征信知识竞赛题库与答案.docx
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征信知识竞赛题库与答案
征信知识竞赛题库与答案
一、多选题
条例题:
1、国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定,履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责,可以采取下列ABCD监督检查措施
A.进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查,对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查;
B.询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人,要求其对与被调查事件有关的事项作出说明;
C.查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料,对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存;
D.检查相关信息系统。
2、国务院征信业监督管理部门及其派出机构进行现场检查或者调查的人员应当出示AC。
A、合法证件;B、检查证;C、检查或调查通知书;D、介绍信。
3、检查相关信息系统时,被检查、调查的单位和个人应当配合,如实提供有关文件、资料,不得ACD。
A、隐瞒;B、隐藏;C、拒绝;D、阻碍。
4、禁止征信机构采集个人的___ABDEF__以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。
A宗教信仰B基因C婚姻D指纹E血型F疾病和病史信息
5、征信机构向境外组织或者个人提供信息,应当遵守_ABD_的有关规定。
A法律B行政法规C银行业监督管理委员会D国务院征信业监督管理部门
6、征信机构可以通过_ABD_提供信息,政府有关部门依法已公开的信息,人民法院依法公布的判决、裁定等渠道,采集企业信息。
(《条例》知识题)
A信息主体B企业交易对方C中介机构D行业协会
7、征信机构不得采集_ABCDEF_信息。
但是,征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果,并取得其书面同意的除外ABCDEF
A个人的收入B存款C有价证券D商业保险E不动产的信息F纳税数额
8、担任经营个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理人员所需达到的条件是ABD。
A、应当熟悉与征信业务相关的法律法规,
B、具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力,
C、最近5年无重大违法违规记录,
D、取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。
9、经营个人征信业务的征信机构在发生下列ABCD情况下,应当经国务院征信业监督管理部门批准。
A、设立分支机构B、合并或者分立、C、变更注册资本
D、变更出资额占公司资本5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东的
10、征信机构解散或者被依法宣告破产的,应当向国务院征信业监督管理部门报告,并按照下列(ABC)方式处理信息数据库。
A.与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意,转让给其他征信机构
B.不能依照规定转让的,移交给国务院征信业监督管理部指定的征信机构
C.不能依照规定转让、移交的,在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁
D.经营个人征信业务的,应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告
E.经营个人征信业务的,还应将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销。
11、金融信用信息基础数据库为CD提供查询服务。
A、商业银行B、征信机构C、信息主体D、取得信息主体本人书面同意的信息使用者
12、向金融信用信息基础数据库提供信息的机构违反《征信业管理条例》,违法提供或者出售信息,由国务院征信业派出机构责令限期改正,并处于ACDE。
A、对单位处5万元以上50万元以下的罚款
B、对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处2万元以上10万元以下的罚款
C、有违法所得的,没收违法所得
D、给信息主题造成损失的,依法承担民事责任E、构成犯罪的,依法追究刑事责任
13、《征信业管理条例》规定:
向金融信用信息基础数据库查询信息的机构违反以下ABCD行为,由国务院征信业监督管理部门责令限期改正,对单位处5万元以上50万元以下的罚款。
A、违法提供或者出售信息B、因过失泄露信息
C、未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正
D、未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息
14、按《条例》规定:
企业的哪些人员与其履行职务相关的信息不作为个人信息。
(ABC)
A、董事 B、监事 C、高级管理人员 D、会计主管
15、按《条例》规定:
征信机构可以通过哪些渠道采集企业信息?
(ABCDE)
A、信息主体 B、企业交易对方 C、行业协会
D、政府有关部门依法已公开的信息 E、人民法院依法公布的判决、裁定
16、金融信用信息基础数据库的运行应遵守《条例》中征信业务规则的哪些规定?
