银行业务300题知识问答.docx
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银行业务300题知识问答.docx
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银行业务300题知识问答
1.单位账户的基本概念是什么?
答:
单位账户是指机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户(以下统称单位)在本行开立的用于办理结算业务或者获取利息的人民币存款账户。
2.单位结算账户的基本概念是什么?
答:
单位结算账户是存款人申请开立的办理资金收付结算的活期存款账户。
3.单位结算账户如何分类?
答:
根据账户资金性质和管理要求不同,可分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
4.基本存款账户的概念是什么?
答:
基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户,是存款人的主账户。
5.在同一营业机构,存款人能开立哪些结算账户?
答:
在同一营业机构,存款人能开立一个基本存款账户,或一个一般存款账户,或多个专用存款账户。
6.基本存款户使用范围有哪些?
答:
基本存款账户是存款人的主办账户。
主要用于存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取。
7.哪些存款人具有申请开立基本账户的资格?
答:
以下存款人具备申请开立基本账户的资格:
企业法人、非法人企业、机关事业单位、团级(含)以上军队武警部队及分散执勤的支(分)队、社会团体、民办非企业组织、异地常设机构、外国驻华机构、个体工商户、居民委员会、村民委员会、社区委员会、单位设立的独立核算的附属机构、其他组织等。
8.一般存款账户的概念是什么?
答:
一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要,在基本户开户行以外的营业机构开立的银行结算账户。
9.一般存款账户有什么特点?
答:
1、在基本户开户行以外的营业机构开立;
2、可以办理现金缴存业务,但不得办理现金支取;
3、实行备案制。
10.专用存款账户的概念是什么?
答:
专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章,对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
11.专用存款账户有什么特点?
答:
1、按照法律、行政法规和规章开立,专用于特定用途资金的收付;
2、预算单位专用存款账户、QFII专用存款账户实行核准制度,其他专用存款账户实行备案制。
12.存款人的哪些资金能申请开立专用存款账户?
答:
基本建设资金、更新改造资金、财政预算外资金、粮、棉、油收购资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社会保障基金、收入汇缴资金和业务支出资金、党、团、工会设在单位的组织机构经费、其他需要专项管理和使用的资金。
13.实行预算管理的事业单位申请开立基本存款账户应出具哪些资料?
答:
1、事业单位法人证书正本,或国家、市、区县编制委员会下发的正式的文件,国务院或政府部门文件;
2、组织机构代码码证书(正、副本均可);
3、同级财政部门同意其开户的证明文件;
4、税务登记证;
5、法人身份证或单位负责人身份证件;
6、如非法定代表人或单位负责人直接办理,应提供授权书、被授权人身份证件;
7、存款需要提供的其他证明文件。
14.预算单位开立专用存款账户实行核准制度,是对其开立的所有专用存款账户都由人民银行核准?
还是仅对其开立的预算外资金专用存款账户实行核准?
答:
根据财政管理部门对预算资金管理的需要以及预算单位资金的特殊性质,对预算单位开立的专用存款账户实行核准制,需经财政管理部门批准开立的财政预算单位基本建设资金专用存款账户、预算收入汇缴专用存款账户、售房收入专用存款账户、住房维修基金及其利息专用存款账户、个人公积金专用存款账户、购房补贴专用存款账户、党费或工会费专用存款账户等需要实行专门管理的账户。
15.存款人为临时机构,能申请开立哪些账户?
答:
存款人为临时机构,只能在其驻地申请开立一个临时存款户。
16.哪些情况下,存款人可以异地申请开立银行结算账户?
答:
以下情况可以在异地开立有关银行结算账户:
营业执照注册地与经营地不在同一行政区域(跨省、市、县)需要开立基本户的、办理异地借款和其他结算需要开立一般户的、存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用户的、异地临时经营活动需要开立临时户的。
17.营业执照注册地与经营地不在同一行政区域的,可以在经营地开立异地存款账户。
此处的“注册地”如何理解?
答:
“注册地”不应理解为颁发营业执照的工商行政管理部门的所在地,而就理解为营业执照上登记的企业住所地,因此,判断存款人是本地开户还是异地开户,应以其营业执照上的登记的住所地为准。
18.临时存款账户的概念是什么?
答:
临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
19.存款人在哪些情形下可以申请开立临时存款账户?
答:
1、设立临时机构;
2、异地临时经营活动;
3、注册验资。
20.设置临时机构的存款人开立临时户需要提供哪些资料?
答:
驻地政府批文、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证件。
21.存款人因注册验资或增资验资开立临时户需提供哪些资料?
