《商业银行沙盘模拟》教案.docx
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《商业银行沙盘模拟》教案.docx
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《商业银行沙盘模拟》教案
编写说明
1.凡承担专业人才培养方案中开设课程的教师,在学期授课前,均应按要求编写教案,报所在二级学院(部)审核批准后实施。
2.任课教师在编写教案时要根据课程教学标准(暂时没标准的依据课程教学大纲)要求,围绕课程教学目标组织教学,选择有助于达成课程教学目标的教学策略和方法。
3.任课教师在编写教案时应结合教学内容和教案基本要素制定详尽的授课内容、授课步骤、授课方法和手段。
4.教案的基本设计单位是一次课程教学(一般为2学时),并应与教学日历安排相对应,每次课程应填写一份教案首页。
5.任课教师在全部课程教学结束后应对教学实施情况进行总结。
6.任课教师应在课程教学结束后一周内将教案提交给开课学院保存。
广州商学院教案首页
授课题目(项目或模块)
沙盘原理、课程概况、运营规则
授课时间
第15周星期6第1-8节
授课时数
8学时
教学课型
公共必修□专业基础□专业必修专业组选专业任选专项实践□其他
本次课教学目标(本次课需要达成的思想道德、知识、能力、素质目标):
通过本次课的学习,让学生理解沙盘推演原理,了解课程主要内容,掌握银行及企业运营规则,从而为以后进行沙盘推演奠定基础。
达成本次课教学目标的课程教学主要内容(课程教学内容与课程教学目标相匹配,支持课程教学目标达成):
1、介绍商业银行沙盘模拟原理
2、本门课程概况
3、商业银行沙盘模拟运营操作规则
教学方法(有效支持教学目标达成。
请打√选择,可多选):
项目教学法 讨论法□PBL(以问题为中心的教学法)□ 练习法(习题或操作)
案例教学法□ 讲授法□其他
教学媒体(有助于教学目标达成。
请打√选择,可多选):
教材幻灯录像□云平台空间板书□其他
教学过程设计(包括教学内容、教学方法、板书设计、情境设计、提问、课堂讨论等师生互动的设计等。
为学生建立深层次学习环境,支持教学目标达成):
一、沙盘简介
沙盘模拟培训源自西方军事上的战争沙盘模拟推演。
战争沙盘模拟推演通过红、蓝两军在战场上的对抗与较量,发现双方战略战术上存在的问题,提高指挥员的作战能力。
模拟培训已成为大多数世界500强企业中高层管理人员经营管理培训的主选课程。
接受过沙盘训练的优秀中国企业已超过六千家。
沙盘教学模式引入中国后,被北大、清华、人大、浙大等18所高等院校纳入MBA、EMBA及中高层在职培训的教学之中。
在本次培训中,学员将分组经营数家企业和银行。
你每一步决策对整体经营的影响将在沙盘上一一展现……
模拟经营分为若干年度的经营周期,每个周期要经历三个阶段:
1、制订和实施商业计划
2、参与市场竞标、争取资源,实战经营,每个年度编制该周期经营报表;
3、总结经验教训,讲师适时点评,解读管理决策要点。
竞争到最后,有的银行无力回天,被接管清算;有的银行苦苦支撑,平庸依旧;有的银行则力挽狂澜,起死回生。
起点是一样的,不同的结果,带来不同的反思……
二、课程概况
本实验假定宏观经济由产品市场、资本市场及监管层组成。
在此实验中,房地产公司代表产品市场,商业银行(含投资银行功能)代表资本市场和货币市场,央行和政府代表监管层。
1、角色与岗位
4~9支房地产公司,房地产企业可以经营多种产品:
商品房和别墅,限价房,城市基础设施与配套工程。
您接手的房地产企业初始状态均有:
4000万现金(可由老师调整,只要保证资产负债表平衡)
价值1.8亿的土地20亩
2年期银行贷款0.7亿元(A企业该笔贷款交易对象为A银行,其他企业依此类推)
股东资本1.5亿(可由老师调整,只要保证资产负债表平衡)
有2个运营团队,目前资质为三级
上一年实现销售额4亿
4~9支商业银行团队,您接手的商业银行均有:
1亿现金(可由老师调整,只要保证资产负债表平衡)
5年期国债2亿元
2年期央票2亿元
2年期消费者个人存款3亿(利率为基准+1.5%)
