农村商业银行信贷条线题库2.docx
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农村商业银行信贷条线题库2.docx
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农村商业银行信贷条线题库2
信贷条线题库试题
一、填空题
1、(贷款诈骗罪),是指借款人以非法占有为目,用虚构事实或者隐瞒真相办法,骗取银行或者其她金融机构贷款,数额较大行为。
2、伙同实际借款人,在名义借款人不知情状况下,运用名义借款人个人信息资料,虚构贷款申请,违法发放贷款属于(冒名贷款)。
3、贷款“三查”制度是指(贷前调查)(贷时审查)(贷后检查)。
4、商业贷款分为正常、(关注)、(次级)、(可疑)、损失五类。
5、一年期短期贷款展期期限合计不得超过(12月);长期贷款展期期限合计不得超过(3年)。
6、个人征信系统是国内社会信用体系重要基本设施,是在国务院领导下,由(中华人民共和国人民银行)组织各商业银行建立个人信用信息共享平台。
7、个人贷款管理暂行办法中明确规定,严格执行贷款(面谈)制度。
8、易贷卡授信额度最高可达到(50)万元。
9、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期票据转让给(人民银行)以获得资金业务行为。
10、自主支付原则上可以采用(一次发放)、(多次支付)、(账户监督)方式。
11、贷前调查应配备专职调查人员,坚持(双人实地)调查,属关系人应予以(回避)。
12、统一授信管理方式分为(公开统一授信)与(内部统一授信)两种形式。
13、商业银行与客户业务往来应当遵循(平等)、(自愿)、(公平)、(诚实守信)原则。
14、(具备清偿能力法人、公民)可以作为保证人。
15、抵押人以财产抵押,应当办理抵押物登记,抵押合同自(办理抵押物登记之日)起生效。
16、保证人与债权人应当以(书面)形式订立保证合同。
17、办理抵押物登记,应当向登记部门提供(主合同和抵押合同)、(抵押物所有权或者使用权证书)文献或者其复印件。
18、抵押人将已出租财产抵押,应当(书面)告知承租人,原租赁合同继续有效。
19、贷款人应依照贷审分离、分级审批原则,建立规范流动资金贷款评审制度和流程,保证风险评价和信贷审批(独立性)。
20、“易贷卡”贷款特点(一次授信)、(自助办理)、(随用随贷)、(循环使用)。
21、短期贷款是指贷款期限在(1年)含以内贷款。
22、贷款人应当建立(审贷分离)、(分级审批)贷款管理制度。
23、贷款三性涉及(流动性)、(安全性)、(效益性)。
24、商业银行应当按照(审慎经营)原则,建立健全服务价格管理制度和内部控制机制,建立清晰服务价格制定、调节和信息披露流程,严格执行内部授权管理。
25、担保贷款涉及(抵押)、(质押)、(保证)贷款。
26、借款人还款能力是一种综合概念,涉及借款人(钞票流量)、(财务状况)、影响还款能力非财务因素等。
27、抵债资产变现后,局限性偿还贷款本息,必要坚持“先收(贷款本金),后收(贷款利息)原则”。
28、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行(自主经营),(自担风险),(自负盈亏)、(自我约束)。
29、人民银行将于1季度宏观审慎评估(MPA)时,开始正式将(表外理财)纳入广义信贷范畴,以合理引导金融机构加强表外业务风险管理。
30、中央经济工作会议提出“三去一降一补”五大任务,即(去产能)、(去库存)、(去杠杆)、(降成本)、(补短板)。
31、“三套利”指(监管套利)、(空转套利)、(关联套利)。
32、银监会文献规定小微公司“三个不低于”即(小微公司贷款增速不低于各项贷款平均增速),(小微贷款户不低于同期户数),(小微公司审贷获得率不低于上年同期水平)。
33、根据颁布《中华人民共和国民法总则》规定:
向人民法院祈求保护民事权利诉讼时效为(3)年。
34、《安徽省农村合伙金融机构信贷综合整治工作方案》提出八字工作规定是(查实)、(压降)、(明责)、(建制)。
35、商业银行经营“三性”原则是指(安全性)、(流动性)、(效益型)。
36、安徽省联社提出打造“三好”银行,所指“三好”是指(内控好)、(服务好)、(效益好)。
37、“两权”抵押贷款中“两权”是指(土地承包经营权)、(农民住房财产权)。
38、在办理个人三年期循环贷款普通订立合同为:
(个人借款合同或综合授信合同),(最高额抵押或保证合同(可循环))。
39、抵押合同应当涉及抵押物(名称)、(数量)质量、状况、所在地、所有权权属或者(使用权权属)。
40、贷款人应建立健全合同管理制度,以有效防范个人贷款(法律)风险。
