4 中信银行个人理财业务销售档案管理暂行办法30版.docx
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4中信银行个人理财业务销售档案管理暂行办法30版
附件2
中信银行个人理财业务销售档案管理暂行办法
(3.0版,2013)
第一章总则
第一条为规范个人理财业务档案管理,建立个人理财业务档案管理运行机制,确保业务档案的安全性、完整性及有效性,根据《中信银行个人理财业务管理办法》、《中信银行个人理财产品销售管理办法》、《中信银行档案管理工作暂行办法》等有关规定,结合我行实际情况,制定本办法。
第二条个人理财业务销售档案(以下简称“销售档案”)是指我行在销售理财产品过程中形成的,记录和反映理财业务的重要文件和凭据,是中信银行档案的重要组成部分。
第三条销售档案包括但不限于客户权益须知、风险揭示书、理财产品协议书、客户风险评估问卷、产品说明书、综合理财签约/解约业务申请表、综合理财购买/赎回业务申请表、风险评估确认书、客户的相关身份证明、客户提供的金融资产证明或收入证明文件(如有,适用于仅面向高资产净值客户销售的特定理财产品)及其他个人理财业务资料组成。
第四条各分行零售银行部是销售档案的管理部门,各分行零售银行部可根据业务量配备熟悉理财业务、责任心强的专(兼)职理财档案管理员,负责本行个人理财业务销售档案的归集、整理、保管、借阅以及销毁等管理工作。
第五条销售档案管理应遵循的原则
(一)安全保密原则:
应制定针对性的安全保密措施,建立健全档案调阅手续,谨防档案毁损、遗失或泄密。
(二)方便调阅原则:
销售档案必须有序整理,有序存放,建立完备、快捷的档案索引,以满足调阅需要。
(三)集中保管原则:
各类销售档案集中在各分行零售银行部统一保管。
(四)专人负责原则:
各分行零售银行部应设专人负责管理。
第二章销售档案的审核方式及要点
第六条销售档案的审核
(一)审核
分行辖内各网点理财销售人员在日终时对销售档案进行交叉复核,对于不符合规定的销售档案应进行详细记录,并联系客户于次日修正。
(二)审核要点
1.审核是否对客户进行相应的风险评估,风险评估结果是否经客户本人签字确认,客户经理是否在风险评估书中“客户经理签名”处签字确认,并在“银行签章”处盖章确认,客户风险评估结果与理财产品的风险评级是否相匹配,如出现产品风险等级高于客户已评估风险等级,不得向客户销售该产品。
中信银行理财客户风险评估问卷的有效期为1年,在有效期内客户再次购买理财产品无需再次进行风险评估。
2.客户本人是否正确填写综合理财签约/解约业务申请表并签字确认(首次购买我行理财产品的客户),是否有银行签章确认。
3.客户是否在中信银行个人理财业务客户权益须知末页“投资者签字或盖名章”处签字或盖章确认。
4.客户是否填写风险揭示书中“投资者申明”处的“风险承受能力评级”,并完整抄录“本人已阅读风险揭示,愿意承担投资风险。
”,并签字确认。
客户经理是否在“客户经理签章”处签章确认。
5.客户是否完整填写客户协议书中甲方信息栏,并在末页“甲方(投资者)签章”处签章确认。
客户经理是否在协议书末页“客户经理签章”处签章确认,并在“乙方(银行)盖章”处盖章确认。
6.客户是否在产品说明书末页签字或盖章确认,作为客户协议书的附件存档。
7.客户本人是否正确填写综合理财购买/赎回业务申请表并签字确认,是否有银行签章确认。
第三章销售档案的归档和整理
第七条销售档案的归档
分行辖内各网点理财销售人员完成日终销售档案的交叉复核后,进行整理并打包封存,于当日交送分行理财档案管理员,理财档案管理员对包数进行确认后在档案交收单(附件1)上签收。
第八条销售档案的整理
分行理财档案管理员对网点每日报送的档案进行整理。
销售档案应按照一支产品一个文件夹的原则,按年度排列、存放。
单支产品档案资料按客户姓名进行排列,单个客户名下按客户权益须知、理财产品协议书、风险揭示书及产品说明书、客户风险评估问卷、综合理财购买/赎回业务申请表、风险评估确认书、客户的相关身份证明、客户提供的金融资产证明或收入证明文件(如有)及其他个人理财业务资料组成等进行排列归档。
档案号编制按照发行年度及月份——产品名称——顺序号。
如:
201001——10078-1——1。
“201001”代表发行年度及月份;“10078-1”代表产品名称;“1”代表档案的顺序号。
第四章销售档案的保管
