银行专业从业资格个人理财理财顾问服务个人理财业务相关法律法规二.docx
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银行专业从业资格个人理财理财顾问服务个人理财业务相关法律法规二
个人理财-理财顾问服务、个人理财业务相关法律法规
(二)
(总分:
100.00,做题时间:
90分钟)
一、单选题(总题数:
31,分数:
46.00)
1.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表述错误的是______。
(分数:
1.00)
A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的,储蓄资金的运用是按照银行需要的
B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的,储蓄的风险是商业银行独立承担的
C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 √
D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立,而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
解析:
[解析]《信托法》第四十三条规定,信托业务的受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人。
2.个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是______。
(分数:
1.00)
A.理财顾问服务 √
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划
解析:
[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定,在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。
3.在证券投资基金的当事人和关系人中,商业银行可以申请担任______。
(分数:
1.00)
A.基金监管人
B.基金管理人
C.基金托管人 √
D.基金持有人
解析:
[解析]我国证券投资基金的监管人是中国证监会。
基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。
基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。
基金托管人是投资人权益的代表,是基金资产的名义持有人或管理机构。
目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。
因此C项符合题意。
4.不属于中国人民银行职能的是______。
(分数:
1.00)
A.批准商业银行设立分支机构 √
B.发行货币
C.组织全国资金清算
D.向商业银行发放贷款
解析:
[解析]批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能。
5.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于______。
(分数:
1.00)
A.10小时
B.20小时 √
C.30小时
D.40小时
解析:
[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定,商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。
保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
6.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益,下列对该人员的处罚符合规定的是______。
(分数:
1.00)
A.没收违法所得,并处3万元罚款 √
B.没收违法所得,并处10万元罚款
C.吊销其相关从业资格
D.将其行为通报同业
解析:
[解析]《证券法》第二百零二条规定,证券交易活动中涉及内幕消息的,要没收违法所得,并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款。
7.根据规定,保证收益型理财计划的起点金额,人民币在______以上。
(分数:
1.00)
A.3万元
B.4万元
C.5万元 √
D.6万元
解析:
[解析]《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定,商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响,确定不同投资产品或理财计划的销售起点。
保证收益理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上,外币应在5千美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额,并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
8.审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则,某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是______。
(分数:
1.00)
A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险
B.了解客户的家庭收入、支出和负债情况
C.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)
D.牛市行情下,建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金 √
解析:
[解析]建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金违反了审慎性原则。
9.中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的哪种行为进行监测监督______。
(分数:
1.00)
A.有关存款准备金管理规定的行为
B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为
C.有关反洗钱规定的行为
D.有关金融机构设立分支机构的行为 √
解析:
[解析]根据《中华人民共和国商业银行法》规定,金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责。
10.下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是______。
(分数:
1.00)
A.城市商业银行
B.证券投资基金公司 √
C.信托投资公司
D.金融资产管理公司
解析:
[解析]《银行业监督管理法》规定,中国银监会依法对金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等进行监督管理。
