工商银行实践报告.docx
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工商银行实践报告.docx
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工商银行实践报告
中国工商银行实习报告
一、实习单位简介
中国工商银行实行总分行制,为一级法人,总行是全行经营决策、风险控制、内部监督、财务核算以及人力资源管理的中心。
总级分支机构为非独立核算单位,在总行授权范围内开展其经营管理活动,对总行负责。
中国工商银行大力实施人才强行战略,努力探索建立符合现代商业银行要求的人力资源激励与约束机制。
高度重视人才的招聘,培养,选拔和应用,不断提高人力资源管理科学化,制度化和规范化水平。
中国工商银行正式启动人才培养工程以来,制定了人才培养工程五年规划,把建设“三支队伍”(经营管理,专业技术,岗位技能人才队伍),培养“五类人才”(决策人才,管理人才,专业技术人才,市场营销人才,岗位操作人才),作为全含人才队伍建设的重点。
着力构建全员学习,全过程学习,终生学习的组织体系&管理制度,不断改善员工对于的整体素质和结构,努力建设学习型银行。
高度重视员工培训工作,不断提高员工整体素质。
在组织开展全员培训的基础上,重点抓好中高级管理人才培训&专业技术人才培训,全面完成高级管理人员emba核心课程培训,精心组织高级管理人员赴境外培训,通过各种途径丰富培训方式,提高培训质量,远程培训网络建设取得实质性进展。
二、实习经历及所学知识
2011年2月10日到2011年3月10日期间,我有幸进入中国工商银行兰州市广场支行实习,虽然实习的时间不长,我却在这宝贵的时间里学到了好多东西,丰富并实践了大学的理论知识,同时也深感自己知识面的匮乏,坚定了我积极学习的信念。
在工作中,工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。
“技术水平只能让你达到一定的层次,而为人处事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。
在实习期间,我虚心学习,认真工作,认真完成工作任务,并与同事建立了良好的关系,得到了行里员工的一致认可。
经过在建行的1个月的实习,我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识,使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。
我这次实习所涉及的内容,主要是会计业务(对公业务),储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。
会计业务对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤,记帐、复核与出纳。
这里所讲的票据业务主要是指支票,包括转帐支票与现金支票两种。
对于办理现金支票业务,首先是要审核,看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符,方式就是通过电脑验印,或者是手工核对;再看大小写金额是否一致,出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支,如果有背书,则背书人签章是否相符,值得注意的是大写金额到元为整,到分则不能在记整。
对于现金支票,会计记帐员审核无误后记帐,然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章,收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。
转帐支票的审核内容同现金支票相同,在处理上是由会计记帐员审核记帐,会计复核员复核。
这里需要说明的是一个入帐时间的问题。
现金支票以及付款行为本行的转帐支票(如与储蓄所的内部往来,收付双方都是本行开户单位的)都是要直接入帐的。
而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下,如一些委托收款等的转帐支票,经过票据交换后才能入帐,由于县级支行未在当地人民银行开户,在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目,而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。
而我们在学校里学习中比较了解的是后者。
还有一些科目如“内部往来”,指会计部与储蓄部的资金划拨,如代企业发工资;“存放系统内款项”,指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。
而我们熟知的是“存放中央银行款项”,则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。
一些数额比较大的款项的支取(一般是大于或等于5万元)要登记大额款项登记表,并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后,方可支取。
“一天之际在于晨”,会计部门也是如此。