存款准备金0.45亿元
股东资本2.5亿(可由老师调整,只要保证资产负债表平衡)
2年期企业贷款0.7亿元(A银行该笔企业贷款的交易对象为A企业,其他银行依此类推)
有2个网点,有2个存款团队和2个贷款团队。
央行与政府团队:
代表央行和政府、消费者、中央政府。
每年可制定政策调整流动性。
2、初始年基准利率水平
存款利率:
2%
贷款利率:
8%
存贷利率可在基准利率0.5~4.0倍范围内自行浮动。
存款准备金率:
15%(存款存准备金无利息)
再贷款利率:
5%(商业银行资不抵债或出现流动性危机时可以申请,期限为一年。
商业银行如果主动申请再贷款,累计2亿再贷款总分将扣3分。
但央行主动发起的再贷款不扣分)
初始年存量央票的中标利率:
4%(现有盘面上的央票在当时购买时的中标利率)
请注意:
存款、贷款、国债与央票、委托贷款与同业拆借均在业务发生当期先行支付本期利息,到期不需支付利息,仅偿还本金。
但股票在下年计算投资收益(但最后一年除外,投资收益应记在当年)。
3、监管要求
存款自愿,取款自由:
企业存款或提前支取,银行不得拒绝,但可自主定价。
房地产企业11%增值税。
商业银行6%增值税,各项利息支出与中间业务费支出无法抵扣,仅国债利息收入和同业拆借利息收入免税。
房地产企业每年行政管理费为2500万,银行每年行政管理费为1000万。
所得税均为25%。
银行拍卖企业库存商品房和土地,企业无钱还贷拍卖土地,可以让其他企业一起参与竞拍,也可由政府以底价收购。
如果该企业无抵押物,高利贷利率最高为30%。
房地产企业总资产负债率不得超过65%(按贷款后年末总资产负债率计算),否则银行不得为其提供新增贷款(当年仍为该企业发放贷款的银行将被罚款1500万)。
资产负债率超过65%时,企业可通过委托贷款、股权、应收款贴现等其他方式融资。
资产负债率=期末负债总额/期末资产总额
房地产和银行不得采取自杀式利益输送:
各组之间的交易价格不得低于成本,不得高于以前年度最大值(如以前没有交易记录,按最高成本*1.2,如土地交易价格不超过【最高成本,最高成本*1.2】);银行对公贷款利率+中间业务费率不超过【已有各项个人存款利率最大值,以前年度对公贷款最高挂牌】。
每年年末,为刺激房地产企业多销售商品房和限价房改善人民生活条件,政府将给予(商品房+限价房销售量)最大和次大企业按(5%~20%)*(商品房+限价房)销售额奖励现金。
(此条由老师决定奖励比例)以上各项违规,罚款1500万,各项罚款在当年支付,例如,在第二年提交报表后,发现资产负债率超标,罚款记在第二年。
各银行存贷比可以高于75%,但存贷比超过75%得分将降低。
存贷比=(企业贷款余额+消费贷款余额)/(个人存款余额+企业存款余额)
4、投融资产品
本实验中,企业涉及的投融资产品包括:
银行存款、票据贴现、银行贷款、委托贷款、股票、国债。
除了以上金融产品,商业银行还涉及央票、同业拆借、央行再贷款、转贴现、消费贷款。
部分金融产品规则如下:
(1)股票:
各企业和银行均可发行,各企业和银行均可购买。
各企业自定发行股票数量、发行价(可溢价与折价发行)、占股份比例等,但应保证控股权不变。
为简化报表,在发行方记账时,股票投资款按原值计入实收资本,溢价与折价只通过股份占比不同反映。
例如:
当A企业股东权益为3亿元时,想通过股权筹资1亿元,如果新股东出资1亿并占股25%(总股本4亿,其中新股东占1亿),则表示按每股1元的平价发行;如果新股东出资1亿只能占1/7股份(总股本3.5亿,新股东占0.5亿),表示按每股2元溢价发行;如果新股东出资1亿并占股40%(总股本5亿,新股东占2亿),表示按每股0.5元折价发行。
如每年有利润应全额分红,每年分红后,因原有股东未参与分红,获得分红者的股分会被稀释。
(2)央票:
由央行组自定发行规模,期限均为1年。
央票由各银行按上年贷款余额比例分别承担。
央票不可提前兑付和转让,4%的年利率。
(3)国债:
溢价率高者优先购买国债,国债按5千万整数倍购买。
企业和银行都可购买国债,转让国债利率双方协商。
国债每提前一年兑付,按1%支付手续费,单张凭证式国债不能拆分兑付。
