在线课《个人理财规划》期末考试分答案Word格式.docx
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分解转移
杠杆投资
4
以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同?
服务对象
经济活动特点
理财能力
理财资本
D
5
择业需要考虑的因素一般不包括()。
收入和福利待遇
工作满意度和工作环境
公司规模
未来职业的发展
C
6
以下哪项不属于容易操作的模式?
房产置换大房换小房
房产反置换小房换大房
出售住房+养老寿险
住房捐赠+政府养老
7
不同板块股票的市盈率是不一样的。
一般而言,市场情况越好,市盈率会怎么样()。
越高
越低
时高时低
不好判断
8
目前,中国的外汇储备是()亿。
2000.0
9000.0
15000.0
20000多
9
税收规划的内容不包括()。
退休需求分析
退休计划的类型
退休计划中的投资
退休后捐赠
10
以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式()。
存款
自己炒卖外汇
购买外汇理财产品
保险
11
国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为()。
.75
.81
.86
.94
12
香港于2000年9月举办了CFP注册考试,共多少人成为香港首批理财规划师?
66.0
74.0
88.0
92.0
13
以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因?
心态决定习惯
习惯决定性格
态度决定一切
性格决定一生
14
让钱生钱最快的方式是()。
股权投资
银行存款
投资房产
工资增长
15
政府是何时提出“价格闯关”,结束“价格双轨制”()。
1965年
1978年
1982年
1988年
16
和存折类似,需先存钱后消费,且利息一般按活期利率计算的是什么卡()。
贷记卡
借记卡
准贷记卡
信用卡
17
参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法,将债券信用划分为几个等级中,其中BB表示()。
中下级
中上级
上级
下级
18
以下哪项是一种高级的理财模式?
生涯规划
以房养老
税收筹划
买车
19
以下哪项不是理财目标?
赚钱赢利
获得他人认可
防避风险
个人事业有成
20
测试投资者的风险承受能力,主要是在于什么?
测试基础资产有多少
测试投资人数有多少
测试投资时间有多长
测试投资地点在何处
21
自动转存体现的储蓄的什么优点?
实惠性
稳定性
方便性
灵活性
22
以下说法不正确的是()。
目前,银行发放的中长期贷款,实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式,万一贷款利率调整,贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷
近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点,尽管只是一次次小幅调整,但积少成多,总体利息涨了不少
固定利率一般情况下都会低于现行利率,这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险(未来利率上调)的代价
如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期,那么锁定住房贷款利率对银行有利
23
买股票有两种赚钱方法,其中侧重于资产本身的价值的是()。
投资
投机
炒股
偶然获得
24
老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构,使用权继续保留居住到()为止。
死亡
子女成年
子女婚嫁
10年
25
以下关于第三方理财的说法不正确的是()。
提供银行服务
提供专业理财建议咨询
提供保险及税收计划服务
不收取费用
26
下列说法错误的是()。
自身的教育投资一般时间短
子女的教育投资比较漫长,从胎教就开始了。
子女的教育投资效果都很好。
子女的教育投资花费很大。
27
中国的股民数量达到()。
3000万
5000万
8000万
超过1亿
28
理财规划师应遵循保密的原则,如遇客户有非法收入时应该()。
无需理会
履行一个公民应尽的责任,向国家举报
严格遵循保密原则,不露声色继续按理财服务合同
不声张
29
关于基金公司说法不正确的是()。
专家理财
只是证券理财
买房买车也是基金公司的业务
收益较好
30
“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责?
金融市场导购
家庭财务医生
家庭财务顾问
家计理财博士
31
锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到,理财规划师应具备的素质不包括()。
尝试
谦虚,虚心请教
创新
善良
32
在国外,理财更注重于()。
拼命赚钱
闲暇消费享受
享受理财过程
丰富生活
33
以下哪项是典型的第三方理财机构?
金融保险机构
个人家庭
理财事务所
基金管理公司
34
关于个人生涯规划的要点,不正确的是()。
正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,确立人生目标
对社会经济大环境作出明细的考察,考虑如何使自己的知识技能适应社会,把握社会前进的脉搏
收集有关工作机会,招聘条件等方面的信息并进行整理分析,选择最适合自己的职业信息
勿拘泥于按照计划行事
35
传统社会长期流传,目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式?