第九条销售档案保管场所应配备防盗、防火、防潮、防霉、防虫、防有害生物等必要设施,保证档案实体的安全。
第十条销售档案为定期保管,原则上产品结清后保留5年,保管期从产品到期日起对年对月对日计算。
各分行可根据档案使用需要和库房条件等实际情况,适当延长保管期限。
第十一条分行档案保管部门应根据相关档案管理办法及业务需要负责档案的保管、借阅、检查和销毁等工作。
第十二条分行理财档案管理员应定期或不定期检查销售档案的保管情况。
若发生丢失、被盗等人为因素或不可抗力因素造成的销售档案损失事故,应及时逐级上报本机构负责人、上级机构及保卫部门,同时采取相应的抢救和补救措施。
第五章销售档案的调阅
第十三条分行档案管理部门应严格个人理财业务销售档案的调阅管理,防止档案丢失和泄密。
第十四条销售档案调阅分内部调阅和外部调阅。
内部调阅指零售银行部从业人员调阅相关档案。
内部人员根据业务需要向分行理财档案管理员提出调阅申请,经分行档案管理部门负责人审批同意后方可调阅。
外部调阅指除零售银行部以外的其他相关部门及单位对个人理财业务销售档案的调阅。
第十五条销售档案的调阅,应由调阅人填制《中信银行个人理财业务销售档案调阅申请单》(附件2,以下简称“调阅申请单”),并经申请调阅单位负责人审核以及档案管理部门负责人审批。
公安局、检察院、法院以及纪律检查等有权调阅销售档案的部门调阅档案时,应当依照法律、法规规定的程序办理,调阅人必须持有正式函件并出示有关证件,经行长或其授权人批准后指定专人陪同,由外部调阅部门或单位填制调阅申请单办理调阅手续。
调阅后由分行理财档案管理员在调阅申请单上进行记录。
调阅申请单、外部调阅部门正式函件需设专夹保管。
第十六条销售档案调阅时如需要对档案抄录、复印或照相,须事先在调阅申请单上做出明确说明。
第十七条销售档案原则上不得拆封或借出,确有特殊需要的,应在调阅申请单上注明调阅原因及归还日期,经对口联系部门负责人批准后方可借出。
借出的销售档案原则上应在十个工作日内归还,归还时应在调阅申请单上登记实际归还日期,分行理财档案管理员予以签收。
第十八条在调阅使用过程中,如发现销售档案残缺等现象,应及时与分行理财档案管理员联系,分行理财档案管理员负责查明原因并进行相应处理和备案登记。
第十九条对具有保密要求的销售档案,调阅使用时应严格执行有关保密规定。
第六章销售档案的清档及销毁
第二十条产品到期后,分行理财档案管理员要对有关档案进行清档处理,并在档案封面上注明“到期”字样及日期。
第二十一条销售档案保管期满后,分行档案管理部门应做好鉴定工作。
经鉴定属保管期限届满、未涉及案件、纠纷等诉讼事项的销售档案应办理销毁。
由分行档案管理部门提出销毁意见,编制《中信银行个人理财业务销售档案销毁清册》(附件3),经分行档案管理部门负责人、主管行长或其授权人审批同意后组织实施销毁工作。
第二十二条销售档案销毁工作由分行零售银行部、办公室、保卫部等共同负责,由专人组成监销小组。
销毁工作结束后,监销人员均应在《中信银行个人理财业务销售档案销毁清册》上签字确认。
第七章责任
第二十三条各级人员涂改、拆换、损毁、遗失销售档案、擅自对外提供、透露档案内容、出卖业务档案及相关资料、以及管理人员玩忽职守造成销售档案损失的行为,视情节轻重对责任人给予行政处分;造成损失的,责令赔偿损失;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
第八章附则
第二十四条本办法由总行零售银行部负责解释、修订,各分行可根据本办法规定,结合本行销售档案管理实际情况,制订实施细则。
第二十五条本办法自下发之日起执行,中信银行现行规章制度中有关规定与本办法不一致的,以本办法为准。
附件:
1.中信银行个人理财业务销售档案交收单
2.中信银行个人理财业务销售档案调阅申请单
3.中信银行个人理财业务销售档案销毁清册
附件2-1
中信银行个人理财业务销售档案交收单
交送支行:
年月日
编号
档案名称
数量
备注
交送人员签字:
接收人员签字:
交送支行公章:
接收部门公章:
附件2-2
中信银行个人理财业务销售档案调阅申请单
年月日
调阅单位:
编号
调阅人:
调阅个人理财业务销售档案名称:
调阅个人理财业务销售档案日期、编号及要素:
调阅类别
1、现场调阅()2、外借()
调阅原因:
是否复印()是否照相()是否打印()是否抄录()
调阅单位负责人意见
档案管理部门审批意见:
归还档案日期:
保管人签收:
备注:
附件2-3
