资格考试《初级个人理财》每日一练第37套.docx
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资格考试《初级个人理财》每日一练第37套
2020年资格考试《初级个人理财》每日一练
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题(共70题)
1.20世纪30年代到60年代,是国外个人理财业务的()。
A.萌芽时期
B.形成时期
C.成熟时期
D.发展时期
2.现金管理类理财产品主要投资的金融工具,不包括()。
A.期权
B.国债
C.金融债
D.中央银行票据
3.不属于保险产品显著特点的是()。
A.投资功能
B.税负减免
C.财富保障功能
D.财富传承
4.下列关于个人独资企业解散的法律效力表述正确的是()。
A.投资人对债权人的责任随着企业的解散而免除
B.个人独资企业解散后,不能免除投资人的责任,债权人享有对投资人永久的权利
C.个人独资企业解散后,不能免除投资人的责任,但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的,该责任消灭
D.个人独资企业解散后,不能免除投资人的责任,但债权人在3年内未向债务人提出偿债请求的,该责任消灭
5.商业银行从事境内黄金期货交易业务,通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于()人。
A.1
B.2
C.3
D.4
6.某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目,项目期限4年,期望投资报酬率为10%,每年能获取现金流量7000元。
则该项目净现值为()元。
A.2403
B.2189
C.2651
D.2500
7.教育是成为合格理财师的基础,但是教育的效果必须通过()才能体现出来。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.职业道德
8.王先生希望5年后有50万元购房款,若理财师推荐的理财产品收益率为6%,则他现在需要投入资金()万元。
(答案取近似数值)
A.36.78
B.37.35
C.41.00
D.43.56
9.某人持有一公司的优先股,每年年末可获得10000元股息,若利率为8%,则该人持有的优先股的现值是()元。
A.100000
B.125000
C.80000
D.150000
10.下列不受银保监会监管的是()。
A.商业银行
B.信托公司
C.基金子公司
D.金融租赁公司
11.下列叙述错误的是()。
A.十周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人
B.完全民事行为能力人。
十八周岁以上的公民是成年人,具有完全民事行为能力,可以独立进行民事活动,是完全民事行为能力人。
C.限制民事行为能力人。
八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人,实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认,但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。
D.无民事行为能力人。
不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人,由他的法定代理人代理民事活动。
12.一个投资项目,初始投资20000元,共投资4年,每年末的现金流分别为3000元,5000元,6000元和9000元,IRR为()。
A.3.75%
B.5.18%
C.4.57%
D.4.96%
13.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元,假定年利率为10%,每年付息一次.则该笔投资2年后的本利和是()元。
A.23000
B.20000
C.21000
D.23100
14.()的未成年人,()自己行为的成年人是限制民事行为能力人。
A.八周岁以上,不能完全辨认
B.十六周岁以上,不能完全辨认
C.十六周岁以上,不能辨认
D.八周岁以上,不能辨认
15.个人独资企业的投资人对企业债务()。
A.以出资额为限承担责任
B.以企业财产为限承担责任
C.以其个人财产承担无限责任
D.以其个人财产承担连带无限责任
16.在证券发行市场上,需求者可以通过发行股票、债券取得资金。
在发行过程中,发行者一般不直接同持币购买者进行交易,需要有中间机构办理,即()。
A.证券发行人
B.证券经纪人
C.证券代理人
D.投资银行
17.以下说法错误的是()。
A.艺术品是一种中长期投资,其价值随时间而提升
B.艺术品投资具有较大的风险。
主要体现在流动性差、保管难、价格波动大
C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币
D.在国外,艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象
18.