(4)企业存款:
均为协议存款,至少一年期,金额至少5千万。
银行报出存款利率后(若银行未报存款利率,默认以基准利率存款),不得拒绝企业存款。
(5)票据贴现:
房地产公司票据可找任何一家银行贴现。
外部市场还有家居、建材、高档消费品行业票据待贴现,每年由系统确定每年外部票据总额,老师再选出具体行业票据,由贴现费低的银行先选,贴现费相同则按提交顺序优先。
当上年房地产行业销量同比上升时,高档消费品行业票据将出现延期兑付;当上年房地产行业销量同比下降时,家居、建材将出现延期兑付。
银行给出的贴现费率一般不高于该行当年发放给企业的实际贷款最高利率(不含中间业务费率,如当年没有发放贷款,按基准利率),当贴现率过高时,企业可以选择不贴现,当风险过高时,银行也可以选择不贴现。
三、房地产企业运营规则与操作步骤
1、房地产公司订单获取的规则
房地产公司的订单取决于品牌效应和报价,各公司的广告费用竞标以百万为单位,商品房销售报价以10万为一单位(每套商品房市场参考价150万,最高限价为200万)。
别墅报价以50万为一单位(每套别墅市场参考价700万,最高限价为1000万)。
规划设计越好,房屋卖价越高,规划设计费为房价的10%。
广告对房地产公司营销非常重要,如要销售,广告费最低为100万。
品牌效应=本年广告费+上年销售额*0.01+上上年销售额*0.005
品牌效应越高,订单越多;
报价越低,订单越多。
公司之间不可以联合竞标订单或转让订单,也不可以转让房屋。
公司第三年开始可以竞标城市基础设施与配套工程,条件是具有一级开发资质。
政府将以土地换项目的形式和应付款形式开展城市基础设施与配套工程,竞标标的是当年可以换取的土地亩数,采取拍卖制,各组报出换取土地数量,优先满足换取土地亩数最少的企业。
基础设施与配套工程换取的土地按900万/亩计入当年业务收入,该批土地成本也按900万/亩计算。
2、房地产公司订单交付与消费信贷规则
所有订单年底交货。
房地产公司可以选择捂盘不售,订单过多无法交付时,房地产公司将按未交付订单额的10%罚款,当年未交付的订单将全部作废。
如交货后还有商品房未售完,企业可以选择由政府作为限价房以市场参考价收购,但2年后才能收到(记2年应收款)。
政府不收购别墅。
初始年消费者现金首付比例为30%,尾款由银行发放消费信贷,期限为5年,利率为当年贷款利率,采用等额本金偿还,从贷款当年开始还利息,本金由消费者次年开始偿还。
为简化计算,每年按消费贷款余额的20%等额偿还。
每年首付比例由央行规定,首付款比例每调低5%,总订单增长约10%,反之亦然。
当银行无现金为房地产企业发放消费信贷时,企业应计6年应收款,该应收款可以在以后年度办理消费贷款(此应收款为消费者购房欠款,不能贴现)。
最后一年,只要商业银行有现金发放消费贷款,且利率不高于该房企往年办理消费贷款的利率,房地产企业必须全部办理。
房地产企业每亩地的基础景观投入为100万,在此基础上每增加投入50万,将在不增加其他成本的情况下,获得3%的销售溢价和3%的销量增长。
每亩景观投入最多为400万。
3、房地产公司的土地竞标规则
政府的底线是800万/亩,各公司以50万/亩为一个报价单位,为避免恶性竞争,最高限价为1200万/亩。
企业购买土地总金额不得超过盘面现有资金,单价高者优先拿地,单价相同时,按交投标单顺序优先拿地。
企业参与竞标后,不拿地,将按违规处罚。
企业之间可以联合投标土地,公司之间土地可以转让,价格自定。
企业之间的交易可以应付款记账。
企业拿地后,可自由选择建设别墅还是商品房。
为了获取最高收益,每一年政府会视房地产价格波动决定是否增加供地,老师可以修改每年供地计划。
流标的土地加入到下一年继续竞标,上一年超供的土地也在下一年扣减。
4、房地产公司人员规则
房地产公司销售收入每5亿(不含限价房销售收入)需要1个运营团队,每个运营团队招募费用为1百万,年工资奖金为1千万(从招聘当年开始发工资奖金),所有业务需提前一年配备好团队,否则只能按现有团队最大业务量减少别墅/商品房订单(系统优先减少商品房订单,再减少别墅订单)。