(ABC)
A、从事信贷业务的机构有义务向金融信用信息基础数据库提供个人和企业的信贷信息,提供时需要取得信息主体的书面同意,提供个人不良信息应提前通知信息主体。
B、金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体书面同意的金融机构和其他使用者提供查询服务。
C、国家机关可以依照有关法律、行政法规的规定查询金融信用信息基础数据库的信息。
17、《条例》的出台对缓解中小企业“融资难”有哪些帮助?
(ABC)
A、有助于提高中小企业的信息透明度,提高中小企业获得融资的可能性
B、有助于发展中小企业的信用价值,提高其获得融资的额度
C、支持有信用、有效益的中小企业发展。
18、信息提供者包括哪些?
(ABC)
A、向征信机构提供信息的单位 B、向征信机构提供信息的个人
C、向金融信用信息基础数据库提供信息的单位
19、信息主体认为征信机构(ABC)的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。
A、采集B、提供C、保存D、收集
20、信息主体认为(BCD)侵害其合法权益的,可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。
A、商业银行B、征信机构C、信息提供者D、信息使用者
21、征信机构或者信息提供者收到异议,经核查不能确认的,对(AC)应当予以记载。
A、核查情况 B、处理情况 C、异议内容 D、异议处理过程
22、信息主体认为其合法信息权益受到侵害的,可以通过(AC)途径维护自身合法权益。
A、人民法院起诉 B、商业银行信贷部门投诉
C、所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉 D、所在地消协投诉
23、中国人民银行作为国务院征信业监督管理部门应当履行哪些管理职责?
(ABCDE)
A、制定征信业管理的规章制度;
B、管理征信机构的市场准入与退出,审批从事个人征信业务的机构,接受从事企业征信业务的征信机构的备案,定期向社会公告征信机构名单;
C、对征信业务活动进行常规管理;
D、对征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构以及向金融信用信息基础数据库报送或者查询信息的机构遵守《条例》及有关规章制度的情况进行检查,对违法行为进行处罚;
E、是处理信息主体提出的投诉。
24、《条例》规定设立经营个人征信业务的征信机构,应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和下列条件,并经国务院征信业监督管理部门批准:
(ABCDE)
A、主要股东信誉良好,最近3年无重大违法违规记录;
B、注册资本不少于人民币5000万元;
C、有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施;
D、拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件;
E、国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。
25、《条例》规定设立经营企业征信业务的征信机构,应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件,并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案,并提供下列材料:
(ABCD)
A、营业执照;B、股权结构、组织机构说明;
C、业务范围、业务规则、业务系统的基本情况;D、信息安全和风险防范措施。
E、高管人员履历材料
26、《条例》规定经营个人征信业务的征信机构的( B )、( C )和( D ),应当熟悉与征信业务相关的法律法规,具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力,最近3年无重大违法违规记录,并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。
A、股东B、董事C、监事D、高级管理人员
27、《条例》规定经营个人征信业务的征信机构设立(A)、( B )、( D )、( E )占公司资本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东的,应当经国务院征信业监督管理部门批准。
A、分支机构B、合并或者分立C、变更法人D、变更注册资本
E、变更出资额F、变更注册地址
28、信息提供者是指:
(ABC)
A、向征信机构提供信息的单位 B、向征信机构提供信息的个人
C、向金融信用信息基础数据库提供信息的单位
D、向金融信用信息基础数据库提供信息的个人
29、不良信息是指在(ABCDE)等活动中未按照合同履行义务的信息。
A、借贷 B、赊购 C、担保 D、租赁 E、保险
30、(ABD)采用格式合同条款取得个人信息主体同意的,应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示,并按照信息主体的要求作出明确说明。