答:
企业名称预先核准通知书、股东证明文件、身份证件、营业执照。
22.验资期间,验资户没有公章或财务专用章,如何预留银行印鉴才能保证与账户名称一致?
答:
因注册验资开立的临时存款账户,注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致,验资期间,该账户只收不付。
由于验资户没有公章,预先准备相关出资人的签章。
23.临时存款账户超过2年限未销户的,银行有权停止其对外支付吗?
答:
临时存款账户2年使用期满,需要继续使用的,应撤销原账户,重新申请开立。
对于2年期满未主动到开户银行办理撤销银行结算账户手续的,银行有权停止其对外支付,并尽快通知存款人办理销户手续。
24.哪些账户类型可以提取现金?
答:
基本户、临时户(注册验资、增资验资除外)、预算内专户。
25.哪些账户类型开立、销户需要在人民银行人民币单位结算账户管理系统记录?
答:
基本户、一般户、专用户、临时户(注册验资和增资验资除外)
26.各级行可在本行开立哪些结算账户?
答:
1、日常开支和税款缴纳等用途的基本户;
2、专用户;
3、工会组织机构的经费专用户;
4、不得以本级行或其他行内机构名义在本行开立单位结算账户用于业务资金结算。
27.哪些单位结算账户开立实行核准制?
答:
1、基本存款账户;
2、临时存款账户,因注册验资和增资验资开立的除外;
3、预算单位专用存款账户;
4、QFII专用存款账户。
28.哪此单位结算账户开立实行备案制?
答:
1、一般存款账户;
2、其它专用存款账户;
3、存款人因注册验资和增资验资需要开立的临时存款账户。
29.存款人申请开立基本存款账户,应向开户行出具哪些证明文件?
答:
营业执照正本、开户证明、组织机构代码证正本、税务登记证正本、法定代表人身份证件、授权他人办理的还应出具被授权人身份证件及单位法定代表人的授权书。
30.独立核算的附属机构包括哪些?
答:
独立核算的附属机构一般是指非法人企业的子公司,包括食堂、招待所、幼儿园等。
31.独立核算的附属机构开立基本户时需要提供哪些资料?
答:
1、其主管部门的基本存款账户开户许可证和批文;
2、法定代表人(负责人)身份证件;
3、授权他人办理的,应出具被授权人身份证件、单位法定代表人(负责人)的授权书及其身份证件;
4、法人代表证明书;
5、其他证明文件。
32.开立一般存款账户应提供哪些证明资料?
答:
开户许可证、营业执照正本、开户证明、组织机构代码证、税务登记证正本、企业法人身份证。
33.设置临时机构的存款人开立临时户需要提供哪些资料?
答:
驻地政府批文、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证件。
34.存款人因注册验资或增资验资开立临时户需提供哪些资料?
答:
企业名称预先核准通知书、股东证明文件、身份证件、营业执照。
35.开立专用户要提供的资料有哪些?
答:
营业执照正本、开户证明、组织机构代码证、税务登记证正本、企业法人身份证、开户许可证、专款专用的文件、授权书等。
36.开立单位结算账户时,应关注哪些风险点?
答:
1、客户提供的资料不全,或者提供虚假信息开户,进行逃税或者犯罪活动;
2、办理单位客户开户手续的人员必须为企业的法定代表人或授权代理人必须现场提供其有效身份证明原件,所有开户手续不得由其他人员代办;
3、所有客户签字环节,必须由该有权人在柜台当场面签,不得由他人代签,也不得离柜办理。
37.开立单位结算账户分哪几个步骤?
答:
1、开户资料准备与初审;
2、开户调查;
3、开户审批;
4、办理开户手续;
5、开户资料保管。
38.开户流程各审批环节涉及哪些人员?
答:
开户流程各审批环节中主要涉及:
公司网点柜员(开户资格初审人)、客户经理(开户调查人)、后台会计人员(开户审批人)、公司网点柜员(开户手续经办人)、事后监督(开户资料保管人),严格实行责任分工制,开户调查人不得与其他人为同一人。
39.单位名称过长,开户名称应如何填写?
答:
开户行在办理开户时,如存款人单位名称过长,客户在填写开户申请书时,可以使用规范化简称,但必须与预留银行的印鉴一致;无字号的个体工商户的名称,由“个体户”字样加营业执照记载的经营者姓名组成。
如:
个体户×××。
40.客户经理在对存款人提供的开户资料开展调查时,核实的内容有哪些?
答:
1、客户提供的所有开户证明文件的真实性;
2、调查客户的营业执照、组织机构代码、税务登记证等证明材料的正本和副本的有效性,是否过期;
3、核实客户的真实情况与其填写的开户申请书的内容是否一致。
41.核准类账户与备案类账户开立时,人行审批手续有哪些不同点?