中信银行个人理财业务销售档案销毁清册
单位:
序号
档案号
名称
种类
销毁原因
备注
批准人:
监销人:
销毁日期:
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根据防止人身事故和电气误操作事故专项整治工作要求,我班针对现阶段安全生产工作的特点和重点,为进一步加强落实安全工作,特制定了防止人身事故和防电气误操作事故的(两防)实施细则。
把预防人身、电网、设备事故作为重点安全工作来抓,检查贯彻落实南方电网安全生产“三大规定”情况,检查(两防)执行情况,及时发现和解决存在的问题,提高防人身事故和防电气误操作事故的处理能力,从源头上预防和阻止事故的发生,使安全管理工作关口前移,从而实现“保人身、保电网、保设备”安全生产目标收到一定的效果。
通过前段的检查和整改工作,现将我班到现时为止在此方面的情况总结如下
一、在防止人身事故方面(重点防范高处坠落事故)
在运行维护、施工作业过程中的防触电、防高空坠落事故。
我班通过对每周的安全会议和工作负责人对现场高处作业管理的检查,使得安全防范思想、工作、监督到位;使安全工作责任、措施及整改落实,从而安全工作得到保证。
1、作业前的准备工作和控制措施工作。
包括高空作业现场查勘,使工作人员对该任务的危险点(安全措施卡)有清晰、准确、全面的认识,采取相应的控制和安全措施,并正确派选合适胜任的工作负责人和工作班成员。
2、在开工前,工作负责人向作业人员交待工作内容、安全注意事项及该作业的危险点。
作业过程中明确监护人员,监护人实时监控高处作业人员动向,及时提醒和纠正作业中的不安全行为,使安全措施不折不扣地落实和执行到位。
3、认真落实高处作业人员的安全保护措施。
配备可靠的(按规定期限内检验合格的)安全工器具,如安全带(绳)、升降板、脚扣、竹(木)梯等,并能够正确使用此类工器具。
4、在高空作业的工作全过程中,强调工作人员自始至终确保自身安全行为:
△定期对登高工具和安全工器具(安全带、安全绳、脚扣、升降板、竹木梯子等)进行试验,试验或外观检查不及格的立即报废,严禁留作备用。
△必须系好安全带(绳),安全带(绳)必须栓在上方牢固的构件上,不得低挂高用,工作过程中要随时检查安全带(绳)是否栓牢。
△上杆前先检查杆塔及拉线情况和登杆工具,确保该设施安全性和可靠性,使用脚扣时,安全带必须系圈在杆上;上下杆时,必须使用防堕落装置或有具体防止堕落的安全措施,以防失去保护。
安全带必须栓在的构件上,不得随意解除。
△高处作业在转移作业位置时,手扶的构件必须牢固,不得失去保护。
需要沿着水平梁、斜柱、水平管或暂无防护栏杆、没可靠的扶持物帮助保持平衡时,必须使用水平安全绳。
在无任何保护的情况下,绝对禁止沿单梁或管道上行走的行为。
△高处作业人员的施工工具必须使用工具袋装备,禁止使用容易造成工具掉落的简易皮套;上下传递物件时,必须用绳索吊送,严禁抛掷。
△严禁利用绳索或拉绳上下杆塔或顺杆下滑和在间隔大的构架转移作业位置时,不得沿单根构件上爬或下滑。
5、认真执行“两票”制度,防止误触电、感应电伤人的高空堕落事故。
二、在防电气误操作方面
在培训方面,组织了二次工作人员在配变站现场作防误操作演练,并使用录音记录。
使全体工作人员对防误操作的认识,意识到预防人身、电网、设备安全事故的重要性。
(1)认真组织查找在安全生产管理上存在的薄弱环节,特别是施工、维护班组和人员在严格遵守规章制度、严格执行“两票三制”和防电气误操作事故等方面存在的问题,制定和落实有效的整改和防范措施。
(2)加强安全管理,在执行规程、规定和制度上决不含糊。
严格执行“两票三制”,严格按照安全操作规程办事。
(3)通过每周的安全活动日,认真学习事故通报、快报和相关规程、规定,结合本班实际开展讨论,吸取事故教训,使“防误”工作深入人心。
(4)作业前的准备工作和控制措施工作。
认真正确填写操作项目和程序,不漏项。
(5)操作时认真履行唱票、复诵制,确认无误后再进行操作,并由监护人监护操作,同时录音操作过程。
(6)拉、合刀闸(跌落式熔断器)时,应先将线路转为空载状态,防止带负荷拉、合线路刀闸。
(7)开关检修时,应切断柜内二次控制电源的柜内照明电源以防止误合开关和触电;操作低压开关(刀闸)前,应检查开关是否正常并做相关防护措施,操作时不要面对开关,防止电弧烧伤工作人员。
1.杂志中上色遇到的疑问:
为什么我们的美编在绘制杂志中一些插图时选用灰暗的色调,而不是用艳丽的色彩?
