初级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题 含答案.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题含答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题
含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准人机制。
A、绩效激励
B、风险评估
C、持证上岗
D、业务考核
2、()行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。
A、水泥
B、软件
C、金融
D、服装
3、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。
则该债券的持有期收益率为()
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
4、()为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。
A、日渐庞大的储蓄存款余额
B、居民理财需求的不断上升
C、投资理财工具的日趋丰富
D、居民理财技能的欠缺
5、职工购买、建造、翻建、大修自住住房,可以申请住房公积金贷款,申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金()以上。
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、无时间规定
6、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
7、下列不属于借款人提款用途的是()
A、支付劳务费用
B、工程设备款
C、购买商品费用
D、弥补企业既往的亏损
8、债券型基金一般是()到账。
A、T+1
B、T+3
C、T+4
D、T+5
9、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分()
A、社会保障收入
B、雇主退休金
C、投资回报
D、意外死亡的保险金赔
10、项目现金流量计算的内容包括()
A、折旧费支出
B、无形资产支出
C、固定资产投资
D、递延资产摊销
11、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括()
A、伦敦银行同业拆放利率
B、股票篮子
C、国库券
D、公司债券
12、对于“人及其行为”的调查属于()监控。
A、财务状况
B、经营状况
C、管理状况
D、往来情况
13、投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
14、目前,包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是()
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应收标价法
D、美元标价法
15、以下各项个人所得,()免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息
B、残疾、孤老人员所得
C、因严重自然灾害造成重大损失的
D、省级人民政府以下单位
16、引发金融产品系统性风险的因素不包括()
A、货币与财政政策
B、金融市场发展状况
C、战争
D、操作风险
17、销售保单利益不确定的保险产品,保费额度大于或等于投保人保费预算的()的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A、80%
B、100%
C、120%
D、150%
18、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应()
A、按照通常理解予以解释
B、做出利于提供格式条款一方的解释
C、做出不利于提供格式条款一方的解释
D、以上均不正确
19、基金()是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购
B、申购
C、赎回
D、转换
20、对于货币型理财产品,以下描述错误的是()
A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品
B、货币型理财产品主要投资于外汇,对冲基金等理财产品
C、货币型理财产品具有投资期短,资金赎回灵活等特点
D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小,属于保守稳健型产品
21、房地产投资地风险不包括()
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
22、临时性贷款的期限一般不超过()
A、12个月
B、6个月
C、3个月
D、1个月
23、下列做法中,违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()
A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B、某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户
D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时,错误计算贷款利率
24、根据《证券法》,下列不属于操纵证券市场行为的是()
A、单独或者通过合谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D、为牟取佣金收入,建议客户进行不必要的证券买卖
25、()不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
26、宋体金融市场客体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管郎门
27、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的()
A、折余
B、差额
C、收入
D、总额
28、流动比率等于()
A、流动资产-流动负债
B、流动资产/流动负债
C、流动负债-流动资产
D、流动负债/流动资产
29、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
30、证券投资基金的资金主要投向()
A、实业
B、邮票
C、有价证券
D、珠宝
31、房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的()
A、价值升值效应
B、财务杠杆效应
C、现金流和税收效应
D、风险效应
32、影响基金类产品收益的因素不包括()
A、基金所投资的产品、对象
B、基金管理人员的业务素质
C、基金管理公司的整体业务运行情况
D、基金托管人对基金投资运作的监督
33、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
这种权力通常称为()
A、先履行抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、不安抗辩权
D、后履行抗辩权
34、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取何种动作?
