中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题 含答案.docx
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中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能
力》过关检测试题含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、下列不属于定期存款的是()。
A.存本取息
B.整存零取
C.个人通知存款
D.整存整取
2、中国银行业协会的主要职能不包括()。
A.维护会员的合法权益,对侵害会员合法权益的行为,向有关部门提出申诉或要求
B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系
3、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。
A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
4、净利息收益率是指()。
A.净利息收入与生息资产平均余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.净利息收入与贷款平均余额之比
D.净利息收入与新增贷款之比
5、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在()之中。
A.私人消费
B.投资的固定资本形成
C.投资的存货增加
D.政府消费
6、固定利率的优点是()。
A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
B.能更好地发挥利率的调节作用
C.便于计算成本和收益
D.能够灵活反映市场上资金供求状况
7、下列不能够成为银行业务民事主体的是()。
A.房产
B.非法人组织
C.自然人
D.法人
8、CBA的中文名称是()。
A.中国银行业协会
B.中国银行协会
C.中国银行业公会
D.注册银行分析师
9、下列不属于票据基本特征的是()。
A.票据是流通证券
B.票据是要式证券
C.票据是有因证券
D.票据是设权证券
10、中国人民银行的职责不包括()。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.监督管理黄金市场
D.经理国库
11、下列关于库存现金的说法,错误的是()。
A.库存现金是一种非营利性金融资产
B.从经营的角度讲,库存现金不宜保存太多
C.库存现金的经营原则是最大规模的保存
D.任何一家营业性的银行机构,都必须保存一定数量的现金
12、从银行()角度计算的银行资本是风险资本。
A.成本会计
B.监管
C.内部风险管理
D.获利能力
13、客户在办理存款时不约定存款期限,支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。
A.定期存款
B.协定存款
C.活期存款
D.通知存款
14、根据我国()规定,个人在金融机构开立存款账户时,应当出示本人身份证件,使用实名。
A.储蓄存款保险制度
B.储蓄存款保密制度
C.储蓄存款登记制度
D.储蓄存款实名制
15、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险,利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险,这属于金融市场的()功能。
A:
货币资金融通
B:
风险分散与风险管理
C:
资源配置
D:
经济调节
16、银行交易金融衍生品的主要目的应为()。
A.获得较高收益
B.赚取价差
C.为客户炒作
D.风险管理
17、1990年底,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国()市场正式形成。
A:
债券
B:
股票
C:
期货
D:
保险
18、商业银行的长期借款一般采用()。
A:
抵押贷款形式
B:
发行金融债券形式
C:
向中央银行借款形式
D:
质押借款形式
19、()是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。
A.非保本浮动收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.保本固定收益产品
D.保证最低收益产品
20、当银行与客户结束业务关系时,对于客户此前的财务数据与交易记录,银行应该()。
A.退还给该客户
B.立即销毁
C.保存5年以上
D.卖给其他公司
21、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()功能。
A.优化资源配置功能
B.资金融通功能
C.经济调节功能
D.定价功能
22、托收属于(),托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。
A.商业信用
B.银行信用
C.政府信用
D.个人信用
23、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。
A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
C.按照规定向中国人民银行报告分析结果
D.制定金融机构反洗钱规章
24、商业银行的投资目标,主要是()。
A:
增加中间业务收入
B:
平衡流动性和赢利性
C:
转变业务增长模式
D:
分散投资风险
25、银行最重要的无形资产是()。
A.良好声誉
B.土地使用权
C.专有技术
D.商标权
26、1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的()、管理上的()和经营上的(),把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性
B.群众性、民主性、灵活性
C.灵活性、群众性、民主性
D.民主性、群众性、灵活性
27、银行业金融机构不包括()。
A.商业银行
B.城市信用合作社
C.政策性银行
D.基金管理公司
28、商业银行不能拒绝的行为是()。
A.个人查询他人存款账户
B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户
C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户
D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户
29、存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做()。
A.专用存款账户
B.临时存款账户
C.一般存款账户
D.特约存款账户
30、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是()。
A.股价走势
B.信息披露
C.风险控制
D.社会责任
31、贷款业务有多种分类标准,下面对贷款业务分类正确的是()。
A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和长期贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.信用贷款和担保贷款
32、在国际收支的衡量指标中,()是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
33、在我国,现称为“五大行”的五家商业银行中,最早实行股份制的银行是()。
2008年正在进行股份带改造的银行是()。
A.中国银行中国建设银行
B.中国建设银行中国工商银行
C.交通银行中国农业银行
D.中国农业银行中国银行
34、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括()。
A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表
35、个人通知存款的起存金额为()万元。
A.1
B.2
C.3
D.5
36、下面关于银行卡的叙述不正确的有()。
A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
37、下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。
A.伪造、变造汇票、本票、支票
B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C.伪造信用证或者附随的单据、文件
D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
38、根据《民法通则》的规定,下列关于民事法律行为的表述错误的是()。