团队辞退当年仍需支付工资奖金。
四、商业银行运营规则与操作步骤
1、商业银行个人存款竞标规则
个人存款的分配由各银行进行营销费用竞标,营销费用越高,获得的个人存款越多。
营销费用最小单位为百万。
各家银行每年最低营销费用为100万。
同时,上年存款总额、网点和贷款总额越多,下一年的个人存款最大额度将越多。
央行组每年按系统生成的个人存款总额随机抓取不同年限的个人存款筹码,得分高者优先选择存款。
商业银行之间不可以联合竞标个人存款,但可以同业拆借形式进行资金往来。
商业银行每年初需支付全部个人存款的利息(含本年新增个人存款)。
2、商业银行网点规则
商业银行每年个人存款和企业存款每新增6亿元需要1个存款团队办理,每年企业贷款与消费贷款每新增4亿元需要1个贷款团队办理。
每个存款或贷款团队招募费用为1百万,年工资奖金为3百万(从招聘当年开始发工资奖金),所有业务需提前一年配备好存款和贷款团队,否则只能按现有团队最大业务量办理业务。
团队辞退当年仍需支付工资奖金。
每个网点能够容纳1个存款团队和1个贷款团队。
每个网点新建费用为1百万,每年运营费为2百万(从建设当年支付运营费)。
网点撤消当年仍需支付运营费。
招募团队前必须先建网点,但建好网点后可以不招募团队。
3、中间业务类别
收费内容与标准
结算及代理费
企业之间的委托贷款必须通过银行进行,银行可收取代理费,金额自定。
额度占用费
资金安排费
由于商业银行额度有限,房地产企业为了及时拿到贷款,银行可以要求支付一定额度占用费(承诺费),金额自定。
财务评审费
每笔对公贷款每年按一定金额的百分比收取财务评审费,比例自定。
(用于商业银行每年要做的贷款评审。
消费贷款没有财务评审费。
)
复习思考及作业布置(目的是帮助学生达成教学目标):
思考:
运营规则的制定有何作用?
本部分教学内容的参考资料(为帮助学生达成教学目标而提供的辅助教材、参考书、文献、网络教学资源等):
(1)《商业银行经营管理》,宋清华主编,中国金融出版社,2017年
(2)《商业银行管理》,罗斯主编,机械工业出版社,2013年
(3)《商业银行经营学》,戴国强主编,高等教育出版社,2011年
(4)《商业银行管理学》,史建平主编,中国人民大学出版社,2011年
(5)《商业银行业务与经营》,庄毓敏主编,中国人民大学出版社,2010年
授课题目(项目或模块)
沙盘原理运营第一年
授课时间
第15周星期日第1-8节
授课时数
8学时
教学课型
公共必修□专业基础□专业必修专业组选专业任选专项实践□其他
本次课教学目标(本次课需要达成的思想道德、知识、能力、素质目标):
通过本次课的学习,让学生基本熟悉商业银行模拟的整体运作过程,能够明白在实际的操作过程中的银行和企业的具体的操作手段。
达成本次课教学目标的课程教学主要内容(课程教学内容与课程教学目标相匹配,支持课程教学目标达成):
1、介绍商业银行沙盘模拟操作系统
2、进行小组成员以及任务的分工
3、带领各个小组操作一次系统
教学方法(有效支持教学目标达成。
请打√选择,可多选):
项目教学法 讨论法□PBL(以问题为中心的教学法)□ 练习法(习题或操作)
案例教学法□ 讲授法□其他
教学媒体(有助于教学目标达成。
请打√选择,可多选):
教材□多媒体幻灯□录像□云平台空间板书□其他
教学过程设计(包括教学内容、教学方法、板书设计、情境设计、提问、课堂讨论等师生互动的设计等。
为学生建立深层次学习环境,支持教学目标达成):
一、课程导入
1、介绍操作系统的课堂规则、点到机制以及建立讨论组
2、创建讨论组的组名、分工、口号
二、视频案例观看+情节梳理
《人民的名义》剧情的视频:
关于山水集团与大风厂以及京州商业银行之间的业务往来为背景简单介绍过桥贷的起因、结局以及对各自的影响。
让同学充分的进行讨论已达到预定的学习效果。
三、进行商业银行沙盘模拟的规则对战
四、进入要学习的软件
设置各环节时间--年初数据的设置,第一次上课每个环节设置10分钟、介绍教师端和学生端的功能,房地产企业和银行每个季度需要做的业务。
了解每家银行以及企业的初始状态、介绍银行初始状态中资产和负债各有哪些?
