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A、两全保险
B、年金保险
C、终身寿险
D、定期寿险(正确答案)
9、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,商业银行的每个网点在同一个会计年度内不得与超过()家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。
A、2
B、4
C、1
D、3(正确答案)
10、A公司于第一年年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为()。
A、7.5%
C、7%(正确答案)
B、6%
D、8%
11、王先生在第一年年初向某投资项目投入20万元,第二年年初再追加投资20万元,该投资项目的收益率为15%,那么,在第二年年末王先生共回收的金额为()万元。
(答案取近似值[单选题]*
A、49.45(正确答案)
B、43.82
C、47.62
D、45.88
12、“收入以双薪为主,支出随成员固定而趋于稳定,但子女上大学后学杂费用负担重。
”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的()阶段。
A、家庭成长期(正确答案)
B、家庭衰老期
C、家庭形成期
D、家庭成熟期
13、基金申购一般发生在()的时期。
A、管理人提出募集申请
B、投资基金募集期间
C、投资基金成立以后(正确答案)
D、投资基金份额达到上限
14、在收集客户家庭财务状况信息时,专业理财师要做的是()。
A、考虑客户会不会告诉自己
B、引导客户讲述、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息(正确答案)
C、考虑自己是否会触犯客户的隐私
D、减少这方面的咨询
15、下列基金中流动性和安全性都较高的是()。
A、债券市场基金
B、货币市场基金(正确答案)
C、混合型基金
D、股票市场基金
16、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,未来所持有的货币比当前持有的等额货币具有()的价值。
A、同等
B、更高品
C、不能确定
D、更低(正确答案)
17、下列不属于金融期货的是()。
A、美国长期国债期货
B、香港恒生指数期货
C、日元期货
D、石油期货(正确答案)
18、商业票据的市场参与主体不包括()。
A、投资者
B、银保监会(正确答案)
C、发行者
D、销售商
19、将10万元现金存为银行定期存款,期限为3年,年利率为4%,下列表述中错误的是()。
A、若每季度付息一次(复利),则3年后的本息和是112680元
B、以复利计算,3年后的本利和是112490元
C、若每半年付息一次(复利),则3年后的本息和是112540元(正确答案)
D、以单利计算,3年后的本利和是112000元
20、投资者由冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益,称为投资的()。
A、必要报酬率
B、时间价值率
C、期望报酬率
D、风险报酬率(正确答案)
21、商业银行向客户提供的个人理财服务中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是()。
A、非保本理财
B、综合理财服务(正确答案)
C、理财顾问服务
D、保本理财
22、A方案在8年中每年年初付款200000元,B方案在8年中每年年末付款200000元,若利率为正且相同,则两个方案在第8年年末时的终值()。
A、前者小于后者
B、相等
C、前者大于后者(正确答案)
D、可能会出现其他三种情况中的任何一种
23、某人拟存入一笔资金以备3年后使用,他3年后所需资金总额为34500元。
假定银行3年存款利率为5%,在单利计息情况下,目前需存入的资金为()元。
A、29803.04
B、31500
C、30000(正确答案)
D、32857.14
24、根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明,理财产品风险等级分类,其中极低风险产品指()。
A、以现金管理类产品为主,具有较强的流动性和安全性,收益相对较低的产品(正确答案)
B、投资较为稳健,收益存在一定的波动性,但整体风险系数较小的产品
C、投资范围更广,影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多,市场风险、信用风险等风险相对突出的产品
D、主要投资于风险相对较高的各类资产,基础资产收益波动较大,一定程度上将影响客户投资本金的安全的产品
25、个人提取外币现钞当日累计等值()万美元以下(含)的,可以在银行直接办理;
超出上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
A、1(正确答案)
B、5
C、10
D、3
26、中期债券的发行期限一般在()。
A、1~3年
B、1~5年
C、1~7年
D、1~10年(正确答案)