11.商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,中国银监会可以采取的处置方式是______。
(分数:
1.00)
A.接管 √
B.重组
C.撤销
D.宣告破产
解析:
[解析]银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,中国银监会可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。
12.对贪污犯罪的,依据情节轻重,分别依照《刑法》规定处罚,下列处罚决定错误的是______。
(分数:
1.00)
A.个人贪污数额在十万元以上的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,可以并处没收财产
B.个人贪污数额在五万元以上不满十万元的,处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产
C.个人贪污数额在五千元以上不满五万元的,处一年以上七年以下有期徒刑
D.对多次贪污未经处理的,按贪污数额最大的那次处罚 √
解析:
[解析]根据《刑法》规定,对于多次贪污未经处理的,按照累计贪污数额处罚。
13.某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中,要求收取客户将年收益的20%作为回报。
这名从业人员的行为构成了______。
(分数:
1.00)
A.贪污罪
B.行贿罪
C.受贿罪 √
D.诈骗罪
解析:
[解析]根据《刑法》第一百八十四条规定,银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益的,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的构成公司、企业人员受贿罪。
14.商业银行开展个人理财顾问服务,应建立客户的评估报告制度。
下列关于评估报告制度说法错误的是______。
(分数:
1.00)
A.个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人
B.对于投资金额较大的客户,评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外,还应送交董事会审核 √
C.审核的权限,应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
解析:
[解析]个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。
审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况,避免业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误和不当销售。
15.商业银行可以在我国境内外设立分支机构,下列关于分支机构的说法错误的是______。
(分数:
1.00)
A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50% √
B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格
C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度
D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务
解析:
[解析]商业银行可以在我国境内外设立分支机构,总行拨付给分支机构的营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的60%;商业银行的分支机构不具有独立的法人资格,在总行授权范围内开展业务,对外先以自己经营管理的财产承担民事责任,不足部分由总行承担。
16.商业银行的经营以______为第一要旨。
(分数:
1.00)
A.安全性原则 √
B.流动性原则
C.效益性原则
D.风险性原则
解析:
[解析]安全性原则是指商业银行所作的任何资产业务须以安全为第一要旨,其主要业务——放款业务必须有效关注借款人的还款能力,要求其提供有效担保,非有十分把握,不得发放信用贷款,以保障贷款资产安全。
17.商业银行的自有资金不可以投资______。
(分数:
2.00)
A.公司债券 √
B.中央银行票据
C.同业拆借
D.短期融资券
解析:
[解析]《商业银行法》规定,商业银行不能投资公司债券。
18.我国商业银行可以从事的业务有______。
(分数:
2.00)
A.信托投资
B.股票投资
C.企业股权投资
D.购买国债 √
解析:
[解析]《商业银行法》规定,商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。
19.商业银行有下列情形的,由中国人民银行责令改正,但不包括______。
(分数:
2.00)
A.未经批准办理结汇、售汇
B.未经批准分立或者合并 √
C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D.违反规定同业拆借
解析:
[解析]《商业银行法》第七十六条涉及的情形包括:
未经批准办理结汇、售汇;未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款;违反规定同业拆借。
20.以下监管措施中不属于银行业现场检查的是______。
(分数:
2.00)
A.要求银行业金融机构报送报表、资料 √
B.进入银行业金融机构进行检查
C.询问银行业金融机构的工作人员
D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
解析:
[解析]现场检查包括进入银行业金融机构进行检查;询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项做出说明;查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料,对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
21.银行业监管机构实施现场检查措施时,检查人员不得少于______人,并应当出示合法证件和检查通知书。
(分数:
2.00)
A.2 √
B.3
C.5
D.10
解析:
[解析]现场检查时,检查人员不得少于两人,并应当出示合法证件和检查通知书;检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的,银行业金融机构有权拒绝检查。
22.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定,如实向社会公众披露的信息不包括______。
(分数:
2.00)
A.财务会计报告
B.风险管理状况
C.董事和高级管理人员变更
D.公司近期拟进行的重大收购、兼并决策 √
解析:
[解析]银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定,如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
