等级考试《中级银行管理》模拟卷第30套Word格式.docx
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C.掉期
D.股票
9.()是指以银行业金融机构为贷款人,以自然人个人为借款人,借、贷双方签订借款合同,按约定贷款人向借款人提供贷款,借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。
A.个人贷款
B.支付结算
C.代收代付
D.储蓄存款
10.2007年9月爆发的北岩银行危机,是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。
银行挤兑可能引发商业银行的()。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.声誉风险
11.下列属于商业银行利息收入的是()。
A.贷款利息收入
B.投资收益
C.公允价值变动损益
D.手续费和佣金收入
12.()是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
B.净息差
13.应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是()。
A.董事会、高级管理层
B.业务部门
C.内部审计部门、内控管理职能部门
D.董事会、内部审计部门
14.商业银行发行私募理财产品的,合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于()万元人民币。
B.20
C.30
D.40
15.定活两便储蓄存款存期不限,存期不满()的,按支取日活期利率计息。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月
16.自()开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。
A.2015年
B.2017年
C.2014年
D.2005年
17.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期,共有()家租赁公司陆续成立。
A.2
B.3
C.5
D.7
18.()业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。
A.同业拆入
B.同业拆借
C.发行金融债券
D.资产证券化
19.()承担了最后贷款人的职能,为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A.银保监会
B.政策性银行
C.中央银行
D.国有银行
20.()拉开了我国实施现代金融监管的序幕,我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上,逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。
A.央行成立
B.改革开放
C.一国两制
D.“大跃进”时期
21.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》,设立了()指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。
A.不良贷款率和拨备覆盖率
B.拨备覆盖率和贷款拨备率
C.不良贷款率和集中度
D.集中度和全部关联度
22.下列选项中,关于我国经济新常态具有的主要特征,叙述错误的是()。
A.能源资源和生态环境空间相对较大
B.产业结构优化升级
C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现
D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争
23.巴塞尔委员会于1988年通过了()。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》
24.下列选项中,关于行政复议受理的说法错误的是()。
A.复议申请符合其他法定条件,但不属于本行政机关受理的,应告知申请人向有关行政机关提出
B.复议申请符合法定条件的,应予受理
C.申请人提出复议申请后,行政复议机关对复议申请进行审查
D.复议申请不符合法定条件的,决定不予受理,可以直接退回去
25.商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策,并监督战略与政策的执行情况。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
26.()应坚持开发性金融定位,贯彻落实国家经济金融方针政策,充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能,发挥中长期投融资作用,加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度,促进经济社会持续健康发展。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.商业银行
27.银保监会及其派出机构决定组织听证的,应当自收到听证申请之日起()日内举行听证,并在举行听证7日前,书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。
A.60
B.15
C.20
D.30
28.()是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。
A.固有投资
B.资产投资
C.证券投资
D.同业投资
29.为了限制贷款集中某些或某个借款人,监管部门制定()监管标准。
A.集中度
B.全部关联度
C.信用风险监管指标
D.流动性覆盖率
30.银行要稳健、审慎经营,持有的账面资本应()经济资本。
A.小于
B.等于
C.大于
D.不高于
31.商业银行可以采用标准法、高级计量法或()计量操作风险资本要求。
A.内部模型法
B.内部评级法
C.权重法
D.基本指标法
32.目前,我国商业银行最主要的营利资产是()。
A.借款
B.贷款
C.存款
D.债券
33.银监会成立后,秉承()监管理念,不断完善非现场监管理论与方法,对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。
A.“风险为本”
B.“盈利为本”
C.“稳定为本”
D.“信用为本”
34.流动性风险监测指标中,()反映了银行存款的集中度。
A.最大十户存款比例
B.核心负债比例
C.存贷比
D.最大十家同业融入比例
35.截至()年末,保障基金管理规模265.17亿元,保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔,融资余额281.73亿元。
A.2012
B.2013
C.2014
D.2015
36.()是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行,可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为,是商业银行对存款人的负债。
A.储蓄存款
B.对公存款
C.活期存款
D.保证金存款
37.下列不属于信托公司股东违法行为的是()
A.虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资
B.利用股东地位牟取正当利益
C.通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资
D.直接或间接干涉信托公司的日常经营管理
38.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是(?
?