负责记帐的会计每天早上的工作就是对的帐务进行核对,如打印工前准备,科目日结单,日总帐表,对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等,一一对应。
然后才开始一天的日常业务,
主要有支票,电汇等。
在中午之前,有票据交换提入,根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等,检查是否有退票。
将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核,加盖“收妥抵用”章,交予复核员录入计算机交换系统。
在本日业务结束后,进行日终处理,打印本日发生业务的所有相关凭证,对帐;打印“流水轧差”,检查今日的帐务的借贷方是否平衡。
最后,轧帐。
这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来,再次审查,看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等,然后装订凭证交予上级行进行稽核。
这样一天的会计工作也就告一段落了。
储蓄业务。
储蓄部门目前实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,办理储蓄卡等,凭证不在像对公业务部门那样在会计之间传递,而是每个柜员单独进行帐务处理,记帐。
但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核,然后再传递到上级行“事后稽
核”。
信用卡业务信用卡按是否具有消费信贷(透支)功能分为信用卡与借计卡。
信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。
贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度,无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费,银行每月会打印一张该客户消费的清单,客户就可以选择全部付清或支付部分,如果选择后者,则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。
而准贷计卡则是交纳一定的准备金,然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。
借计卡是没有透支功能的,但可以进行转帐结算,存取,消费的一种卡
信贷业务。
需要注意的是,银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人,而是与商家签订一定的协议,其实是将款贷给商家,然后商家把商品卖给个人,个人再还款给银行。
银行在与商家签订协议时,审查商家的证件是否齐全。
而个人要向银行提供有关的收入证明,身份证明等。
一般都是以购买的标的物作为抵押,最常见的就是动产抵押(如汽车贷款)和不动产抵押(如住房贷款)。
信贷部门实行的是审贷分离制,就是进行贷款客户开发与具体发放贷款,审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。
三.心得体会
这次实习,除了让我对工商银行的基本业务有了一定了解,并且能进行基本操作外,我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。
作为一名一直生活在单纯的大学校园的我,这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础。
首先,我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。
在工作岗位上,我们必须要有强烈的责任感,要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责。
如果没有完成当天应该完成的工作,那职员必须得加班;如果是不小心弄错了钱款,而又无法追回的话,那也必须由经办人负责赔偿。
其次,我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养,正所谓做一行就要懂一行的行规。
在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。
比如,有的业务办理需要身份证件,虽然客户可能是自己认识的人,他们也会要求对方出示证件,而当对方有所微词时,他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。
现在银行已经类似于服务行业,所以职员的工作态度问题尤为重要,这点我有亲身感受。
在我实习快要结束时,基本业务流程我也算是掌握的差不多了,当真正上岗时需要注意很多的细节,比如:
对待客户的态度,首先是要用敬语,如“您好,请签字,请慢走”;其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送,最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。
这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度,这样才能在自己的岗位上有所发展。
我认为我们还应加强对以下能力的培养:
1.具备独立分析能力;
it技术的发展带来了海量的信息,带这其中,有很多自相矛盾甚至有害的信息,具备独力的分析能力将会避免陷入人云亦云的状况,能够理性地帮助客户做出决策。
2.视野广阔,多角度思考问题;
问题之所以被称之为问题是因为按照原来的角度思考没法解决它。
我认为,广阔的视野将会帮助我们多角度地思考和解决问题,进而帮助客户创造价值。
3.解决问题的心态(不要讨论是否和区分责任!
);
在工行实习时,我碰到这样一个状况,有一个客户因为转帐不符合银行的规定而无法办理业务,这时我的处理方法是,向客户解释银行规定,然后请上司来解决,上司来后马上替客户解决了问题,然后解释了银行的相关规定。
虽然这只是前后顺序的差别,但事后我认识到,这是一个心态的问题。
我在所参加的活动中经常面临这样的情况。
事实上,问题出现后应该先着手解决而并非瞥清责任(在这个案例中,我解释银行的规定的时候隐含了一个小的前提:
这是客户的责任而非银行的责任)。
4.客户资源
银行实行的是客户经理负责制,既客户经理负责一定数量固定的客户,并根据对这些客户的营销业绩来计算薪酬(工行正逐步建立将营销业绩和薪筹挂钩的激励制度)。
如果拉不到存款或者卖不出金融产品,那客户经理就会没有工资,再这样的制度下,经理的压力是比较大的,所以,拥有客户资源是非常重要的,但是,这要靠长久的积累。
在这次的实习中,我意识到了这一压力,至于应对的方法,只能在未来的工作中摸索了。
通过这次的实习,我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解,也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。
从这次实习中,我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的,并且需要进一步的再学习。
虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务,但是,这帮助我更深层次地理解银行会计的流程,核算程序提供了极大的帮助,使我在银行的基础业务方面,不在局限于书本,而是有了一个比较全面的了解。
尤其是会计分工,对于商业银行防范会计风险有着重要的意义,其起到了会计之间相互制约,互相监督的作用,也有利于减少错误的发生,避免错帐。
俗话说,千里之行始于足下,这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的,所以基础的实务尤其显得重要,最后非常感谢中国工商银行兰州市广场支行给我的这次机会,篇二:
工商银行实践报告
暑假实践报告
工商银行收入结构
实践人:
xxx
时间:
2012年7月5日
地点:
工商银行xxx
社会实践是大学生课外教育的一个重要方面,也是大学生自我能力培养的一个重要方式,因此对于我们大学生来说,在假期有充足的时间进行实践活动,给了我们一个认识社会、了解社会,提高自我能力的重要的机会。
通过亲身体验社会,大学生可以更进一步了解社会,增长见识,锻炼才干,培养韧性,检验自己所学的东西能否被社会所用,自己的能力能否被社会所承认。
实验内容:
商业银行的收入构成
二十世纪以来,世界经济已经开始进入以知识经济与网络经济为双重特征的新时代,随着生产和市场的社会化和国际化程度的提高,作为经济架构中最活跃的要素,商业银行的业务和体制也发生了深刻而巨大的变革。
因此暑假期间我们去工商银行太原分行参观学习。
在这期间我们对工商银行太原分行的收入业务有了一些了解,对我们的银行企业也有了一些感触。
一、照业务类型划分收入构成:
(一)负债业务:
负债业务是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务,是商业利息收入的来源。
主要由自有资本、存款和借款构成,其中存款和借款属于吸收的外来资金,约占资金来源的80%以上;另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等,也构成银行的负债。
包括人民币储蓄,外币储蓄,储蓄旅行支票,外汇借款,同业人民币、外汇拆入,发行金融债券等,是商业银行形成的资金来源的业务,是商业银行资产业务和中间业务的基础;
商业银行存款按不同分类的标准,有不同划分方式,按存款人的性质不同,可划分为个人存款,公司存款和政府存款;按照存款方式的不同,可划分为活期存款、定期存款和储蓄存款;按存款存取时间的长短,可划分为长期存款、定期存款、储蓄存款和其他存款:
①活期存款。
活期存款是商业银行的传统存款业务,不规定存取期限,存
户可随时提取,银行有义务随时兑付的存款。
由于活期存款可用支票随时提存,存取数量大,流通速度快,商业银行对活期存款一般不支付利息,而且要收取一定的手续费。
②定期存款。
客户与银行事先约定期限,至!
期才能支付的存款。
这和存款凭存单提取,存单可分为可转让和不同“转让两种。
具有稳定性,均给予较高的利息。
③储蓄存款。
存款人为了积蓄货币和取得利息而开立的帐户,可分为活期和定期两种。
商业银行对其支付利息。
④其他存款。
(二)资产业务:
资产业务是往来收入的来源。
包括资产业务:
短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款;外汇转贷款;住房开发贷款;具有专门用途的贷款;消费性贷款(汽车消费贷款;个人大额耐用消费品贷款;个人住房贷款);委托贷款和特定贷款;票据贴现;国债、政策性金融债券认购业务;同业人民币、外汇拆出;项目贷款评估和信用等级评定等;
