中级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试题C卷 附答案.docx
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中级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试题C卷 附答案.docx
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中级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试题C卷附答案
省(市区)姓名准考证号
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2021-2022年中级银行从业资格考试《个人理财》题库综合
试题C卷附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、按期权地执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
2、关于贷款项目评估的意义,下列表述不准确的是()
A、有助于甄选贷款项目
B、有助于调节和优化信贷结构
C、有助于制订合理的信贷计划
D、有助于解决项目实施过程遇到的问题
3、()又称关系营销,是指以特定手段将客户分级或分类,区分出对公司利润贡献大的VIP客户,并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务,使之成为公司的忠诚那个客户,长久的为公司创造收入和利润。
A、差异化营销
B、情感营销
C、数据库营销
D、电话营销
4、对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句:
()
A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
B、本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资
C、本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相应风险
D、本理财产品是高风险进入投测试资产品,您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险,愿意承担有限风险
5、股票价格变动的直接原因是()
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
6、结构性理财规划方案不包括()
A、现金规划
B、风险管理和保险规则
C、投资规划
D、遗产规划
7、以下哪一选项()不属于个人理财规划的内容。
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
8、销售保单利益不确定的保险产品,保费额度大于或等于投保人保费预算的()的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A、80%
B、100%
C、120%
D、150%
9、黄金价格一般和美元价格关系为()
A、正相关
B、负相关
C、有时相关,有时不相关
D、不相关
10、下列做法中,违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()
A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B、某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户
D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时,错误计算贷款利率
11、影响结构性理财计划的社会因素不包括( )
A、通货膨胀
B、人口结构
C、社会结构
D、家庭机构
12、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年期利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
13、《中华人民共和国民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的监护人
14、股票有多种价值,投资者平时较为关心的是()
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
15、保险是指()根据合同约定,向()支付保险费,()对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人,保险人,保险人
B、保险人,投保人,投保人
C、保险人,投保人,保险人
D、投保人,保险人,投保人
16、在保证期间主张权利的主体和关系是()
A、债务人向债权人
B、债权人向保证人
C、保证人向借款人
D、保证人向债权人
17、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。
全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。
如果A公司于承租方签订合同,租金为3000万元。
应纳房产税为()
A、300万元
B、320万元
C、340万元
D、360万元
18、银行营销组织的主要职能不包括()
A、组织设计
B、人员配备
C、组织运行
D、会计核算
19、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是()
A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。
20、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险()
A、预期收益率
B、方差
C、标准差
D、变异系数
21、下列不属于客户财务信息的是()
A、投资风险偏好
B、当期财务安排
C、当期收入状况
D、财务状况未来发展趋
22、若预期未来利率水平下降,投资者应采取的措施为()
A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案
B、增持外汇
C、减持房产
D、出售手中股票
23、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行()
A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
24、以下哪种理财产品不是我行发行的?
()
A、周周赢
B、安心得利
C、安心快线
D、汇利丰
25、下列关于现值和终值的说法中,不正确的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加
B、期限越长,利率越高,终值就越大
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大
26、宋体从()年中期开始至今,属于我国银行市场的规范阶段。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2008
27、金融期货中不包括()
A、股票指数期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
28、下列关于贷款抵押额度,错误的表述是()
A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值
B、抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率
C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权
D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押
29、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是()
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
30、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
31、以下属于财产保全的方式的是()
A、诉前财产保全和诉中财产保全
B、诉前财产保全和诉后财产保全
C、执行财产保全和强制财产保全
D、强制财产保全和诉中财产保全
32、宋体投资本金20万元,在年复利5.5%情况下,大约需要()年可使本金达到40
A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
33、保险合同的履行,从程序上看,不包括以下哪一环节:
()
A、诉讼
B、索赔
C、理赔
D、代位求偿
34、下列哪种说法是正确的?