)。
A.20世纪30年代至70年代
B.20世纪30年代以前
C.20世纪70年代至80年代
D.20世纪90年代至2007年次贷危机前
39.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求,受理机关对申请材料要件和形式进行审查后,发现申请材料不齐全或不符合规定要求的,告知申请人限期()内进行补正。
B.3个月
C.2个月
D.15个工作日
40.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况,合理确定中长期贷款还款方式,实行分期偿还,至少()一次还本付息,鼓励按季度进行偿还。
A.半年
B.1年
D.2年
41.()作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A.国务院
B.人民银行
C.银保监会
42.下列不属于审慎经营规则的内容的是()。
A.资产质量
B.损失准备金
C.关联交易
D.不良贷款
43.“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的()。
A.原则4
B.原则5
C.原则6
D.原则7
44.由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指()。
A.市场风险
C.操作性风险
D.信用风险
45.下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是()。
A.虚假按揭风险
B.虚假权证风险
C.虚假信息风险
D.借款人信用风险
46.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的()。
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.市场资本
47.《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()。
A.内部控制评价制度
B.内部控制评价的频率
C.内部控制评价的范围
D.内部控制评价反馈
48.()以来,随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响,金融创新成为全球经济发展的亮点。
A.20世纪60年代
B.20世纪70年代
C.20世纪80年代
D.20世纪90年代
49.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少()所能提供的可靠资金来源。
A.6个月
C.3年
D.5年
50.下列关于常备借贷便利说法不正确的是()。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道
B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求
C.一般期限为1~3个月
D.发放方式为质押方式
51.商业银行应当指定()作为内控管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.审计部门
B.专门部门
D.董事会
52.商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于()。
B.信用风险
C.流动性风险
D.购买力风险
53.下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是()。
A.流动性覆盖率
B.不良贷款率
C.稳定资金比率
D.资产负债率
54.立案程序需经()批准方可生效。
A.行政处罚委员会主任委员
B.监督检查部门
C.行政处罚委员会办公室
D.监督检查部门主任
55.按照()的规定,同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
A.《银行业监督管理法》
B.《商业银行法》
C.《同业拆借管理办法》
D.《中华人民共和国合同法》
56.风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行()整体风险评估。
A.一次
B.两次
C.三次
D.四次
57.商业银行绩效考评体系的基本要素不包括()。
A.评价收益
B.评价对象
C.评价指标
D.评价报告
58.大额存单自认购之日起计息,付息方式不包括()。
A.到期一次还本付息
B.定期付息
C.到期还本
D.不定期付息
59.银行业金融机构的市场准入不包括()。
A.信息收集
B.机构设立
C.调整业务范围
D.高级管理人员任职资格许可
60.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的,超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的()。
A.1.25%
B.0.6%
C.0.5%
D.1.5%
61.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括()。
A.依法合规经营
B.热情友好服务
C.公开透明信息
D.开展消费者教育
62.开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括()。
A.合规经营类
B.落实国家政策类
C.市场管理类
D.风险管理类
63.()是最为彻底的综合化模式,允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项金融业务。
A.金融控股公司模式
B.国有控股公司模式
C.银行母公司模式
D.全能银行模式
64.资本充足指标包括()两个指标。
A.资产充足率和核心资产充足率
B.资本充足率和核心资产充足率
C.资本充足率和核心资本充足率
D.资产充足率和核心资本充足率
65.净稳定资金比例应持续性地不低于(),从2018年1月1日开始实施。
A.50%
B.85%
C.90%
D.100%
66.未填明()字样和代理付款人的银行汇票以及未填明()字样的银行本票丧失,不得挂失止付。
A.现金;
现金
B.现金;
汇兑
C.汇兑;
D.汇兑;
67.()不属于商业银行年度披露的信息。
A.基本信息
B.财务会计报告
C.下一年度发展规划
D.年度重大事项
68.商业银行的信用贷款是()。
A.无利息贷款
B.无风险贷款
C.无担保贷款
D.不需还本付息的贷款
69.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则,利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定,但期限最长不得超过()个月。
A.1
B.2
C.3
D.4
70.()指金融部门把环境保护作为一项基本政策,在投融资决策中要考虑潜在的环境影响,把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中,在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理,通过对社会经济资源的引导,促进社会的可持续发展。
A.绿色金融
B.环境金融
C.绿色信贷
D.环境信贷
单选题答案:
1:
B2:
A3:
D4:
B5:
A6:
A7:
D
8:
D9:
A10:
B11:
A12:
C13:
C14:
C
15:
C16:
C17:
D18:
B19:
C20:
B21:
B
22:
A23:
A24:
D25:
B26:
A27:
D28:
29:
A30:
C31:
D32:
B33:
A34:
A35:
36:
A37:
B38:
B39:
B40:
A41:
B42:
43:
A44:
C45:
C46:
C47:
D48:
B49:
50:
D51:
B52:
C53:
A54:
A55:
D56:
A
57:
A58:
D59:
A60:
A61:
C62:
C63:
64:
C65:
D66:
A67:
C68:
C69:
D70:
单选题相关解析:
通过非现场监管,能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况,对其存在的问题和风险进行早期识别,并能为现场检查提供依据和指导,使现场检查更有针对性。
2:
《行政处罚办法》第七条规定,银保监会及其派出机构在处罚银行金融机构时,应当依法对直接负责的董(理)事,高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任,区别不同情形给予行政处罚,即规定了行政处罚的“双罚制”原则。
3:
董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。
故D项说法错误。
4:
资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率,衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。