发展资产管理业务并提高其收入占比是商业银行应对利率市场化挑战、实现盈利可持续增长的要求,资产管理业务已逐渐成为现代商业银行的核心业务之一,是推动传统商业银行经营转型的重要抓手,也是金融市场改革、发展和演变的要求。
(三)中间业务:
是中间业务收入的来源。
中间业务指的是商业银行从事的未列入资产负债表以及不影响资产负债总额,但能改变当期损益及运营资金,从而提高银行资产报酬的经营活动。
主要包括结算、代理、银行卡、信息咨询、担保承诺、投资银行、资产托管、金融衍生工具交易、电子银行等9大类业务。
结算业务分为人民币现金结算、转账结算;国际结算。
代理业务包括代收代付;代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行清算、兑付、托管;黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资;黄金清算交易;代理发行金融债券;代理保险;代理保管有价证券、有价物品;出租保管箱;代理政策性金融业务或其它金融机构业务等;人民币及外汇银行卡业务。
信息咨询业务包括资信调查,资产评估,金融信息咨询,行业信息网服务,开立人民币存款证明。
外汇中间业务包括进口开证;进口代收;汇出汇款;来证通知;议付;托收;汇入汇款;结汇;售汇;旅行支票;代客外汇买卖;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;外汇存款证明;代理发行股票以外的外币有价证券;代理买卖股票以外的外币有价证券;外币兑换;为利用国际金融组织贷款的项目开立周转金账户。
融资类和履约类担保业务;商人银行业务包括融资顾问和银团贷款安排;企业财务顾问;企业海外上市。
个人理财服务;投资基金管理、托管和销售;其他受托和委托资产管理;
企业资信评级及其它中间业务等。
二、按照产品构成分析收入构成
(一)贷款产品:
按照贷款产品分析收入可以划分为普通短期贷款收入,中长期项目贷款收入,普通短期贷款收入,中长期房地产贷款收入,个人消费贷款收入,贴现利息收入,国内贸易融资收入,个人经营贷款收入,小企业贷款。
至6月末,工行不良贷款余额695亿,较年初下降5.1%,较1季末下降
1.8%;不良率0.95%,较1季末下降5基点。
关注类贷款余额较年初减少2.4%。
上半年不良净生成率-0.03%,仍处低水平。
逾期贷款余额为1082亿,较年初增加59亿,增幅为5.7%,与行业整体变动趋势一致。
按照监管层最新口径,工行融资平台贷款余额9310亿(10年末6496亿),主要由于统计口径重大调整,如果按原有口径则6月末为6230亿。
上半年计提贷款损失准备168亿,同比上升72%,年化信用成本为0.48%,同比上升16基点。
拨备覆盖率为261.1%,较1季末上升14.6百分点;组合拨备占比为79.9%,较年初上升4.6百分点。
拨贷比为2.47%,与1季末持平
贷款和收入结构优化。
小企业贷款、贸易融资和个人贷款分别较上年末增长25.2%、21.2%和10.9%,高于全行信贷整体增速。
6月末个贷占比25%,较年初提高0.6百分点,其中信用卡占比提高0.4百分点,住房抵押贷款比重下降0.6百分点。
个人贷款中非住房类贷款增量占比达75.6%,首次超过个人住房贷款。
手续费及佣金收入同比增长45.5%,增长驱动因素相对均衡,清算和结算业务和投行业务贡献均超过10百分点。
手续费及佣金净收入占营业收入的比重达23.12%,同比提高2.82百分点。
(二)中间业务产品:
(1)资金托管业务收入:
资产托管业务是接受客户委托,安全保管客户资产、行使资金清算、会计核算、估值及监督职责,并提供与投资管理相关服务的业务。
1998年2月14号,经中国证券监督管理委员会、中国人民银行核准,中国工商银行成为中国大陆首家托管银行。
作为托管服务的先行者,中国工商银行始终秉承“诚实信用、勤勉尽责”的宗旨,依靠严密科学的风险管理和内部控制体系、规范的业务管理模式、先进的业务营运系统和专业的托管服务团队,为境内外广大投资者、金融资产管理机构和企业客户提供安全、高效、专业的托管服务,展现优异的市场形象和影响力,赢得了客户的长久信赖与尊重。
中国工商银行是国内目前资产托管品种最多、托管规模最大、托管服务最优的银行,连续十三年保持市场份额第一的优势,截至2011年末,托管资产规模超过35000亿元,建立了门类齐全的托管产品体系,同时在国内率先开展
绩效评估、风险管理等托管增值服务,可以为各类客户提供个性化的托管服务。
中国工商银行始终引领市场创新,自开展托管服务以来,先后参与开发并托管了国内绝大多数的创新产品,在国内首家通过isae3402(即原sas70)国际审计专项认证并将其年度化,首家实施资产托管业务灾难恢复应急演练并将其制度化,创新能力、服务水平和风险控制能力得到市场的高度认可。
国内资产托管服务范围基本服务:
账户开立、资产保管、投资清算、会计核算、资产估值、交易监督、归集支付、信息披露等。
增值服务:
投资评价、绩效评估、风险分析、信息咨询、个性化报表定制等。
全球资产托管服务范围基本服务:
账户开立、资产保管、交易结算、会计核算、资产估值、公司信息、交易监督、外汇转换、收入接收、记录保存、报告服务、代理投票。
