初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题D卷 附解析.docx
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初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题D卷 附解析.docx
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初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题D卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2020年初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题D卷
附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、()是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等),进行专业分析的过程。
A、客户家庭基本信息
B、客户财务状况分析
C、理财目标的评估和分析
D、综合理财规划建议
2、我国法定的退休年龄为女性()周岁。
A、50
B、55
C、60
D、57
3、个人理财的基本流程包括以下几个步骤:
Ⅰ、了解风险偏好;Ⅱ、制定理财计划;Ⅲ、确定理财目标;Ⅳ、检查财务状况;Ⅴ、执行理财计划;Ⅵ、评估和调整理财计划。
正确的次序应为()
A、Ⅰ,Ⅲ,Ⅵ,Ⅴ,Ⅳ,Ⅱ
B、Ⅲ,Ⅰ,Ⅳ,Ⅴ,Ⅵ,Ⅱ
C、Ⅲ,Ⅴ,Ⅱ,Ⅰ,Ⅵ,Ⅳ
D、Ⅳ,Ⅰ,Ⅲ,Ⅱ,Ⅴ,Ⅵ
4、通过(),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
5、下列属于金融市场客体的是()
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
6、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的是()
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
7、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种()
A、债权债务关系
B、所有权与经营权关系
C、权利义务关系
D、委托代理关系
8、宋体下列对格式条款理解不正确的是()。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款
9、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中,错误的是()
A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务
B、与综合理财服务相比,理财顾问服务更加突出个性化服务
C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
10、在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和()
A、商业银行
B、金触机构
C、非银行金融机构
D、保险公司
11、下列所得免征个人所得税的是()
A、奖金蓄
B、企业津贴
C、保险赔款所得
D、有奖储蓄所得
12、金融期货中最早出现的品种是()
A、利率期货
B、外汇期货
C、商品期货
D、股票价格指数期货
13、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有()的价值。
A、更低
B、不能确定
C、同等
D、更高
14、股票价格形成的实体基础是( )
A、发行公司资产总值
B、发行公司资产净值
C、发行公司年销售额
D、发行公司税后利润
15、个人外汇账户按账户性质区分为()
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
16、要购买一套60万元的房子,借款人手头上至少要()万的自有资金。
A、12万
B、6万
C、18万
D、10万
17、以下关于现值和终值的说法,错误的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。
B、期限越长,利率越高,终值就越大。
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。
18、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上,不包括()
A、客户
B、配偶
C、有收入来源且已经成家的子女
D、需要赡养的父母
19、消费指标主要有()
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
20、外汇市场的交易层次主要有三个,不包括的是()
A、商业银行与客户之间
B、商业银行同业之间
C、商业银行与中央银行之间
D、客户与中央银行之间
21、下列投资工具中,风险相对最小的是()
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
22、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
23、与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出()
A、风险性
B、收益性
C、建议性
D、个性化服务
24、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的()
A、稳定期
B、建立期
C、高原期
D、维持期
25、远期外汇市场的交易期限不包括()天。
银行从业资格有用吗
A、30
B、60
C、180
D、250
26、以下不属于银行理财产品的是()
A、定期存款
B、货币型理财产品
C、债券型理财产品
D、贷款类银行信托理财产品
27、外汇期权地购买者,其()
A、风险是无限地,收益也是无限地
B、风险是有限地,收益也是有限地
C、风险是有限地,收益是无限地
D、风险是无限地,收益是有限地
28、下列哪种说法是正确的?