从中能够发现什么问题?
五、介绍运营的流程、发布第一年的宏观政策
重点:
关注存贷利差、土地拍卖亩数、个人存款总量。
六、正式开始第一年第一季度的操作
银行任务:
首先、个人存款的竞标,然后、个人存款的选择,最后、要进行商业银行贷款利率的挂牌
企业任务:
首先、土地竞标,然后、订单的竞标,最后、计算所需要贷款额。
重点理解:
存贷款任务的分解、测算土地成本。
房地产企业的营销策略
介绍现实中个人存款竞标需要考虑哪些因素?
系统中个人存款竞标又考虑了哪些因素?
讲解在系统中个人存款竞标的秘密武器是什么?
介绍土地竞标:
土地竞标的规则?
企业小组能够承受土地报价的上限?
个人存款选择的依据?
个人存款选择中的二次分配顺序的意思?
了解订单竞标需要考虑哪些因素?
这些因素对订单竞标有什么影响?
高报价的时候增加景观费投入还是底报价增加景观费投入?
报价的最优决策?
广告费最优决策?
订单竞标致胜法宝是什么?
订单抢多少比较合适?
分析银行贷款利率定价的上下限?
商业贷款方式有哪些?
抵押贷款、信用贷款和担保贷款各自含义和特点?
如何计算每套商品房的毛利率?
如何计算每套别墅的毛利率?
短片分享:
抵押贷款、担保贷款及信用贷款
七、申请商业贷款,可以在各季度多次进行
银行关注企业经营是否获利,足以偿还。
提醒:
要支取商业贷款,才能到帐!
如何查看每个季度企业资金缺口?
商业贷款的操作流程?
复习思考及作业布置(目的是帮助学生达成教学目标):
思考:
为什么在其他银行投入100万营销费时,银行1投入1000万的营销费和投入2000万的营销费获得个人存款都是12亿?
本部分教学内容的参考资料(为帮助学生达成教学目标而提供的辅助教材、参考书、文献、网络教学资源等):
(1)《商业银行经营管理》,宋清华主编,中国金融出版社,2017年
(2)《商业银行管理》,罗斯主编,机械工业出版社,2013年
(3)《商业银行经营学》,戴国强主编,高等教育出版社,2011年
(4)《商业银行管理学》,史建平主编,中国人民大学出版社,2011年
(5)《商业银行业务与经营》,庄毓敏主编,中国人民大学出版社,2010年
授课题目(项目或模块)
商业银行沙盘模拟第一年、第二年
授课时间
第16周星期6第1-8节
授课时数
8学时
教学课型
公共必修□专业基础□专业必修专业组选专业任选专项实践其他
本次课教学目标(本次课需要达成的思想道德、知识、能力、素质目标):
通过本次课的学习,让学生掌握银行及企业运营规则,基本熟悉商业银行沙盘模拟的操作系统。
达成本次课教学目标的课程教学主要内容(课程教学内容与课程教学目标相匹配,支持课程教学目标达成):
1、熟悉商业银行沙盘模拟第二季度、第三季度以及第四季度的操作流程
2、学会分析自己的操作流程带来的结果
3、学会分析商业银行、房地产公司第一年、第二年的操作所带来的的结果。
教学方法(有效支持教学目标达成。
请打√选择,可多选):
项目教学法 讨论法□PBL(以问题为中心的教学法)□ 练习法(习题或操作)
案例教学法□ 讲授法□其他
教学媒体(有助于教学目标达成。
请打√选择,可多选):
教材□多媒体幻灯□录像□云平台空间板书□其他
教学过程设计(包括教学内容、教学方法、板书设计、情境设计、提问、课堂讨论等师生互动的设计等。
为学生建立深层次学习环境,支持教学目标达成):
一、进行商业银行沙盘模拟操作系统的对战。
二、沙盘模拟第二季度的系统操作
银行:
消费贷款挂牌企业:
房屋修建
讲解:
消费贷款资金安排费的定价
介绍消费贷款的含义?