41、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有土地(使用权)不得做抵押。
42、坚持“有保有控、区别对待”差别化授信政策,防止(“一刀切”)式抽贷、信贷、压贷导致公司资金链断裂,形成新不良贷款。
43、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务,应按照规定期限兑现,收付入账,不得(压单)、(压票)或者(违背规定退票)。
关于兑现、收付入账期限规定应当发布。
44、借款人自主支付,贷款资金转入借款人在(承贷机构)开立结算账户。
45、同一债权既有保证又有物担保,保证人(对物担保)以外债权承担保证责任。
46、抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额某些归(抵押人)所有,局限性某些由(债务人)清偿。
47、不动产物权(设立)、(变更)、(转让)和(消灭),应当依照法律规定登记。
动产物权(设立)和(转让),应当依照法律规定交付。
48、依照《项目融资业务指引》,贷款人应依照(投资回收期)拟定贷款期限。
49、《项目融资业务指引》规定,贷款人从事项目融资业务,应当以对(偿债能力)分析为核心。
50、贷款人应依照贷审分离、分级审批原则,建立规范流动资金贷款评审制度和流程,保证风险评价和信贷审批(独立性)。
二、单项选取
1、商业银行客户调查应依照授信种类收集客户(A),建立客户档案。
A.基本资料B.财务状况C.营业执照D.行业状况
2、关于保证下列说法中,错误是(A)
A.主合同被确认失效后,保证人不再承担任何责任
B.保证方式有普通保证和连带责任保证之分
C.不论保证人承担是履行责任还是补偿责任,保证人都也许承担补偿责任。
D.债权人抛弃其债权担保物权时,在该担保物权期限内,保证人保证责任免除
3、连带责任保证保证人与债权人未商定保证期间,债权人有权自主债务履行期届满之日(D)个月内规定保证人承担保证责任。
A.2B.3C.5D.6
4、委托贷款贷款人(受托人)可以(A)
A.只收取手续费,不承担贷款风险
B.不收取手续费,也不承担贷款风险
C.收取手续费,也承担贷款风险
D.不收取手续费,但承担贷款风险
5、未经(A)批准,贷款人不得豁免贷款。
A.国务院B.人民法院
C.人民检查院D.上级行
6、贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期(D)之前,应当向借款人发送还本付息告知单;借款人应当及时筹办资金,按期还本付息。
A.7日B.10日C.15日D.30日
7、对关于部门贴息贷款,承办银行应当(A)发放,并依照本通则关于规定严格管理。
A.自主审查B.调查、审查、审批后
C.上报上级部门审批后D.自主审批
8、银行汇票背书转让金额应以(B)为准。
A.出票金额B.实际结算金额
C.实际交易金额D.转让金额
9、按贷款风险分类法如借款人可以履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能准时足额偿还贷款应归为(A)
A.正常B.关注C.次级D.可疑
10、按贷款风险分类法借款人还款能力浮现明显问题,完全依托其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,虽然执行担保,也也许会导致一定损失贷款应归为(C)
A.正常B.关注C.次级D.可疑
11、按贷款风险分类法在采用所有也许办法或一切必要法律程序之后,本息依然无法收回,或只能收回很少某些贷款应归为(D)
A.正常B.关注C.次级D.可疑
12、单笔金额超过项目总投资5%或超过(B)万元人民币贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。
A.100B.500C.1000D.1500
13、信贷资产涉及表内各类信贷资产和表外信贷资产,其中不是表外信贷资产是(C)
A.信用证B.银行承兑汇票C.贴现D.贷款承诺
14、对定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款汇票,付款人在到期日前付款,由(A)自行承担所产生责任。
A、付款人B、出票人C、持票人D、收款人
15、汇票被回绝承兑、被回绝付款或者超过付款提示期限,不得背书转让;背书转让,(B)应当承担汇票责任。
A、出票人B、背书人C、被背书人D、付款人
16、对于抵债资产,不动产和股权应自获得日起(B)年内予以处置;除股权外其她权利应在其有效期内尽快处置,最长不得超过自获得日起()年;动产应自获得日起()年内予以处置。