A.无效的民事行为,从行为开始时就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为,从行为开始起无效
C.民事行为部分无效,不影响其他部分效力的,其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效
39、初步核算,中国2008年全年国内生产总值300670亿元,经济增长率为9.0%,这也是自2002年以来首次增长率低于10%,下列关于经济增长率的说法中正确的是()。
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
40、对于个人通知存款的起存点一般规定为()。
A:
2万元
B:
5万元
C:
8万元
D:
10万元
41、根据经济周期理论,如果一国的GDP开始呈较快增长的势头,商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大,则表明该国处于()阶段。
A.萧条
B.复苏
C.繁荣
D.衰退
42、从支出角度看,不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是()。
A.投资
B.税收
C.消费
D.净出口
43、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理潜在利益冲突。
以下做法正确的是()。
A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品
C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时,该工作人员申请回避,并向管理层说明情况
D.银行工作人员利用朋友关系,向客户推销不适合其需要的产品和服务
44、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定,下列说法不正确的是()。
A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核
B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行,如确有困难,也可按照四级分类标准执行
C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度
D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况,可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析
45、民事行为被确认为无效或被撤销后,产生的法律效果不包括()。
A.返还财产
B.赔偿损失
C.追缴财产
D.没收财产
46、下列能够被用作抵押物的是()。
A.国有土地所有权
B.正在建造的建筑物
C.应收账款
D.基金份额
47、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失()充足情况。
A.一般准备
B.专项准备
C.特殊准备
D.其他准备
48、下列关于汇率的表述,错误的是()。
A.在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值
B.汇率就是两种不同货币之间的比价
C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD1.96为间接标价法
D.日元(JPY)为本币,美元(USD)为外币,那么USD1=JPY110为直接标价法
49、银行柜面工作人员在接待一位顾客时,发现该顾客提出的要求明显不合理,这时他应()。
A.按规定向上级主管报告
B.拒绝办理
C.耐心说明情况,取得理解和谅解
D.不理会其要求
50、单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时无需提前通知的存款是()。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
51、()用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。
A.流动性覆盖率
B.净稳定融资比率
C.净资产收益率
D.资产负债率
52、在其他情况相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效()。
A:
提高银行资产的流动性
B:
降低银行资产组合的风险
C:
提高银行资产组合的信誉水平
D:
提高银行资产组合的收益率
53、下列关于政策性银行的说法错误的是()。
A.中国农业发展银行成立于1994年11月
B.中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司
C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D.2007年召开的全国金融工作会议决定,按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革
54、货币政策中介目标的作用不包括()。
A.表明货币政策实施的进度
B.为中央银行提供一个追踪观测的指标
C.便于中央银行调整政策工具的使用
D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁
55、《证券法》贯彻的最基本的原则是()。
A:
平等、自愿、有偿、诚实信用原则
B:
合法原则
C:
三公原则
D:
分业经营、分业管理原则
56、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响,降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应,《资本办法》设定了()年的资本充足率达标过渡期。
A.3
B.4
C.5
D.6
57、在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是()。
A.外商独资银行
B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
58、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。
A.决策执行
B.职责边界
C.组织架构
D.履职要求
59、()是指具备托管资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,安全保管委托投资的资产,履行托管人相关职责的业务。
A.资产托管业务
B.代保管业务
C.出租保管箱业务
D.银行保函业务
60、第一家城市信用社成立于()。
A.1979年,河南驻马店
B.2003年,河南驻马店
C.1979年,宁波
D.2003年,宁波
61、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》:
不良贷款率应小于等于()。
A.15%
B.25%
C.10%
D.5%
62、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
63、我国行使管理利率权限的机关是()。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国务院
D.各银行类金融机构
64、商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目不包括()。
A.商誉
B.无形资产
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资
D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
65、物价稳定的宏观经济指标是()。
A.国内生产总值
B.失业率
C.物价指数
D.通货膨胀率
66、关于合规管理,下列表述不正确的是()。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营
67、下列关于个人定期存款的说法,正确的是()。
A.整存整取定期存款的起存金额为5元
B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取
C.零存整取的利率低于整存整取定期存款,高于活期存款
D.存本取息方式下,取息日未取息,之后不得领取
68、票据的()主要是通过票据贴现来实现的。
A.汇兑作用
B.融资作用
C.结算作用
D.信用作用
69、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。
这种贷款在银行贷款五级分类中属于()
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
70、定期存款的典型代表是()。
A:
存本取息
B:
整存整取
C:
整存零取
D:
零存整取