23.某上市银行的一位董事涉及巨额贪污,可能对该银行的股票价格造成重大打压,银行从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是______。
(分数:
2.00)
A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓
B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人
C.一个客户打算买该银行的股票,向其咨询,小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件 √
D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半
解析:
[解析]证券交易内幕信息(证券交易活动中,涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息)的知情人和非法获取内幕信息的人,在内幕信息公开前,不得买卖该公司的证券,或者泄露该信息,或者建议他人买卖该证券。
因此,选项A、B、D均属于利用内幕信息进行交易,故选C。
24.证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是______。
(分数:
2.00)
A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件
B.挪用客户所委托买卖的证券
C.为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖
D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票 √
解析:
[解析]根据《中华人民共和国证券法》的规定,禁止欺诈客户行为包括:
①违背客户的委托为其买卖证券;②不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件;③挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金;④未经客户的委托,擅自为客户买卖证券,或者假借客户的名义买卖证券;⑤为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖;⑥利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息;⑦其他违背客户真实意思表示,损害客户利益的行为。
25.客户交易结算账户是指存管______为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
(分数:
2.00)
A.商业银行 √
B.证券公司
C.中央登记结算公司
D.中国银监会
解析:
[解析]客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的,管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户,故选A。
26.证券公司应当妥善保存客户开户资料,委托记录,交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。
资料的保存期限不得少于______。
(分数:
2.00)
A.五年
B.十年
C.十五年
D.二十年 √
解析:
[解析]证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料,任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损,保存期限不得少于20年。
27.未经法定机关核准,擅自公开或者变相公开发行证券的,责令停止发行,退还所募资金并加算______,处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。
(分数:
2.00)
A.银行同期贷款利息
B.银行同期存款利息 √
C.银行同期贴现利息
D.银行同期拆借利息
解析:
[解析]未经法定机关核准擅自公开或变相公开发行证券的,责令停止发行,退还所募资金并加算银行同期存款利息,处以非法所募资金金额1%以上5%以下的罚款。
28.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按______标准进行的分类。
(分数:
2.00)
A.按投资基金的组织形式
B.按投资基金能否赎回 √
C.按投资基金的法律地位
D.按投资基金的投资目标
解析:
[解析]证券投资基金按收益凭证是否可赎回,分为开放式基金和封闭式基金;证券投资基金按法律地位的不同,可分为公司型基金和契约型基金;证券投资基金依据投资目标的不同,可划分为成长型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。
本题的最佳答案为B选项。
29.下列不属于证券投资基金的特点是______。
(分数:
2.00)
A.由专家运作、管理
B.风险小,与证券市场没有任何关系 √
C.投资小、费用低
D.组合投资、分散风险
解析:
[解析]证券投资基金的特点:
由专家运作、管理并专门投资于证券市场;是一种间接的证券投资方式;投资小、费用低;组合投资、分散风险;流动性强。
30.______对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。
(分数:
2.00)
A.基金管理人
B.基金托管人 √
C.基金持有人
D.中央登记结算公司
解析:
[解析]基金托管人应当履行下列职责:
①安全保管基金财产;②按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户;③对所托管的不同基金财产分别设置账户,确保基金财产的完整与独立;④保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料;⑤按照基金合同的约定,根据基金管理人的投资指令,及时办理清算、交割事宜;⑥办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项;⑦对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见;⑧复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格;⑨按照规定召集基金份额持有人大会;⑩按照规定监督基金管理人的投资运作等。
31.外商独资银行、中外合资银行经______批准,可以经营结汇、售汇业务。
(分数:
2.00)
A.中国人民银行 √
B.国家外汇管理局
C.中国银监会
D.中国银行业协会
解析:
[解析]外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。
二、多选题(总题数:
27,分数:
54.00)
32.下列各项中,属于理财顾问服务特点的是______。
(分数:
2.00)
A.顾问性 √
B.专业性 √
C.综合性 √
D.制度性 √
E.长期性 √
解析:
[解析]理财顾问服务特点包括:
①顾问性。