()
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C、凭证式国债可以流通并转让。
D、记账式国债不能上市流通转让。
35、购房的税费不包括以下哪个()
A、契税
B、印花税
C、房屋产权登记费
D、所得税
36、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是()
A、信托关系
B、合同关系
C、委托代理关系
D、供销关系
37、()是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
A、不公开市场操作
B、公开市场操作
C、公开汇率操作
D、不公开汇率操作
38、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为()
A、商品房
B、保障房
C、房改房
D、经济适用房
39、关于债券,下列说法正确的是()
A、一般来说,企业债券的风险低于政府债券
B、附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险
C、市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高
40、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为()
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
41、李某购买期权费10元的股票看涨期权,执行价格是50元,假如到期日该股的市场价格涨到90元,李某选择执行期权,如在现货市场卖出,受益为()元。
A、10
B、20
C、30
D、40
42、商业保险,指投保人根据合同约定,向()支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A、保险人
B、受益人
C、投保人
D、被投保人
43、在()的资产结构中,低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当,占主导地位,而中风险、中收益的资产占比最低。
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
44、下列不属于我行现金管理类产品的()
A、天天利
B、安心得利
C、开阳
D、本利丰
45、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币()
A、2000元
B、2500元
C、3000元
D、3500元
46、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
47、下列个人所得中,应缴纳个人所得税的是()
A、财产租赁所得
B、退休工资
C、保险赔款
D、国债利息
48、债券型基金一般是()到账。
A、T+1
B、T+3
C、T+4
D、T+5
49、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的()
A、依据
B、签证
C、证据
D、信息
50、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的()
A、正式授权
B、书面授权
C、公证授权
D、口头授权
51、作为个人教育的重要组成部分,“电大”、“夜大”这样的教育形式属于()
A、基础教育
B、高等教育
C、成人教育
D、职业教育
52、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险,是按照()划分的。
A、保险实施的方式
B、保险的责任
C、保险的性质
D、保险的标的
53、看涨期权的买方对标的金融资产具有()的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
54、宋体()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配
B、增额红利分配
C、保额分红
D、美式分红
55、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()
A、萌芽阶段
B、形成阶段
C、迅速扩展阶段
D、稳定发展阶段
56、生命周期理论比较推崇的消费观念是()
A、及时行乐、“月光族”
B、大部分选择性支出用于当前消费
C、大部分选择性支出存起来用于以后消费
D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
57、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是()
A、经常账户
B、资金账户
C、平衡账户
D“错误与遗漏”账户
58、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期()的比率,它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。
A、收入
B、支出
C、工作收入
D、消费
59、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴()
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员
C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
60、在征税的过程中主要体现了税收的()
A、强制性
B、无偿性
C、固定性
D、公开性
61、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》,商业银行发行保证收益性质的理财产品,应实行()
A、报告制
B、银监会审批制
C、证监会审批制
D、当地银监局审批制
62、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
63、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种()关系。
A、债权关系
B、所有权关系
C、综合权利关系
D、委托代理关系
64、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为()
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500
B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500
C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500
D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500
65、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括的语句是()
A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
B、本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
C、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
D、本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
66、在我国,以下各项中属于企业法人的是()
A、国家机关
B、公司法人
C、文化事业单位
D、红十字会
67、我国法定的退休年龄为女性()周岁。
A、50
B、55
C、60
D、57
68、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工,两人是好朋友,以下小陈的做法无误的是()
A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙,小孙感慨世上有钱人真多
B、小陈将自己的工资状况透露给小孙,并说自己年底可能加薪
C、小陈想买房,通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目,到时候付给小孙l000元感谢金
D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料,研究如何提高工作效率
69、个人外汇账户按账户性质区分为()
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
70、()年,第一个银行理财产品问世,标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
71、理财活动与()经济政策息息相关。
A、微观
B、市场
C、宏观
D、计划
72、家庭财产保险的分类不包括()
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
73、风险必须是大量标的均有遭受损失的()
A、必要性
B、可能性
C、前提
D、确定性
74、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
75、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为()
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
76、真实票据理论的局限性不包括()
A、忽视了贷款需求的多样性
B、忽视了贷款自偿性的相对性
C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性
D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性
77、下列关于商业银行境外理财投资的说法,正确的是()
A、境内托管人在本行开立证券托管账户,用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
78、当发生()时,基金合同生效。
A、投资人缴纳认购基金份额款项
B、基金管理人向证监会办理基金备案手续
C、基金管理人受到验资报告
D、基金募集申请批准
79、个人资产负债表中的资产价值是按()计算的。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
80、以下关于年金的说法正确的是()
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
81、宋体根据可保利益原则,我们无法为()投保。
A、家用电器
B、租用地别人地房屋
C、公共广场地雕塑
D、自己地房产
82、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是()
A、保证收益型理财计划
B、非保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
83、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是()
A、普通年金
B、即付年金
C、永续年金
D、先付年金
84、在理财期内,市场利率上升,但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高,这是理财产品面临的()
A、政策风险
B、流动性风险
C、法律风险
D、市场风险
85、复利的计息次数增加,其现值()
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
86、下列项目中,属于劳务报酬所得的是()
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
87、金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A、金融市场的重要性
B、金融产品的期限
C、金融产品交易的交割方式
D、金融工具发行和流通特征
88、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
89、关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是()
A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管
B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场
C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D、以上皆错
90、如果客户的()为负值,则说明客户的财务状况欠佳,需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支,如果这种情况持续的话,该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量
B、净资产
C、净财产
D、负债
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、下列哪些情形会导致合同无效?
