中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题 附答案文档格式.docx
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中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题 附答案文档格式.docx
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C.业务代理
D.法定代理
9、下列属于商业银行托管业务的是()。
A.跟单托收
B.委托贷款业务
C.代收代付业务
D.企业年金基金托管
10、国际收入中最主要的部分是()。
A.贸易收支
B.对外贷款
C.进出口总量
D.劳务收支
11、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定,客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()。
A.立即销毁
B.至少保存十年
C.退还给客户
D.至少保存五年
12、持卡人必须先存入一定金额的备用金,账户余额支付不足时,可在规定的信用额度内透支的银行卡是()。
A.准贷记卡
B.贷记卡
C.借记卡
D.储值卡
13、中国银行业协会的会员大会的执行机构为()。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.秘书处
14、在我国推动整个经济增长的主要力量是()。
A.净出口
B.进口
C.投资
D.消费
15、金融机构信息披露中资本充足状况不包括()。
A:
资本收益率
B:
总资本结构
C:
风险资产总额
D:
呆账准备金水平和政策
16、下列机构从业人员中,不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是()。
A.村镇银行工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.政策性银行工作人员
D.农村信用社工作人员
17、在个人汽车贷款额度方面,所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的()。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
18、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,下列表述正确的是()。
A.可转换债券可计入核心一级资本
B.优先股属于核心一级资本
C.二级资本可以超过核心一级资本的100%
D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%
19、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是()。
A.《反洗钱法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
20、资产负债组合管理是对()进行积极的管理。
A.银行存款利率表
B.银行资产负债表
C.银行资产损益表
D.银行负债
21、下列()解散情形出现时,公司不必进行清算、清理债权债务。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
22、银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的是()。
A:
因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B:
在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态
C:
设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D:
设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
23、下列关于我国中央银行票据的表述,正确的是()。
A.属于中长期债券
B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据
C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据
D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金
24、金融机构将未到期的已贴现商业票据,以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于()。
A.票据贴现
B.票据转贴现
C.票据承兑
D.票据背书
25、商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益时,()可以对该银行实行接管。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.政策性银行
D.财政部
26、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话,下列说法不正确的是()。
A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话
B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话,可以选择其中一位或多位董事谈话,可以与高级管理人员单独谈话,也可与董事和高级管理人员一起谈话
D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题,即使不存在任何问题,监管机构也有权要求谈话了解状况
27、下列不属于直接融资工具的是()。
A.商业票据
B.政府债券
C.可转让大额存单
D.公司股票
28、在汇款的三种方式中()多用于急需用款和大额汇款。
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.电汇和票汇
29、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。
这种贷款在银行贷款五级分类中属于()。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
30、根据我国刑法的规定,银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定,为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明,情节严重的行为,构成()。
A.对非国家工作人员行贿罪
B.票据诈骗罪
C.违规出具金融票证罪
D.对违法票据承兑、付款、保证罪
31、实际利率是指()。
A.随市场规律自由变化的利率
B.无息债券当前的到期收益率
C.随市场利率的变化而定期调整的利率
D.扣除通货膨胀影响以后的利率
32、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是()。
A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
C.可按固定交割日交割,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
D.远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值小于即期汇率数值
33、下列不属于中国进出口银行主要业务的是()。
A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款
B.从事人民币同业拆借和债券回购
C.办理对外承包工程和境外投资类贷款
D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金
34、商业银行不得从事()业务,但国家另有规定的除外。
A.向非银行金融机构和企业投资
B.买卖金融债券
C.发行金融债券
D.买卖政府债券
35、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是()。
A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.合同
36、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是()。
A.当日累计外币交易6000美元的现金收支
B.单位之间当日累计人民币300万元转账
C.单笔人民币交易30万元的现金收支
D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