()
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C、凭证式国债可以流通并转让
D、记账式国债不能上市流通转让
29、()是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
A、养老金替代率
B、养老金
C、养老金率
D、储蓄率
30、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的()内,将有关统计分析报告报送中国银监会。
A、第一周
B、第一个月前10日
C、第一个月前20日
D、第一个月
31、()是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A、保管箱业务
B、企业代管业务
C、保管箱出售
D、保管箱借用
32、商业银行应该在产品销售之后,对产品的风险指标进行追踪管理,定期作出评估,这是()的要求。
A、产品设计风险管理
B、产品运作风险管理
C、产品销售风险管理
D、产品到期风险管理
33、商业银行开展个人理财业务,下列行为中须追究责任人的刑事责任的是()
A、未按规定提示风险
B、利用个人理财业务从事洗钱活动
C、销售未经批准的理财产品
D、提供虚假的风险收益预测数据
34、()反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。
A、个人资产负债表
B、现金流量表
C、资产负债表
D、个人收益表
35、()适合家庭经济环境较差,子女年岁尚小,自己又是家庭经济主要来源的人。
A、定期寿险
B、终身寿险
C、两全保险
D、年金保险
36、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是()
A、商业银行
B、证券公司
C、保险公司
D、个人投资者
37、宋体()中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。
A、收入预算
B、支出预算
C、资产预算
D、负债预算
38、对于一个家庭来说,自由储蓄率可以以()为目标。
A、15%
B、20%
C、12%
D、10%
39、结构性理财产品是指运用金融工程技术,将()组合在一起而形成的一种新型金融商品。
A、衍生金融产品与大宗商品
B、固定收益产品与大宗商品
C、固定收益产品与金融衍生产品
D、股权产品与固定收益产品
40、存本取息的起存金额是()
A、2000元
B、3000元
C、5000元
D、7000元
41、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是()
A、亲自保管
B、上收保管
C、就地保管
D、委托保管
42、购房的税费不包括以下哪个()
A、契税
B、印花税
C、房屋产权登记费
D、所得税
43、某客户现在购买了一种15年期债券,当前价格为960元,持有5年,第5年末以1050元价格卖出,息票率为7%,每年付息一次,面值为1000元,该客户年均持有期收益率为()
A、10.18%
B、9.17%
C、8.86%
D、7.79%
44、与传统的保险产品相比,现代的保险产品()
A、只有保险功能
B、只有投资功能
C、兼有保障和投资功能、
D、一定程度上降低了收益性
45、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体,民事主体之间进行的民事活动,应当首先遵守()的规定。
A、《民法通则》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国合同法》
D、《中华人民共和国商业银行法》
46、下列哪种说法是正确的?
()
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C、凭证式国债可以流通并转让。
D、记账式国债不能上市流通转让。
47、以下对于银行承兑汇票描述错误的是()
A、安全性高
B、信用度好
C、灵活性好
D、收益率高
48、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是()
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件
49、下列各项中,属于个人资产负债表中流动资产的是()
A、股票
B、房地产
C、保险费
D、定期存款
50、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的()严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
51、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是()
A、普通年金
B、即付年金
C、永续年金
D、先付年金
52、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金,计划每年末颁发5000元资金。
若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行()元。
(不考虑利息税)
A、1E+006
B、500000
C、100000
D、无法计算
53、下列关于投资型保险产品的说法,正确的是()
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
54、在我国,以下各项中属于企业法人的是()
A、国家机关
B、公司法人
C、文化事业单位
D、红十字会
55、下列债券不可上市流通的是()
A、无记名国债
B、实物国债
C、记账式国债
D、凭证式国债
56、通常情况下,流动性比率应保持在()左右。
A、1
B、2
C、3
D、4
57、房地产投资地风险不包括()
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
58、()过程是客户需求满足的过程。
A、理财产品调研
B、理财产品开发
C、理财产品销售
D、理财产品售后服务
59、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司,世界黄金价格都是以盎司为计价单位。
1盎司=()克。
A、31.103481
B、50
C、25
D、28.35
60、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是()
A、发现客户的主要方法是市场调研
B、主要通过打电话开发客户
C、盈利的关键是要寻求大客户
D、将成为商业银行收益的主要来源
61、信托制度起源于()
A、英国
B、美国
C、台湾
D、日本
62、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元
A、6.4
B、B
C、3
D、5
63、宋体投资本金20万元,在年复利5.5%情况下,大约需要()年可使本金达到40
A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
64、房地产投资方式不包括()
A、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产贷款
D、房地产信托
65、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》,商业银行发行保证收益性质的理财产品,应实行()
A、报告制
B、银监会审批制
C、证监会审批制
D、当地银监局审批制
66、李先生计划在下一年共使用现金100000元,每次从银行取款的手续费是20元,银行存款利率为5%,则李先生的最佳取款额是()
A、1414元
B、2000元
C、6325元
D、8944元
67、下列关于生命周期理论的表述,正确的是()
A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D、金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素
68、以下()行为,由保险人承担责任。
A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B、保险代理人有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同
C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时,不作否认表示
D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的
69、宋体金融市场的宏观经济()
A、资源配置功能
B、调节功能
C、反映功能
D、集聚功能
70、信贷资产类银行信托理财产品的说法中,不包括()
A、信用风险
B、收益风险
C、汇率风险
D、流动性风险
71、()是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
72、中外理财专家建议,一般家中留存多少现金为宜()
A、一到四个月
B、两到五个月
C、三到六个月
D、四到七个月
73、证券投资基金的资金主要投向()
A、实业
B、邮票
C、有价证券
D、珠宝
74、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是()
A、定期存款
B、房地产
C、股票
D、债券
75、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的()