答:
对于核准类的账户,经办人应将通过开户审批的开户资料、开户行审查意见等信息录入人民币银行结算账户管理系统,于当日至迟次日向人行书面报批,经其核准,核发开户许可证后启用账户;对于备案类账户,开户行只需于开户之日起5个工作日内将相关资料录入人民币银行结算账户管理系统,即完成向人民银行的备案工作,账户即可启用。
42.单位银行结算账户开立日期如何界定?
答:
核准类账户“正式开立之日“为中国人民银行当地分支行的核准日期;非核准类单位银行结算账户“正式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期。
43.单位银行结算账户办理付款业务生效日有哪些规定?
答:
存款人开立单位银行结算账记有,自正式开立之日起3个工作日后,方可办理付款业务。
但以下情况除外:
1、注册验资的临时存款账户转为基本账户除外;
2、因借款转存开立的一般存款账户除外;
3、存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户。
44.账户开立后,客户还需到开户行办理哪些手续?
答:
账户开立后,客户需到开户行柜面办理支控方式申请:
预留印鉴、支付密码、密码凭条等;签订账户管理协议和账户对账服务协议。
45.开户资料如何保管?
答:
开户行办理完开户手续后,将客户提供开户资料原件和填写相关的申请书、协议、印鉴卡3资料交还客户;将加盖公章开户资料的复印件、填写申请书、协议、印鉴卡2上交事后监督;印鉴卡1由开户行B柜专夹保管、印鉴卡4上交对账中心。
46.开户完成后还存在什么操作风险?
答:
1、所有归还给客户的单证或物品,都应登记“凭证(资料)交接登记簿”,明确双方责任;
2、应交给企业的有关资料、回单、印鉴卡、支付密码及网上银行密钥等材料,必须直接交给有权人,严禁他人代领;
3、企业开户资料和预留印鉴,经银行审批后,一律不得再由企业或他人经手,银行内部不得违规调阅、复印和使用。
如有银行审核被企业以任何理由取回或经手,则开户视同无效,防止犯罪人员在开户过程中将相关资料调包;
4、应建立开户资料报批和批备情况的手工登记簿,防止账户没有经过严格的报批和批备手续就擅自开立、资料丢失或被他人恶意替换等情况引起的纠纷。
47.账户开立后,开户行是否需按年开展检查,还需办理哪些手续?
答:
开户行应按年检查开立的银行结算账户的合规性,核实开户资料的真实性,对不符合规定开立的单位银行结算账户,应予以撤销。
对经核实的各类银行结算账户的资料变动情况,应及时报告中国人民银行当地分支行。
48.账户性质修改时,系统会有哪些判断条件?
答:
1、修改为基本户时,系统会判断是否已开立基本户,同一单位基本户不能和其一般户开在同一个营业网点。
2、修改为一般户时,系统会判断同一单位基本户不能和其一般户开在同一个营业网点。
3、校验会计E平台维护的存款类别和账户性质的对应关系。
4、账户性质改为基本户、同业专用户、财政专用户、其它专用户、保证金专用户时,申报状态自动置为“未申报”,当改为一般户、临时户时,申报状态自动置为“已申报”。
49.单位结算账户向个人结算账户支付金额每笔超过5万时,要提交什么证明?
答:
1、代发工资协议和收款人清单;
2、奖励证明;
3、新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付个人款项的证明;
4、证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明;
5、债权或产权转让协议;
6、借款合同;
7、保险公司的证明;
8、税收征管部门的证明;
9、农、副、矿产品购销合同;
10、其他合法款项的证明。
50.开户单位可支取现金的范围包括哪些?
答:
1、职工工资、津贴;
2、个人劳务报酬;
3、根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金;
4、各种劳务、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出;
5、向个人收购农副产品和其他物资的价款;
6、出差人员必须随身携带的差旅费;
7、结算起点在一千元以下的零星支出;
8、确实需要支付现金的其他支出;
9、除5、6项外,开户单位支付给个人的款项,超过使用现金限额的部分,应当以支票或银行本票支付;确需全额支付现金的,经开户行审核后,予以支付现金。
51.办理结算业务中发现伪造变造的开户证明文件,如何处理?
答:
办理结算业务时,发现伪造变造开户证明文件,应留置开户申请书及仿造变造的开户证明文件原件,复印留存其他开户申请资料,并及时报送当地人行。
已开立结算账户的,应立即停止为其办理支付结算业务,并通知存款人立即撤销该结算账户。
52.哪些账户计息方式应设置为不计息?