37、修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从()开始实施。
A、2003年3月19日
B、2003年12月27日
C、2004年2月1日
D、2007年1月1日
38、下列关于银团贷款的说法正确的是()。
银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
银团的代理行必须由牵头行担任
银团贷款成员的贷款条件可以不同
39、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自()起实施。
A、2001年3月1日
B、2003年3月1日
C、2005年3月1日
D、2007年3月1日
40、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员()。
应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额
不应越职过问,因为其他同事的行为应由有关部门监管
应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告
应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,并且不应事先提醒该同事
41、在衡量通货膨胀时,最普遍使用的指标是()。
A.汇率
B.利率
C.消费者物价指数
D.GDP增长速度
42、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是()。
A.利率
B.通货膨胀率
C.国内购买力
D.汇率
43、2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的()日为结息日。
A.7
B.15
C.20
D.25
44、根据《个人外汇管理办法》,下列关于个人外汇账户管理的说法,正确的是()。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现户管理
C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户
D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算
45、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是()。
A.建筑业
B.房地产业
C.交通运输业
D.金融业
46、银行出具汇票的有效签章是()。
A.该银行财务专用章
B.该银行法定代表人的签章
C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章
D.该银行结算专用章及法定代表人的签章
47、定金应当以书面形式约定。
定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
48、汇票分为银行汇票和()。
企业汇票
商业汇票
结算汇票
承兑汇票
49、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是()。
A.花旗银行
B.渣打银行
C.东亚银行
D.日本输出人银行
50、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营贷款
D.个人住房最高额抵押贷款
51、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立()。
A.风险准备金
B.保险金
C.存款保险准备金
D.存款保证金
52、下列关于托收的说法,正确的是()。
A.托收属于银行信用
B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C.跟单托收广泛用于非贸易结算
D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付
53、()为汇票所独有,是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。
A、出票
B、背书
C、承兑
D、保证
54、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是()。
A.审慎性监督管理谈话
B.强制风险披露
C.查询涉嫌违法账户
D.直接冻结有关涉嫌违法资金
55、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。
A.遵守所在单位规章制度
B.维护所在单位形象
C.保护所在机构商业秘密
D.与同业同事交流所在机构的专有技术
56、商业银行开展贷款业务,其资本充足率不得低于()。
A.1%
B.3%
C.5%
D.8%
57、下列不属于商业银行资产托管业务的是()。
A.证券投资基金托管
B.自营买卖基金
C.社保基金托管
D.QFII投资托管
58、下列可以作为抵押财产的是()。
A.正在建造的建筑物、船舶
B.土地所有权
C.医院设备
D.大学教学楼
59、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化,应该参考的指标是()。
A.国民生产总值
B.年度进出口总额
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
60、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经()批准,可以申请司法机关予以冻结。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、纪检部门
D、银行业监督管理机构负责人
61、下列选项中,不属于中间业务的是()。
A.支付结算
B.代收水电费
C.吸收存款
D.理财业务
62、下列不属于现代商业银行特点的是()。
A.利息水平适当
B.信用功能扩大
C.能充当最后贷款人
D.具有信用创造功能
63、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是()。
A.国家发展与改革委员会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
64、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:
核心资本充足率不低于()。
A.3%
B.4%
C.5%
D.8%
65、单笔或者当日累计人民币交易()万元以上属于大额交易。
10
20
50
80
66、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法,正确的是()。
A.如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应冻结实有金额,余下部分不再冻结
B.银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的,应按照大写金额办理
C.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻,应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭,银行在必要时也可自行解冻
D.冻结单位存款的期限不超过6个月
67、下列关于政策性银行的说法中,错误的是()。
A.中国农业发展银行成立于l994年11月
B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司
C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D.提供对外担保是中国进出口银行的业务
68、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支,可享受最长()的免息还款期待遇。
15天
50天
60天
30天
69、因重大误解而订立的合同应予()。
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销
70、企业信息咨询业务不包括()。
A.项目评估
B.企业信用评估
C.验证企业的注册资金
D.税务服务
71、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起()个月内,对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.2
C.3
D.6
72、关于人民币的禁止性规定,下列叙述有误的一项是()。
A.伪造、变造人民币,出售伪造、变造的人民币,或者明知是伪造、变造的人民币而运输.构成犯罪的,依法追究刑事责任;