5:
金融犯罪滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。
6:
董事会对股东大会负责,对商业银行经营和管理承担最终责任。
7:
2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。
新的报表指标体系包括39张报表,26个监管指标,其中,监控类指标10个,监测类指标16个,取消了指导类指标。
衍生产品是一种金融合约,其价值取决于一种或多种基础资产或指数,合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。
D项属于原生性金融产品。
9:
选项A,个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人,以自然人个人为借款人,借、贷双方签订借款合同,按约定贷款人向借款人提供贷款,借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。
选项B,支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务,是在银行存款业务基础上产生的中间业务。
选项C,代收代付业务,是银行利用自身的结算便利,接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务,例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。
选项D,储蓄存款
10:
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权,商业银行就可能面临流动性危机(银行挤兑)。
11:
利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。
12:
成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
13:
(1)董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责,并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。
(2)内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。
(3)业务部门应当对未执行相关制度、流程,未适当履行检查职责,未及时落实整改承担直接责任。
14:
商业银行发行私募理财产品的,合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币。
定活两便储蓄存款存期不限,存期不满三个月的,按支取日活期利率计息;
存期三个月(含)以上、一年以内的,按支取日同档次整存整取利率打六折计息;
存期超过一年(含)的,无论存期多长,一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。
16:
自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。
17:
在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期,共有7家租赁公司陆续成立。
18:
同业拆借业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。
19:
从历史上看,银行监管的实践领先于理论的产生,中央银行作为货币的发行者,承担了最后贷款人的职能,为现代意义上的银行监管奠定了基础。
20:
改革开放拉开了我国实施现代金融监管的序幕,我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上,逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。
21:
根据《商业银行贷款损失准备管理办法》,设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。
其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比;
拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。
B、C、D三个选项说法均正确;
从资源环境约束看,过去能源资源和生态环境空间相对较大,现在能源承载能力已经达到或接近上限,必须推动形成绿色低碳循环发展新方式。
23:
1988年,巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议,简称《巴塞尔协议Ⅰ》),确立了资本充足率监管的基本框架,第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素,即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足监管要求。
24:
申请人提出复议申请后,行政复议机关对复议申请进行审查。
行政复议机关对复议申请进行审查后,应当在收到申请书后的一定期限内,对复议申请分别作以下处理:
(1)复议申请符合法定条件的,应予受理;
(2)复议申请符合其他法定条件,但不属于本行政机关受理的,应告知申请人向有关行政机关提出;
(3)复议申请不符合法定条件的,决定不予受理,并告知理由和相应的处理方式,而不能简单地一退了之。
25:
商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策,并监督战略与政策的执行情况。
26:
国家开发银行应坚持开发性金融定位,贯彻落实国家经济金融方针政策,充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能,发挥中长期投融资作用,加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度,促进经济社会持续健康发展。
27:
银保监会及其派出机构决定组织听证的,应当自收到听证申请之日起30日内举行听证,并在举行听证7日前,书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。
当事人对违法、违规事实有争议的,应当在提起听证申请时提交相关证据材料。
28:
同业投资是指金融机构购买(或委托其他金融机构购买)同业金融资产(包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产)或特定目的载体(包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等)的投资行为。
贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险,或使银行受制于借款人。
为了限制贷款集中某些或某个借款人,监管部门制定有关集中度的监管标准。
30:
银行要稳健、审慎经营,持有的账面资本还应大于经济资本。
31:
《资本办法》规定,商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求;
商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。
32:
贷款是商业银行的传统核心业务,也是商业银行最主要的营利资产,是商业银行实现利润最大化目标的主要手段,同时贷款又是有较大风险的资产,是商业银行经营管理的主要内容。
33:
银监会成立后,秉承“风险为本”监管理念,不断完善非现场监管理论与方法,对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。
34:
流动性风险监测指标中,最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。
35:
截至2015年末,保障基金管理规模265.17亿元,保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔,融资余额281.73亿元。
储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行,可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为,是商业银行对存款人的负债。
37:
信托公司股东不得有下列行为:
(1)虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资;
(2)利用股东地位谋取不当利益;
(3)直接或间接干涉信托公司的日常经营管理;
(4)要求信托公司作出最低回报或分红承诺;
(5)要求信托公司为其提供担保;
(6)与信托公司违规开展关联交易;
(7)挪用信托公司固有财产
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