A、征信机构B、信息提供者C、信息主体D、信息使用者
31、征信机构在中国境内采集的信息的(ABC),应当在中国境内进行。
A、整理B、保存C、加工D、传输
32、征信机构向境外组织或者个人提供信息,应当遵守(ABD)的有关规定。
A、法律B、行政法规C、地方行政机关D、国务院征信业监督管理部门
33、经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的(A)和(C)作出明确规定。
A、程序B、范围C、权限D、时间
34、经营个人征信业务的征信机构应当对工作人员查询个人信息的情况进行登记,如实记载查询(ABC)。
A、工作人员的姓名B、查询的时间C、内容及用途D、查询权限
35、征信机构可以通过人民法院依法公布的(BD)等渠道,采集企业信息。
A、结案B、判决C、协议D、裁定
36、未经国务院征信业监督管理部门批准,擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的,(ABCD)。
A.没收违法所得B.由国务院征信业监督管理部门予以取缔C.并处5万元以上50万元以下的罚款D.构成犯罪的,依法追究刑事责任
37、征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构违反下列(ABDE)规定之一,国务院征信业监督管理部门或者其派出机构可以对单位处5万元以上50万元以下的罚款。
A.因过失泄露信息B.逾期不删除个人不良信息
C.信息使用者未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息
D.违法提供或者出售信息E.未按照规定对异议信息进行核查和处理
38、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反下列(BCD)规定之一,国务院征信业监督管理部门或者其派出机构可以对单位处5万元以上50万元以下的罚款。
A.未按照规定报告其上一年度开展征信业务情况的
B.未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息
C.未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正
D.拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料
E.未经同意,向第三方提供个人信息
38、信用使用者违反(AB)规定之一,国务院征信业监督管理部门或者其派出机构可以对单位处2万元以上20万元以下的罚款;对个人处1万元以上5万元以下的罚款。
A.未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息
B.未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息
C.违法出售信息D.因过失泄露信息
E.向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息,未事先告知信息主体本人
39、不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列(ABCE)信息。
A.信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息
B.对信息主体的行政处罚信息
C.人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息
D.银行业监督管理部门处罚信息
E.国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息
40、经营个人征信业务的征信机构违反下列(ABDE)规定之一,国务院征信业监督管理部门或者其派出机构可以对单位处2万元以上20万元以下的罚款。
A.设立分支机构、合并或者分立未经国务院征信业监督管理部门批准
B.变更注册资本未经国务院征信业监督管理部门批准
C.变更机构名称未经国务院征信业监督管理部门批准
D.变更出资额占公司资本总额5%以上的股东未经国务院征信业监督管理部门批准
E.变更持股占公司股份5%以上的股东未经国务院征信业监督管理部门批准
41、《征信业管理条例》的适用范围包括(BCD)。
A、国家机关依照法律、行政法规和国务院的规定,为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布的活动。
B、对企业、事业单位等组织的信用信息进行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活动。
C、个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活动。
D、国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供
42、征信机构或者信息提供者对信息主体提出的异议,经核查:
(ABD)。
A、确认相关信息确有错误、遗漏的,应当予以更正;