尚不构成犯罪的。
由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用,构成犯罪的.依法追究刑事责任;
尚不构成犯罪的,由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的.中国人民银行应当责令改正,并销毁非法使用的人民币图样,没收违法所得。
并处一万元以下罚款
D.印制、发售代币票券,以代替人民币在市场上流通的,中国人民银行应当责令停止违法行为.并处二十万元以下罚款
73、下列属于商业银行承诺业务的是()。
备用信用证
银行保函
项目贷款承诺
不可撤销信用证
74、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇,村镇银行可通过采取()形式提供服务。
A.设立分支机构
B.流动服务
C.设立代表处
D.设置ATM
75、商业银行对集团客户授信实行()。
A、行长负责制
B、客户经理制
C、集体负责制
D、审贷委负责制
76、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是()。
B.中国境内的外资银行
D.国有商业银行
77、关于挪用资金罪,下列表述错误的是()。
A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样,为特殊主体,即国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利,擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为
C.利用职务上的便利,主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利,如经手、管理或者主管单位的资金
D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,表现为挪用本单位资金归本人或者其他自然人使用,或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其他自然人和单位
78、要约失效的情形不包括()。
A.承诺期限届满,受要约人未作出承诺
B.要约以对话方式作出
C.拒绝要约的通知到达要约人
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更
79、某银行业从业人员为了销售理财产品,隐瞒了该理财产品的风险性。
该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于()的规定。
A.专业胜任
B.诚实信用
C.勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私
80、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置,对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权,贷款人()。
A、依法享有优先受偿权
B、无优先受偿权
C、不享有受偿权
D、与其他债权人共同受偿
81、以()为标准,可以将公司分为母公司和子公司。
A.公司的外部控制或附属关系
B.公司信用基础
C.公司股东承担责任的范围和形式
D.公司的内部管辖关系
82、贷款业务有多种分类标准,下面对贷款业务分类正确的是()。
A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和长期贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.信用贷款和担保贷款
83、对于银行业金融机构重组失败的。
国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由()按照法律规定的程序依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.银行业监督管理机构
84、我国统计部门分布的失业率为()。
A.城镇登记失业率
B.全国登记失业率
C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
D.全国登记失业人数与全国人口的比例
85、下列关于信用卡消费信贷的特点,错误的是()。
A.具有无抵押无担保贷款性质
B.一般有最低还款额要求
C.通常是短期、大额、无指定用途的信用
D.我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期
86、准贷记卡透支()。
不享受免息还款期
享受最低还款额待遇
透支按月计收复息
享受免息还款期
87、()是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。
A.完全竞争的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.寡头垄断的行业
88、银行业自律组织的章程应当报()备案。
A.证监会
B.中国证券业协会
C.国务院银行业监督管理机构
D.中国人民银行
89、中国人民银行的职能是中国人民银行在()的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
A.中国银监会
B.国务院
C.国家发展和改革委员会
D.全国人民代表大会常务委员会
90、1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的()、管理上的()和经营上的(),把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性
B.群众性、民主性、灵活性
C.灵活性、群众性、民主性
D.民主性、群众性、灵活性
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、我国商业银行内部控制的原则包括()。
A.审慎性原则
B.相匹配原则
C.全覆盖原则
D.前瞻性原则
E.制衡性原则
2、关于政策性银行改革说法正确的有()。
A.坚持“一行一策”原则
B.三家政策银行同时推行银行改革
C.主要从事中长期业务
D.政策性业务实行公开透明的招标制
E.全面推行商业化运作
3、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密,这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息,也包括涉及()。
客户联系方式
客户身份信息
账户交易信息
客户对社会的态度
E:
客户是否在境外有存款
4、当银行业从业人员离职时,下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是()。
办好离职交接手续
归还欠费
归还办公用品
带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息
以上选项都对
5、以下属于无效合同的有()。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益
B.以合法形式掩盖非法目的
C.因重大误解而订立的
D.在订立合同时显失公平的
6、信用风险按照风险能否分散,可分为()。
A.系统性信用风险
B.非系统性信用风险
C.结算前风险
D.结算风险
E.主权信用风险
7、操作风险的表现形式有()。
A.外部欺诈
B.无形资产损失
C.信息科技系统事件
D.客户、产品及业务做法有问题
E.就业制度和工作场所安全性有问题
8、商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有()。
A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额
B.提前支取时必须全额支取
C.利息高于活期储蓄
D.开户时不约定存期,一次存入本金,随时可以支取,银行根据客户存款的实际存期按规定计息
E.分次存入,到期一次支取本息,免利息税
9、当经济处于繁荣阶段时,下列表述正确的有()。
A.企业的经营规模不断扩大,投资数额显著增加
B.市场兴旺,社会购买力上升
C.银行利润处于最高水平
D.预示着通货膨胀的到来
E.预示着通货紧缩的到来
10、商业银行存放在中央银行的资金由()构成。
A.法定存款准备金
B.商业银行库存现金
C.流通中的现金
D.公开市场业务
E.超额存款准备金
11、银行业从业人员在工作中应当互相监督,对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示
12、
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