A.2,1,1B.2,2,1C.1,2,2D.1,1,2
17、按贷款期限划分短期贷款是指(C)
A.半年以内(含半年)B.半年以内
C.一年以内(含一年)D.一年以外
18、按贷款方式划分,贷款分哪些种类(B)
A.保证贷款、抵押贷款、质押贷款
B.信用贷款、担保贷款、票据贴现
C.信用贷款、保证贷款、票据贴
D.担保贷款、抵押贷款、质押贷款
19、自营贷款期限普通最长不超过(C)
A.五年B.八年C.十年D.十五年
20、短期贷款展期期限合计不得超过(D)。
A.原贷款期限一半B.半年
C.一年D.原贷款期限
21、中期贷款是指贷款期限在(C)贷款。
A、三个月以上半年如下B、半年以上1年如下
C、1年以上5年如下D、2年以上5年如下
22、下列可以做为保证人有(C )
A.国家机关
B.学校、幼儿园、医院等公益事业单位
C.经法人授权分支机构
D.中华人民共和国公民
23、下列关于存货论述,对的是:
(D)。
A、公司发生存货毁损应当将处置收入扣除账面价值和有关税费后金额计入当期损益
B、存货账面价值是存货成本扣减合计准备后金额
C、存货盘亏导致损失,应当计入当期损益
D、存货账面价值是存货历史成本
24、以无地上定着物土地使用权抵押,办理抵押物登记部门是(A )
A.土地管理部门
B.县级以上政府规定房地产管理部门
C.林木主管部门
D.工商行政管理部门
25、以都市房地产或者乡镇、村公司厂房等建筑物抵押,办理抵押物登记部门是(B )
A.土地管理部门
B.县级以上政府规定房地产管理部门
C.林木主管部门
D.工商行政管理部门
26、可以作为抵押财产有(B)。
A、耕地B、抵押人所有房屋C、宅基地D、自留地
27、抵押人不履行合同步,抵押权人有权(A)
A、变现抵押物优先受偿B、占有并使用抵押物
C、没收抵押物D、退还抵押物
28、委托书授权不明,被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人( C )
A.不负责任B.独自承担责任
C.负连带责任D.没有责任
29、如下不属于法律风险是(A)
A.商业银行因客户违约而也许形成不良贷款风险
B.商业银行业务活动违背法律或行政法规,依法也许承担行政责任或者刑事责任风险
C.商业银行因违约、侵权或者其她事由被提起诉讼或者申请仲裁,依法也许承担补偿责任风险
D.商业银行订立合同因违背法律或行政法规也许被依法撤销或者确认无效风险
30、不良资产率为不良资产与资产总额之比,不应高于(B)
A.3%B.4%C.5%D.10%
31.银行业金融机构在信贷业务办理过程中,应切实加强对公司及实际控制人行为和信用状况调查,进一步加强审查(C),精确把握公司贷款真实用途,合理测算公司资金需求,认真风险公司还款能力。
A.担保能力B.押品价值
C.第一还款来源D.第二还款来源
32、下列基本资料中,必要收集原件是(D)。
A.营业执照B.组织机构代码证
C.章程D.借款人董事会关于借款决策书
33、贷款人(A)是指我司依照借款人提款申请和支付委托,将贷款资金通过借款人贷款发放账户支付给符合合同商定用途借款人交易对手。
A.受托支付B.自主支付
C.被动支D.积极支付
34、贷后检查普通多长时间进行一次(C)。
A0.5个月B1个月C3个月D6个月
35、A在我行贷款5万元,12月到期,到期后A无力归还浮现逾期,经信贷人员催收,A在3月归还某些本金,问该笔贷款诉讼时效为(D)
A.12月B.3月
C.12月D.3月
36、A在我行申请存单质押贷款,用其自有10万元存单做抵押,问最高可以予以贷款金额万元,利率上浮为(B)
A.10%B.20%C.25%D8.30%
37、个人贷款第一还款来源不涉及(D)。
A.借款人工资收入B.自有商铺租金收入
C.借款人奖金收入D.抵押物变卖价值
38、公司客户申请贷款,普通要提供(C)年财务报表
A.1B.2C.3D.5
39、在建工程抵押率不得超过(A)
A.50%B.55%C.60%D65%
40、流动资金贷款需求量应基于(C)来拟定
A.借款人提出祈求
B.借款人寻常经营所需营运资金
C.借款人寻常生产经营所需营运资金与既有营运资金差额(即流动资金缺口)。
D.既往银行信贷记录
41、《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件自然人发放用于什么用途本外币贷款?
(D)
A.流动资金、资产投资B.资产投资、个人消费
C.技术改造、产品升级D.个人消费、生产经营
42、《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款调查应以什么原则,采用现场核算、电话查问以及信息征询等途径和办法?
