银行继续教育商业银行普惠金融网络培训证书.docx
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银行继续教育商业银行普惠金融网络培训证书
商业银行普惠金融网络培训证书
1、对商业银行而言,开展普惠金融尤其是小微业务,可节省资本耗用,且利差相对较大。
正确
错误"
2、我国小微企业划分一般不考虑其所处行业。
正确
错误"
3、担保公司保证的贷款如发生风险损失,应由担保公司分担大部分、银行分担小部分,其目的是为了有效防范“银保”双方的道德风险。
正确
错误"
4、对抵押物,应委托专业评估公司评估,银行不能自行评估。
正确
错误"
5、既然是开展普惠金融服务,那么,信贷服务就应该是低利率的。
正确
错误
6、普惠金融泰隆模式“批量化”的内涵是()。
A、基于客群细分相对模型化
B、共性客群标准化作业
C、降本增效
D、控风险"
7、当前开展线上普惠金融一定程度上还需要线下配合,下列哪项原因描述不正确()。
A、银行自身数据有限,而政府的数据未整合、开放有限,外部数据零散,覆盖面不够
B、人工调查更能了解客户的资信情况
C、线下调查可验证初建模型中关键环节是否有效,不断完善线上模型。
D、监管要求贷款需要面谈"
8、借款人的还款能力与意愿,可采用不同措施平衡关系,缓释风险,下列不属于有效措施的是()。
A、额度减小,分期还款
B、征信不良,纳入失信
C、收集婚姻、房产及经营信息
D、要求客户签署还款承诺"
全部答案+VX187****0579
9、互联网(线上)方式获客,用户数达到存活量的最低数量后,经过一定时间自行运转、维持,可能会出现()。
A、临界点
B、生存点
C、引爆点
瓶颈点"
10、下列产品不属于担保创新产品的是()。
A、保担贷
B、法拍贷
C、股押贷
D、三年贷"
11、审查环节对调查材料的审查,不包括:
()
A、完整性
B、真实性
C、合规性
D、有效性"
12、为了贯彻小微企业定位,细分并深耕特定市场,标杆银行对小微企业的界定考虑的维度不包括以下哪项?
A、资产总额
B、营业收入
C、授信银行数
D、银行授信敞口余额"
13、世界主要经济体小微企业规模划分维度一般均包括?
A、营业收入
B、资产总额
C、员工数
D、注册资本"
14、要不要将贷款银行家数,作为小微企业贷款的准入条件之一?
A、需要
B、不需要
C、视贷款总额而定
D、无所谓"
15、符合监管普惠口径的小微企业贷款,其风险资产权重的计量比例(权重法下),下列中哪一个是准确的?
A、按25%
B、按50%
C、按75%
D、按100%"
16、对小微企业,能不能发放信用贷款()。
A、可以发放
B、不能发放
C、不确定,最好不放
D、可以,但额度要小"
17、一个国家或区域小微企业的数量,会随着经济的增长发生怎样的变化?
A、减少
B、不会变化
C、增加
D、说不准"
18、世界主要国家和地区划分中小微企业的标准,一般采用哪几项主要指标()。
A、企业的年营业收入、员工人数、资产余额、净利润
B、企业的年营业收入、员工人数、资产余额
C、企业的员工人数、资产余额、净利润
D、企业的年营业收入、资产余额、净利润"
19、设计有利于减轻小额贷款客户还款压力的机制,最基本的方式是以下哪项?
A、最基本的方式就是尽可能仅仅提供最小额度的贷款
B、最基本的方式是分期还款
C、最基本的方式是整贷整还
D、最基本的方式就是购买商业保险"
20、以下不属于小微企业主要风险特征的是()。
A、关联关系复杂
B、决策较为随意
C、报表不规范
D、形式上生命周期短"
21、那些成功开展普惠金融服务的机构,其信贷业务特征包括以下哪些?