答:
1、本行各级财务机构在行内开立的账户。
2、行内党、团、工会组织机构的经费专用户。
53.哪些账户的利率可以设置为议价利率?
答:
议价利率使用要符合人行相关利率规定,我行一律采用挂牌利率。
目前同业存款、养老金保险基金、协定存款开立的账户可按规定设置为议价利率,其它特殊情况需采用议价利率必须上报总行审批。
54.存款人哪些情况发生变化需到开户行办理变更账户信息?
答:
1、单位法定代表人或主要负责人、住址以及其他开户资料发生变更;
2、存款人更改名称,但不改变开户行及账号的;
3、存款人申请变更核准类账户的存款人名称、法定代表人或单位负责人的。
55.哪些情况下,存款人可以要求提出销户申请?
答:
1、被撤并、解散、宣告破产或关闭的;
2、注销、被吊销营业执照的;
3、因迁址需要变更开户行的;
4、其他原因需要销户的。
56.存款人提出销户有时限限制吗?
答:
因单位被撤销、解散、宣告破产、关闭和被注销、吊销营业执照的,存款人应于5个工作日内向开户行提出销户申请,超过规定期限未主动办理销户手续的,开户行有权停止其银行结算账户的对外支付。
57.未获工商行政部门核准的验资临时户应如何处理?
答:
1、在验资期满后应向开户行申请撤销临时户,其账户资金应退还给原汇款人账户;
2、验资资金以现金存入的,出资人需提取现金时,应出具缴存现金的现金缴款单原件及其有效身份证件。
58.哪些情况下不允许存款人销户?
答:
1、存款人如有应付未付托(委)收款项或其他应收未收款项;
2、未还清贷款、垫款和应收未收利息;
3、未结清的电子汇划费、手续费;
4、银行承兑汇票、信用证、保函、贴现、核销贷款及利息和其他待收贷款利息时。
59.账户销户前要办理哪些手续?
答:
账户销户前,存款人必须办理单户结息和资金划转,账户余额、积数未清零,不允许该账户办理销户。
60.销户时有哪些前期准备工作?
答:
1、开户行必须与其核对银行结算账户存款余额;
2、存款人应交回各种空白票据及结算凭证、印鉴卡、支付密码器、密码单等重要物品。
若撤销基本户时,还应交回开户许可证;
3、存款人未按规定交回各种空白票据、结算凭证以及重要物品的,应出具有关证明,造成损失的,由其自行承担;
4、开户行应将收回的各种空白票据及结算凭证与公司业务系统中已出售未使用的情况进行核对,核对无误后方可办理销户手续。
61.未按规定办理销户手续的,存在哪些风险?
答:
1、单位销户时,资金转入的收款单位与销户单位未审核出不一致的,存在账户资金被私自转移的风险;
2、销户时,重要物品回收不全、印鉴卡和未使用空白凭证没有按规定进行作废处理,造成上述物品被盗用的,存在资金风险;
3、验资账户销户时,如客户不能提交工商部门不予注册的证明,存在客户在验资成功的情况下抽逃注册资金的风险。
62.销户时,未使用的空白凭证如何处理?
答:
销户时,客户应将未使用的重要空白票据和结算凭证交回,并按交回的实物如实填写“撤销银行结算账户申请书”;经办人审核申请书与实物凭证品种、数量是否一致,与系统中记录的该客户持有的未用空白凭证是否一致,审核一致后,将交回的印鉴卡和空白凭证剪角作废并加盖“作废”戳记,并登记“印鉴卡使用情况登记簿”。
63.销户资料如何保管?
答:
1、销户申请书回单联、相关销户证明文件原件、存款利息凭证返还客户;
2、银行留存的销户申请书、未用空白凭证、销户证明材料的复印件、开户许可证副本、存款利息凭证作为档案日终上交事后监督,与原开户申请书一并装订,作为档案保管。
收回的印鉴卡片作销户取款凭证的附件。
64.哪些专用账户需要提取现金的,应在开户前中国人民银行当地分支行批准?
答:
基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户,粮、棉、油收购资金、社会保障基金、住房基金和党、团、工会经费等专用存款账户支取现金应按照国家现金管理的规定办理。
65.哪些机构有权对账户管理进行检查监督?
答:
人民银行、内外部审计部门、各级行会计部门、营业机构
66.哪些款项不得作为单位定期存款存入金融机构?
答:
财政拨款、预算内资金、银行贷款的款项不能作为定期存款。
67.通知存款按活期存款利率计息的有哪几种情况?
答:
1、实际存期不足通知期限的,按活期存款利率计息;
2、未提前通知而支取的,支取部分按活期存款利率计息;
3、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息;
4、活期存款利率计息;
5、支取金额不足最低支取金额的,按活期存款利率计息。
68.单位定期存款存入有哪些基本规定?