27、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能。
A、保障(正确答案)
B、投资
C、套利
D、储蓄
28、下列关于信托产品的说法中,错误的是()。
A、信托财产权利主体与利益主体相分离
B、信托具有融通资金的功能
C、银行可以开发信托类产品(正确答案)
D、受托人不承担无过失的损失风险
29、信托业务是一种以()为基础的法律行为。
A、股权
B、金钱
C、信用(正确答案)
D、委托
30、A房地产有限公司准备开发某房地产项目。
该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元,借款年利率为9%,该项目竣工时应付本息的总额是()万元。
A、7146.26(正确答案)
B、7026.25
C、7099.26
D、6983.25
31、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料,保存期不少于()年。
A、5
B、15(正确答案)
C、20
D、10
32、下列关于股票收益的表述中,错误的是()。
A、股票收益包括股利收益和资本利得
B、优先股的股利发放比债券利息支付更优先(正确答案)
C、股票资本利得是股票的买卖价差
D、股利收益是公司税后利润的一部分
33、下列不属于按照不同的财富观划分的客户类型是()。
A、储藏者
B、修道士
C、积累者
D、收藏者(正确答案)
34、按照保险利益原则,债务人对自己的信用具有保险利益。
债务人按照债权人的要求以自己信用为标的所投保的险种是()。
A、个人保险
B、责任保险
C、保证保险(正确答案)
D、信用保险
35、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。
A、无民事行为能力人的法定代理人
B、完全民事行为能力的自然人
C、无民事行为能力的自然人(正确答案)
D、限制民事行为能力人的法定代理人
36、王先生现在资产50万元,投资一项预期年收益5%的投资项目,复利计息,两年后王先生的资产为()万元。
A、55.00
B、55.19
C、55.13(正确答案)
D、52.50
37、个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务。
A、行业监督
B、委托代理(正确答案)
C、自愿平等
D、完全信任
38、按照生命周期理论,下列表述中,正确的是()。
A、家庭成熟期可积累的资产达到顶点,要逐步降低投资风险(正确答案)
B、家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定
C、家庭形成期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险
D、家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰,支出可望降低
39、根据《中华人民共和国合同法》的规定,下列关于格式条款的表述中,错误的是()。
A、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明
B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定并在订立合同时未与对方协商的条款
C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款(正确答案)
40、溢价发行的附息债券,票面利率是6%则实际的到期收益率可能是()。
A、6%
B、5.6%(正确答案)
C、0
D、6.25%
41、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤:
(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。
(2)制订理财规划方案。
(3)接触客户,建立信任关系。
(4)明确客户的理财目标。
(5)理财规划方案的执行。
(6)后续跟踪服务。
正确的顺序为()。
A、(3)(5)
(2)
(1)(6)(4)
B、
(1)(3)(6)(5)(4)
(2)
C、(3)
(1)(4)(5)
(2)(6)
D、(3)
(1)(4)
(2)(5)(6)(正确答案)
42、下列客户信息中,不属于财务信息的是()。
A、客户预期的收支情况
B、客户的投资偏好(正确答案)
C、客户的财务安排
D、客户当前收支情况
43、下列属于夫妻一方财产的是()。
A、婚姻存续期间的工资、奖金
B、婚姻存续期间的知识产权的收益
C、一方专用的生活用品(正确答案)
D、婚姻存续期间的生产经营收益
44、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、委托代理业务
B、综合理财服务
C、理财顾问服务(正确答案)
D、个人理财服务
45、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是()。
A、普通年金
B、先付年金
C、即付年金
D、永续年金(正确答案)