A、利率市场化
B、利用社会压力和关联关系替代抵押担保
C、根据需求创新业务的能力
D、能够建立客户主动还款的激励机制"
22、国家普惠金融政策具体目标包括哪些?
A、提高金融服务覆盖率
B、降低金融服务的成本
C、提高金融服务满意度
D、提高金融服务可得性"
23、促进金融机构深化普惠金融服务的货币政策手段主要包括以下哪些?
A、对开展三农、小微金融服务的金融机构给予补贴
B、对金融机构的业务收入减免税收
C、实行有差别的存款准备金率政策
D、再贷款支持政策"
24、成功运作普惠金融服务的机构,一般具有以下哪些特征?
A、了解客户
B、机构接近需求
C、普惠金融意识较强
D、社会责任意识较强"
25、泰隆银行文化包括()。
A、社区文化
B、严爱一体家文化
C、三誉三感
D、三个自己"
26、下列关于风险与收益、损失的关系描述正确的是()。
A、收益与风险反向相关,比如高收益、低风险
B、风险与收益呈正相关,比如高收益、高风险
C、风险大,损失一定大
D、风险大,不一定损失大"
27、下列属于风险处置的环节的有()。
A、现场调查谈判、外包催收
B、代偿、诉讼
C、判决、执行
D、核销"
28、在线签约提还款的优势有()。
A、提供客户签约便利,可拓展异地客户
B、提高内部效率,降低操作风险
C、确保身份真实,防范道德风险
D、无需身份核实"
29、在线申请模块与基本功能包括()。
A、身份核实
B、资料提供
C、签名采集
D、征信授权"
30、在确定数字普惠单一产品利率时,要考虑下述哪些因素()。
A、用于放贷的资金成本
B、同业同类产品定价
C、资金支付方式
D、收益能否覆盖风险"
31、开展数字普惠金融,选择数据源时,影响决策的主要因素包括()。
A、能否满足风控需要
B、是否合法合规取得
C、是否稳定提供或提供备用渠道
D、是否数据维度够多"
32、保持普惠金融商业可持续性的主要因素包括()。
A、控制风险成本
B、节省操作成本
C、提高可复制性
D、丰富产品体系"
33、小微信贷产品设计以提高盈利为目标,具体包括以下哪两个原则()。
A、中收益、中风险
B、高收益、高风险
C、低风险、低收益
D、差异化、增收益"
34、小微信贷方面,下列哪些是政策导向支持的类型()。
A、支持做中长期贷款
B、无还本续转贷,提高小企业转贷便利度、降低成本
C、提高信用贷占比
D、支持双创(大众创业、万众创新)"
35、关于数字化风控,以下说法正确的是:
()。
A、通过大数据分析、机器判断,可以精准评价客户风险
B、依托数字化风控可以减少人工干预,避免操作和道德风险
C、数字化风控可以最大限度降低风控人力成本,提高效益
D、数字化风控仍存在明显缺陷,只能承担辅助作用,未来任何业务也不可能完全脱离人工审查"
36、关于小微企业操作风险管控,以下说法正确的是?
A、对贷款办理中收集资料的真实性、当事人的签字,由除客户经理外的另一人予以核实
B、明确已核签资料传递、保管人员
C、防止已核签资料回流
D、推广无纸化申请与全线上签约"
37、建立和完善政策性担保公司,要把握哪些重点?
A、政府控股
B、非赢利或至多保本
C、聚焦单户200万或500万以下贷款的小微客户
D、担保公司与银行风险共担,分担比例一般为80%/20%"
38、在解决商业银行发展小微贷款的资金缺口上,央行与监管部门出台了哪些主要优惠政策?
A、金融债
B、中期借贷便利(MLF)
C、再贷款、再贴现、小贷ABS
D、定向降低准备金等"
39、银行对小微企业贷款的利率实行主动管理,其主要目的是:
()。
A、主动应对市场的利率变化
B、确定合理的收益
C、保持良好的竞争能力
D、有效防范道德风险"
40、互联网、大数据等科学技术为银行发展普惠金融带来哪些新的契机?