()
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
35、开放式基金的交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
36、下列关于预算与实际的差异分析的说法,不正确的是()
A、总额差异的重要性大于细目差异
B、要定出追踪的差异金额或比率门槛
C、依据预算的分类个别分析
D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善
37、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时,()
A、基础资产应按照金融衍生品业务管理
B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理
C、应将基础资产与衍生交易相分离
D、基础资产应按贷款业务管理
38、下列不属于宏观经济状况因素的是()
A、社会文化环境
B、经济增长速度和经济周期
C、就业率
D、国际收支与汇率
39、按照行权日期不同,金融期权可以分为()
A、价内期权和价外期权
B、欧式期权和美式期权
C、看跌期权和看涨期权
D、实值期权和虚值期权
40、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是()
A、发现客户的主要方法是市场调研
B、主要通过打电话开发客户
C、盈利的关键是要寻求大客户
D、将成为商业银行收益的主要来源
41、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。
公司信贷营销主要运用()广告,突出()策略。
A、产品;成本优先
B、形象;差异化
C、产品;差异化
D、形象;成本优先
42、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
43、宋体个人资产负债表中地资产价值是按()计算地。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
44、宋体若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为()
A、3%
B、-3%
C、13%
D、6.5%
45、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款,自行申报纳税人每月应纳的税款,都应当在次月()内缴入国库,并向税务机关报送纳税申报表。
A、三日
B、四日
C、五日
D、七日
46、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定:
基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益,并且每年至少一次。
A、70%
B、80%
C、90%
D、95%
47、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想固定进口成本,他应选择去做()
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
48、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法,不正确的是()
A、向客户推介投资产品服务前,首先调查了解客户,评估客户是否适合购买所推介的产品
B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可
C、向客户说明相关投资风险时,使用通俗易懂试的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果
D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
49、市场利率上升的影响是()
A、债券价格上升
B、股票价格上升
C、房地产市场走低
D、储蓄产品利率上升
50、单利和复利的区别在于()
A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
51、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是()
A、金融债券的信用风险最小
B、附息债券的名义收益率是不变的,则该债券属于固定收益证券,但实际上债券的价格变动越频繁,则该债券越有风险
C、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险
D、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场折现,从而可能带来一定损失,这称为流动性风险
52、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险()
A、预期收益率
B、方差
C、标准差
D、变异系数
53、宋体以下公式中错误的是()
A、资产-负债=净资产
B、变异系数CV=标准差/预期收益率
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)^期限-1]/利率
D、单期中现值=终值×(1+利率)
54、下列选项中,不属于商业银行理财业务特点的是()
A、风险低
B、管理简单
C、业务广
D、经营收益稳定
55、企业养老缴费基数确定:
职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的,以所在省上年度社会平均工资的为()缴费基数。
A、30%
B、60%
C、20%
D、50%
56、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就()
A、越低
B、越高
C、回收快
D、回收慢
57、银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是()
A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责
C、当有急事需要处理时,按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D、未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托他人代为
58、关于商业银行个人理财业务,下列表述中错误的是()
A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
B、在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次
C、商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录
59、()衡量消费者福利的一个重要的概念。
A、消费者剩余
B、消费者收入
C、消费者拥有
D、物价下降
60、下列项目中,属于劳务报酬所得的是()
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
61、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴()
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员
C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
62、在以下四种还贷方式中,还款利息最少的是()
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
63、作为个人教育的重要组成部分,“电大”、“夜大”这样的教育形式属于()
A、基础教育
B、高等教育
C、成人教育
D、职业教育
64、假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态:
牛市、正常、熊市,对应的发生概率为0.2.0.6.0.2,作为市场组合的股票指数现在是5100点,当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点,正常时将会达到5600点,熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为17.65%,在正常时预期收益率9.8%,在熊市时预期收益率为-15.69%。
根据这些信息,市场组合的预期收益率是()
A、3.92%
B、6.27%
C、4.52%
D、8.40%
65、()的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
66、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合()的人群。
A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
67、结构性理财产品是指运用金融工程技术,将()组合在一起而形成的一种新型金融商品。