B、确认不存在错误、遗漏的,应当取消异议标注;
C、对核查不能确认的,应当给予删除;
D、对核查不能确认的,对核查情况和异议内容应当予以记载。
43、金融信用信息基础数据库(AB)。
A、可以接收从事信贷业务的机构按照规定提供信贷信息。
B、可以接收不从事信贷业务的金融机构提供信用信息。
C、不可以接收不从事信贷业务的金融机构提供信用信息。
D、不可以向不从事信贷业务的金融机构提供查询信用信息。
44、国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照(ABC),履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责。
A、法律B、行政法规C、国务院的规定D、地方政府的规定
45、(ACD)发生重大信息泄露等事件的,国务院征信业监督管理部门可以采取临时接管相关信息系统等必要措施,避免损害扩大。
A、经营个人征信业务的征信机构B、经营企业征信业务的征信机构
C、金融信用信息基础数据库D、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构
46、从事征信业务及相关活动,应当遵循以下几个项原则()。
A、遵守法律法规B、诚实守信C、不得危害国家秘密D、不得侵犯商业秘密和个人隐私
【答案】ABCD
征信知识题:
47、哪些机构可以申领机构信用代码证ABCDE。
A.机关B.事业单位C.企业D.民办非企业E.社会团体
48、机构信用代码是各类机构的“经济身份证”具有__ABCDE___特点。
A唯一性B经济性C广覆盖性D兼容性E实用性
49、个人信用报告应遵循(BCD)的原则。
A.简便B.合规C.及时D.保密
50、司法机关及有查询权限司法部门需要查询涉案人员信用报告的应提供(BCE)材料。
A.授权委托书B.司法部门签发的协查函或者介绍信
C.司法查询经办人员的工作证原件及复印件D.《个人信用报告本人查询申请表》E《个人信用报告司法查询申请表》
51、下列关于个人信用报告的描述,不正确的是(ABD)
A.个人信用报告上有征信中心的公章B.个人信用报告中信用等级分为“优”、“良”和“差”
C.个人信用报告不显示个人储蓄账户的明细信息
D.个人信用报告及时显示当天的还款信息
52、个人征信系统公安身份信息核查功能包括(ABC)的子功能。
A.单笔核查 B.单笔查询 C.批量核查 D.批量查询
53、针对客户提出个人信用报告异议,商业银行发现本行向征信中心报送信贷业务信息确实有误的,应当采取以下措施:
-----------------------------------------------------------【A\C\D】
(A)向征信中心报送更正信息;(B)删除存在错误的信贷业务数据;
(C)检查个人信用信息报送的程序;(D)对后续报送的其他个人信用信息进行检查,发现错误的,应当重新报送。
54、机构信用代码证是承载机构信用代码的证书。
机构信用代码证由中国人民银行统一式样和内容,上面记载什么内容?
----------------------------------------------------------【A\B\C\E】
(A)机构信用代码(B)机构名称(C)注册地址(D)法人代表(E)发证单位
55、以下关于个人信用报告的描述正确的是-------------------------------------------【A\B\C\D】
(A)人民银行征信中心出具的信用报告是对个人过去信用行为的客观记录,并不对个人的信用好坏进行定性的判断
(B)商业银行等信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断
(C)人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合,既不制造信息,也不对个人的信用行为进行评判
(D)不同的银行、不同的信贷业务员,判断标准可能会不相同,对同一个人的信用状况作出的评判可能并不完全相同
56、信用评级的基本原则是-----------------------------------------------------------------------【C\D】
(A)实质性原则(B)风险性原则(C)审慎性原则(D)一致性原则
57、信用评级报告概述部分应包括【BCD】。
(A)评级对象(发行人)的背景(B)评级对象(发行人)的主要财务数据
(C)评级小组成员及主要负责人(D)信用等级
58、近年来人民银行已开展的征信标准化工作有【ABCD】。
(A)积极制定征信业标准和技术规范(B)启动征信数据元注册系统的研发工作
(C)开展征信标准宣传和培训工作(D)加强征信标准的贯彻和实施工作
59、继2006年中国人民银行发布5项行业标准后,2009年又发布了两项标准,即【BD】。
(A)《征信数据元数据元设计与管理》(B)《征信数据元信用评级数据元》
(C)《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》
(D)《征信数据交换格式信用评级违约率数据采集格式》
60、出现以下【ABD】情况可由评级业务主管部门强制信用评级机构退出市场。
(A)危害国家安全及国家利益、企业信息安全的
(B)危害投资人、评级对象(发行人)利益,严重损害信贷市场和银行间债券市场信用评级声誉的
(C)评级机构连续三年出现亏损的(D)不遵守评级业务主管部门相关规定的
61、建立机构信用代码制度具有ABCD等意义。
(征信知识题)
A.辅助金融机构开展客户身份识别工作B.提高金融服务水平
C.改进社会管理方式,推动社会信用体系建设D.促进各部门、各行业的信息共享
62、信息技术发展对征信的主要影响有BCD。
A、信息征集对象发生了变化B、信息采集更有效率
C、信息服务水平实现了飞跃D、信息价值被充分利用
63、为全面反映您的信用状况,个人信用信息基础数据库还采集了一些能证明您信用状况的信息,包括。
A、养老保险信息B、住房公积金缴存及公积金贷款信息
C、缴纳电信等公用事业费用的信息D、欠税、法院判决信息E、商业交易信息。
64、23.个人信用报告与信用调查报告不同之处在于ABCD。
A、产生方式B、内容C、用途D、出具机构E、使用对象
65、什么人有信用报告。
AB
A、与银行发生信贷关系B、开立了个人结算帐户
C、有出国留学经历D、开立了炒股帐户E、用自有资金购买了计算机
66、商业银行查询个人信用报告时,该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称,其目的是。
AB
A、保护商业秘密B、维护公平竞争C、真实反映个人信用状况
D、便于数据修改E、便于反映个人负债情况
67、以下哪些情况属于逾期行为,将会被记入信用报告:
ABC
A、比到期还款日晚一两天还款;
B、过了到期还款日,银行工作人员电话催缴后,客户还清欠款;
C、客户已经在到期还款日之前还款,但由于不清楚应还的具体金额,没有足额还款;
D、在到期日之前足额还款。
68、对个人信用记录产生异议的主要原因一般包括以下几种ABCD
A、个人的基本信息发生了变化但没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构
B、数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时
C、技术原因造成数据处理出错
D、他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡,由此产生的信用记录不为被盗用者(被冒用者)所知。
69、关于贷款展期与信用记录,正确说法有BD。
A、贷款展期不影响个人信用记录
B、贷款展期影响个人信用记录,在其个人信用报告的“特殊交易”段中会有展期信息
C、贷款展期信息一定是负面的D、贷款展期信息不一定是负面的
E、贷款展期不记入个人信用报告
70、调阅检查评级机构资料时,应查看以下哪些内容?
()
A、检查是否存在向管理机关报送有虚假陈述或者重大遗漏的文件、资料,是否存在不及时向管理机关报送有关文件和材料、未按规定履行报告义务的行为
B、调阅高管及从业人员的简历及档案,查看其资质是否符合要求
C、调阅内部管理制度,查看相关制度是否健全
D、调阅查看现场评级作业工作底稿、评级结论报告
E、调阅评级机构的财务报表,查看资金流动是否正常
【答案】ACD
71、制定《征信业管理条例》的基本原则是什么()
A、保护个人隐私和商业秘密B、保护本国征信业
C、保障信息安全D、有序发展、适度竞争
【答案】ACD
72、“十二五”期间社会信用体系建设原则是什么()
A、统筹规划、循序渐进B、政府推动、市场运作
C、健全法律、规范发展D、有效监管、维护安全
【答案】ABCD
73、个人建立信用记录的主要方法是与银行发生信贷业务关系,主要包括()
A、办理银行卡B、办理贷记卡C、办理准贷记卡
D、为别人贷款提供担保E、向银行申请贷款
【答案】BCDE
74、关于个人信用报告与贷款发放的关系,不正确的说法()。
A、个人信用报告决定贷款发放B、征信中心决定商业银行是否发放个人贷款
C、个人信用报告只是贷款发放参考D、商业银行决定个人贷款是否发放
E、个人信用记录良好,商业银行就一定发放贷款
【答案】ABE
75、个人的信贷信息主要包括()。
A、担保情况B、还款情况C、借款金额D、使用信用卡的情况
【答案】ABCD
一、单选题
条例题:
1、国务院征信业监督管理部门及其派出机构进行现场检查或者调查的人员不得少于B人。
A、1B、2C、3D、5
2、国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员对在工作中知悉的国家秘密和信息主体的信息,应当C。
A、严防泄密;B、妥善保管;C、依法保密;D、保密和保护。
3、经营个人征信业务的征信机构、金融信用信息基础数据库、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构发生重大信息泄露等事件的,国务院征信业监督管理部门可以采取D相关信息系统等必要措施,避免损害扩大。
A、应急保管;B、直接接管;C、现场保管;D、临时接管。
4、征信机构或者信息提供者收到异议,应当按照国务院征信业监
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