5409128谢坤盐城市中小高危企业安全生产责任保险实施评价最终.docx
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5409128谢坤盐城市中小高危企业安全生产责任保险实施评价最终
硕士学位论文
盐城市中小高危企业安全生产责任保险实施评价
谢坤
指导教师
冯淑怡教授
专业名称
公共管理
研究方向
公共行政管理
答辩日期
二○一四年五月
Yanchenghigh-risksmallandmediumenterprisesofproductionsafetyresponsibilityinsuranceimplementationevaluation
By
XieKun
AThesis
SubmittedtotheGraduateSchoolofNanjingAgriculturalUniversity
InPartialFulfillmentoftheRequirements
Forthedegreeof
MasterofPublicAdministration(MPA)
Supervisedby
Prof.FengShuyi
NanjingAgriculturalUniversity
Nanjing,P.R.China
June2014
原创性声明
本人郑重声明:
所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下,独立进行研究工作所取得的成果。
除文中已经注明引用的内容外,本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。
对本文的研究做出重要贡献的个人和集体,均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。
学位论文作者(需亲笔)签名:
年月日
学位论文版权使用授权书
本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定,同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版,允许论文被查阅和借阅。
本人授权南京农业大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编学位论文。
保密□,在年解密后适用本授权书。
本学位论文属于不保密□。
(请在以上方框内打“√”)
学位论文作者(需亲笔)签名:
年月日
导师(需亲笔)签名:
年月日
目录
AbstractIII
第一章绪论1
1.1研究的背景和意义1
1.1.1研究的背景1
1.1.2研究的意义3
1.2研究综述3
1.2.1国外研究现状3
1.2.2国内研究现状3
1.2.3小结7
1.3研究目标7
1.4研究内容7
1.5研究方法和技术路线8
1.6论文的创新和不足9
第二章中小高危企业安全生产责任保险概念界定10
2.1中小企业10
2.2高危行业10
2.2.1高危行业的概念10
2.2.2高危行业的特点10
2.3安全生产责任保险11
2.3.1安全生产责任保险的基本概念11
2.3.2安全生产责任保险与工伤保险的区别11
2.3.3安全生产责任保险与安全生产风险抵押金的区别12
第三章盐城市中小高危企业安全生产责任保险实施现状14
3.1盐城市关于实施安全生产责任保险的相关政策14
3.2盐城市实施安全生产责任保险的基本原则16
3.3盐城市实施安全生产责任保险中的利益相关者及其作用17
3.3.1政府进行试点推动17
3.3.2保险经纪公司协助政府做好相关工作17
3.3.3择优选择保险公司成立共保体18
3.4盐城市2011-2013年实施安全生产责任保险基本情况18
3.4.1安全生产经济政策总体执行情况18
3.4.2投保企业规模20
3.4.3投保行业构成21
第四章盐城市中小企业安全生产责任保险取得的成效与存在的问题25
4.1取得的成效25
4.1.1建立了保险服务安全生产工作的运行机制25
4.1.2提高了企业和广大职工的保障度26
4.1.3发生事故企业得到了安全生产责任保险赔付26
4.2存在的问题及分析27
4.2.1政府在推进过程中存在的问题28
4.2.2执行过程中存在的问题29
4.2.3制度建设上的问题34
第五章研究结论及对策建议35
5.1研究结论35
5.2对策建议35
5.2.1制度建设层面36
5.2.2政府工作层面37
5.2.3保险经纪公司层面38