A、衍生金融产品与大宗商品
B、固定收益产品与大宗商品
C、固定收益产品与金融衍生产品
D、股权产品与固定收益产品
68、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如()
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
69、家庭成长期的最佳理财顺序是()
A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划
B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金
C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值
D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险
70、以下有关人力资本的论述中正确的是()
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。
71、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括()
A、社会文化环境
B、人口环境
C、通货膨胀
D、失业保险制度
72、()是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险
B、分红险
C、生死两全保险
D、万能险
73、下列理财客户的信息中,可以进行定量化衡量的是()
A、收入与支出
B、投资偏好
C、健康状况
D、风险特征
74、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为()
A、投机风险
B、纯粹风险
C、偶然风险
D、意外风险
75、以下哪种黄金投资方式风险最高的是()
A、银行纸黄金
B、实物金
C、黄金期货
D、上海黄金交易所AU(T+D)
76、红筹股是指在香港上市的中资概念股,这些红筹股()
A、注册地和上市地都在中国大陆
B、注册地在中国大陆,上市地是在中国香港
C、注册地和上市地都在中国香港
D、注册地在中国香港,上市地在中国大陆
77、商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照()管理和使用。
A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
78、平价发行的债券被提前按面值赎回,而且市场利率低于债券息票率,则( )
A、投资者获益
B、投资者没获益亦未受损
C、投资者承担了再投资风险
D、提前赎回收益率低于到期收益率
79、遗产必须符合的特征不包括()
A、必须是公民死亡时遗留的财产
B、必须是公民个人所有的财产
C、必须是合法财产
D、必须是实际的资产
80、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险,在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应赔偿()
A、10万元
B、8万元
C、5万元
D、4万元
81、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
82、老张是下岗工人,儿子正在上大学,且上有父母要赡养,收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险,由于保险金额较高,且期限较长,其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了()
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、适应性原则
D、客观性原则
83、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程,银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、客户自愿
B、银行利润最大化
C、客户利益至上
D、树立良好形象
84、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是()
A、负债的减少
B、净资产不变
C、资产的增加
D、负债的增加
85、国家外汇管理局的缩写是()
A、SAFE
B、SBFE
C、SCFE
D、SDFE
86、货币市场是融资期限在()的金融市场。
A、半年以内
B、一年以内
C、一年以上
D、五年以上
87、《民法通则》中代理不包括()
A、委托代理
B、法定代理
C、指定代理
D、受托代理
88、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是()
A、信托关系
B、合同关系
C、委托代理关系
D、供销关系
89、下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是()
A、国债
B、期权
C、期货
D、股票
90、()反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。
A、个人资产负债表
B、现金流量表
C、资产负债表
D、个人收益表
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循()
A、基金依法设立
B、向特定对象募集资金
C、非公开宣传
D、不得承诺保底收益或最低收益
E、合法、合规使用募集资金
2、客户风险特征由下列哪些构成?
()
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险喜好
3、进行现金管理的目的在于()
A、满足未来消费的需求
B、满足日常的周期性的支出需求
C、满足财富积累与投资获利的需求
D、满足应急资金的需求
4、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是()
A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入
B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费
C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入
D、某著名演员以形象作广告取得地收入
5、信托按信托财产的不同划分为()
A、资金信托
B、动产信托
C、不动产信托
D、其他财产信托
E、法人信托
6、衡量借款人短期偿债能力的指标有()
A、资产负债比率
B、现金比率
C、速动比率
D、流动比率
E、产权比率
7、执行理财计划应遵循地原则包括()
A、准确性
B、一致性
C、有效性
D、及时性
8、宏观经济政策对投资理财的影响具有()的特点
A、综合性
B、复杂性
C、全面性
D、预测性
E、准确性
9、客户信息分为定量信息和定性信息。
其中,定量信息包括的内容有()
A、家庭各类资产额度
B、家庭各类负债额度
C、家庭各类收入额度
D、家庭各类支出额度
E、家庭储蓄额度
10、衡量消费者收入水平的指标主要包括()
A、国民收入
B、人均国民收入
C、企业收入
D、个人可支配收入
E、个人可任意支配收入
11、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:
()
A、现金与现金等价物
B、其他金融资产
C、其他个人资产
D、固定资产
12、下列说法正确的是()
A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益
B、债券的直接收益取决于债券利率
C、债券的利率是不确定的,投资风险大
D、基金主要投资于有价证券,能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要
E、国债不存在违约风险
13、外汇挂钩保本理财产品的风险包括()
A、流动性风险
B、集中投资风险
C、汇率风险
D、提前终止的风险
E、到期时收取保证投资金额的风险
14、短期贷款报审材料的内容包括()
A、借款申请文件
B、借款人资信审查文件
C、贷款担保文件
D、借款用途证明文件
E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料
15、将5000元现金存为银行定期存款,期限为4年,年利率为6%。
下列说法正确的是( )
A、以单利计算,4年后的本利和是6200元
B、以复利计算,4年后的本利和是6312.38元
C、年连续复利是5.87%
D、若每半年付息一次,则4年后的本息和是6333.85元
E、若每季度付息一次,则4年后的本息和是6344.92元
16、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中,储蓄存款仍以绝对优势排在首位,原因是()
A、国内
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