46、理财经理为客户做预算控制时,下列属于短期可控制预算的是()。
A、旅游支出(正确答案)
B、个人所得税支出
C、续期保险费支出
D、房贷本息支出
47、按照港股通的报价规则,首个挂盘在任何情况下都不得偏离上个交易日的收市价的(),也不得低于上市交易日的收市价()。
A、3倍或以上;
三分之一或以下
B、6倍或以上;
六分之一或以下
C、9倍或以上;
九分之一或以下(正确答案)
D、12倍或以上;
十二分之一或以下
48、基金认购采用()原则。
A、面额认购、面额发行
B、金额认购、面额发行(正确答案)
C、面额认购、金额发行
D、金额认购、金额发行
49、下列不属于家庭收支平衡规划内容的是()。
A、债务管理
B、家庭消费支出
C、现金管理
D、投资规划(正确答案)
50、含有高收益和高风险的投资产品组合比较适合()的家庭。
A、家庭形成期(正确答案)
B、家庭成熟期
C、家庭衰老期
D、家庭成长期
51、在理财规划实施过程中,为解决客户当期现金流不足的问题,可采取的理财措施是()。
A、申购投资基金
B、以信用卡预支现金(正确答案)
C、向银行申请长期贷款
D、退出人寿保险合同
52、一般而言,面向中高端客户提供服务的是()。
A、储蓄业务
B、理财业务
C、财富管理业务(正确答案)
D、私人银行业务
53、客户信息分为定量信息和定性信息,下列不属于定量信息的是()。
A、家庭短期理财目标(正确答案)
B、家庭资产、负债情况
C、家庭收入、支出金额
D、家庭储蓄额度
54、从客户风险态度分类来说,在下列选项中,风险厌恶型客户会选择()。
A、80%的可能获得5000元,20%的可能获得0元
B、确定的4000元收入(正确答案)
C、确定的10000元损失
D、80%的可能损失5000元,20%的可能无损失
55、从本质上说,回购协议是一种()。
A、融资租赁
B、金融衍生品
C、以证券为抵押品的抵押贷款(正确答案)
D、信用贷款
56、《中华人民共和国民法总则》中以法人活动的性质为标准,将法人分类为三种,下列不属于前述分类的是()。
A、营利法人
B、非营利法人
C、特别法人
D、事业法人(正确答案)
57、下列各项资产中,流动性最差的资产是()。
A、房地产(正确答案)
B、银行定期存款
C、货币市场基金
D、实物黄金
58、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产,这是金融市场的(B)。
A、财务功能
B、资金融通功能(正确答案)
C、流动性功能
D、风险管理功能
59、目前世界上最大的外汇交易中心是()外汇交易中心。
A、纽约
B、新加坡
C、东京
D、伦敦(正确答案)
60、股票是由股份公司发行的,表明投资者份额及其权利和义务的()。
A、占有权凭证
B、处置权凭证
C、所有权凭证(正确答案)
D、收益权凭证
61、为在5年后获得10000元资金,设年利率为10%,每月计息一次,求现在应存入银行金额的正确算式为(B)。
A、10000×
(1+10%)5
B、10000×
1/(1+10%/12)60(正确答案)
C、10000×
(1+10%/12)60
D、10000×
1/(1+10%)5
62、个人经常项目项下外汇收支分为()。
A、经营性外汇收支和非经营性外汇收支(正确答案)
B、清算外汇收支和双边外汇收支
C、贸易收支、劳务收支和单方面转移
D、自由外汇收支和记账外汇收支
63、合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议,下列叙述中,正确的是()。
A、交付贷款是借款合同成立的条件
B、合同生效后,当事人可以因为姓名、名称的变更而不履行合同义务
C、借款合同可以是货币,也可以是财产
D、当事人因防止损失扩大而支出的合理费用,由违约方承担(正确答案)
64、“理财师是客户声音的反馈者”是指,理财师不仅代表所服务的金融机构,还是()。
A、金融政策的执行者
B、客户利益的代表者(正确答案)
C、投资理念的传导者
D、产品销售的推动者
65、银行代理信托类产品可以分为两种情况,其中,商业银行接受信托公司的委托,代理信托公司收付信托计划资金指的是()。
A、代理信托计划资金收付类(正确答案)
B、代为推介信托计划类
C、委托类
D、协议类
66、投资规划中,进行资产配置的目标是()。
A、风险最小化
B、收益最大化
C、资金效率最大化
D、风险和收益的平衡(正确答案)
67、笔500万元的借款,借款期为5年,年利率为8%,若每半年复利一次,年实际利率会高出名义利率()。
(答案取近似的数值)[单选题]*
A、0.8%
B、0.24%
C、0.16%(正确答案)
D、4%
68、下列属于个人资产负债表中固定资产的是()。
B、保险费
D、房地产(正确答案)
69、当理财方案经过必要的修改最终交付客户后,客户相信自己已经完全理解了整套方案,并且对方案内容表示满意,此时理财规划师可以要求客户签署客户声明。
声明内容不包括()。
A、已经完整阅读该方案
B、理财规划师已就重要问题进行了必要解释
C、完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施(正确答案)