5.2.4保险公司层面39
5.2.5企业层面40
参考文献43
致谢45
图目录
图1-1技术路线图8
图3-1盐城市2011-2013年安全生产经济政策执行情况18
图3-2盐城市2011-2013年安全生产责任保险投保情况18
图3-3盐城市2011-2013年安全生产风险抵押金缴纳情况19
图3-4盐城市2011-2013年投保企业规模情况20
图3-52011年各行业投保情况21
图3-62012年各行业投保情况21
图3-72013年各行业投保情况22
图4-1安全生产责任保险参保人数24
图4-2安全生产责任保险和安全生产风险抵押金哪个更划算29
图4-3是否认为安全生产责任保险保障程度低30
图4-4是否认为安全生产责任保险没有意义30
图4-5会不会继续投保安全生产责任保险31
表目录
表3-1盐城市雇主责任保险各行业保险价格表14
表3-2盐城市公众责任保险各行业保险价格表15
表4-12011-2012年安全生产责任保险赔付情况24
表4-2被调查企业地区分布情况25
表4-3被调查企业行业分类情况26
表4-4是否知道安全生产责任保险26
表4-5当地政府部门是否组织推荐安全生产责任保险(按地区分)27
表4-6当地政府部门是否组织推荐安全生产责任保险(按行业分)27
表4-7被调查企业2013年投保情况28
表4-8被调查企业2013年之前投保情况28
表4-9企业是否继续投保安全生产责任保险意愿调查32
盐城市中小高危企业安全生产责任保险实施评价
摘要
改革开放以来,社会经济快速发展,企业数量迅速增长,生产经营活动快速膨胀,安全生产工作压力越来越大,安全生产事故也层出不穷,给国家和人民带来了重大损失。
国家高度重视安全生产工作,不断出台新政策,新措施来推动安全生产工作,使得全国安全生产形式逐年好转,取得了显著的成绩。
安全生产责任保险就是其中一项能够为企业和员工提供保障的政策,但是目前安全生产责任保险政策还处于试点阶段,在国内也是刚刚起步,所以在社会上的认知度并不高。
本文通过对盐城市2011-2013年安全生产责任保险执行情况进行总结,从全市11个县(市、区)抽取96家中小高危企业进行调查研究,深入分析安全生产责任保险开展的成效以及存在的问题,从制度建设、政府工作、保险经纪公司功能、保险公司实际操作和企业自身建设等方面提出政策建议。
研究发现,在政府、保险经纪公司和保险公司这三个利益相关者的协作推动下,盐城市安全生产责任保险工作的运行机制已初步建立;安全生产责任保险不仅丰富了盐城市安全生产的监管手段,确实提高了企业和职工的保障度,也使得部分企业感受到了安全生产责任保险的甜头;然而安全生产责任保险还存在
(1)在制度建设上面缺少法律支撑,没有强制力,
(2)政府、保险经纪公司和保险公司的宣传推广力度仍然不够,(3)保险经纪公司和保险公司提供的服务与之前承若仍有差距,(4)部分企业对安全生产责任保险的认识不足,感受不到安全生产责任保险的好处等问题。
最后,本文提出了要从法律层面来完善制度建设,让安全生产责任保险政策有法可依,加强政府的组织领导和监督管理,保险经纪公司和保险公司要发挥自身专业特长,强化对企业的服务能力,同时企业也不能等、不能靠,要强化和提升自身的安全生产和保障能力的建设。
关键词:
安全生产;责任保险;中小企业;高危行业
Yanchenghigh-risksmallandmediumenterprisesofproductionsafetyresponsibilityinsuranceimplementationevaluation
Abstract
FromthebeginningofreformandopeningpolicyinChina,thenationaleconomydevelopsrapidly,thenumberofenterprisegrowsfast,andtheactivityofproducing,planningandorganizingswellsinhighspeed.Accompanyingwiththedevelopmentineconomy,someproblemssuchasproducingsecurityoccurofteninnationaleconomicalactivities.Sincetherearethegrowingsecurityaccidentsinproducingactivities,whichbringalotofdamagesforourcountryanditspeople,thegovernmentimplementsaseriesofnewrulestoensuresecurityinproducingactivities.Aftertherulesareexerted,thetendencyofsecurityproducingbecomesbetterandbetter.Dutyinsuranceofsecurityproducing(shortlywrittenasDISP),assuchanewrule,hasbeenappliedinproducingactivitiestoguaranteetherightsofenterprisesandworkers.BecausetheperiodofoperatingDISPisnotlongenough,itisnecessarytomakesomesummariesaboutDISPanditsinfluences.AsatypicalexampletoanalyzeDISP,Yanchengcityischosenasasampleinthepaper.96middleandsmallenterpriseswithsecuritydrawbacksinYanchengareinvestigatedfrom2011to2013.Theresearchcontentsincludedrawinguptherule,governmentmanagement,functionsandoperationsofinsurancecompany,andenterpriserealizationforDISP.Someconclusionscanbederivedfromourresearch.Forexample,afterco-operationsamonggovernment,insurancecompaniesandenterprises,theoperationsystemofDISPhasbeenestablishedprimarily.ThissystemhasbeenusedasanewapproachtomanagesecurityproducinginYancheng,andthedegreetoguaranteetherightofenterprisesandworkersisraisedefficiently.Infact,apartofenterprisesbenefitDISP.Althoughsomebenefitshavebeenarrived,therearestillproblemsrequiredtoimprove.Thefirstisthattheestablishedsystemcannotbesupportedstronglybylaw,thatis,itisnotcoerciveinlaw.ThesecondisthatpropagandaandexertintensityofDISPisnotstrongforgovernmentandinsurancecompanies.Thethirdisthatinsurancecompaniescannotsupplyefficientservicessometimes.TheforthisthatsomeenterprisesareclearaboutDISPsothattheyarenotinterestedinDISP.Basedontheexistedproblems,somesolvingapproachesareproposedinthepaper.Infact,thekeyproblemistomakeDISPoperateunderlegalprocedure.Meanwhile,governmentinstructionandmanagementshouldbestrengthened,insurancecompaniesshouldraisetheirservicelevelandability,andenterprisesshouldestablishacompletesystemofsecurityproducingtoraisetheirabilities.
Keywords:
productionsafety;liabilityinsurance;SMEs;riskindustries
第一章绪论
1.1研究的背景和意义