以下关于二八定律的说法正确的是()。
A.二八定律适用于生活工作中的重要事情
B.80%的时间放在20%最紧急的事情上
C.成功者花最多时间在做最重要,而不是最紧急的事情上
D.如果发现自己天天都在处理这些琐事,那表示你的时间管理理想
19.与有形市场相比,无形市场的典型特征不包括()。
A.交易场所不固定
B.交易范围比较窄
C.交易时间相对较长
D.交易的种类多
20.按照规定,期货交易所的风险管理制度不包括()。
A.持仓限额制度
B.大户报告制度
C.全额交割制度
D.保证金制度
21.()是购买基金子公司产品首先要考量的因素。
A.了解产品发行人的情况
B.了解产品类型和风险收益特征
C.了解产品的风险管理措施
D.了解信息披露方式和项目进展情况
22.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介,下列不属于交易中介的是()。
A.上海证券交易所
B.上海黄金交易所
C.大连商品交易所
D.会计师事务所
23.一般来说,符合“4E”认证标准,理财从业人员就可以(),成为一名理财师了。
A.持证上岗
B.风险评估
C.绩效激励
D.业务考核
24.()周岁以上的公民是成年人,是完全民事行为人。
A.十六
B.十二
C.十四
D.十八
25.()是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A.现货期权
B.期货期权
C.期权期货
D.现货期货
26.下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中,错误的是()。
A.家庭成员增加,收入呈上升趋势
B.购房贷款需求较高,消费支出增多
C.该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产
D.此阶段家庭有较高的风险承受能力
27.下列关于个人独资企业的表述正确的是()。
A.个人独资企业设立时,不需要有投资人申报的出资
B.个人独资企业的投资人一般是自然人,但也可以是法人
C.个人独资企业的投资人对企业的债务承担无限责任
D.个人独资企业不需要固定的经营场所
28.金融市场的主体是指()。
A.金融交易的工具
B.金融中介机构
C.金融市场上的交易者
D.金融监管部门
29.理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务,不受经济利益、关联关系和外界压力等影响,从客户利益出发,做出合理、谨慎的专业判断,公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主,并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突,这是哪项基本原则的要求()。
A.遵纪守法
B.保守秘密
C.正直守信
D.客观公正
30.()是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。
A.家庭成员信息
B.客户性格特征
C.财务信息
D.风险属性
31.保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括()。
A.保险期限
B.预定死亡率
C.预定投资回报率
D.预定营运管理费用
32.在直接融资中,融资的风险由()独自承担。
A.债务人
B.债权人
C.中介机构
D.发行人
33.财产保险是指以财产及其有关利益为()的保险。
A.保险价值
B.保险责任
C.保险风险
D.保险标的
34.某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项。
着按单利计算,利率为5%。
那么,他现在应存入()元。
A.8000
B.9000
C.9500
D.9800
35.2005年,中国银行业的理财产品销售规模达到了()亿元。
A.1000
B.2000
C.3000
D.4000
36.()是世界上最大的外汇交易中心。
A.东京
B.伦敦
C.纽约
D.苏黎世
37.个人独资企业解散时,下列这些财产:
(1)所欠当地税款;
(2)所欠王某货款;(3)所欠员工工资。
它们清偿的先后顺序是()。
A.
(1)
(2)(3)
B.(3)
(2)
(1)
C.
(1)(3)
(2)
D.(3)
(1)
(2)
38.银行理财产品要素包含的信息不包括()。
A.产品开发主体信息
B.产品开发客体信息
C.产品目标客户信息
D.产品特征信息
39.下列不属于直接融资的是()。
A.商业信用
B.企业发行股票
C.企业发行债券
D.银行贷款
40.下列对货币市场基金特征的描述正确的是()。
A.风险性低,收益高
B.收益高,安全性也高
C.流动性低,安全性也低
D.风险性低,流动性高
41.下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中,错误的是()。
A.在首页最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果
B.对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品,不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样
C.引用的统计数据和资料应真实、准确,并注明出处
D.将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容
42.健康保险的种类不包括()。
A.意外医疗保险
B.医疗保险
C.疾病保险
D.收入补偿保险
43.一般来说,在面对通货膨胀压力的情况下,()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券
B.现金
C.黄金
D.储蓄
44.下列财产中可以抵押的是()。
A.建设用地使用权
B.土地所有权
C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
45.股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于()。
A.40%
B.50%
C.60%
D.80%
46.下列选项中,不属于按照理财产品投资性质分类的是()。
A.固定收益类理财产品
B.权益类理财产品
C.商品及衍生品类理财产品
D.开放式产品
47.一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是()。
A.普通债券、普通股票、国债
B.国债、普通债券、普通股票
C.普通股票、国债、普通债券
D.普通股票、普通债券、国债
48.金融市场是指以金融()为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
A.资产
B.负债
C.工具
D.产品
49.对于理财顾问服务,下列理解不正确的是()。
A.在理财顾问服务中,银行向客户提出投资建议,并承担相应的投资风险
B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础,对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识,对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系,不能只追求短期的收益
50.()年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A.2002年
B.2003年
C.2004年
D.2005年
51.城乡居民的()是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。
A.储蓄存款
B.个人可支配收入
C.工资
D.养老金
52.如果你采用分期付款方式购车,期限36个月,每月底支付4000元,年利率为7%,那么你能购买一辆价值()元的汽车。
A.144000
B.200000
C.129546
D.130000
53.基金反映的是()关系。
A.产权
B.所有权
C.债权债务
D.委托代理
54.