71、行为人购买假币后使用的,以()处罚。
银行从业资格考试成绩查询
A.持有、使用假币罪
B.购买假币罪
C.运输假币罪
D.出售假币罪
72、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法,错误的是()。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同
73、名义收益率的计算公式为()。
A.票面利息/面值×100%
B.票面利息/购买价格×100%
C.(出售价格+利息)/购买价格×100%
D.(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
74、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是()。
A.《商业银行授信工作尽职指引》
B.《固定资产贷款管理暂行办法》
C.《个人贷款管理暂行办法》
D.《流动资金贷款管理暂行办法》
75、关于审慎性监督管理谈话制度的作用,表述有误的是()。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况,并预测发展趋势,以便继续跟踪监管,提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话,并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动,以确保其安全经营
76、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利,以下没有违反这一原则的行为是()。
A.为监管人员提供免费的通讯工具
B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具
C.为监管人员报销因现场检查支付的费用
D.为监管人员提供现场检查要求的文件
77、下列关于合同的表述,错误的是()。
A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力
B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.订立合同采取要约承诺方式
78、商业银行有下述()行为的,由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。
A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的;
B.超出政府指导价浮动幅度的;
C.两者都是
D.两者都不是
79、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为()。
A.国家的银行管理制度
B.国家的货币管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家对票据的管理制度
80、下列各项中,属于通货膨胀的受益者的是()。
A.薪金固定的职员
B.债权人
C.工人
D.囤积居奇的投机商
81、下列不属于商品期货的标的商品的是()。
A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
82、下列关于商业银行贷款业务的说法中,正确的是()。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件
83、个人通知存款开户时不约定存期,支取时只要提前一定时间通知银行,约定支取日及金额,目前银行提供()通知储蓄存款品种。
A.3天
B.7天
C.10天
D.12天
84、按营销渠道场所分析,公司信贷营销渠道不包括()。
A.网点营销
B.电子银行营销
C.登门拜访营销
D.代理营销
85、不良资产考核内容包括对不良资产的()的考核,并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。
A.余额和户数
B.比例和户数
C.余额和比例
D.发生和清收
86、货币政策的“三大法宝”不包括()。
A.再贴现
B.存款准备金
C.再贷款
D.公开市场业务
87、进口押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后,银行以()的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
A:
抵押
B:
保证
C:
信托收据
D:
质押
88、离岸银行业务经营币种仅限于()。
A、可自由兑换货币
B、人民币
C、美元、英镑、欧元及日元
D、所有国家货币
89、20XX年,中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据,这种货币政策工具属于,发行票据会。
()
A.利率政策;增加货币供应量
B.公开市场业务;减少货币供应量
C.公开市场业务;增加货币供应量
D.利率政策,•减少货币供应量
90、下列指标中,能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是()。
A.不良贷款拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.资本充足率
D.流动性覆盖率
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、反洗钱法的主要内容包括()。
A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工
B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
2、商业银行授信的原则包括()。
A.合法性原则
B.统一授权原则
C.诚实信用原则
D.授信长期有效原则
E.统一授信原则
3、我国银行的托管业务包括()。
A:
基金托管业务
B:
股票托管业务
C:
债券托管业务
D:
代托管业务
E:
外汇托管业务
4、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有()。
A.保险诈骗罪的对象是保险公司
B.保险诈骗罪的主体是特殊主体,只能由投保人、被保险人、受益人构成
C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生,并获得保险金的不构成犯罪
D.单位犯本罪数额特别巨大的,处10年以上有期徒刑
E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的
5、与普通股票相比,优先股票的特点在于()。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关
B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D.股东一般没有参与公司决策的表决权
E.公司解散时,可以优先得到分配的剩余资产
6、《汽车金融公司管理办法》规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事()业务。
A.向金融机构借款
B.提供购车贷款
C.发行金融债券
D.代理政策性银行业务
E.为贷款购车提供担保
7、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括()。
A:
分类实施
B:
分类达标
C:
分层推进
D:
分步达标
E:
分项落实
8、当银行业从业人员离职时,下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是()。
A:
办好离职交接手续
B:
归还欠费
C:
归还办公用品
D:
带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息
E:
以上选项都对
9、下列国际贸易业务中,属于银行针对出口商开展的服务的有()。
A.出口押汇
B.打包放款
C.提货担保
D.国际保理
E.福费延
10、我国货币市场主要包括()。
A:
银行间同业拆借市场
B:
票据市场
C:
股票市场
D:
银行间债券回购市场
E:
黄金市场
11、行政处分包括()。
A、警告
B、记过
C、降级
D、撤职
E、开除
12、银行业作为一个较强规模效益的行业,其规模效益体现在()。
A.收入
B.客户规模
C.市场份额
D.存贷款规模
E.资产规模
13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述,正确的有()。
A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维
B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比,新增了对
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