答:
1、单位定期存款起存金额1万元,多存不限;
2、定期存款存入方式可以为本行开立的活期结算账户转入、从他行转账存入;
3、单位定期存款可约定多次转存。
69.单位定期存款开户证实书可以作为质押凭证吗?
答:
“单位定期存款开户证实书”仅对存款单位开户证实,不得作为质押的权利凭证。
单位如需办理质押贷款,可向开户行申请换开定期存单。
70.部分提前支取单位定期存款如何处理?
答:
部分提前支取单位定期存款时,提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期利率计息,其余部分如不低于起存金额的按原存期开具新的证实书,按原存款日挂牌公告的同档次定期存款利率计息;不足起存金额则视同全部支取。
71.存款单位发生变化时,如何处理单位定期存款?
答:
因存款单位机构合并或分立,其定期存款需过户或分户的,须持原单位公函、工商部门的变更、注销、或设立登记证明及新印鉴(分户时还须提交双方同意的存款分户协议)等有关证件到开户行办理过户或分户手续,由开户行换发新证实书。
72.单位定期存款密码、印鉴丢失的,如何处理?
答:
单位定期存款密码失密或印鉴遗失、损毁的,须持公函到开户行挂失,开户行受理挂失后,挂失生效。
如存款在挂失生效前已被人按规定手续支取的,本行不负责赔偿责任。
73.单位迁移时,其定期存款如何处理?
答:
单位迁移的,其定期存款如未到期转移,应办理提前支取手续,按支取日挂牌公告的活期利率一次性结清。
74.他行转入资金,开立定期存款账户时,应通过哪个内部账户过渡?
答:
应通过应解汇款及临时存款――临时存款户过渡。
75.未在本行开立结算账户的客户开立定期账户,需提供哪些开户资料?
答:
客户需提交“开立单位银行结算账户申请书”一式二联、营业执照正本及复印件、开户单位公函、单位法人及开户经办人身份证原件及复印件、四份预留印鉴的印鉴卡。
76.单位定期账户支取要审核哪些内容?
答:
1、经办柜员对客户提交的证实书与银行留存的底卡联逐项核对,确认这两联是否相符,是否为套打;
2、审核存款人提交定期存款支取凭证及进账单填写是否正确、合规;
3、审核该笔定期存款是否到期,如果没有到期的,审核单位公函是否真实,其上面的印鉴及证实书背面的印章与预留印鉴是否一致,并进行验印;
4、定期存款支取金额超过100万的,业务主管应电话联系存款单位核实取款的真实性,并在证实书底卡联背面签字审批;
5、定期存款提前支取时,业务主管应电话核实取款的真实性,并在证实书底卡联背面签字审批。
77.单位通知存款开户的基本规定是什么?
答:
1、单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知本行,约定支取存款日期和金额方能支取的存款;
2、通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款;
3、存款人提前通知本行约定支取通知存款的方式由开户行与存款人自行约定;
4、单位通知存款的最低起存金额为50万元,最低支取金额为10万元。
存款人需一次性存入,可一次或分次支取。
78.单位通知存款如何计算利息?
答:
通知存款存入时,存款人自由选择通知存款品种,但存单或存款凭证上不注明存期和利率,本行按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息,利随本清
79.发生哪些情况时,通知存款按活期计息?
答:
1、实际存期不足通知期限的、按活期计息;
2、未提前通知而支取的,支取部分按活期计息;
3、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期计息;
4、支取金额不足或超过约定金额的,不足或超过部分按活期计息;
5、支取金额不足最低支取金额的,按活期计息。
80.单位通知存款的支取有哪些基本规定?
答:
1、单位支取通知存款时,须出具存款证实书并提供预留印鉴,经办行审核无误办理支取手续,同时收回证实书;
2、单位通知存款可以办理全部或部分提前支取。
部分提前支取时,留存部分金额高于最低起存金额的,重新填写存款开户证实书,从原开户日计算存期;留存部分金额低于起存金额的应予以销户,按销户日挂牌公告的活期利率计息;
3、通知存款已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的,通知期限内不计息。
81.什么是单位协定存款?
答:
单位协定存款是指存款人与本行签订协定存款合同,约定基本存款额度,对其基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分,按协定存款利率单独计息的一种存款;
82.单位协定存款利息如何计算?
答:
协定存款根据“一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率”的管理方式,将账户余额按合同规定的“基本存款额度”分为两个部分,账户余额小于等于基本存款额度的部分设为结算部分,按活期存款利率计算存款利
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