(B)
A.间接调查为主、实地调查为辅B.实地调查为主、间接调查为辅
C.尽职调查为主、实地调查为辅D.实地调查为主、口头调查为辅
43、代理保险业务在销售时必要提示客户保险产品经营主体是(B),避免销售误导。
A.代理行B.保险公司C.客户D.保监会
44、下列不属于《商业银行法》所称关系人是(D)。
A.商业银行董事、监事、管理人员
B.商业银行信贷业务人员及其近亲属
C.信贷人员投资或者担任高档管理职务公司、公司和其她经济组织
D.与商业银行有业务往来非银行金融机构董事
45、银行或者金融机构及其工作人员违背国家规定发放贷款,导致直接经济损失数额(B)以上,应予备案追诉。
A.10万B.20万C.30万D.40万
46、骗取贷款、违法发放贷款,数额在(C)万元以上,可以认定为“数额巨大”。
A.50B.500C.100D.1000
47、票据上记载事项必要符合规定,(D)不得更改,更改票据无效。
A、票据金额,收款人账号、名称,付款人账号、名称
B、票据金额,收款人账号、名称,日期
C、票据金额,日期,付款人账号、名称
D、票据金额,日期,收款人名称
48、汇票上未记载付款日期,该汇票为哪种付款形式?
(D)
A、见票后6日付款B、见票后5日付款
C、见票后3日付款D、见票即付
49、如下何种业务不合用《个人贷款管理暂行办法》。
(A)
A.信用卡透支B.个人消费贷款
C.以存单作质押个人贷款D.个人住房贷款
50、贷款人应建立健全合同管理制度,以有效防范个人贷款何种风险?
(D)
A.信用风险B.操作风险C.合规风险D.法律风险
51、下列关于风险说法中不对的是(C)
A风险是将来成果浮现收益或损失不拟定性;
B没有风险就没有收益;
C风险和损失是一种状态;
D风险不等同于损失自身。
52、商业银行核心竞争力是(D)
A吸存储贷B、支付中介C、货币创造D、风险管理
53、经营性易贷卡最高授信额度为(D)
A、5万B、10万、C、30万D、50万
54、如下单位中,同步有权对个人存款进行查询、冻结、扣划机关是(C)
A、人民法院、税务机关、公安机关
B、人民法院、人民检察院、公安机关
C、人民法院、税务机关、海关
D、税务机关、海关、国家安全机关
55、担保合同被确认无效后,债务人、债权人、担保人(A)
A、应依照其过错承担各自相应民事责任;
B、该合同无效而废止,合同各方不再承担责任;
C、仅债务人和债权人承担相应责任;
D、仅债务人承担责任。
56、借款合同订立后,借款人变更法定代表人借款合同(A)
A、依然有效;B、变更后有效;C、重新订立;D、无效
57、关于划拨土地使用权抵押,下列表述对的是(C)
A、划拨土地不能抵押;
B、同等条件下,划拨土地抵押优于出让土地抵押;
C、抵押划拨土地处置后所得价款中,一方面缴纳土地出让金,剩余价款方可优先保证抵押权人债权。
D、划拨土地处置后应优先保证抵押权人债权,有剩余价款才可用于缴纳土地出让金。
58、商业银行操作风险特点(A)
A、人为因素在引起操作风险因素中占有直接、重要地位
B、操作风险是银行经营中最重要风险
C、操作风险内容较信用风险、市场风险简朴
D、操作风险具备弹性,可以将其与其她风险明确区别开来。
59、某公司下属一分公司以自己名义对外订立合同,其效力是(C)。
A、无效
B、有效,其责任由分公司独立承担
C、有效,其责任由总公司承担
D、有效,其责任由分公司独立承担,总公司负连带责任
60、流动资金贷款需求量应基于(C)来拟定
A.借款人提出祈求
B.借款人寻常经营所需营运资金
C.借款人寻常生产经营所需营运资金与既有营运资金差额(即流动资金缺口)。
D.既往银行信贷记录
61、某公司以其所有商标权为担保,向银行贷款万元。
这种担保属于(D)。
A、动产质押 B、权利抵押
C、不动产抵押 D、权利质押
62、为保证借新还旧贷款借款合同合法有效,“贷款用途”应填写(D)
A、生产经营周转
B、购买原材料
C、暂时资金周转
D、用于偿还原借款合同项下贷款
63、已知某公司存货为18万元,流动负债为20万元,速动比率为1.5,假设该公司流动资产由速动资产和存货构成,则该公司流动比率(A)。
A、2.4B、2.5C、2.3D、2.2
64、双人调查是指(A)。
A、每笔信贷业务贷前调查必要坚持两名信贷人员调查
B、每笔信贷业务贷前调查必要坚持对申请人、担保人、抵(质)押物等进行实地查看
C、每笔信贷业务必要核算所提供材料真实性
D、贷前调查所理解状况必要坚持实事求是原则,不得回避风险点
65、个人贷款信用分析最重要是(B )。
A、个人品德B、与否有稳定预期收入
C、资产D、其她债务及支出
66、(D)是指贷款经营赚钱状况,是商业银行经营管理活动重要动力。
A、合法合规性B、流动性
C、安全性D、效益性
67、担保贷款分为保证担保贷款,抵押担保贷款和(B)
A.按揭贷款B.质押担保贷款C.特定贷款D.封闭贷款
68、商业光伏项目贷款贷款金额原则上控制在项目资金总额(C)以内。
A、90%B、80%C、70%D、60%
69、(B)指银行以银行承认,具备代偿债务能力法人、其她经济组织或自然人作为保证人而向个人发放贷款。
A、个人抵押贷款B、个人保证贷款
C、个人质押贷款D、个人信用贷款
70、公司长期偿债能力重要取决于(B)
A、资产短期流动性B、获利能力
C、资产多少D、债务多少
71、“三个办法一种指引”规定基本贷款流程中未包括下面哪个环节?