()
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益
B、恶意串通,损害国家、集体或第三人利益
C、以合法形式掩盖非法目的
D、损害公共利益
E、合同订立期限被拖后延迟
2、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。
提取使用职工住房公积金账户内的存储余额,下列符合提取条件的是()
A、购买、建造、翻建、大修自住住房
B、离休、退休职工
C、因公造成残疾
D、完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系
3、对借款人的贷后监控包括()
A、对管理状况的监控
B、对经营状况的监控
C、对财务管理状况的监控
D、对借款人与银行往来情况的监控
E、对借款人关联企业的监控
4、应当先履行债务的当事入,有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的,可以中止履行()
A、经营状况严重恶化
B、转移资产、抽逃资金以逃避债务
C、丧失商业信誉
D、大量更换公司内部人员
E、改变公司工作流程
5、个人保险规划的原则包括()
A、先大人,后小孩
B、家庭互保原则
C、先保障,后投资
D、量力而行原则
6、债券的收益来源包括()
A、利息收益
B、资本利得
C、债券本金的再投资收益
D、债券利息的再投资收益
E、股息收益
7、宋体资本市场的交易对()
A、短期政府债券
B、股票
C、债券
D、商业票据
E、投资基金
8、下列可作为个人教育理财投资工具的有()
A、个人储蓄
B、教育贷款
C、债券
D、教育保险
9、在投资理财活动中,面对风险表现出来的态度通常类型有()
A、激进型
B、稳健型
C、保守型
D、极端保守型
10、《证券法》规定,禁止证券公司及其从业人员从事()损害客户利益的欺诈行为。
A、未经客户委托,擅自为客户买卖证券
B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C、挪用公款进行大规模的证券买卖
D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E、为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖
11、下列属于劳务报酬所得的有()
A、笔译翻译收入
B、审稿收入
C、现场书画收入
D、雕刻收入
12、依据《中华人民共和国信托法》,下列表述中不正确的有()
A、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务
B、受益人只能是自然人
C、受托人必须保存处理信托事务的完整记录
D、委托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人
E、信托当事人包括委托人、受托人、受益人
13、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上,将客户的目标细化并加以补充。
客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括()
A、收入的保护(例如预防失去工作能力而造成的生活困难等)
B、资产的保护(例如财产保险等)
C、客户死亡情况下的债务减免
D、投资目标与风险预测之间的矛盾
E、长期目标(如退休、遗产等)
14、以下关于政府债券,说法正确的是()
A、政府债券几乎没有信用风险
B、政府债券具有流动性强的特点
C、政府债券不受公司经营风险的影响
D、政府债券不受利率风险的影响
15、养老保险有何意义?
()
A、通过建立养老保险的制度,有利于劳动力群体的正常代际更替
B、养老保险为老年人提供了基本生活保障,使老年人老有所养
C、有利于促进经济的发展
D、保证就业结构的合理化,有利于保证劳动力再生产
16、本书中介绍的储蓄规划策略有()
A、规划好存取时间
B、增加储蓄本金,开源节流
C、采用合理的存款组合
D、选择合适的存储方式
17、常用的财务报表有哪些()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、预算及决算表
18、利率水平对个人理财的影响有()
A、一般来说,市场利率上
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