很多家长主观的认为孩子喜欢颜色艳丽的颜色,但是在生活中没有一个孩子会主动去选择艳丽到夸张的衣服,插图也一样。
中国的传统的水墨画就是一个很好的例子,国画中用色很少,用的最多的就是“墨色”,国画中“墨”与“色”是相通,而墨分五色(其实不止),表现中即有墨的浓淡层次,又有色的联想感受,从而达到无色似有色的境界使整幅画看起来一点都不单调灰暗。
当然杂志的插图也不能像马路一样一直是一个色调,明快的色彩也是必不可少的。
总之,对于插图来说,不一定就非得用丰富的色彩,只要能充分表达文字的内容就可以。
即使是单纯的黑色、褐色也能出色地描绘出文字的内在世界。
孩子同样能丛这些画面中充分了解故事,想象他自己理解出的色彩世界。
这也是插图要给人留一些想象空间的原因。
美学大师朱光潜说过:
“美术作品之所以美,不是只是在表现的一部分,尤其是美在未表现而含蓄无穷的一大部分,这就是所谓的无言之美。
”
什么样的故事应该配什么样的色彩呢?
抒情类的文字配合传统的中国画或梦幻的画面或颜色明度对比属于弱对比的就能产生很好的呼应效果,将读者吸引到安静的故事中去。
奇幻神秘的文字配合厚重冷峻的颜色和与颜色相配的绘画风格(如;写实风格和版画效果)能加强奇幻神秘的气氛。
幽默荒诞类的文字配合轻松的绘画技法和颜色明快,纯度对比强烈的风格就能和文字相得益彰。
2.插图的形式和技法太多了,到底那种更好,或是杂志的美术编辑究竟该用什么样的插图来传达文章的深层内容?
在看到一篇文章时,理解文章的内容,并明白作者想告诉读者的是什么?
也许是告诉你一个生活态度或一个学习方法,也许是一个人生哲理……找到文章的中心思想,用孩子的视角思考,再配出贴近孩子生活世界的插图。
如果一个插图只是表现文章中的一段文字和一个场景,那要想用图来打动读者,那是很难的。
好插图除了能用视觉语言来烘托文字的不足之处外,还能和文字一起在读者的脑中升华。
插图在兼顾了以上的这些要求后,出现的画面就是出色的传达了文字的深层内容了。
3.在版式流程中编辑在遇到插图和文字的不和-谐组合时应该怎样去调整?
在工作中我们也许都会遇到杂志在版式流程中,有些版面不和-谐或插图和文字的同时产生阅读障碍的问题发生。
a.图和文字的组合让阅读有了困难,也就是在文字下面的图的色彩或纹理影响文字的清晰度。
出现这种问题需要调整插图,插图的纹理太重的减少纹理或做模糊处理,底色太鲜艳的降低色彩饱和度并加重文字颜色。
如果在做了这些努力后,仍然有阅读的困难,干脆去掉文字下面的背景插图。
(8)配电站停电时,必须检查确认进线柜电缆头不带电(检查带电显示器)才能合上进线柜接地刀闸,配电站送电时,应先检查进线柜地刀是否拉开,防止带地刀送电。
没有地刀的进线柜,严禁私自解锁,防止误入带电间隔。
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