(C)
A、风险评价B、贷款发放与支付
C、贷款限额管理D、贷后管理
72、(B)是按《中华人民共和国担保法》规定保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按商定承担普通保证责任或连带责任而发放贷款。
A、信用贷款B、保证贷款
C、抵押贷款D、质押贷款
73、贷款人应在何时,按合同商定及时发放个贷。
(D)
A.贷款调查结束后B.风险评估结束后
C.贷款审批通过后D.借款合同生效后
74、请问《个人贷款管理暂行办法》中规定,有哪些情形之一种人贷款经贷款人批准,可以采用借款人自主支付方式?
答:
(1)借款人无法事先拟定详细交易对象且金额不超过三十万元人民币;
(2)借款人交易对象不具备条件有效使用非钞票结算方式;
(3)贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币;
(4)法律法规规定其她情形。
75、依照《贷款通则》规定,贷款期限是依照(C)拟定。
A、借款人生产经营周期和银行头寸状况
B、借款人还款能力和保证人还款能力
C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供应能力
D、保证人保证能力
76、贷款期限依照借款人(A)、还款能力和贷款人资金供应能力由借贷双方共同商量后拟定,并在借款合同中载明。
A.生产经营周期
B.生产经营状况
C.财务状况
D.投资状况
77、依照《商业银行授信工作尽职指引》规定,客户资料如有变动,商业银行应规定客户(D),进一步核算后在档案中重新记载。
A.提供公司章程
B.做出口头阐明
C.提出书面申请
D.提供书面报告
78、表内授信不涉及(B)。
A.贷款B.票据承兑C.贴现D.拆借
79、贷款五级分类原则是(A)
A.正常、关注、次级、可疑、损失
B.正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐
C.正常、次级、关注、可疑、损失
D.关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐
80、固定资产贷款,贷款人应设立独立责任部门或岗位,负责(A)。
A.贷款发放和支付审核B.贷款发放和监管
C.贷款支付审核和监管D.贷款支付审核
81、贷款人应建立完善(A),贯彻详细责任部门和岗位,全面审查流动资金贷款风险因素。
A.风险评价机制
B.风险管理机制
C.内部评级制度
D.内部审批授权机制
82、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户统一授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立(B)制度
A.风险全额管理B.风险限额管理
C.贷款全流程管理D.贷款业务实行监督管理
83、票据丧失,失票人应当在告知挂失止付后(A)日内,也可以在票据丧失后,直接依法向人民法院申请公示催告,或者向人民法院提起诉讼。
A、3B、5C、10D、6
84、普通保证保证人与债权人未商定保证期间,保证期间为之日起(A)。
A半年B一年C二年D三年
85、以林木抵押,办理抵押物登记部是(B)
A.土地管理部门B.林木主管部门
C.运送工具登记部门D.工商行政管理部门
86、下列哪项财产不得抵押(A)。
A、土地所有权B、汽车C、有价证券D、珠宝首饰
87、在合同商定保证期间和前款规定保证期间,债权人已提起诉讼或者申请仲裁,保证期间合用诉讼时效(D)规定。
A.中断B.延长C.终结D.中断
88、对企事业单位贷款和自然人其她贷款分类时,如借款人已进入清算程序,普通划入(D)类贷款。
A.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失
89、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类,事实上是判断借款人及时足额归还贷款本息(C)。
A.时间性B.意愿性C.也许性D.可行性
90、最大单一客户授信余额不得超过信用
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