D、信息真实准确,没有重大遗漏
70、根据时间管理的优先矩阵,属于不紧急不重要的是()。
A、琐碎的工作(正确答案)
B、不速之客
C、建立人际关系
D、突发事件
71、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车,年复利率为8%,李先生现在应投资()元。
A、134320
B、136117(正确答案)
C、127104
D、142857
72、理财规划师在选择投资工具时首先要考虑的是()。
A、流动性比较好
B、适合客户的财务目标(正确答案)
C、收益较高
D、风险较低
73、企业提供的补充养老保险计划,主要形式是()。
A、失业保险
B、工伤保险
C、基本医疗保险
D、企业年金(正确答案)
74、金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”,这两种说法分别指出了金融市场的()。
A、集聚功能和反映功能(正确答案)
B、调节功能和反映功能
C、调节功能和资源配置功能
D、集聚功能和资源配置功能
75、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。
A、净资产不变(正确答案)
B、流动资产不变
C、资产负债不变
D、资产不变
76、按照《证券投资基金销售管理办法》,代销机构从事基金销售活动时,正确的做法是()。
A、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较(正确答案)
B、采取送实物的方式销售基金
C、擅自变更基金的发售日期
D、采取抽奖的方式销售基金
77、保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,这些原则作为人们进保险活动的准则,始终贯穿于整个保险业务,这些原则不包括()。
A、损失补偿原则
B、保险利益原则
C、首因原则(正确答案)
D、最大诚信原则
78、从法律角度看,保险是一种合同行为。
()向保险人交纳保险费,保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。
A、保险人
B、被保险人
C、受益人
D、投保人(正确答案)
79、下列关于制定理财规划方案的表述中,错误的是()。
A、理财规划方案可以是单项理财目标的规划,也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案,两者的选择主要是由理财师决定的(正确答案)
B、家庭收支或债务规划、风险管理规划、育投资规划都属于单项理财规划方案
C、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置,整体设计和组合,才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
D、单项目标理财规划是“线”性的,而综合理财规划考虑的是“面”
80、金融机构知道或应知道新开个人户信息改变的应要求账户持有人提供有效声明文件;
账户持有人自被要求提供之日起()天内未能提供的,金融机构应当将其视为非居民账户管理。
A、30
B、60
C、90(正确答案)
D、120
81、李阿姨的儿子预计8年后上大学,为了给儿子准备一笔教育金,李阿姨在银行专门设立了一个账户,并且每年年末存入5万元,银行利率为4%,8年后的本利和共为()万元。
(按年复利计息,答案取近似数值)[单选题]*
A、49.55
B、41、22
C、46.07(正确答案)
D、52.13
82、“把80%的时间放在20%最重要的事情上”是指()。
A、高效原则
B、二八定律(正确答案)
C、时间管理矩阵
D、马斯洛需求理论
83、贾先生今年60岁,妻子55岁。
贾先生目前有银行存款20万元,贾先生每年支出5万元,妻子每年支出3万元,目前两人无子女也无老人赡养。
用遗属需求法来估算,若配偶余命还有20年,以2%折现,贾先生应买人寿保险金额为()万元。
A、50
B、20
C、40
D、30(正确答案)
84、赵小姐刚刚参加工作,有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。
目前旅行社报价加拿大十日游每人2万元,假设价格未来10年一直保持不变。
赵小姐今年获得4万元奖金,准备把这笔资金购买某高收益理财产品,收益率为10%,()年后赵小姐可以实现该目标。
A、4
B、6
C、7
D、5(正确答案)
85、一般而言,债券不具有的特征是()。
A、高风险性(正确答案)
B、偿还性
C、流动性
D、收益性
86、某投资者通过银行购买了10000元国债,银行没有向他出具“国债收款凭证”,只是在他的银行卡中做了记录,则下列表述中,正确的是()。
A、该投资者购买的是记账式国债,不能上市流通
B、该投资者购买的是凭证式国债,不能上市流通
C、该投资者购买的是凭证式国债,可以上市流通
D、该投资者购买的是记账式国债,可以上市流通(正确答案)
87、下列情境不属于银行
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