A、跟风阶段
B、摸索阶段
C、成熟阶段
D、回归创新阶段
76、在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
77、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
78、在直接标价法下,如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加,则说明()
A、外币币值上升,外汇汇率上升
B、本币币值上升,外汇汇率上升
C、外币币值下降,外汇汇率下降
D、本币币值下降,外汇汇率下降
79、外资银行业务审批程序的规定,报()审批。
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国证监会
D、国家外汇管理局
80、假定张先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年要求回报率为10%,那么他在3年内每年年末至少收回()元才是盈利的。
A、33339
B、43333
C、58489
D、44386
81、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润表
82、下列黄金产品中,受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小的是()
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金存折
D、黄金基金
83、外籍人士取得的下列所得中,()可以免征个人所得税
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
84、流动比率等于()
A、流动资产-流动负债
B、流动资产/流动负债
C、流动负债-流动资产
D、流动负债/流动资产
85、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为()(答案取近似数值)
A、7%
B、8%
C、6%
D、7.5%
86、对于客户地中期投资目标,应()
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品
C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
87、引发金融产品系统性风险的因素不包括()
A、货币与财政政策
B、金融市场发展状况
C、战争
D、操作风险
88、下列做法中,违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()
A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B、某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户
D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时,错误计算贷款利率
89、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是()
A、管理人对基金财产具有经营管理权
B、管理人对基金运营收益承担投资风险
C、托管人对基金财产具有保管权
D、投资人对基金运营收益享有收益权
90、以下债券中风险最低的是()
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有()
A、风险认知度
B、实际风险承受力
C、风险偏好
D、知识结构
E、生活方式
2、下列理财目标及其实现期限对应正确的是()
A、国内外旅游——短期目标
B、结婚准备金——中期目标
C、子女高等教育基金——长期目标
D、购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标
3、推荐客户购买保险产品,可以实现客户的哪些理财目标?
()
A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳,避免大的波动
D、通过合法的手段降低客户的税收负担
E、实现客户资产的最快增值
4、递延年金的特点有哪些()
A、最初若干期没有收付款项
B、后面若干期等额收付款项
C、其终值计算与普通年金相同
D、其现值计算与普通年金相同
5、主要宏观经济变量有:
()
A、总体指标
B、投资指标
C、消费指标
D、金融指标
E、财政指标
6、个人保险规划的原则包括()
A、先大人,后小孩
B、家庭互保原则
C、先保障,后投资
D、量力而行原则
7、证券投资基金与股票、债券的区别表现在()
A、投资者地位不同
B、经济关系不同
C、投资工具性质不同
D、收益与风险不同
E、投资回收方式不同
8、按照给付期间划分,年金保险可分为()
A、终生年金
B、即期年金
C、定期年金
D、延期年金
9、金融市场的客体包括()
A、货币头寸
B、票据
C、债券
D、股票
E、外汇
10、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?
( )
A、信托公司
B、村镇银行
C、证券投资公司
D、农村信用合作社
E、邮政储蓄银行
11、下列有关税收规划的说法中,正确的有()
A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税
B、税收规划发生在纳税行为后
C、税收规划必须在合法的前提下进行
D、税收规划发生在纳税行为前
E、税收规划可适当漏税
12、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有()行为。
A、欺骗保险人、投保人或受益人
B、隐瞒与保险合同有关的重要情况
C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务,或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务
D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益
E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同
13、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。
A、财务分析与规划
B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍
C、投资建议
D、个人投资产品推介
E、信贷产品的宣传
14、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有()
A、客户风险承受能力
B、客户资产规模和客户等级
C、产品发行地区
D、资金门槛和最小递增金额
15、个人教育理财除承担普通商业风险外,还可能面临下列特有风险()
A、过度投入教育可能导致的风险
B、特定教育理财方式可能导致的风险
C、子女培养目标过高带来的风险
D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险
16、银行代理黄金的业务种类包括()
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
E、特别提款权
17、进行市场分析和行业分析,制定()是银行自主开发理财产品策略的主要内容。
A、新产品开发计划
B、产品种类
C、产品风险
D、产品收益
E、产品规模
18、原辅料供给分析的内容主要包括()
A、价格的合理性
B、运输等问题对成本的影响
C、存储所要求的条件及存储数量等
D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求
E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要
19、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。
产品开发报告的内容要详细,包括()等。
A、新产品的定义、性质与特征
B、目标客户及销售方式
C、主要风险及其测算和控制方法
D、风险限额
E、新产品带来的效益
20、在分析长期销售增长引起的借款需求时,银行应关注的内容有()
A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平
B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率
C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要
D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况
E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况
21、货币市场基金的资产主要投资于()
A、商业票据
B、银行定期存单
C、短期政府债券
D、短期企业债券
E、中长期政府债券
22、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括()
A、信用类
B、利率类
C、汇率类
D、股票类
E、商品类
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