1.1.1研究的背景
改革开放以来,非公有制经济迅速发展,特别是以民营企业为主的各类中小企业群体不断发展壮大,中小企业对于繁荣社会经济、增加人口就业、增加国家财税收入、扩大对外开放、维护社会稳定等方面发挥着重要作用。
目前,我国中小企业的数量已经达到了4200万户(包括个体工商户),大约占到了全国企业总量的99.8%;我国中小企业创造出的服务的价值和最终产品占到国内增加值的58%,占到社会零售总额的59%,占到上缴税收总额的50.2%,占到就业机会总额的75%,占全国总出口总额的68%;3万户进行跨国投资和经营的国内企业中,中小企业达到80%以上;并且新品开发的80%以上和发明专利的65%以上也都是由我国的中小企业完成的。
但是,随着中小企业的不断发展壮大,其在安全生产管理和保障等方面的薄弱环节凸显。
特别是高危行业危险系数相对其他行业要高很多,发生事故概率较高,事故发生后财产损失大,并且短时间难以或无法恢复生产,不仅造成了人民群众的财产损失,还对当地的社会经济发展和社会稳定造成了恶劣的影响。
对于相对欠发达地区来讲,高危企业特别是高危中小企业的安全生产问题显得极为突出,安全生产管理和保障能力低下,发生事故的概率高。
其原因主要体现在五个方面:
一是招商引资。
欠发达地区很难吸收到优质投资,只能广泛吸收相对劣化的企业,这些企业以中小企业为主,其中又以高危企业居多,这些中小企业的安全管理和安全保障能力与大型规模企业有较大差距;二是产业转移。
发达地区的产业门槛不断提高,又不断地开始产业升级,致使中小企业在发达地区面临淘汰的风险,这些企业纷纷涌向欠发达地区;三是人才不足。
大量人才都集聚在发达地区,造成欠发达地区的人才特别是安全管理人才不足,企业发展存在着不稳定因素;四是企业主体责任不落实。
中小企业从自身利益出发,盲目追求经济利益,只顾生产,对安全生产管理和投入不足的现象普遍存在;五是工人素质较低。
随着城镇化的进程不断变快,剩余劳动力大量被中小企业吸收,但是这些务工者存在文化素质普遍偏低,未进行过系统培训,安全意识淡薄等问题。
国家针对安全生产保障工作出台了一系列法律法规和政策。
国务院于2003年颁布了《工伤管理条例》,从2004年1月1日起开始在国内所有生产和经营单位中强制实施工伤保险,要求企业必须按照工资总额的0.5-2%进行缴纳工伤保险基金,由劳动和社会保障部门进行管理,由市(地)一级来强制进行统筹实施,但目前覆盖率仍然偏低,尚未发挥应有的机制和功能。
发生事故后,中小企业往往受财力限制,赔付能力不足,往往不能尽到自身的责任和义务,受害者得不到应有的赔偿。
为了保障群众利益和社会稳定大局,最后很多事故的善后处理政府不得不进行兜底,增加了政府财政的压力,也助长了企业对于事故善后由政府来处理的心态,不利于企业落实安全生产的主体责任。
2004年,国务院出台了《关于进一步加强安全生产工作的决定》(国发〔2004〕2号),提出了“建立企业安全生产风险抵押金制度”。
2006年,财政部、安监总局、人民银行三部门联合下发了《企业安全生产风险抵押金管理暂行办法》(财建〔2006〕369号),明确安全生产风险抵押金实施的范围、标准和要求,开始在全国实行安全生产风险抵押金制度。
然而,由于风险抵押金制度未能从根本上解决和分散事故风险的问题,加之2008年受世界金融危机的影响,部分企业资金运转困难,风险抵押金制度没有得到全面落实。
此后,我国上海、重庆、山东、湖南等省市以及省内无锡、泰州、淮安等地相继开展了安全生产责任保险政策的试点工作,试图将安全生产责任保险引入安全生产工作领域,强化安全生产管理工作,加强事故的预防和事后善后,逐步建立起安全生产监督管理部门、保险经纪公司、保险公司、企业以及职工多方共赢的机制,促使企业主体责任的落实,预防并减少事故的发生。
2009年,国家安监总局总结部分省、市开展安全生产责任保险的经验,出台了《关于在高危行业推进安全生产责任保险的指导意见》,明确了参保范围、保额、推进方法以及风险抵押金与安全生产责任保险的关系,为有效推进安全生产责任保险,充分发挥保险机制在加强安全生产工作中的作用提出了指导意见。
盐城市从2009年开始,先后到无锡、泰州和淮安等地调研学习,2010年9月开始在高危行业先行推广安全生产责任保险,要求企业在风险抵押金和安全生产责任保险之中任选一个,目前已经三年。
本论文的主要目的就是通过梳理盐城市中小高危企业安全生产责任保险发展现状,评价实施的效果,分析在推行过程中遇到的问题,并提出有针对性的对策建议,从而对类似盐城的其他地区安全生产工作的开展提供有益的借鉴。
