于转出转贴现、再贴现业务,由资负部在外围系统发起,成功后系统推送待办任务到核心,双击待办任务确认资金画面,对贴入行划入的转(再)贴现资金联机进行确认,由账务系统发起,联动进行账务处理,更新贴现档案并打印转贴现凭证。
531后,委托贷款可以利随本清吗?
可以,531上线后,新增了该交易功能,增加客户需求。
十二、单位结算卡
单位结算卡卡状态为“待激活”时,是否可以进行签约?
可以,531系统支持在卡状态为“待激活”情况下进行签约,包括关账账户、对手账户、交易限额的维护。
531系统中新增了哪种类型的单位结算卡?
新增单位结算卡记名卡,采取由卡商统一制卡寄送开立网点,再由持卡人至网点领卡激活。
单位结算卡关联的主账户、子账户之间是否可以互相转换,主账户是否可以删除?
主账户、子账户可以根据客户账户使用的实际需要进行转换,但主账户不可以删除。
关联账户、对手账户维护一次最多维护多少个账户?
531系统中,关联账户一次最多维护5个账户;
对手账户一次最多维护10个账户,如客户设置的账户总数超过系统一次维护数量,柜员可重新发起交易另行添加。
单位结算卡维护对手账户之后,是否可通过单位结算卡向对手账户以外的账户进行转账?
不可以,维护过对手账户的单位结算卡只能向对手账户转账,如需向对手账户以外的账户进行划款,需先进行对手账户维护操作。
531系统中单位结算卡的现金存取款、转账、查询等交易是否采取专用交易操作模式?
不是,531系统将交易进行整合,针对单位结算卡的交易不再采取专用交易操作模式,而是采取嵌套公共交易中选择单位结算卡类型记账。
十三、二级分户
二级分户账户最长多少位?
主账户账号+连接符+顺序号<
=32位。
二级分户的户名是否可以按客户要求自设,与主账户户名不一致?
不可以,二级分户户名与主账户户名一致,不可修改。
新增“资金用途”栏位,可按客户要求设置,区分不同二级分户。
二级分户开销户客户是否可以至任一网点操作?
不可以,二级分户开销户操作由主账户开户网点进行操作。
二级分户入息账户维护规则?
主账户统一计息模式下,默认显示主账户账号,不可修改;
二级分户独立计息模式下,若不输,提交后默认二级分户本身,也可录入主账号下的另一个二级分户。
二级分户销户时转入账号是否支持内部账号?
不可以,销户转入账户必须为单位人民币活期结算账户。
二级分户能够使用自己的票据、印鉴?
不是,二级分户的票据、印鉴统一使用主账户的票据、印鉴。
二级分户生成交易明细、电子回单的规则?
二级分户有独立的电子回单、明细对账单,但没有余额对账单。
二级分户转账至同一主账户下的二级分户,生成二级分户交易明细、电子回单,主账户不生成交易明细、电子回单;
二级分户转账至不同账户下的二级分户,生成二级分户交易明细、电子回单,主账户生成交易明细、电子回单。
二级分户签约维护交易是否支持各种账户类型二级分户维护,包括活期、定期、通知账户?
该交易仅支持活期二级分户。
定期和通知二级分户不设独立客户账号,记账账号由系统在办理主账户定期和通知存款时在主账户客户账户下自动生成。
十四、电子商票
电子商票签约中的“锁定标志”代表什么意思?
“锁定标志”如选“锁定”,则客户无法对持有票据做背书转让或贴现操作。
电子商票签约交易是否可以选用集中化签约流程?
不可以,电子商票签约选择“非集中化签约”签约类型,该交易嵌套扫描协议、验印功能。
电子商票线下清算操作时,柜员是否需要注意挂销账平台?
是,531系统不会推送待办任务,需要由柜员查询通过挂销账平台中内部账户挂账情况,进行后续线下清算处理。
十五、外币系统内转账
系统内外币转账处理分为前台处理和前台受理金融服务中心(分中心)集中处理两种模式?
个人客户账户、单位结算卡、仅凭支付密码支取的对公账户、内部账户及待核查账户转出采用前台处理模式,对公非单位结算卡和非凭支付密码支取的对公客户账户转出采用前台受理,金融服务中心(分中心)集中处理。
前台负责单据受理及政策合规审核、负责账户内结售汇基础信息的确认,以及申报信息和管理信息的维护。
系统内外币转账业务包括私转私业务吗?
不包括,系统内外币转账业务包括私转公、公转私、公转公业务。
外币系统内转账业务采取前台处理模式的业务实行经办、复核制度吗?
外币系统内转账经办处理后,会推送待办任务至复核柜员,实行一经办一复核。
外币系统内转账,如待收款网点确认入账的状态下,汇款行是否可以申请退汇?
可以,如收款行还未入账的情况,汇款行可以发起退汇申请,由收款行进行退汇应答,回复是否同意退汇,如该笔款项已入客户账,则不可发起退汇。
十六、外币同城同业转账
同城同业转账时,需要提供清算行BIC和账户行的BIC?
是的,不再使用原开户银行号。
同城同业转账时,系统内只能选择境内汇款申请书/境外汇款申请书/涉外收入申报单/境内收入申请单,同业凭证是否还需填写?
境内汇款申请书/境外汇款申请书/涉外收入申报单/境内收入申请单需要填写,可以由网点指导客户填写。
同业凭证集中收票机构(如分行业务处理中心)统一填写或打印,提交同业柜面。
十七、托收业务
托收业务处理采用前台受理,金融服务中心集中处理的模式?
是的,托收业务是集中营运模式,扫描至金融服务中心进行后续录入。
办理发出委托收款业务时,网点还需要复印银行承兑汇票留底吗?
不用,在发出委托收款时,联动扫描银行承兑汇票的正反面和托收凭证,可通过登记簿查询到该影像,不需再纸质留存。
3.问:
托收业务的扫描是否有特别要求?
托收凭证在前,银行承兑汇票/商业承兑汇票在后,要求正反面(包括粘单)复印,留存全部影像,并将正面的托收凭证和正面的银行承兑汇票/商业承兑汇票的凭证类型修改为相对应的类型,保存上传,如凭证类型选错或未修改,金融中心作退件处理。
收到委托收款业务,付款当日柜员有一条付款的待办任务,其中收款人信息柜员可修改?
否,付款日当日的待办任务,显示信息即为办理收到委托收款时金融中心录入的信息,付款日当天柜员不得修改任何信息,因此要确保收到委托收款业务办理时金融服务中心录入信息的正确和完整。
十八、回单业务
客户回单打印是由客户至柜面提出要求后,柜员发起相应的交易,不再由柜面主动每日批量打印,是吗?
是,推广客户使用企业网银和自助票据机自助打印回单。
首次打印交易仅支持状态为“已生成(未打印)”的电子回单,是吗?
是的,对于未打印过的回单,系统会自动显示张数并联动打印,对于已打印的回单,如客户需要,只能通过补制回单方式。
3.问:
531新增客户回单合并功能,合并方式分为借贷方式、回单类型两种,是吗?
是的,合并方式若选择借贷方式,则借贷标志必选,可以借贷全部合并,也可以借,贷分别合并,合并方式若选择回单类型,需选择相应的业务类型,签约成功后,日终,系统按客户签约要求自动合并。
4.问:
531新增回单集中打印功能,实现同一客户将本分行签约后账户的回单进行统一打印,是吗?
签约时若输入客户号,则该客户号下所有已开的账户均执行此交易,若想以后新开账户也遵循此协议,则在新开账户是否遵循本协议多栏位选择“是”,
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