A、延伸客户群体
B、降低作业成本、提高人均产能(管户数量、贷款余额)
C、提升客户体验感
D、强化风控技术"
1、“欺诈行为”、“违法行为”属于行为类数据。
正确
错误"
2、1984年乔迪夫普尔会议制定了“十六条公约”,尤努斯称其为格莱珉银行的社会发展宪章。
正确
错误"
3、防范员工道德风险,应作为加强小微贷款风险控制的重点之一。
正确
错误"
4、国家为什么要重视小微企业?
因为小微企业对解决就业和加快创新意义重大,另外,对税收和GDP的贡献也比较大。
正确
错误"
5、基于普惠金融概念下的金融服务,更关注那些没有享受到和没有充分享受到金融服务的群体。
正确
错误"
6、普惠金融泰隆模式“批量化”的内涵是()。
A、基于客群细分相对模型化
B、共性客群标准化作业
C、降本增效
D、控风险"
7、当前开展线上普惠金融一定程度上还需要线下配合,下列哪项原因描述不正确()。
A、银行自身数据有限,而政府的数据未整合、开放有限,外部数据零散,覆盖面不够
B、人工调查更能了解客户的资信情况
C、线下调查可验证初建模型中关键环节是否有效,不断完善线上模型。
D、监管要求贷款需要面谈"
8、借款人的还款能力与意愿,可采用不同措施平衡关系,缓释风险,下列不属于有效措施的是()。
A、额度减小,分期还款
B、征信不良,纳入失信
C、收集婚姻、房产及经营信息
D、要求客户签署还款承诺"
10、下列产品不属于担保创新产品的是()
A、保担贷
B、法拍贷
C、股押贷
D、三年贷"
11、审查环节对调查材料的审查,不包括:
()
A、完整性
B、真实性
C、合规性
D、有效性"
12、为了贯彻小微企业定位,细分并深耕特定市场,标杆银行对小微企业的界定考虑的维度不包括以下哪项?
A、资产总额
B、营业收入
C、授信银行数
D、银行授信敞口余额"
13、世界主要经济体小微企业规模划分维度一般均包括?
A、营业收入
资产总额
C、员工数
D、注册资本"
16、对小微企业,能不能发放信用贷款。
A、可以发放
B、不能发放
C、不确定,最好不放
D、可以,但额度要小"
17、一个国家或区域小微企业的数量,会随着经济的增长发生怎样的变化?
A、减少
B、不会变化
C、增加
D、说不准"
18、世界主要国家和地区划分中小微企业的标准,一般采用哪几项主要指标。
A、企业的年营业收入、员工人数、资产余额、净利润
B、企业的年营业收入、员工人数、资产余额
C、企业的员工人数、资产余额、净利润
D、企业的年营业收入、资产余额、净利润"
19、为深化普惠金融服务,金融机构开展信贷服务时,应该实行以下哪项政策?
A、应该实行高利率
B、应该实行低利率
C、应该实行市场化利率
D、利息应该全部由财政补贴"
20、下列哪一项目的是为了满足低收入群体、贫困群体的信贷需求?
A、社会救济
B、合作金融
C、普惠金融
D、政府金融"
21、金融机构服务“乡村振兴”面临的挑战包括以下哪些?
()
A、银行不熟悉新业态、新型经营主体
B、金融机构服务“乡村振兴”得不到税收补贴
C、服务对象,短期内低利、微利甚至无利性
D、金融机构产品难以满足环境友好型、绿色产品生产体系构建的需求"
22、促进金融机构深化普惠金融服务的货币政策手段主要包括以下哪些?
()
A、对开展三农、小微金融服务的金融机构给予补贴
B、对金融机构的业务收入减免税收
C、实行有差别的存款准备金率政策
D、再贷款支持政策"
23、推进普惠金融的措施包括以下哪些?