在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,商业银行只提供建议,最终决策权在客户。
②专业性。
理财顾问服务是一项专业性很强的服务,商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,不属于理财顾问服务。
③综合性。
理财顾问服务涉及的内容非常广泛,要求能够兼顾客户财务的各个方面。
④制度性。
商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。
⑤长期性。
商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系,不能只追求短期的收益。
33.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有______。
(分数:
2.00)
A.保证收益理财计划 √
B.保证最高收益理财规划
C.投资保险理财计划
D.保本浮动收益理财计划 √
E.非保本浮动收益理财计划 √
解析:
[解析]按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划。
非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
因此,ADE项正确;银行理财产品(计划)通常不保证最高收益。
34.在客户信息收集的方法中,属于初级信息收集方法的有______。
(分数:
2.00)
A.建立数据库,平时多注意收集和积累
B.和客户交谈 √
C.采用数据调查表 √
D.收集政府部门公布的信息
E.收集金融机构公布的信息
解析:
[解析]和客户交谈获取的信息为初级信息,因为客户的个人和财务材料只能通过与客户沟通获得,所以也称之为初级信息。
从业人员和客户初次见面时,通过交谈的方式收集信息是不够的,通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息,故B、C选项正确。
宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得,所以我们称之为次级信息。
次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累,建立专门数据库,以便随时调用。
35.下面关于个人资产负债表的说法中,正确的有______。
(分数:
2.00)
A.通过分析客户的个人资产负债表,银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构 √
B.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础 √
C.教育贷款属于短期负债
D.当负债相对于所有者权益来说过高时,个人有出现财务危机的风险 √
E.一年期的定期存款属于流动资产 √
解析:
[解析]通过分析客户的个人资产负债表,银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息,而且能够了解客户的资产和负债结构。
资产由负债和所有者权益组成,当负债相对于所有者权益来说过高时,个人有出现财务危机的风险。
客户的资产负债表显示了客户全部的资产状况,正确分析客户的资产负债表是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。
ABD选项正确。
教育贷款属于长期负债,C选项错误。
长于一年的储蓄产品不属于流动资产,E选项一年期的定期存款属于流动资产。
本题的最佳答案为ABDE选项。
36.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在______。
(分数:
2.00)
A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理 √
C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财服务更强调个性化的服务 √
E.按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别 √
解析:
[解析]理财顾问服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务。
37.在现金、消费和债务管理中,家庭紧急预备金的储存形式包括______。
(分数:
2.00)
A.购买股票
B.活期存款 √
C.短期定期存款 √
D.货币市场基金 √
E.利用贷款额度 √
解析:
[解析]紧急预备金的储存形式:
一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。
最好是二者搭配。
38.制定保险规划的原则包括以下哪些内容?
______
(分数:
2.00)
A.转移风险的原则 √
B.量力而行的原则 √
C.分析客户保险需要 √
D.合法性原则
E.目的性原则
解析:
[解析]制定保险规划的原则包括:
(1)转移风险的原则。
(2)量力而行的原则。
(3)分析客户保险需要。
合法性原则和目的性原则属于税收规划的原则。
39.理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是______。
(分数:
2.00)
A.确定保险标的 √
B.选定保险产品 √
C.确定保险金额 √
D.明确保险期限 √
E.检验保险方案
解析:
[解析]保险规划的主要步骤是:
(1)确定保险标的;
(2)选定保险产品;(3)确定保险金额;(4)明确保险期限。
40.理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括______。
(分数:
2.00)
A.合法性原则 √
B.节税性原则
C.规划性原则 √
D.综合性原则 √
E.目的性原则 √
解析:
[解析]理财规划师应该按照合法性原则、规划性原则、综合性原则、目的性原则为客户制度税收规划。
41.个人税收规划的基本内容包括______。
(分数:
2.00)
A.避税规划 √
B.节税规划 √
C.转嫁规划 √
D.目的性规划
E.合法性规划
解析:
[解析]税收规划的基本内容包括:
(1)避税规划;
(2)节税规划;(3)转嫁规划。
42.一个完整的退休规划包括______等内容。
(分数:
2.00)
A.工作生涯设计 √
B.退休后生活设计 √
C.自筹退休金部分的储蓄设计 √
D.自筹退休金部分的投资设计 √
E.保险产品设计
解析:
[解析]一个完整的退休计划包括工作生涯设计、退休后生活设计以及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
43.下列各项中,属于理财顾问服务特点的是______。
(分数:
2.00)
A.顾问性 √
B.专业性 √
C.综合性 √
D.制度性 √
E.长期性 √
解析:
[解析]以上均是理财顾问服务的特点。
44.利用个人客户的资产负债表可以明确______。
(分数:
2.00)
A.客户的偿付比例 √
B.储蓄比例
C.资产 √
D.负债 √
E.净资产 √
解析:
[解析]资产负债表可以反映资产和负债情况。
偿付比例等于以偿还债
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