下列基金中,具有“准储蓄”之称的是()。
A.货币市场基金
B.封闭式基金
C.开放式基金
D.资本市场基金
55.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项,若采用最简便算法计算n年后的本利和,则应选用的时间价值系数是()。
A.复利终值系数
B.复利现值系数
C.普通年金终值系数
D.普通年金现值系数
56.下列选项中,不属于按照财富观进行客户分类的是()。
A.修道士
B.逃避者
C.积累者
D.苦行僧
57.小李每年储蓄增长5%,投资报酬率8%,第一年年末的储蓄额为10000元,10年后的终值为()元。
A.176677
B.100000
C.185522
D.250000
58.私人银行业务的特征不包括()。
A.目标客户单一
B.高准入门槛
C.个性化服务
D.综合化服务
59.个人提取外币现钞当日累计等值()美元以下(含)的,可以在银行直接办理。
A.5000
B.10000
C.20000
D.50000
60.
人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。
A.投资保费
B.风险保费
C.纯保费
D.附加保费
61.2013年3月,银监会下发了(),对银行理财产品投资非标准化债权类资产进行了规范。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》
B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》
62.下来选项中,最安全的投资工具是()。
A.国债
B.证券
C.外汇
D.基金
63.某人于第一年年初向银行借款30000元,预计在未来每年年末偿还借款6000元,连续10年还清,则该项贷款的年利率为()。
A.20%
B.14%
C.16.13%
D.15.13%
64.下列关于合同订立的说法,不正确的是()。
A.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同,不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密,无论合同是否成立,不得泄露或者不正当地使用
D.当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式
65.2017年5月26日,证监会发布(),新增了对私募股权和风险投资影响较大的股份减持时间要求,进一步规范私募业务的开展。
A.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》
B.《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》
C.《证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则》
D.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
66.下列关于数据挖掘的说法错误的是()。
A.对于新客户或潜在客户,理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析,挖掘客户属性及需求
B.通过数据挖掘,可以结合客户信息对某一个客户的消费行为进行分析,并针对不同的消费行为及其变化,有针对性地制定个性化营销及服务策略,并从中筛选出“高端客户”
C.通过对已经流失的客户进行数据分析,找到流失客户的行为模式,分析客户流失的原因
D.在留住老客户的过程中,可以运用关联分析和序列模型分析等方法进行分析
67.()是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
68.()销售理财产品,应当加强投资者适当性管理,向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或承诺保本保收益,不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。
A.商业银行
B.中国人民银行
C.银保监会
D.国务院相关部门
69.在个人理财业务的形成与发展时期里,获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到()人。
A.40
B.41
C.42
D.43
70.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动,则由()承担责任。
A.代理人
B.被代理人
C.代理人和被代理人连带
D.代理人或被代理人
单选题答案:
1:
A2:
A3:
A4:
C5:
D6:
B7:
B
8:
B9:
B10:
C11:
A12:
D13:
C14:
A
15:
C16:
B17:
D18:
C19:
B20:
C21:
A
22:
D23:
A24:
D25:
B26:
D27:
C28:
C
29:
D30:
C31:
A32:
B33:
D34:
A35:
B
36:
B37:
D38:
B39:
D40:
D41:
D42:
A
43:
C44:
A45:
D46:
D47:
B48:
A49:
A
50:
D51:
B52:
C53:
D54:
A55:
C56:
D
57:
A58:
A59:
B60:
A61:
B62:
A63:
D
64:
B65:
B66:
B67:
B68:
A69:
C70:
C
单选题相关解析:
1:
20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。
2:
现金管理类理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具,包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购,高信用级别的企业债、公司债、短期融资券,以及法律法规允许投资的其他金融工具。
3:
保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。
4:
个人独资企业解散后,不能免除投资人的责任,但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的,该责任消灭。
5:
商业银行从事境内黄金期货交易业务,通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。
6:
7:
教育的效果必须通过考试才能体现出来。
8:
查复利现值系数表,当r=6%,n=5时,系数为0.747,故现值PV=50X0.747=37.35(万元)。
9:
PV=C/r=10000/8%=125000元。
10:
与信托公司相比,基金子公司不受银保监会监管,不受信托法规约束和银保监会的部分规章的限制。
11:
1.完全民事行为能力人。
十八周岁以上的公民是成年人,具有完全民事行为能力,可以独立进行民事活动,是完全民事行为能力人。