()
A、发展专业化的服务机构
B、加强普惠金融教育与金融消费者权益保护
C、完善普惠金融法律法规体系
D、创新金融产品和服务手段"
24、泰隆做法中的“两个一体化”指的是()。
A、前台+后台
B、营销+风控
C、线上+线下
D、人+机"
25、普惠金融之泰隆做法“三匹配”指的是()。
A、综合社区——支行
B、综合社区板块——支行
C、综合社区板块——业务团队
D、子社区、虚拟子社区——客户经理"
26、下列属于风险处置的环节的有()。
A、现场调查谈判、外包催收
B、代偿、诉讼
C、判决、执行
D、核销"
27、在线签约提还款的优势有()。
A、提供客户签约便利,可拓展异地客户
B、提高内部效率,降低操作风险
C、确保身份真实,防范道德风险
D、无需身份核实"
28、在确定数字普惠单一产品利率时,要考虑下述哪些因素()。
A、用于放贷的资金成本
B、同业同类产品定价
C、资金支付方式
D、收益能否覆盖风险"
29、开展数字普惠金融,选择数据源时,影响决策的主要因素包括()。
A、能否满足风控需要
B、是否合法合规取得
C、是否稳定提供或提供备用渠道
D、是否数据维度够多"
30、当前银行小微贷款享受的国家政策优惠措施包括()。
A、定向降准
B、增值税减免
C、单户授信1000万元以下小微贷款可纳入中期借贷便利抵押品范围
D、发行小微企业贷款资产支持证券"
31、小微信贷产品设计以提高盈利为目标,具体包括以下哪两个原则()。
A、中收益、中风险
B、高收益、高风险
C、低风险、低收益
D、差异化、增收益"
32、根据线上化程度分类,小微信贷产品可分为()。
A、线下传统业务线上化
B、线上标准化产品
C、半线上化产品
D、助贷类业务"
33、关于数字化风控,以下说法正确的是:
()。
A、通过大数据分析、机器判断,可以精准评价客户风险
B、依托数字化风控可以减少人工干预,避免操作和道德风险
C、数字化风控可以最大限度降低风控人力成本,提高效益
D、数字化风控仍存在明显缺陷,只能承担辅助作用,未来任何业务也不可能完全脱离人工审查"
34、关于小微企业操作风险管控,以下说法正确的是?
()
A、对贷款办理中收集资料的真实性、当事人的签字,由除客户经理外的另一人予以核实
B、明确已核签资料传递、保管人员
C、防止已核签资料回流
D、推广无纸化申请与全线上签约"
35、小企业授信制度体系包括:
()。
A、授信业务管理类制度
B、授信业务操作类制度
C、授信产品说明类制度
D、授信业务营销类制度"
36、建立和完善政策性担保公司,要把握哪些重点?
()
A、政府控股
B、非赢利或至多保本
C、聚焦单户200万或500万以下贷款的小微客户
D、担保公司与银行风险共担,分担比例一般为80%/20%"
37、银行对小微企业贷款的利率实行主动管理,其主要目的是:
()
A、主动应对市场的利率变化
B、确定合理的收益
C、保持良好的竞争能力
D、有效防范道德风险"
38、互联网、大数据等科学技术为银行发展普惠金融带来哪些新的契机?
()
A、延伸客户群体
B、降低作业成本、提高人均产能(管户数量、贷款余额)
C、提升客户体验感
D、强化风控技术"
39、从国内实践看,小微业务能做到商业可持续的银行,一般具有哪些特征?
()
A、做小的客户,户均贷款低;
B、优良的风险管理技术和能力
C、专注,持续多年坚持
D、注重管理的精细化"
40、银行为什么要重视小微企业贷款()?
A、应对利率市场化
B、差异化发展
C、小微企业是中小银行的基本客户
D、是银行履行社会责任的一种有效方式"
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