消费者如何支付消费贷款本金和利息?
房屋修建存在哪些成本?
房屋修建是否可以多次进行?
每亩地可以修建多少套商品房?
每亩地可以修建多少套别墅?
三、沙盘模拟第三季度的系统操作
企业:
房屋修建、修好后进行交付、选择银行办理消费贷款
银行:
房企申请后进行消费贷款审批
讲解消费贷款的利率是多少?
另外介绍:
团队建设(是否需要新建团队或者网点)以及怎么进行操作和需要的花费。
注意团队数量对业务的影响、银行每个网点的运营费是多少?
银行贷款团队和存款团队的团队工资?
企业团队的招募费用是多少?
企业团队的团队工资?
四、沙盘模拟第四季度的系统操作
银行:
对公存款利率挂牌(任意季度可进行)
企业:
对公存款办理
企业存款的吸收对于银行和企业有什么好处?
银行:
降低存贷比、缓解流动性
企业:
开发周期长、需要大量资金、需要跟银行搞好关系、获取利息收益、粉饰报表
年末介绍银行缴纳存款准备金、管理费、税金(系统自动)企业缴纳管理费、税金(系统自动扣除)
提醒学生要注意资金是否充裕、银行需要缴纳多少存款准备金?
银行和企业每年的行政管理费用各是多少?
银行有哪些途径可以缓解流动性紧张的现状?
五、年末操作
进入下一年后公布学生评分(商业银行、房企综合评级)讲解各指标计算方法,并与现实对比银行的综合评级涉及哪些指标?
什么是存贷比?
企业综合评级涉及哪些指标?
现实中银行给企业放贷更多考察的是财务指标还是非财指标?
资产负债率怎么算?
销售利润率如何求出?
六、进入第二年第一季度
首先要讲解分析风险计提(贷款的分类标注)怎么计提?
然后进行第二年的宏观调控:
发行国债、扩大个人存款等进行修改。
提醒各小组注意查看自己的翻年扣款明细不要背负高利贷以及再贷款。
七、第二年第一节度系统操作
银行任务:
首先、个人存款的竞标,然后、个人存款的选择,最后、要进行商业银行贷款利率的挂牌
企业任务:
首先、土地竞标,然后、订单的竞标,最后、计算所需要贷款额。
申请商业贷款,可以在各季度多次进行
银行关注企业经营是否获利,足以偿还。
提醒:
要支取商业贷款,才能到帐!
八:
第二季度操作
银行:
消费贷款挂牌企业:
房屋修建
复习思考及作业布置(目的是帮助学生达成教学目标):
思考:
消费贷款的办理对于企业和银行各有什么好处?
企业:
资金紧张、断裂,以更高的成本去融资
银行:
安全、收取利息(消费者)+中间费用(企业)、线下绑定存款、一出一进贷款业务量和存款业务量增加
本部分教学内容的参考资料(为帮助学生达成教学目标而提供的辅助教材、参考书、文献、网络教学资源等):
(1)《商业银行经营管理》,宋清华主编,中国金融出版社,2017年
(2)《商业银行管理》,罗斯主编,机械工业出版社,2013年
(3)《商业银行经营学》,戴国强主编,高等教育出版社,2011年
(4)《商业银行管理学》,史建平主编,中国人民大学出版社,2011年
(5)《商业银行业务与经营》,庄毓敏主编,中国人民大学出版社,2010年
授课题目(项目或模块)
商业银行沙盘模拟第三、四年
授课时间
第16周星期日第1-8节
授课时数
8学时
教学课型
公共必修□专业基础□
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- 商业银行沙盘模拟 商业银行 沙盘 模拟 教案