1.1.2研究的意义
责任保险引入安全生产工作领域在中国刚刚起步,安全生产工作和保险业有着极其紧密的内在联系,在保持社会稳定发展和保护人民群众利益方面有着高度的一致性。
本文通过研究盐城市中小高危企业推广安全生产责任保险的现状、评价实施的效果、分析实施过程中存在的各种问题及其影响因素,有助于我们从不同角度分析安全生产责任保险相关制度存在的问题,为加强政府对企业监管和保险公司优化企业服务提供了基础。
对盐城市中小企业实行安全生产责任保险政策进行研究,不仅符合企业的利益,也符合人民群众的切身利益,而且有利于政府在制定相关政策时更加切合实际。
1.2研究综述
1.2.1国外研究现状
发达国家安全生产保障体系已经发展的非常成熟,对安全生产责任保险的研究一般都集中在企业保险需求的研究。
如Pratt(1964)将企业购买保险的动机归结为风险厌恶。
Mayers与Smith(1982)提出了企业购买保险动机的七个主要方面,即风险承担最佳的主体是保险公司;保险公司可以提供理赔服务;期望破产成本可以通过购买保险来有效降低;保险公司可以提供外部监督的服务;保险可以对管理者的投资决策进行约束;期望税负可以通过投保保险来减少;监管成本可以通过投保保险来降低。
MichaelS.Baram(1988)提出从保险赔偿责任、保险费率等方面来解决由于危险化学品行业风险高导致的保险危机。
1.2.2国内研究现状
(1)安全生产引入责任保险的必要性
随着社会的快速发展,社会对发生生产安全事故的容忍度越来越低。
媒体和舆论也十分关注生产安全事故,特别是亡人生产安全事故。
发生生产安全事故不仅影响到当地和企业的长远发展,更是会影响到人民群众的生命和财产等安全,安全生产领域引入保险机制对于进一步强化安全生产工作很有必要。
白晓鸣(2006)认为我国因为以前安全生产投入严重不足,安全生产历史上欠账太多,要产出就必须要投入,而投入不能只依赖政府,所以必须要形成由政府来进行引导性投入,企业进行主体性投入,金融业和保险业参与投入的机制,形成一个由全社会进行投入的安全生产经济体系。
陈云刚(2012)从减轻政府安全生产管理压力,维护安全生产工作的需要、促进企业平稳长远发展,实现企业安全管理发展目标的需要和分散企业事故责任风险、降低企业安全管理成本的需要这三个方面分析了推行安全生产责任保险的必要性。
李慧曲(2008)从安全事故的经济成本分析和安全保险降低安全生产成本的研究这两方面研究了安全生产与安全保险互动的必要性。
王显政(2004)和陈光(2008)都认为将保险业引入安全生产工作都是为了保护人民群众的生命财产和合法权益,促进社会经济和人的协调发展,所以保险业和安全生产之间具有密切的联系,将保险业引入安全生产,不仅可以促进和加强安全生产工作,也可以使保险业进一步拓展业务领域,充分发挥保险业促进社会发展和保障人民群众利益的社会功能,既是强化安全生产工作的客观需要,也是安全生产事业发展的必然趋势,。
张乃建(2008)通过对济南市100家中小企业进行调查,发现国家规定在五类高危生产经营企业实施的安全生产费用提取和风险抵押金政策,在百分之八十的企业未得到执行,有的就算提取了,但是在账目的支出用处上,并没有作为加强安全生产工作的专项资金,还是转入了生产经营活动的流通中,企业几乎都不愿意将资金放在那里作为专项资金不动,所以为了更好地加强安全生产工作,安全生产领域引入保险势在必行。
曹超(2010)通过对国家维护安全的需要、生产行业平稳发展的需要、企业分散责任风险的需要和工业人员获得安全保障的需要这四个方面分析了在高危行业推行安全生产责任保险的必要性。
饶喜(2005)列举了2004~2005年的重大生产安全事故,研究发现事故频发的主要原因是企业自身管理混乱,重效益,轻安全,不重视安全投入。
这些企业中,仅有国有大型企业交了雇主责任险。
所以他认为,强制性实行安全生产责任保险是一项十分紧迫的任务。
(2)责任保险在安全生产领域的发展现状
2005年底,安诚财产保险股份有限公司成立,注册资金达到5亿元。
从事安全生产意外险就是安诚财险成立的初衷,即以改变目前生产安全事故基本上由政府埋单的局面,安诚财产保险股份有限公司是一家全国性、股份制和商业化的中资保险机构,并且是首家经过中国保监会批准的设立在西南地区的中资保险公司。
2006年国务院出台了《国务院关于保险业改革
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