2.限制民事行为能力人。
八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人,实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认,但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。
3.无民事行为能力人。
不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人,由他的法定代理人代理民事活动
十六周岁以上不满十八周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来掘的,视为完全民事
12:
13:
N=2
I=10%
PV=0
PMT=-10000
CPT
FV=21000
14:
八周岁以上的未成年人,不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人。
15:
个人独资企业,是指依照本法在中国境内设立,由一个自然人投资,财产为投资人个人所有,投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。
16:
在证券发行市场上,需求者可以通过发行股票、债券取得资金。
发行者一般不直接同持币购买者进行交易,需要有中间机构办理,即证券经纪人。
所以一级市场往往也是证券经纪人市场。
17:
在国外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。
18:
二八定律适用于生活工作中的很多事情。
在工作上,理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作,即把80%的时间放在20%最重要的事情上。
生活中肯定会有—些突发事件或困扰和迫不及待要解决的问题,如果你发现自己天天都在处理这些琐事,那表示你的时间管理并不理想,整日忙乱,成功者花最多时间在做最重要,而不是最紧急的事情上,然而—般人都是做紧急但不重要的事,所以成效甚微。
19:
与有形市场相比,一般而言无形市场有以下几个典型的特征:
交易场所不固定,分散交易;交易范围比较广;交易时间相对较长,不是集中、固定的;交易的种类多。
20:
期货交易制度包括:
①保证金制度;②每日结算制度;③持仓限额制度;④大户报告制度;⑤强行平仓制度。
由此可知,C选项不符合题意。
21:
产品发行人情况是产品的基本信息,风控措施严格、资本雄厚的机构在产品开发和销售时往往较严格,产品设计、管理相对比较规范。
许多基金子公司注册资金比较低,资产管理规模也不高,历史业绩短,不容易判断其资产管理能力,所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素
22:
会计师事务所属于服务中介。
23:
一般来说,符合“4E”认证标准,理财从业人员就可以持证上岗,成为一名理财师了。
24:
十八周岁以上的公民是成年人,是完全民事行为人。
25:
本题考查期货期权的概念。
期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权,如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。
26:
在形成期,家庭成员增加,收入呈上升趋势,家庭有一定的风险承受能力,同时购房贷款需求较高,消费支出增多。
因此,该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产,如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。
27:
个人独资企业设立时,需要有投资人申报的出资;投资人为一个自然人;需要有固定的生产经营场所。
28:
金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。
金融市场的客体是金融交易的对象,即金融工具。
29:
题干内容表述的是客观公正的内容。
30:
理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。
31:
保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素.而费率一经厘定,不能随意改动。
32:
在直接融资中,融资的风险由债权人独自承担。
33:
财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的。
34:
根据单利现值计算公式,可得:
35:
2005年,中国银行业的理财产品销售规模达到了2000亿元。
36:
伦敦是世界最大的外汇交易中心,东京是亚洲地区最大的外汇交易中心,纽约则是北美最活跃的外汇市场。
37:
《中华人民共和国个人独资企业法》第二十九条规定,个人独资企业解散的,财产应当按照下列顺序清偿:
(1)所欠职工工资和社会保险费用。
(2)所欠税款。
(3)其他债务。
38:
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类:
产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
39:
在直接融资中,资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金,资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。
银行贷款属于间接融资。
40:
仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金,具有低风险、低收益、高流动性的特征。
41:
商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩,并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”。
故D项错误。
42:
意外医疗保险属于意外伤害险。
43:
黄金的价格会随着通货膨胀而提高,所以可以保值。
44:
《物权法》第一百八十条规定,债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:
①建筑物和其他土地附着物;②建设用地使用权;③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;④生产设备、原材料、半成品、产品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通运输工具;⑦法律、行政法规规定未禁止抵
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- 关 键 词:
- 初级个人理财 资格考试 初级 个人 理财 每日 一练第 37