增值服务:
绩效评估、风险管理、现金管理等。
(2)财务顾问业务:
财务顾问业务是现代投资银行业务的核心业务,市场和利润空间巨大。
财务顾问业务不占用银行的资金,不增加银行的经营风险,降低对利差收入的过度依赖,是能够创造高附加值的最具活力的业务。
依托银团贷款等结构化项目融资业务发展融资及财务顾问业务是成熟投资银行的主要业务品种。
工行积极采用通过参与政府主导的基础设施建设项目融资介入到政府财务顾问和大型国企财务顾问的市场中,利用自身在人力、智力、信息、技术等多方面的优势根据客户需求创造工具,为客户提供决策建议以及规划方案等综合金融服务,通过这种顾问服务赚取手续费。
(3)项目融资业务
1.直接融资业务
通过承销企业短期融资证券期票据等方式为企业提供更加灵活的融资平台,满足客户全方位的金融需求。
2.结构性融资业务
1)尝试开展资产证券化业务
资产证券化过程中,商业银行的主要角色是发起人和服务商。
作为发起人,建立最初的信贷关系,形成用以证券化的资产向spv出售贷款;作为服务商,银行从借款人手中收取付款,将借款还款转交给投资者的托管人,对借款人的经营行为进行监督,向托管人提交报告等。
资产证券化能将资产负债表上的不良资产由表内移至表外,从而提高银行资产的流动性和盈利性,所以是解决银行不良资产的最佳途径。
2)积极联系金融同业机构展开合作,如可以考虑对银行系金融租赁公司等企业的应收收入权益进行产品设计。
3)通过与当地信托公司合作的方式搭建高效持续运转的零售产品资金池,通过此项业务模式的设计,以来为银行零售业务的发展搭建创新型产品库,有效快速扩张高端客户群体;二来为银行带来持续的中间业务收入来源。
(4)企业并购业务
为企业提供并购重组业务主要包括国有企业的改制顾问、企业业务和流程再造、收购兼并咨询、ipo配套服务等。
根据现实状况,我国已经成为全球收购兼并与重组的新兴市场。
1.充当并购中介作用。
银行拥有广泛的客户资源,可以灵活且主动地为并购方寻找收购目标,或主动要求并购的企业寻找投资方,由于存在具有较高信誉的商业银行做中介,双方的沟通和了解会更加具有信任感。
银行应充分发挥中介作用,建立并购信息的数据库,及时录入客户需求以保证及时的配对需求。
2.发挥融资优势。
银行在并购过程中可以以不良资产作为切入点,积极介入企业的改制重组、兼并收购,在这其中提供债务重组的再融资,过桥贷款,并购贷款和融资担保贷款等业务。
4)托管业务
1.私募的股权投资基金业务:
包括:
风险投资基金、产业投资基金、创业投资基金等未上市股权的投资。
在发展业务的全程要与证监会等政府职能部门保持良好的联络关系,及时获取信息资料,抢占市场中pe的托管权,在此项业务中可以为银行带来稳定的中间业务收入及有效的存款沉淀。
2企业基金年金托管业务:
在市场上逐步开拓企业养老金等年金的托管业务,在全程为企业提供年金业务咨询,方案设计等综合类服务,实现银行资金的有效沉淀
四、实践总结和体会
通过这次实践活动,我对自己的专业有了更为详细而深刻的了解从这次活动中,我体会到实际的工作与书本上的知识是有一定距离的,并且需要进一步的再学习,虽然这次活动只是简单地了解的工商银行的收入结构,但是,我从中的得到的收益和启发却是极大的,使我明白,特别是在当前的就业形势与压力之下,我更应该努力学习基础知识,灵活地掌握,将我们在大学里所学的知识与更多的实践联系在一起,用时间来证明真理,是一个大学生具备较强的处理基本事物的能力和比较系统的专业知识,这才是我们学习的真正目的
不论什么人,什么学历,从事什么工作,好好的表现,展示自己的能力,不要错过好的机遇。
没有一件事情是轻轻松松的,但每一件事都是让人成长的,经历一段过程,喜悦或是艰辛,尽管经历的方式不尽相同,但它的结果是相同的。
我们都会因涉事而成长。
其实工作中不一定有太多地方用到专业知识,更多的是我们要耐心,细心一步一个脚印,脚踏实际的去工作。
只有基本工作做的够好,才能赢得上级和同事的信赖,才有机会展示更多的才华。
单凭专业知识不可能在工作上高枕无忧,更多的是在做一些很小的事情,而判断一个人的工作能力怎样恰恰是从些事情上看出来的,正可谓:
一屋不扫何以扫天下?
现实,就是这样。
以上就是我这些日子来的体会。
社会实践使我找到了理论与实践的最佳结合点。
艰辛知人生,实践长才干。
尤其是我们学生,只重视理论学习,忽视实践环节,往往在实际工作岗位上发篇三:
工商银行毕业实习报告
实
实习内容:
□
实习形式:
□
学生姓名:
学号:
专业班级:
实习单位:
实习时间:
2011年月日习报告认识实习(社会调查)□教学实习(□生产□临床□劳动)□√毕业实习√集中□分散
一、实习目的
1.通过在银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识,学会理论联系实际,增强自我解决实际问题的能力。
2.通过实习使我能够从理论高度上升到实践高度,更好的实现理论和实践的结合,为我以后的工作和学习奠定初步的知识。
熟悉中国银行内部各个部门的运作流程,了解银行基本业务板块,对银行工作及知识有个具体的认知,促使返校后能对缺漏的理论知识及时补足。
3.通过在银行的实习,达到学校的社会实践要求,并在单位指导老师的指导、帮助和教育下,熟悉中国银行的主要经济业务活动,较为系统地学
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