养儿防老
储蓄保险养老
售房养老
36
关于“资产租换”,表述不正确的是()。
租出现居住大房租进小房,用房租差价养老
免除现在出售房屋,日后房价上涨遭受损失
可减轻大城市已老化的人口年龄结构
日后可对住房做再处理
37
实际利率与名义利率的关系是()。
实际利率等于名义利率加通货膨胀率
实际利率等于名义利率
实际利率等于名义利率乘通货膨胀率
实际利率等于名义利率减通货膨胀率
38
解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括()。
将住宅作为养老的重要资源
将优美的环境作为养老的重要资源
推出一种新型贷款,整贷整还
以子女资产做抵押
39
全过程理财规划的中义角度是()。
通过财务资源的适当管理,来实现个人生活目标的过程,是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划
对客户制定理财目标,了解风险偏好,进行资产分配,选择投资品种并不断进行绩效管理,实现个人资产最优和收益最大
资金筹措、资源合理配置
推销理财产品,拿取提成
40
金融理财中的与住房与养老相关的是()。
按揭贷款
住房储蓄
反向抵押贷款、房产养老寿险。
养老储蓄
41
以下哪项不属于财产性收入中的不动产?
有价证券
房屋
车辆
收藏品
42
提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障
提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担
退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求
退休后生活质量会大幅度下降
43
以下哪项是权益证券工具?
期权
货币
债券
股票
44
常见的银行卡犯罪手法不包括()。
短信诈骗
网络钓鱼
用假卡大宗购物行骗
信用卡透支
45
货币金融管理的最高机构是()。
0.0?
中央
邮储
央行
发改委
46
以下属于无形资源的是()
设备
知识
房产
47
关于理财说法错误的是()。
理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。
理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求,比关注单一产品推销更为重要”。
个人理财范围:
从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
48
股市的主要功能是()。
融通市场
筹集资金
履行社会责任
提高股价
49
以下哪项不属于理财工具?
基本税务
债权投资
股票投资
衍生性金融产品
50
目前国际上主要的三种汇率制度不包括()。
名义汇率
固定汇率
浮动汇率
管理的浮动汇率体系
二、判断题(题数:
个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。
√
个人理财目标只取决于生存环境。
×
作为投资者,买卖股票一般有两个目的:
一是希望股票有利润,能分红;
二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。
银行存款可能越存越少。
房地产投资是一种长期的高级投资计划。
“将优美环境作为养老的重要资源,打一个空间差,此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。
公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。
银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度,评析完善金融政策。
如果要去投资某一家公司的股票,必然就得去分析整个行业产品公司,它的生命周期到底如何。
养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。
近几年,理财规划师职业排名已在前三名。
不同年龄的人向银行贷款的年限相同。
随着某种货币市场行情的变化,采取灵活应对的策略,即能避免所有的心理误区。
理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。
理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板,并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表(收入与支出日记账)。
理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。
期权交易是一种选择权的交易,双方买卖的是一种权利,即双方按约定的价格,在约定的某一时间内或某一天,就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。
教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析,确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。
我国养老保障体系初始建立,普及面过窄。
学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。
投资的收益和风险肯定是成正比的。
个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划,按照计划行事。
正确传导中央银行信贷政策,一般只有一种形式,即央行适时召开经济金融形势分析会,召集各家商业银行开会,及时传达中央银行信贷政策意图。
理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。
大学教师不需要缴纳失业保险金。
财产性收入是指家庭拥有动产(如银行存款、有价证券等)和不动产(如房屋、车辆、土地、收藏品等)所获得收入,如股息红利租金等。
理财师要满足客户理财的需要,客户需要“理财规划的过程”,而非单一金融产品。
理财规划师对理财案例及客户提出的要求,首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。
80年代留学的基本都是精英。
理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程,全方位的理财规划务事项。
汇率上升必然导致贸易顺差降低。
杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。
买房与租房中间的选择多种多样,但总的来说选择租房会优于买房。
进入股票市场应该考虑其风险性。
中国的老百姓在保险投资比较少,主要是因为他不太了解。
经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。
购买黄金无法规避通胀的风险。
收入较低的时候不应该进行投资。
理财目标因人而异。
投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划,投资策略等进行合理的规划与管理,以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。
诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债,不用于股票投资。
理财只是货币资产打理。
通货较快的时候,债券价格是上涨的。
理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据,听取客户的理财目标和要求,并量身为客户指定出财务设计方案,但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。
市盈率反映投资股票的成本。
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。
理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。
一般而言,债券的收益率和期限成反比。
人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。
对于“售房养老”,特定机构支付大量现金大规模收购住房,得到该住房的“虚拟产权”,没有风险。
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